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1、保險銷售公司業(yè)務(wù)、單證及出單管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: XXXX保險銷售有限公司業(yè)務(wù)管理制度一 總 則第一條 為規(guī)范公司保險銷售業(yè)務(wù)開展，嚴(yán)格按照保監(jiān)會批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍積極從事保險業(yè)務(wù)活動，特制定本制度。第二條 本制度為公司保險銷售業(yè)務(wù)管理的基本準(zhǔn)則。總公司各部門、各分公司和營業(yè)部在從事保險銷售業(yè)務(wù)活動中，必須嚴(yán)格執(zhí)行公司合規(guī)、高效、創(chuàng)新、務(wù)實的核心經(jīng)營理念，必須嚴(yán)格遵守本制度。二 業(yè)務(wù)管理第三條 各分公司和營業(yè)部銷售團隊和銷售人員應(yīng)按照總公司制定的銷售政策和銷售指引進行業(yè)務(wù)活動，嚴(yán)格執(zhí)行保險監(jiān)管部門有關(guān)2、管理規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營。第四條 保險銷售業(yè)務(wù)必須在保險公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展，同時嚴(yán)格遵守下列原則：1、 可保利益原則。即投保人必須對保險標(biāo)的具有可保利益，無可保利益的保險業(yè)務(wù)不得銷售。2、 風(fēng)險評估原則。業(yè)務(wù)人員必須對投保標(biāo)的認(rèn)真進行風(fēng)險評估，對于風(fēng)險系數(shù)超過規(guī)定，處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)及時上報并獲得保險公司的驗險評估批復(fù)。3、 如實告知原則。展業(yè)人員必須就保險條款所列明事項如實告知客戶，客戶也須盡如實告知義務(wù)，不得夸大保險責(zé)任，不得帶病投保。投保人、被保險人及保險當(dāng)事人必須親筆簽名（蓋章）。4、 嚴(yán)格按照保險公司的承保要求和投保規(guī)則進行業(yè)務(wù)銷售。第五條 業(yè)務(wù)人員必須勝任本職工作，達到從事保險銷售業(yè)務(wù)3、服務(wù)所要求的素質(zhì)。對于新業(yè)務(wù)人員在上崗前必須進行嚴(yán)格的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格領(lǐng)取代理人員資格證、展業(yè)證后，方可單獨上崗開展業(yè)務(wù)。第六條 展業(yè)宣傳1、 業(yè)務(wù)人員必須持有展業(yè)證、代理人資格證等證件進行宣傳；2、 業(yè)務(wù)人員必須帶有條款等有關(guān)業(yè)務(wù)資料，有理有據(jù)，實事求是的進行公關(guān)展業(yè)宣傳，不得搞虛假、欺騙；3、 業(yè)務(wù)宣傳必須圍繞條款進行解釋，不得偏離、曲解；4、 不得運用不正當(dāng)方式、手段進行展業(yè)。第七條 檢驗標(biāo)的業(yè)務(wù)對象有投保意向后，要按照下列規(guī)定進行標(biāo)的查驗；1、 標(biāo)的坐落的具體位置及相關(guān)情況；2、 安全措施、安全保護和安全行駛等情況；3、 經(jīng)營管理及近期損失情況；4、 進行風(fēng)險評估；5、 遵照保險公4、司的核保要求進行標(biāo)的核保；6、 投保人身保險必須查實年齡、疾病等情況，并根據(jù)公司要求決定是否體檢。第八條 業(yè)務(wù)洽談1、 業(yè)務(wù)洽談時必須先給投保人詳細(xì)解釋保險條款；2、 業(yè)務(wù)人員必須認(rèn)真、準(zhǔn)確的回答投保人提出的詢問；3、 確定保險范圍、保險責(zé)任、保險金額、費率保費、繳費方式、繳費期限和退保風(fēng)險；4、 其他應(yīng)該確定的和告知客戶的有關(guān)事項。