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1、小額貸款公司信貸及業務操作管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一章 總 則 第一條 為加強信貸管理，規范信貸行為，防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據國家有關法律法規，結合我公司的實際，制定本制度。 第二條 本制度是全公司信貸業務經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據。 第三條 本制度所指信貸業務是公司對客戶提供各類信用的總稱。包括貸款和財務咨詢等業務。 第四條 本制度所指信貸人員是公司參與信貸業務經營和管理的人員。 第五條 本制度所指信貸部門是指有權辦理和經營信貸業務的部門。第2、六條 貸款的發放必須符合國家法律法規和公司貸款規定。公司堅持為小企業、工商戶和“三農”服務，堅持“質量至上，穩健發展”的經營方針；堅持“服務第一、效率第一、質量至上、雙贏發展”的經營理念，堅持發放貸款“小額、分散”的原則；審慎經營，擇優扶持；審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統一的原則。公司依法辦理信貸業務，不受任何單位和個人強制干預。 第二章 基 本 制 度 第七條 實行信貸準入管理制度。信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權限的管理。 （一）嚴格準入對象。公司信貸準入對象主要包括： 1、“三農”客戶。指一般農戶、農村專業大戶、農業產業化龍頭企業和其他涉農企業。 2、一3、般客戶。指轄區內的自然人、法人和機構客戶。3、重點客戶。指信用等級高，償債能力強，無不良記錄，發展前景好，綜合效益佳的中小客戶。 4、個人消費客戶。包括住房、商用房、汽車、助學等消費需求客戶。 5、重點項目。指對公司具有較大貢獻度，列入政府發展計劃的重點項目。 6、優勢區域。指經濟發達，信用環境好，地方政府重視，支持小額貸款發展的區域。7、優勢行業。指具有壟斷優勢的系統行業、具有比較優勢的支柱產業和具有后發優勢的高新技術產業等?！叭r”客戶實行貸款優先、利率優惠。 （二）嚴格準入條件。公司辦理信貸業務堅持“有條件，保安全、創效益”原則。 l、基本條件： (1)貸款通則規定的條件。 (2)符合國4、家產業政策，發展前景看好。 (3)具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。 (4)用途合規合法。 (5)第一還款來源充足，擔保合法、有效、足值，還款計劃切實具體。 (6)公司規定的其他條件。 2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應的準入條件。 (1)公司類客戶：已建立現代企業制度，法人治理結構完善；資產負債率一般不得超過70%，凈資產收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經營性現金凈流量為正值；或有資產業務存入規定比例保證金。(2)機構類客戶：實行獨立經濟核算，財務管理規范，經費自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實可靠。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比5、率不得低于30%，建設資金來源落實可靠。 (3)自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當職業、穩定收入和良好信用。 （三）嚴格準入過程：公司辦理信貸業務的準入過程要按照客戶申請與受理、調查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個環節進行，不得逆程序、少程序操作。 （四）嚴格準入權限。公司辦理信貸業務要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴格按照權限辦理。 第八條 實行客戶授信管理制度?？蛻羰谛攀枪靖鶕蛻糍Y金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統一控制客戶融資風險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業務堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。 第九條 實行審貸分離制度。6、審貸分離是指在辦理信貸業務過程中，將調查、審查、審批（咨詢）各環節的工作職責進行分離，由不同部門或崗位承擔，實行各環節相互制約、相互監督的機制。 （一）貸款調查。貸款調查由公司信貸人員（貸款調查崗）負責主要是對客戶情況進行調查核實。信貸人員受理貸款業務申請，要依據信用風險等級，對客戶的資產狀況、經營能力、經濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面的調查分析，寫出調查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔因調查情況不實導致貸款失誤的主要責任。 （二）貸款審查。貸款審查由公司信貸部門和風險部門負責，信貸部門對受理貸款資料的真實性及市場風險負責，風險部門對貸款的政策性、7、合規性、合法性、技術性負責。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進行調查和審查后，將貸款資料、審查結果提交風險部門進行再次審查。