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1、銀行保理業務應收賬款收款賬戶開立管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 應收賬款收款賬戶的開立與通知第十八條 對于買方無法將對賣方應付款項直接付至以我行為戶名的保理專戶的，在簽訂完畢我行與賣方的保理合同后，賣方應在我行單獨開立保理收款專用賬戶（以下簡稱收款賬戶），該賬戶專門用于賣方在我行所操作保理業務項下應收賬款的收取，不得作為其他用途。相關保理合同中應規定賣方在應收賬款轉讓后，僅作為我行的委托人收取我行在已轉讓應收賬款項下的款項。第十九條 任何進入收款賬戶的資金，未經保理業務管理部門的審批認可，只能轉至賣方在我行2、開立的保證金賬戶（當融資方式為保理授信時）或者直接用于償付賣方在我行的預支價金（當融資方式為預支價金時）。第二十條 保理業務管理部門僅在如下情況下，可以將收款賬戶中的款項支付給賣方使用：1非我行保理業務所指定的買方匯入的款項。2我行保理業務所指定買方匯入款項按照融資比例扣收后剩余的款項。3我行未給予融資的保理業務項下款項。4經審批同意，賣方以新的應收賬款置換已到期應收賬款后的回收款項。5其他不影響我行授信安全的情形。第二十一條 賣方在我行開立收款賬戶后，應立即書面通知買方。該書面通知的樣式見附件8。第二十二條 對于所有的保理融資業務（包括采用預付價金和保理授信方式），原則上商務合同項下的賣方必3、須在我行保持兩個月以上，并至少兩次的應收賬款結算記錄，且結算記錄良好。第二十三條 對于在保理業務中，無法設立保理收款專用賬戶，而以一般結算賬戶作為收款賬戶的，該經營單位應確保能夠識別每一筆結算賬戶項下收款是否為保理業務項下收款。第六章 辦理應收賬款受讓手續和通知買方手續第二十四條 辦理應收賬款受讓手續（一）分支行與賣方簽訂保理合同之后，應對受讓的具體應收賬款辦理受讓手續。（二）賣方應填制應收賬款轉讓申請書（附件3），列明擬轉讓的應收賬款明細內容，同時提交與申請書上列明的擬轉讓應收賬款相應的購銷合同、貨運單據（自行發運的必須提交買方貨物收據）和增值稅發票（如已出具增值稅發票），一并提交我行審理。4、（三）我行經審理將認可接受的應收賬款填制應收賬款轉讓申請核準書（附件4）送達賣方，并留存所核準應收賬款的相應商務合同、貨運單據（業已出具增值稅發票的，則留存增值稅發票復印件），未經核準的應收賬款的相關單據同時退還賣方。第二十五條 辦理通知買方手續：根據深圳發展銀行國內保理業務管理辦法的規定，我行可按照如下債權轉讓通知方式辦理通知買方的手續：（一）明示通知1由賣方與我行共同簽章或者由賣方單獨簽章向買方發出應收賬款轉讓通知書（見附件5，一式二份），但無論何種情況，均應由我行客戶經理與賣方共同辦理買方在該通知書上簽章確認的手續，并退回我行一份作為留存。我行可以接受的買方的簽章包括買方的行政公章、與商5、務合同簽章一致的合同專用章、財務專用章或者財務部門章。2由賣方在轉讓債權相對應的發票正面備注有關債權轉讓的內容（“本發票項下債權業已轉讓給深圳發展銀行 分行 支行，請按照合同約定將本發票項下款項支付至本公司在上述銀行的賬戶（賬戶號為： ）”。），并由我行指定人員陪同送至買方，買方出具發票收妥確認函（見附件9，簽章要求同第一款）。我行指定人員應填寫核保確認書（見附件10）。上述發票的復印件、發票收妥確認函、以及核保確認書應作為出賬資料統一保管。