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1、小微企業(yè)融資擔保公司在保項目管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一條為了規(guī)范和加強對在保項目管理，及時了解在保項目的經(jīng)營情況和償債能力,有效分散和控制履約風險,特制定本規(guī)定。第二條在保項目管理是指公司履行保證責任期間對被擔保企業(yè)的經(jīng)營情況、償債能力及其它可能影響公司到期清償債務(wù)的其他因素進行調(diào)查,及時發(fā)現(xiàn)問題并對存在問題與風險的企業(yè)提出管理與處理方案,確保公司的權(quán)益。在保項目的管理從保證合同生效之日起至公司解除保證責任或代償后完成追償工作之日止。第三條項目管理的延伸階段為向銀行發(fā)出擔保意書開始至簽約完畢止。在2、這一階段,相關(guān)責任人應(yīng)密切與貸款銀行聯(lián)系，促進銀行盡快上會審批;應(yīng)嚴格按照評審工作程序組織簽約活動,完整收集相關(guān)法律文件和權(quán)屬憑證,做好反擔保法律手續(xù):對于需要改變反擔保方案及評審結(jié)論的項目，應(yīng)形成書面報告按照程序報公司領(lǐng)導審批；應(yīng)按照決策委員公規(guī)定的條件出具放款通知書，對于需要放款的項目要形成書面報告按照程序報公司領(lǐng)導審批。第四條在保項目進行分級管理,分為正常、關(guān)注、預警和代償四級。分級的原則如下:(一)正常狀態(tài)。被擔保企業(yè)經(jīng)營活動正常,能夠正常還本付息，不存在影響被擔保企業(yè)償還本息的因素。(二)關(guān)注狀態(tài)。被擔保企業(yè)經(jīng)營活動基本正常,預計可以正常還本付息:但如果潛在的問題發(fā)展下去可能會影響報3、擔保企業(yè)到期償還貸款。l、宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)等外部環(huán)境對被擔保企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響,并影響企業(yè)的還款能力;2、企業(yè)重組將會影響企業(yè)的還款能力;3、被擔保企業(yè)的股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等企業(yè)的關(guān)聯(lián)機構(gòu)與當事人發(fā)生重大不利變化;4、被擔保企業(yè)的一些關(guān)鍵財務(wù)指標（主營業(yè)務(wù)收人、毛利率、實現(xiàn)利潤等)有較大幅度的下降；5、被擔保企業(yè)未按照規(guī)定故用途使用資金;6、固定資產(chǎn)出現(xiàn)重大的、不利于償還借款的調(diào)整,如基建項目工期延長、概算調(diào)整幅度較大；7、被擔保企業(yè)還款意愿差,不能與銀行和我公司積極配合;8、被擔保企業(yè)的經(jīng)營地點、法定代表人、主要經(jīng)營管理人員和主要技術(shù)持有人發(fā)生變化并可能影響企業(yè)償還貸款；94、其他可能影響被擔保企業(yè)按期履約還款的重大變化。(二)預警狀態(tài)。被擔保企業(yè)經(jīng)營活動出現(xiàn)重大變化,正常經(jīng)營收人己不足以保證償還貸款,需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y等手段來償還貸款。l、被擔保企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)惡化:如銷售收人和經(jīng)營現(xiàn)金流入大幅下降、經(jīng)營虧損,對外支付出現(xiàn)困難；2、不能償還其他債權(quán)人的債務(wù),影響到公司正常經(jīng)營;3、被擔保企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題:妨礙債務(wù)的償還;4、被擔保企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài):5、主要反擔保資產(chǎn)出現(xiàn)滅失、產(chǎn)權(quán)糾紛、重復抵押、轉(zhuǎn)讓等現(xiàn)象,嚴重影響項目的第二還款來源。