審查的主要內容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風險程度是否可控制，貸款（擔保）手續是否合法合規等。審查人員承擔因審查不認真、未能及時發現和反映問題而造成貸款失誤的主要責任。 （三）貸款審批。貸款審批由公司貸款審批崗負責，按照貸款審批權限，對是否發放貸款進行決策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔審批失誤的主要責任。1、貸審會由總經理、分管副總、信貸部門負責人等組成。貸審會必須由58、人以上單數人員組成，設主任委員一名，負責組織召開貸審會會議。貸款調查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有表決權。 2、貸審會審批貸款應堅持以下原則： (1)集體審批原則。70%以上成員參與有效； (2)少數服從多數原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過； (3)集體負責原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結柬，都要簽署明確的“同意發放”、“不同意發放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責； (4)總經理一票否決原則。對貸審會表決同意發放的貸款，總經理有一票否決權；貸審會表決不同意發放的貸款，總經理不得決定發放。 3、貸審會會議紀要的整理。貸審會9、要對審議過程進行記錄，并在其成員投票表決后，根據貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要。貸審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結果等。貸審會會議紀要連同有關貸款資料一并作為發放貸款的依據。 4、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內不得提交貸審會審議。 5、逐步建立和完善專家議事制度。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學性。 第十條 實行信貸業務權限管理制度。全公司按照“統一標準、分類管理、定期考核、適時調整”的原則，根據本地信貸資產質量、經營管理水平和地方經濟發展水平，確定信貸業務權限。 （一）統一標準。公司統一制定信貸10、經營管理等級考核指標。等級考核指標主要包括：當年新增貸款到期年末收回率、小額農貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風險度、單戶貸款比例、信貸綜合管理等。實行百分考核，按得分情況，將信貸經營管理等級劃分為一級、二級、三級。 （二）分類管理。在評定信貸經營管理等級的基礎上，根據不同的等級，確定不同的信貸權限。凡當年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員一律不得核定貨款權限。 （三）定期考評。信貸員的信貸經營管理情況一年一考核，信貸經營管理等級一年一評定。 （四）適時調整。公司根據信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸經營管理水平的變化和信貸經營管理等級考評結果，適時調整信貸權限。信11、貸權限原則上一年一調整。如遇發生重大違規情況或業務經營特殊需要，可隨時進行調整。 第十一條 實行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為，包括賬戶監管、貸后檢查、風險監控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等。第十二條 實行貸款第一責任人制度。貸款第一責任人是負責貸前調查和貸后管理的信貸人員（客戶經理），對貸款質量負責，承擔貸款最終收回和損失賠償責任。第一責任人應當獨立判斷市場風險，有權決定貸款是否進入后續審批程序，有權拒絕任何組織和個人對其貸款調查及貸后管理的指令和干預。 貸款第一責任人應親自在貸款借據上簽字注明。 第十三條 實行貸12、款分環節主責任人制度。辦理貸款業務的調查、審查、審批、貸后管理責任人分別承擔相應的風險責任。 （一）信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員（客戶經理，下同）為調查主責任人和貸后管理責任人；分管業務的部門經理為審查主責任人；分管總經理為審批主責任人。 （二）貸審會審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責任人；各部門負責人和參與調查人員為調查主責任人；信貸部門負責人為審查主責任人，參與審查人員為審查次責任人；貸審會、總經理為審批主責任人，其他委員為審批次責任人。 第十四條 盡職調查及責任追究制度。公司設立獨立的信貸工作盡職調查崗，該崗位人員應具備較完備的信貸、法倬、財務等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調13、查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業機構開展特定的盡職調查工作。各級部門應定期評價與確定信貸各環節工作人員是否勤勉盡責，對未盡職人員追究相關責任。第十五條 實行信貸人員培訓上崗和等級管理制度。