第九條 收繳保費1、 財產(chǎn)險原則上要見費出單，一次性繳清保費，不得延期；2、 人壽險按照保險公司規(guī)定，對于需要體檢的年齡段或大額保單的客戶，要先經(jīng)保險公司核保通過后或體檢合格后收取保險費。3、 人壽險保險費嚴(yán)格按轉(zhuǎn)賬形式繳納，嚴(yán)禁收取現(xiàn)金。第十條 保單批改1、 批5、改保單必須有投保人或被保險人的書面申請，而且申請理由必須成立；2、 銷售人員應(yīng)積極協(xié)助客戶到保險公司按規(guī)定辦理保單批改。第十一條 無賠款優(yōu)待1、 無賠款優(yōu)待僅限于車險；2、 無賠款優(yōu)待按保險公司的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，不得提前支付，更不得截留、挪用。第十二條 可以協(xié)助保險公司進行理賠勘查、收集理賠資料。三 單證管理第十三條 為加強XXXX保險銷售有限公司各分支機構(gòu)及各機構(gòu)網(wǎng)點的單證管理，規(guī)范經(jīng)營，促進業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，現(xiàn)根據(jù)保監(jiān)局對專業(yè)代理公司的監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)保險公司對單證管理的要求，制定本管理細(xì)則。第十四條 單證管理的基本要求a) 單證領(lǐng)用采取“領(lǐng)三返一”原則，即領(lǐng)用第三批新單證時必須把第一批領(lǐng)用的相6、關(guān)單證全部回銷。b) 單證的使用必須按批次從先到后，按序號從小到大，按正確的單證流水號對應(yīng)使用。單證的使用期限最長不能超過一個月。c) 空白單證回銷時必須連同保卡或標(biāo)志配套回銷。作廢的標(biāo)志和保卡應(yīng)跟隨單證同批次回銷d) 單證回銷前必須按各保險公司的要求規(guī)范整理。第十五條 單證處罰管理辦法a) 單證的錯號使用會造成保險公司系統(tǒng)里單證實際使用情況與實物不一致，嚴(yán)重影響到客戶出險理賠，對錯號使用的出單員罰款人民幣100元/份。 b) 單證套打會造成保險公司系統(tǒng)里數(shù)據(jù)與實物不一致，嚴(yán)重時會出現(xiàn)假保單現(xiàn)象，對套打保單的出單員罰款人民幣500元/份，并記大過處分。c) 在單證的抽檢過程中發(fā)現(xiàn)機構(gòu)網(wǎng)點的單證7、實物與單證崗所發(fā)放的單證不一致，如把單證分發(fā)給沒有向公司報備的網(wǎng)點使用等情況，對相關(guān)責(zé)任人處罰人民幣500元/次，并記大過處分。d) 空白單證遺失處罰。所有的單證遺失必須及時通知單證崗，并在五個工作日內(nèi)在省級報刊上刊登遺失聲明，登報掛失的費用由遺失責(zé)任人承擔(dān)。對于遺失保單的負(fù)責(zé)人，當(dāng)月內(nèi)除了按保險公司的規(guī)定處罰外，我司還將對該負(fù)責(zé)人進行處罰，并記大過處分。e) 遺失已使用單證處罰。對于遺失已使用的單證同樣要在五個工作日內(nèi)在省級報刊上刊登遺失聲明，登報掛失的費用由遺失責(zé)任人承擔(dān)，我司還將對該負(fù)責(zé)人進行處罰。四 出單管理第十六條 出單操作流程a) 出單員接收承保資料，其中包括：填寫規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的投保8、單、行駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件、組織代碼證復(fù)印件等。b) 根據(jù)投保單上的內(nèi)容準(zhǔn)確錄入承保系統(tǒng)。由于錄入錯誤產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛由出單員承保，并扣除本月KPI考核分2分/次，罰款50元/次。c) 打印對單資料：將已錄入系統(tǒng)的承保資料打印對單通知業(yè)務(wù)員核對，并要求其在已核對的對單資料上簽名確認(rèn)。d) 修改投保資料：應(yīng)業(yè)務(wù)員要求或錄入錯誤需要在承保系統(tǒng)中進行修改的，根據(jù)實際情況據(jù)實修改后提交核保。e) 核保通過后打印繳費通知單通知業(yè)務(wù)員刷卡繳費。