3買方以單方面書面證明或者與我行簽訂相關協議的方式（簽約方可以為買方的財務部門），明確可以以傳真、電文、電報、電子郵件方式傳送有關應收賬款轉讓通知書，并明6、確買賣雙方以及我行收發傳真、電文、電報、電子郵件的有權簽發人、收發地址、傳真號碼或電子郵件地址。我行的傳真號碼、收發地址或電子郵件地址應為應收賬款管理崗的行內地址、傳真號碼或電子郵件地址。有關往來傳真、電文、電報或郵件應在相關技術部門的協助之下，妥善保存。4由賣方與我行共同簽章或者由賣方單獨簽章向買方發出應收賬款轉讓通知書，并由我行辦理通知書公證手續，委托公證機關負責送達該通知書。公證機關（或由其委托的第三方快遞公司、物流公司）在送達并取得送達證據后，將有關公證文件以及送達證據交存我行。5我行通過與買賣雙方的相關協議，明確規定有關應收賬款確認和通知的方式和流程，并按照該協議的規定履行相關程序。7、（二）默示通知1賣方與我行共同簽章或者由賣方單獨簽章向買方發出應收賬款轉讓通知書，且由我行客戶經理與賣方共同辦理買方采購部門在該通知書上簽章確認的手續，并退回我行一份作為留存。2賣方與我行共同簽章或者由賣方單獨簽章向買方發出應收賬款轉讓通知書由我行指定的物流公司或者快遞公司等，負責將應收賬款轉讓通知書送達買方，并取得買方簽收的證據，交存我行；同時，該物流公司或者快遞公司應與我行簽訂相關協議，對應收賬款轉讓通知書的內容以及送達承擔舉證責任。第二十六條 采用第二十條明示通知第一款以外其他通知方式的，經辦行必須認真核對有關債權文件，切實保證應收賬款的真實性。第七章 應收賬款管理第二十七條 應收賬款受8、讓手續辦理完畢，應收賬款管理崗應逐筆登記應收賬款分戶賬（附件13）和國內保理業務買方額度臺賬（附件15）并存檔。當天營業日終了，應登記應收賬款總賬（附件14）。第二十八條 應收賬款受讓手續辦理完畢，我行應向賣方收取保理費。如賣方同時提出融資申請的，可于融資發放時收取保理費。第二十九條 應收賬款管理崗應每日統計未來十個工作日到期的應收賬款明細，登記應收賬款到期提示表，并通知經辦客戶經理以及賣方及時通知買方付款，或者直接通知買方付款。第三十條 應收賬款管理崗應每日查驗所有保理客戶的收款賬戶以及我行保理專戶的到款情況，并與本日到期的應收賬款明細進行核對，確定已收回的應收賬款和尚未收回的應收賬款。第三9、十一條 對于本日收回的應收賬款，應收賬款管理崗應查證該筆應收賬款是否有融資，沒有融資的，經保理業務管理部門審批，可以劃至借款人的結算賬戶。有保理融資的，如采用預支價金方式，應通知會計部門按照融資比例直接扣收我行融資款，并將剩余款項，經保理業務管理部門審批，劃至借款人的結算賬戶；如采用保理授信方式，則通知會計部門將符合融資比例的款項劃至保證金賬戶或者直接用于償還我行貸款。收回的應收賬款到達收款賬戶后，須劃轉至保證金賬戶的，原則上應要求客戶及時出具轉賬支票劃轉款項。若確實難以做到的，應要求客戶事先出具授權委托書（詳見附件19），授權我行直接從應收賬款收款賬戶扣劃與我行授信資金相對應的款項至保證金賬10、戶。第三十二條 采取“應收賬款池”融資方式的，賣方可以申請以合格的未到期應收賬款置換到期應收賬款（金額應符合保理合同以及授信合同的規定）。在賣方新轉讓的應收賬款合格且相關轉讓手續符合規定的情況下，經保理業務管理部門的審核認可，賣方已置換出的應收賬款項下的回款可以劃至賣方的結算賬戶。第三十三條 應收賬款管理崗應隨時統計，確保買方額度沒有超額使用。第八章 應收賬款催收第三十四條 對于應收賬款到期日我行未收回的應收賬款，如我行采取明保理方式，則我行應向買方發出應收賬款催收通知書（附件11）；若我行采取有追索權的暗保理方式，應同時要求賣方歸還預支價金或者保理授信。