所有信貸從業人員要通過培訓考核，獲取上崗資格，并由相關部門負責人聘用；培訓考核不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業績進行考核評定，實行等級管理。不同等級授予不同的事權，享受不同的待遇或不同的工資標準。等級評定每年1次，由信貸部負責組織。 第十六條 實行信貸“十不準”制度。 （一）不準向國家明令禁止的產業、產品和項目發放貸款； （二）不準向村組發放貸款14、； （三）不準向村組提供擔保的單位、企業和個人發放貸款； （四）不準向證券公司、信托公司發放貸款； （五）不準發放冒名貸款； （六）不準采取化整為零等各種形式發放壘大戶貸款； （七）不準發放從事有價證券、期貨等投資的貸款； （八）不準超權限、逆程序、跨地區發放貸款； （九）不準擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度； （十）不準向員工親屬發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款。 第十七條 實行劣質客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。 （一）自身和所在的行業屬國家明令限制的客戶； （二）已明顯出現無發展前景，經營和生產的產品大量積壓，虧損15、嚴重，對公司貸款等債務無法償還的客戶； （三）惡意逃廢和懸空公司貸款債務及有損害公司貸款利益的客戶； （四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產的客戶； （五）極不講信用，已被銀行同業公會等機構列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。 第三章 客戶對象與基本條件 第十八條 客戶應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 第十九條 客戶申請信貸業務應當具備下列基本條件： （一）從事的經營活動合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求； （二）有穩定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息16、和到期貸款已清償或落實了信貸部認可的還款計劃； （三）除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，須持有人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，以及技術監督部門頒發的組織機構代碼證； （四）除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，應當經過工商行政管理機關辦理（營業執照年檢手續。特殊行業須持有有權機關頒發的營業許可證； （五）公司客戶應當建立現代企業制度，產權明晰、治理結構完善，符合公司法要求； （六）不符合信用方式的，應提供符合規定條件的擔保； （七）資產負債率等指標符合小額貸款公司的要求； （八）公司要求的其它條件。 第四章 客戶授信管理 第二十條 客戶授信包括表內、17、表外授信。 表內授信：貸款； 表外授信：貸款承諾、保證等。 第二十一條 授信的原則。客戶授信必須遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，做到授信主體、對象和額度的統一。 第二十二條 授信的條件。對客戶實施授信除符合客戶申請信貸業務應具備的基本條件外，還必須進行客戶信用等級評定?？蛻粜庞玫燃壴u定的內容主要包括企業素質、經營能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發展前景等。信貸部應根據客戶不同的信用等級、資產負債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。 第二十三條 授信的方式。對客戶授信管理分為內部授信和公開授信兩種方式。 內部授信指信貸部內部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部內部控制客戶信用風險的最18、高限額，不與客戶見面，由信貸部內部掌握。 公開授信指信貸部根據客戶申請，在對客戶的風險和財務狀況及信用程度進行綜合評價的基礎上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協議，使客戶在一定時期和核定額度內，能夠便捷使用公司信用。 第二十四條 授信的發放與管理。 （一）歸口管理。對同一客戶的授信要歸口到同一機構管理； （二）統一授信。對客戶授信，要實行貸款等信貸品種的綜合授信； （三）據實辦理。信貸部可根據客戶信用等級，確定采取抵押、質押、保證擔保及信用方式辦理單筆信貸業務； （四）加強監測。要加強客戶用信管理，實行動態監測，及時預警，分類處理。 第二十五條 客戶信用等級評定?？蛻粜庞玫燃壈凑斩颗c定性分析19、動態與靜態分析、微觀與宏觀分析相結合的方法，對客戶的資產質量、資金實力、償債能力、經營能力、經濟效益、現金流量、管理水平、發展前景和決策層素質等方面作出客觀、公正、實事求是的分析評價，進行確定。必要時可委托獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構完成?？蛻粜庞玫燃壴u定后，進行綜合評價并給予信用額度、品種和期限。對客戶信用等級的劃分類別、指標體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法。 第五章 業務種類 第二十六條 信貸部信貸業務根據貸款通則規定分類如下： （一）按性質分類。