(四)代償狀態(tài)。被擔保企業(yè)到期不能償還銀行貸款,導致公司代償。第五條在擔保項目管理由擔保業(yè)務(wù)部、風險管理5、部和法律與資產(chǎn)管理部負責,且體責任人為擔保業(yè)務(wù)部的項目經(jīng)理和助理以及律師等第六條法律與資產(chǎn)部負責對評級為預警的在保項目和代償項目進行管理,同時對擔保金額超過1000萬元的項目和公司領(lǐng)導要求重點管理的項目進行管理。這類在擔保項目管理責任人為法律與資產(chǎn)部的律師,輔助責任人為擔保業(yè)務(wù)部的項目經(jīng)理及助理。第七條對評級為正常和關(guān)注的項目,項目管理責任人負責按月收集被擔保企業(yè)的財務(wù)報表，按季度收集在擔保企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟效益統(tǒng)計表,上述財務(wù)報表和在擔保企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟效益統(tǒng)計表應(yīng)加蓋被擔保企業(yè)的公章或財務(wù)章。第八條對評級為正常和關(guān)注的項目,項目管理責任人每個月必須到被擔保企業(yè)實地調(diào)查一次,了解企業(yè)經(jīng)營狀況,對在保企6、業(yè)進行分析,根據(jù)在保企業(yè)管理報告的格式和要求進行分析和撰寫報告,根據(jù)本規(guī)定四條規(guī)定的分級原則對在保企業(yè)進行分級。項目管理主責任人負責將在保項目的分析結(jié)果在每月的前10個工作日內(nèi)報給部門經(jīng)理,并報法律與資產(chǎn)管理部備案,由法律與資產(chǎn)管理部在在保項目中完整反映當期在擔保企業(yè)的分級狀況。法律與資產(chǎn)管理部項目管理責任人負責在保企業(yè)實現(xiàn)效益統(tǒng)計表的匯總、分析。第九條對于評級為預警和代償?shù)脑诒ｍ椖浚椖抗芾碇髫熑稳藨?yīng)在在保項目管理報告中就評級的依據(jù)、引起風險的原因、評審報告對于風險是否給予足夠的分析和揭示等方面進行詳細的分析,按照規(guī)定進行評級確認后,部門管理責任人填寫在保項目管理移交單并將在保項目管理報告復7、印件交法律與資產(chǎn)管理部責任人。交接后,在保項目管理責任人為法律與資產(chǎn)管理部的責任人,輔助責任人為擔保業(yè)務(wù)部責任人。第十條對于評級為預警的項目,在保項目管理主責任人應(yīng)每個月到企業(yè)實地調(diào)查兩次,對在保企業(yè)資產(chǎn)負債情況、融資情況以及反擔保資產(chǎn)的狀態(tài).價值及變現(xiàn)能力等方面進行凋查分析，主責任人應(yīng)認真記錄、核實、并形成預警項目的管理報告。預警項目管理主責任人應(yīng)在每月末將預警項目的管理情況上報給公司領(lǐng)導。預警項目管理主責任人負責根據(jù)在保項目企業(yè)的經(jīng)營狀況、償還能力和反擔保資產(chǎn)情況，提出代償、展期、借新還舊等處理方案,形成預警項目評審報告,經(jīng)評審部門項目評審責任人簽署意見后報公司決策委員會審定。對于公司統(tǒng)展8、期或借新還舊的項目，項目管理主責任人協(xié)助評審責任人填寫合同，組織簽約和辦理相關(guān)擔保法律手續(xù)。第十一條預警項目經(jīng)過展期、借新還舊等措施后,部門管理主責任人負責對該類項目進行重新分級。評級為預警的項目。項目管理主責任人仍為法律與資產(chǎn)管理部責任人。