第三十五條 發出應收賬款催收通知的當日11、，我行應暫停或終止買方額度使用，其后十個工作日內，買方仍未履行付款義務又未提出拒付理由的，我行對買方進入正式催收程序。第三十六條 如為有追索權的保理，買方未按期付款，我行應向賣方行使追索權。賣方未融資的，我行以追索權沖銷付款義務；賣方已融資的，我行應向賣方追討融資本金和利息，如導致我行發生保理墊款或者授信逾期的，還應按照保理合同的規定向賣方計收墊款/授信逾期利息以及罰息。賣方在我行賬戶有款項的，我行填寫應收賬款扣款通知書（附件12）通知賣方，直接在賣方賬戶中扣還賣方應付我行的各項款項。第三十七條 如為無追索權的保理，我行仍應就已受讓的應收賬款對賣方履行付款義務，支付的款項為扣除已融資的本金和利12、息部分。并根據商務合同的約定向買方追收應收賬款及逾期利息。第三十八條 附有回購條件的無追索保理，應參照有追索權的保理業務，要求賣方履行回購條款。第三十九條 我行如收到買方爭議通知，應即刻通知賣方，將受讓的應收賬款退還賣方，由賣方自行處理。賣方已融資的，應向賣方追討融資本金和利息。賣方超出融資期限未歸還我行款項，我行應向其追討罰息。附件：1. 國內保理業務申請書2. 國內保理業務買方額度申請書3. 應收賬款轉讓申請書4. 應收賬款轉讓申請核準書5. 應收賬款轉讓通知書6. 國內保理額度變更/取消申請書7. 國內保理額度變更/取消通知書8. 賬戶更改通知書9. 發票收妥確認函10. 核保確認書1113、. 應收賬款催收通知書12. 應收賬款扣款通知書13. 應收賬款分戶賬14. 應收賬款總賬15. 國內保理業務買方額度臺賬16. 國內保理業務賣方融資臺賬17. 國內保理業務十日內應收賬款提示表18.國內保理預支價金憑證19. 授權委托書附件3-1國內保理業務申請書致：深圳發展銀行 分（支）行：因我司擬向貴行申請敘做國內保理業務，有關資料如下： 單位：萬元（一）我司（賣方）資料申請人全稱經營地址成立時間經營范圍企業性質法定代表人財務負責人聯系電話營業執照號注冊資本實收資本開戶時間開戶銀行銀行賬號申請人前三年經營指標完成情況年度總資產年銷售收入年利潤流動資金平均占用應收賬款周轉速度一年以上未收回14、的應收賬款總額預計下年銷售額預計下年賒銷金額主要客戶名稱上年銷售額占總銷售額比例主要貿易條件其中賒銷比例結算方式應收賬款余額逾期應收款余額主營產品或服務產品品名產品年銷售額占總銷售額比例產品瑕疵比例產品退貨率（二）債務人（買方）資料買方全稱地 址聯 系 人聯系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產品品名有無逾期付款記錄申請額度 循環額度 金額： 期限： 單筆非循環額度 金額： 期限：買方全稱地址聯系人聯系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額15、其中賒購金額主要購買產品品名有無逾期付款記錄申請額度 循環額度 金額： 期限： 單筆非循環額度 金額： 期限：買方全稱地 址聯 系 人聯系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產品品名有無逾期付款記錄申請額度 循環額度 金額： 期限： 單筆非循環額度 金額： 期限：申請人保證申請書所陳述的各項內容及所提供的資料的真實性。申請人蓋章 ： 法定代表人或委托代理人簽字： 年 月 日附件3-2國內保理業務買方額度申請書編號：_致：深圳發展銀行 分行 支行：根據貴行與我司達成協助我司加快應收賬款回收的意向，我司擬采用保16、理業務方式向 （買方名稱）賒銷 （貨物名稱），特向貴行申請為上述買方核定額度，請審批。