分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款，是指貸款人（貸款公司）以自有資金為主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由20、貸款人收回本金和利息。委托貸款和特定貸款，經有關部門批準后實施執行。 （二）按期限分類。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。 中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。 長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。 公司業務重點放在短期貸款。 （三）按方式分類。貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。 信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款。 擔保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質押貸款。 保證貸款，是指按擔保法）規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。公司只發放連帶責任21、的保證貸款。辦理保證貸款，應當對保證人保證資格、資信狀況等進行審查，并簽訂保證合同。 抵押貸款，是指按（擔保法規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。 辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變現能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。 質押貸款，是指按擔保法規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。 辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續。動產質押貸款額不得超過動產質押物評估值的50%，權利質22、押貸款額不得超過權利質押憑證面值的80%。 第二十七條 公司應結合自身實際，積極開展以下傳統優勢業務品種。 （一）農戶小額信用貸款。是指公司基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押擔保的貸款。 （二）小工商聯保貸款。是指小工商為了滿足生產、生活等方面的資金需求，自愿組成聯保小組，由公司對聯保小組成員發放的，超出小工商小額信用貸款范疇，并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。 （三）小企業聯保貸款。是指公司為滿足小企業生產資金需求，在小企業本身擔保不足而相互自愿組成聯保關系的基礎上，根據小企業信用等級、生產經營狀況、還款意愿及還款來源、可提供的聯保擔保等相關因素，結合公司信用23、可供能力向小企業發放的流動資金貸款。 第六章 業務操作管理 第二十八條 辦理信貸業務要按權限、按程序運作。辦理信貸業務的基本程序：客戶申請受理與調查審查審批報備與客戶簽訂合同發放貸款貸后管理貸款本息收回。 對具備條件的信貸業務還要進行評信與授信。 （一）受理與調查?？蛻粝蚬咎岢鲂刨J業務申請，信貸員受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸部及貸審組審查。 （二）審查。信貸部對信貸員報送的調查材料進行審查，提出審查意見，報公司貸審會審議。公司貸審會對受理的貸款應當在2日內審查完畢，提出審查意見。 （三）審批。公司貸審會審議后，報總經理審批。超權限報董24、事會審批。 （四）簽訂合同。信貸部應按照信貸管理要求分別與借款人、抵（質）押人、保證人簽訂借款合同、抵（質）押合同、保證合同。 （五）貸款發放。合同簽訂后，信貸部在辦理借據之前，要將信貸資料再送有權審查部門進行放貸審查，放貸審查通過后方可發出放貸通知。會計人員收到放貸通知后，進行出賬審查，辦理出賬手續，將信貸資金轉入借款人在銀行開設的存款結算賬戶。 （六）貸后管理。貸后管理責任人每月對借款戶的貸后檢查不得少于1次，信貸部門對發放的較大戶貸款現場檢查每季否少于1次，檢查要形成專題報告，向公司貸審會匯報。 第二十九條 信貸產品定價。利率按合同約定，公司應參照人民銀行規定的利率政策和結息方式，按照廣25、西壯族自治區小額貸款公司管理辦法中有關利率的規定，合理確定貸款利率和浮動幅度，在借款合同和借款憑證上載明。貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收，未達到新的利率期限檔次的仍執行合同利率；貸款展期不超過原合同期限。逾期貸款和擠占挪用貸款按規定計收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計收復利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計收復利。經公司同意，客戶可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，應當按實際借款的時間計收利息；如合同另有約定，可以按照約定。 第三十條 信貸合同管理。信貸合同按規定使用公司統一制式的合同文本，對有特定26、要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。非制式合同文本簽訂，必須報風險管理部門審查同意。 第七章 信貸資產風險管理 第三十一條 實行信貸資產風險預警提示制度。