第十二條若根據(jù)規(guī)定的分級規(guī)則,部門評審由預警轉(zhuǎn)為正常或關(guān)注的項目，項目管理主責任人應(yīng)在在保預警項目管理報告中,就改變評級的根據(jù)進行分析,按評級確認后,部門管理主責任人填寫在保項目管理移交清單并將在保預警項目管理報告復印件交評審部門的項目評審責任人。交接后,在保項目管理主責任人為評審部門的項目評審責任人,輔助責任人為法律與資產(chǎn)管理部責任人。第十三條對于評級為9、代償?shù)捻椖浚椖抗芾碇髫熑稳藨?yīng)提出具體的追償方案,包括法律訴訟方案、反擔保資產(chǎn)變現(xiàn)方案、制定還款計劃等,形成代償項目管理報告,提交公司決策委員會審定。項目管理主責任人應(yīng)按照代償項目處理方案枳極追償,最大限度的保證公司的利益。第十四條對于在保項目的分級,部門管理主責任人應(yīng)嚴格按照本規(guī)定的分級原則進行分級,不得故意隱瞞風險項目,不得故意夸大項目風險。笫十五條評審部門及法律與資產(chǎn)管理部應(yīng)每月對各自管理的在保項目情況進行分析,并將分析結(jié)果交法律與資產(chǎn)管理部匯總后上報公司領(lǐng)導。對正常轉(zhuǎn)為關(guān)注的在保項目，部門內(nèi)部對評級變化的根據(jù)進行分析并決定分析結(jié)果。對于由正常和關(guān)注項目轉(zhuǎn)為預警和代償?shù)脑诒ｍ椖炕蛘哂深A警10、轉(zhuǎn)為正常和關(guān)注的在保項目,部門內(nèi)部要對分級、產(chǎn)生風險的原岡進分析,在征求有關(guān)部門意見后將分析結(jié)果上報公司領(lǐng)導。由我公司領(lǐng)導確定評級結(jié)果。第十六條在對在保項目評級過程中,如果評審部門的項目評審責任人對評審結(jié)果有異議的，由相關(guān)部門的部門經(jīng)理進行協(xié)調(diào)。第十七條在保項目管理過程中,應(yīng)采用電話聯(lián)系、到企業(yè)考察、與企業(yè)法定代表人、財務(wù)負責人等交流等多種方式進行項目監(jiān)督,及時了解企業(yè)信息。項目管理主責任人應(yīng)經(jīng)常與貸款銀行經(jīng)辦人員交流信息,發(fā)揮各自優(yōu)勢,搞好在保項目管理工作。第十八條在保項目放款后一個月和到期前一至二個月，部門管理主責任人應(yīng)給于重點關(guān)注,必要時到企業(yè)實地考察。第十九條擔保項目解除擔保責任或代償11、完成追償工作后,部門管理主責任人應(yīng)將項目管理檔案移交給綜合業(yè)務(wù)部進行歸檔。項目管理檔案包括:l、企業(yè)月度財務(wù)報表;2、在保項目管理報告;3、在保預警項目管理報告;4、代償項目管理報告;5、在保項目管理移交單.6、在保企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟效益統(tǒng)計表:7、其他有關(guān)資料。第二十條項目管理責任人應(yīng)按照本規(guī)定進行在保項目的管理,隨時接受公司有關(guān)部門的稽核。稽核的土要內(nèi)容:（一）管理主責任人是否按照本規(guī)定的要求到企業(yè)實地考察,了解企業(yè)的經(jīng)營狀況;（二）管理主責任人是否按照要求完成相應(yīng)工作內(nèi)容,提交相應(yīng)的分折報告;（三）管理主責任人關(guān)于在保項目的分級是否合理,是否有隱瞞或擴大風險項目前現(xiàn)象。稽核人員可隨時抽查管理主責任人的在保項目管理記錄,并可到被擔保企業(yè)實地調(diào)查以檢驗管理主責任人項目管理的質(zhì)量。第二十一條項目管理責任人應(yīng)嚴格遵守本規(guī)定,在保項目管理工作的內(nèi)容和質(zhì)量列入有關(guān)責任人的年度業(yè)績考核內(nèi)容；第二十二條本規(guī)定經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會議通過，修改時同。第二十三條本規(guī)定自下發(fā)之日起實施。