買 方 資 料買方全稱地 址聯 系 人聯系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產品品名有無逾期付款記錄申請額度 循環額度 金額： 期限： 單筆非循環額度 金額： 期限：特此申請。 （公司名稱）年 月 日 （簽字蓋章）附件3-3應收賬款轉讓申請書 編號： 致：深圳發展銀行_分行_支行：根據貴我雙方于_年_月_日簽署的第_號國內保理業務合同，我公司現請求貴行將附表所列的我公司銷售所產生的合格應收賬款轉讓。以上經我公司同意轉讓的17、應收賬款項的所有權益全部轉讓給貴行。一、申請貴行購買的應收賬款明細如下：序號付款人名稱合同號合同金額已付款金額預付款金額傭金及折讓金額應收賬款金額合同付款方式及賬號合同到期日備注合計二、申請貴行購買的應收賬款占用貴行在上述合同項下為買方核定的額度。三、我方保證嚴格遵守_（編號）國內保理業務合同的約定。我公司鄭重聲明： 以上應收賬款中所列明的債務人名稱和到期日記載正確。 有關應收賬款到期日后五個銀行工作日內，若發生上述國內保理業務合同提及的情形致使貴行不能按期收回該等款項，貴行有權從我司在貴行開立的賬戶（賬號為：_）中主動扣款或采取其它辦法強行收款，直至全部收回貴行的融資本金、利息及相關費用為止18、（我公司的賬號為：_）。四、我司擬憑上述受核準的應收賬款向貴行申請提供資金融通。我司保證將按貴行要求支付融資利息及費用。特此申請，敬請貴行對我方申請予以核準。 申請人：_（公章）法定代表人（負責人）或授權委托人（簽字）：_申請日期： 年 月 日附件3-4應收賬款轉讓申請核準書（有追索權型） 編號： 致： （賣方全稱）經我行審核，同意受讓貴方以下應收賬款。 我行同意購買的應收賬款明細如下：序號付款人名稱合同號合同金額已付款金額預付款金額傭金及折讓金額應收賬款金額合同付款方式及賬號應支付購買款合同到期日備注合計 我行給予貴方的融資為：預支價金： （幣種） 萬元。融資起始日為_年_月_日，融資到期日19、為_年_月_日。融資費率為 。承兌貴方開出的總額不超過 （幣種） 萬元的銀行承兌匯票。具體內容見編號為 的 。貼現貴方為申請人/承兌人/背書人的商業承兌匯票/銀行承兌匯票，具體內容見編號為 的 。接受貴方申請對貴方為申請人/承兌人/背書人的商業承兌匯票出具保貼函，具體內容見編號為 的 。接受貴方申請開立總額不超過 （幣種） 萬元的不可撤銷的跟單信用證/保函。具體內容見編號為 的 。 我行保留對貴公司的追索權。 保理費用共計 元。受讓人（公章）法定代表人（負責人）或授權委托人（簽字）： 年 月 日 賣方確認：我方已收到 （編號）應收賬款轉讓申請核準書，對上述內容同意，并保證按 號國內保理業務合同20、履行有關義務。賣方（公章）：法定代表人（負責人）或授權委托人（簽字）： 年 月 日 附件3-5應收賬款轉讓申請核準書（無追索權型） 編號： 致： （賣方全稱）經我行審核，同意受讓貴方以下應收賬款。 我行同意購買的應收賬款明細如下：序號付款人名稱合同號合同金額已付款金額預付款金額傭金及折讓金額應收賬款金額合同付款方式及賬號應支付購買款合同到期日備注合計 我行給予貴方的融資為：預支價金： （幣種） 萬元。融資起始日為_年_月_日，融資到期日為_年_月_日。融資費率為 。承兌貴方開出的總額不超過 （幣種） 萬元的銀行承兌匯票。具體內容見編號為 的 。貼現貴方為申請人/承兌人/背書人的商業承兌匯票/銀21、行承兌匯票，具體內容見編號為 的 。接受貴方申請對貴方為申請人/承兌人/背書人的商業承兌匯票出具保貼函，具體內容見編號為 的 。