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1、投資集團公司項目風險預警與控制管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 為保障公司和出資人的合法權益，規范公司的組織和行為，根據中華人民共和國公司法和公司章程，結合公司實際，制定本制度。第一章業務受理及調查一、受理：客戶向公司申請借款時，經業務部與其初步接洽后，基本符合借款條件的，填寫借款申請表。并提供有關材料原件及復印件。企業所提供的復印件要加蓋公章。業務部必須核對原件，并對材料的真實性負責。二、項目調查：業務部與風險部同時對企業進行考察，業務部經理必須參加實地調查。三、項目綜合分析：業務部根據資料審核和實地調查，2、對已獲取的信息進行綜合判斷、分析，得出結論，并最終形成調查報告。第二章審批一、項目審批流程每筆借款金額控制在人民幣500萬元（含）以內，其業務審批流程為：業務部申報風險部獨立審核董事會審議終審人批準（開發區分管領導）。二、董事會評審程序：（1）、業務部必須在董事會召開前一天，將項目審批材料發至董事會成員，以便董事會成員預先閱讀了解項目情況；（2）、董事會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向總經理請假。若參會的董事會成員人數未達董事會成員總數三分之二的，則會議改期進行。（3）、業務部經理報告項目調查情況，風險部經理報告風險評估情況；（4）、與會董事會人員質詢，風險部經理、業務部經理3、答疑；（5）、與會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（6）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在項目評審表上明確填寫意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的與會董事會人員同意視為項目評審通過；（7）、終審人根據董事會意見進行項目終審，對評審通過項目，終審人執行一票否決權；第三章放款放款環節流程：借款人面簽合同文本繳納利息財務部經理審核放款資料歸檔；一、簽訂合同：公司對合同的簽訂實行面簽制。當事人簽字蓋章時，公司至少兩人同時在現場面簽；所有合同文本及相關法律文件必須經法律顧問審核同意。二、收取利息：財務部按合同規定收取利息。利息原則上應在借款合同生效之日一次4、性收取。三、借款發放：財務部根據終審人簽字的合同及利息繳納單，報財務部經理審核后放款，借款人必須現場開具收據并簽字蓋章。第四章貸后管理及風險預警一、貸后管理：業務部、風險部要定期走訪客戶，保持對客戶的維護和管理，定期以貸后檢查表的形式向總經理書面匯報貸后管理情況。財務部及時提供客戶的還本付息及欠款信息。二、風險預警：客戶出現風險信號時，業務部、風險部應在第一時間上報總經理并拿出初步處理意見；總經理負責對全公司業務風險監督管理工作，對重大風險預警信息及時上報董事會。各部門應按照董事會決議及風險解決方案認真落實相關措施，同時總經理要對整改情況進行稽核檢查。第五章責任認定與處罰工作人員由于自身能力、業務水平、疏忽失誤等客觀原因造成公司損失的，公司將視情節的嚴重程度給予崗位調整、下放學習、罰款等行政和經濟處罰；由于玩忽職守、串通造假、惡意欺詐、謀取私利、收受賄賂等主觀因素給公司造成損失的，業務崗公司直接予以辭退，管理崗直接降為業務崗，領導層建立引咎辭職機制；情節非常嚴重的，移交司法機關追究其刑事民事責任。