信貸業務發生后，應對所有可能影響信貸資產安全的因素進行持續監測，發現疑義和問題及時發出風險預警提示，采取有效的補救措施，防范和化解信貸風險。 第三十二條 實行和完善信貸資產質量管理制度。對信貸風險資產進行分類、認定、登記、債權保全、清償、核銷和監測。 第三十三條 貸款監測實行期限分類法和質量分類法。 （一）按期限分類。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸27、款和呆賬貸款為不良貸款。 （二）按質量分類。貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。第三十四條 實行不良貸款認定和監測考核制度。嚴格標準，真實反映信貸資產質量。新發生的不良貸款要堅摶逐筆（戶）審查、明確責任、分級審批、規范運作的原則，按規定權限和程序認定。對不良貸款實行直接監控和重點監控，嚴格責任考核。 第三十五條 債權保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢公司債權、侵蝕信貸資金和逃避信貸監督以及其他不利于償還債權本息的行為。 第三十六條 抵債資產管理。按照合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保公司利益的原則，在權限范圍內，做28、好抵債資產的接收、估價、保管、處置和核算等工作。 第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。按規定提取呆賬準備金，并按規定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴格保密，由專人實行賬銷案存管理。第三十八條 實行不良貸款清收管理制度。信貸管理部門負責對不良貸款進行監測，提出清收盤活的措施；信貸業務部門負責不良貸款的清收盤活。第八章 信貸管理特別規定 第三十九條 低風險業務的審批權限總經理確定，辦理低風險信貸業務不得簡化業務流程。 低風險信貸業務品種限于足值存單、國債質押貸款及其他，增加低風險業務品種范圍由風險部核準。 第四十條 不得超越轄區提供異地信用； 第四十一條 貸款展期的規定。對借款29、人生產經營活動正常、能按時支付利息、貸款擔保有效、屬周轉性的貸款可按規定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。 第四十二條 建立信貸回避制度。不得向關系人發放貸款。關系人是指股東、董事、監事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟紐織。 第四十三條 建立大額貸款監測制度。公司建立單戶50萬元以上貸款監測臺賬，實行按月監測，定期通報到期貸款收回情況。 第四十四條 建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶1 0萬元以上到期未收回貸款進行審計稽查，對各部門責任追究情況進行監督。各部門應根據實際情況，建立大額貸款定期稽查制30、度，檢查大額貸款資料的合規性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責任及責任處理意見，確保信貸資產安全。第四十五條 建立新增貸款風險補償機制。信貸部對3萬元以下的小額貸款形成風險或損失的，根據相關責任人責任大小，實行一定比例賠償制。在崗清收期限內仍未收回的，應由責任人先進行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災害等不可抗力因素形成貸款風險的，逐級審查上報，經公司董事會審批后可以免除賠償責任。對當年新增不良貸款應按照貸款五級分類結果足額提取專項撥備。第九章 違規與違約處罰 第四十六條 公司信貸經營和管理人員違反廣西壯族自治區小31、額貸款管理辦法和相關法律法規辦理貸款業務的，按廣西壯族自治區小額貸款管理辦法和相關法律法規實行處罰。 第四十七條 信貸人員違反本辦法有關規定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據損失程度按相關規定予以賠償；情節嚴重的，一律停職收貸，只發基本生活費用，直至貸款收回為止。 第四十八條 信貸人員違反本辦法第十六條規定的，對主要責任人一律辭退，解除勞動合同，對其他責任人給予撤職（含）以上處分，造成損失的，相關責任人按照損失額度予以賠償。 第四十九條 客戶有違法違紀、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應根據情節輕重對其進行信貸制裁。 信貸制裁的方式主要有： （一）警告、通報。 （二）加息或罰息。 （三）32、限制或停止發放新的貸款，直至取消準入資格。 （四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。 （五）追索保證人清償貸款本息的連帶責任。 （六）依法處理借款抵（質）押財產。 （七）通過司法途徑依法凍結客戶賬戶，強制收回貸款本息。 （八）其它制裁方式。第五十條 客戶有下列情形之一，要責成其限期改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款： （一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料。 （二）不如實向公司提供所有開戶行、賬號及存、貸款余額等資料的。 （三）拒絕接受公司對其使用貸款情況和有關生產經營、財務活動進行監督的。 第十章 附 則 第五十一條 本辦法由公司董事會制定、解釋和修訂。 第五十二條 本辦法自發文之日起施行。