接受貴方申請開立總額不超過 （幣種） 萬元的不可撤銷的跟單信用證/保函。具體內容見編號為 的 。 我行放棄對貴公司的追索權。 保理費用共計 元。受讓人（公章）法定代表人（負責人）或授權委托人（簽字）： 年 月 日 賣方確認：我方已收到 （編號）應收賬款轉讓申請核準書，對上述內容同意，并保證按 號國內保理業務合同履行有關義務。賣方（公章）：法定代表人（負責人）或授權委托人（簽字）： 年 月 日附件3-5應收賬款轉讓通知書編號： ：(買方全稱)根據我司與深圳發展銀行 分行22、 支行（下稱受讓人）簽訂的 號國內保理業務合同，于 年 月 日將與貴公司簽署的下述合同項下的總計 （幣種金額）的應收賬款（詳見應收賬款轉讓明細）以及就該部分應收賬款所享有的權利轉讓給受讓人。遵照該應收賬款債權轉讓條款和條件轉讓我司與貴司債權下的所有權利和權益。根據合同條款，除非取得受讓人事先書面同意外，否則我司不得從貴司收取該債權下的任何金額或者取得清償。本通知未經受讓人同意不得撤消和更改。請貴公司向受讓人履行上述應收賬款項下的義務，并將應收賬款直接付至下述賬號：戶名： 賬號： 并請在付款憑證回單聯上注明合同號和發票號。我司茲指示貴司：一、根據受讓人發出的指示，向其支付債權下的所有款額；二、應23、向受讓人披露有關應收賬款的資料；三、該債權發生任何的變更，必須事先征得受讓人的書面同意。我司同意，未經受讓人事先書面同意，上述指示均不得撤消或更改。請依隨本通知書簽署應收賬款轉讓通知確認書，并將簽署后的確認書交回受讓人。特此通知。應收賬款轉讓明細如下： （賣方公章）法定代表人或委托代理人簽字：年 月 日深圳發展銀行 分行支行（保理商公章）法定代表人或委托代理人簽字：年 月 日本通知書一式三份，一份交貴司，一份交受讓人，一份我司留存。本公司業已知曉并確認上述內容，并按照上述內容執行。 買方公司蓋章：簽字：年 月 日附件3-6國內保理額度變更/取消申請書 編號： 致：深圳發展銀行 分行 支行貴行曾24、以第 號國內保理業務額度核準通知書通知我司對（買方名稱）核準的保理額度。現我司要求對該保理額度予以變更，有關變更細節詳見下表:額度金額有效期付款條件變更前變更后申請變更的理由：請你行協助聯系買方，請其盡快給予答復。感謝你行的大力協助。 公 司 （簽字蓋章） 年 月 日附件3-7國內保理額度變更/取消通知書 編號：致： 公司我行已于 年 月 日以第（ ）號國內保理業務額度核準通知書通知你司有關核定 （買方名稱）保理額度的詳細情況。現根據你司申請，作如下變更：核準保理額度額度有效期保理費率付款條件變更前變更后特此通知。 年 月 日 深圳發展銀行 分行 支行 （簽字蓋章）附件3-8賬戶更改通知書至：25、 （買方）自 年 月 日起，貴方支付給我公司的賬戶更改為：戶名：開戶行：深圳發展銀行 支行賬號：上述賬號，非經我方與深圳發展銀行 分行的共同書面通知不得更改。請貴方更改付款賬戶記錄，并自上述指定日期后，所有對本公司的付款，皆付至上述賬號。特此通知。 公司印鑒： 財務負責人簽字： 年 月 日本通知一式二份，買方留存一份，我公司留存一份。本公司確認收到上述通知，并按照該通知的內容執行。 印鑒： 相關人員簽字：年 月 日附件3-9發票收妥確認函致： 本公司于 年 月 日至 年 月 日共計收到貴公司銷售的貨物價值 萬元，我公司尚未付款。現本公司收到如下發票：序號發票號碼發票金額123456本公司將按照26、相關約定付款，并將款項付至如下賬戶：賬戶名：開戶行：深圳發展銀行 支行賬號：印鑒：相關人員簽字：年 月 日附件3-10核保確認書本人確認：本人于 年 月 日由 公司人員陪同將如下（見下表）發票原件交付給 （買方名稱）。