由于操作不當(dāng)產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛由操作人員承擔(dān)并罰款50元/次，扣除當(dāng)月KPI考核分3分/次。f) 打印正式保單：繳費成功后打印正式保單、發(fā)票、保卡、標(biāo)志，出單員應(yīng)正確9、的操作打單系統(tǒng)不可錯打、漏打。g) 出單員要嚴(yán)格按照保險公司要求在保單后面裝訂相應(yīng)的條款、并加蓋騎縫章，檢查所有資料齊全后方可交給客戶。如不按照要求裝訂條款等資料，罰款10元/次。h) 接收承保資料到打印正式保單的完成時間最多為一個小時（特殊情況除外），即錄入承保系統(tǒng)到核保通過0.5小時；打印正式保單到錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)0.5小時。第十七條 特殊業(yè)務(wù)處理a) 投保資料不齊全，按照我公司關(guān)于投保資料不齊全的管理辦法，每份投保資料收取100元保證金后接收投保資料錄入承保系統(tǒng)并要求業(yè)務(wù)員在單證回銷前、7天內(nèi)補回資料后退還保證金。b) 按照公司各項規(guī)定的非正常業(yè)務(wù)，將該業(yè)務(wù)的具體情況上報業(yè)管員進行把控，10、如確實不可操作直接回絕。若業(yè)管崗掌握不了上報部門主管或經(jīng)理得到指示后進行操作。c) 團單報批：與團單報批人聯(lián)系了解報批所需資料傳達業(yè)務(wù)員，并逐步跟蹤此單業(yè)務(wù)的進度。d) 客戶上門業(yè)務(wù)、特殊車型業(yè)務(wù)、非正常流程業(yè)務(wù)上報業(yè)管人員，由業(yè)管人員處理，若不在業(yè)管人員的能力范圍上報主管處理。第十八條 責(zé)任劃分1、 投保單信息填寫正確，出單員錄入錯誤，由出單員承保全部責(zé)任；2、 出單資料齊全的情況下，投保單信息填寫錯誤，出單員錄入錯誤，由出單員和投保單填寫人承擔(dān)對等責(zé)任；3、 后補出單資料的情況下，投保單信息填寫錯誤，出單員錄入錯誤，由投保單填寫人付全部責(zé)任；4、 每位業(yè)管崗人員對各自網(wǎng)點的出單員正確操作進11、行監(jiān)督、協(xié)助，若網(wǎng)點出單員操作錯誤產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛，該網(wǎng)點業(yè)管崗人員承擔(dān)1/4責(zé)任。第十九條 保單財務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)聯(lián)的整理與存放1、 按照我公司單證管理辦法整理各保險公司單證。2、 所有我公司單證不可隨意外發(fā)，如經(jīng)發(fā)現(xiàn)罰款200元/次。3、 所有單證應(yīng)合理存放在安全的位置，不可丟失。若造成單證丟失，根據(jù)單證管理辦法進行處罰。第二十條 六、批改業(yè)務(wù)的處理1、 按照各保險公司批改資料要求接收批改資料。2、 有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，進行正確的批改操作提交核保，通過后打印批單。3、 沒有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，與各保險公司批改經(jīng)辦人員聯(lián)系傳真或快遞批改資料，并逐步跟蹤。4、 批單的打印與存在同保單相同。五 其它事項第二十一條 銷售業(yè)務(wù)專用章由業(yè)務(wù)內(nèi)勤專人保管使用，不得委托他人代管、代用。第二十二條 銷售人員要遵守職業(yè)道德，嚴(yán)守公司的秘密，不能虛假欺騙宣傳，不能有吃、拿、卡、要和勒索保戶行為，更不能擅自篡改和偽造單證。六 例 會第二十三條 本制度所稱例會是指定期為銷售人員舉行各種交流、研討、促銷、激勵等會議。第二十四條 例會工作由市場拓展部人員負(fù)責(zé)，做到有計劃、有準(zhǔn)備。第二十五條 每次例會如有需要交流情況和經(jīng)驗的銷售人員，必須在市場拓展部人員指導(dǎo)下積極認(rèn)真的提前做好準(zhǔn)備。第二十六條 市場拓展部人員要在例會結(jié)束后，對每次例會進行總結(jié)，評估例會成效。第二十七條 本制度自公布之日起執(zhí)行。