序號發票號碼發票金額123456特此確認。我行經辦人員簽字： 年 月 日附件3-11應收賬款催款通知書 編號： 公司：根據我行與 （賣方名稱）簽訂的第 號國內保理額度合同， （賣方名稱）將 項下應收賬款轉讓給我行，并業已通知貴方，（具體見編號為 號的應收賬款轉讓通知確認書/編號為 的發票）。按合同規定，該應收賬款已于 年 月 日到期。請貴公司務必于本通知書送達之日起 個工作日內將27、款項匯付我行（戶名： ，賬號： ），并務必在“匯款用途欄”注明支付“ 公司已轉讓第 號應收賬款”字樣。 深圳發展銀行 分行 支行 （簽字蓋章） 年 月 日應收賬款催款通知確認欄深圳發展銀行 分行 支行：貴行 號應收賬款催款通知書已送達我司，該通知書涉及應收賬款金額 元人民幣，具體內容與編號為 號的應收賬款轉讓通知確認書/編號為 的發票一致，特此確認。 公司 簽章： 日期：附件3-12應收賬款扣款通知書 編號： 公司：（賣方名稱）根據我行貴司簽訂的第 號國內保理業務合同，貴公司將 項下應收賬款轉讓給我行。按合同約定，該融資款已經于 年 月 日到期。現買方依然沒有付款，我行按照合同約定需從貴公司賬28、戶上扣款（賬號為： ），用于歸還融資款。 深圳發展銀行 分行 支行 （簽字蓋章）年 月 日應收賬款扣款通知確認欄深圳發展銀行 分行 支行貴行 號應收賬款扣款通知書已送達，扣款金額 元，該通知書內容與我司與貴行簽署的 號國內保理業務合同一致，特此確認。 公司 簽章： 日期：附件3-13應收賬款分戶賬賣方全稱： 買方全稱： 分戶賬編號： 單位：元序號日期商品名稱商品出售數量合同號發票號發票金額應收賬款金額應收賬款到期日付款條件付款方式貸記時間貸記金額收款時間收款金額收款方式收款憑證號碼應收賬款余額記賬復核附件3-14應收賬款融資總賬賣方全稱： 買方全稱： 分戶賬編號： 單位：元序號發生日期買方名稱29、應收賬款發生額收回日期收款金額應收款余額記賬復核附件3-15國內保理業務買方額度臺賬買方全稱： 買方額度： 額度期限：序號日期應收賬款分戶賬序號發票號碼占用額度到期日額度歸還日期額度歸還金額額度余額催收日期催收通知編號備注記賬復核附件3-16國內保理業務賣方融資臺賬賣方全稱： 保理額度： 保理期限： 單位：元序號日期應收賬款分戶賬編號融資金額融資比例融資利率融資到期日融資方式主合同號碼還款日期還款金額融資限額余額催收日期催收通知編號備注記賬復核附件3-17國內保理業務十日內應收賬款提示表填報日期：序號賣方買方應收賬款分戶賬編號應收賬款金額應收賬款到期日融資金額融資比例融資到期日融資方式主合同號30、碼還款賬號經辦客戶經理備注記賬復核附件3-18深圳發展銀行國內保理預支價金憑證有追索權 無追索權 年 月 日融資申請人（賣方）債務人（買方）應收賬款金額人民幣（大寫）小寫所屬保理合同編號發票編號應收賬款到期日融資成數融資利率開戶銀行及賬號融資金額人民幣（大寫）小寫融 資起止日期備 注融資申請人簽章保理商（銀行）簽章本憑證一式四聯：第一聯為融資申請人回單聯，第二聯為銀行記賬聯，第三聯為會計部門管理聯，第四聯為保理業務部門保管聯。附件3-19授 權 委 托 書至： （銀行）我公司同意貴行有權從我公司在貴行開立的賬戶（賬號為： ）中扣劃資金用于償還我公司在貴行的融資；或者將該賬戶中的資金劃轉至我公司在貴行開立的保證金賬戶（賬號為： ；劃轉資金的金額應以我公司在編號為深發 綜字第 號綜合授信額度合同項下實際發生的債務金額為限），作為編號為深發 綜字第 號綜合授信額度合同項下債務的擔保。 公司公章： 法定代表人簽章： （財務負責人簽章）： 年 月 日