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1、公司信貸業(yè)務責任追究管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一章 總 則第一條 為建立健全公司貸款項目風險約束機制，進一步加強風險管理，明確相關(guān)人員的責任，特制定本制度。第二條 本制度所稱的責任追究，是指當貸款業(yè)務發(fā)生損失后，對相關(guān)責任人員進行行政和經(jīng)濟處罰的公司行為。第二章 風險責任人第三條 風險責任人包括下列人員（一）對貸款項目承擔貸前調(diào)查、貸后管理的業(yè)務人員及所在部門負責人；（二）對貸款項目承擔審查責任的風控專管員及所在部門負責人；（三）對貸款項目決策承擔審批責任的有權(quán)審批人，公司分管領導。第四條 公司行政2、人員、財務人員在用印、利息、本金收取等業(yè)務環(huán)節(jié)由于故意或過失，致使公司經(jīng)濟利益、名譽受損，也應當按照本制度追究責任。 第三章 風險責任追究的范圍第五條 業(yè)務人員及所在部門負責人（一）提供的項目資料嚴重失真，導致整個項目決策錯誤而造成的損失。包括但不限于：借款人主體資格、財務報表、對外簽定的合同等虛假，資產(chǎn)不存在或權(quán)屬憑證系偽造，股東結(jié)構(gòu)不真實或發(fā)生重大變化等未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后沒有提示也未采取補救措施； （二）調(diào)查中對借款人的總體情況了解缺乏完整性，有重大遺漏，直接或間接導致公司損失的，包括但不限于：借款人有重大涉訴活動；主要資產(chǎn)已被司法機關(guān)、行政機關(guān)查封；有數(shù)額巨大的對外或有負債，如對外抵押貸款3、，足以影響公司貸款安全；環(huán)保、消防沒有經(jīng)過有關(guān)行政機關(guān)的審批或被行政處罰停止該項經(jīng)營，致使借款人經(jīng)營產(chǎn)生重大困難；（三）對抵押物的價值嚴重高估，與實際價值相比有重大偏離，致使在貸后追償中，給公司帶來重大損失；對能夠辦理抵押登記的抵押物，由于工作的過失，使抵押登記無效或者存在嚴重瑕疵，致使公司受到損失的；（四）在簽訂合同、協(xié)議、承諾書、股東會決議、董事會決議等法律文件時，借款人、股東等簽名不真實，印章虛假的；（五）在貸后管理中，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責，嚴重疏于管理，或發(fā)現(xiàn)風險不報告，甚至伙同借款人一起隱瞞，導致貸款損失。第六條 風控專管員及所在部門負責人（一）貸款項目審查中，未能發(fā)現(xiàn)不合規(guī)不合4、法的事項，如國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，導致貸款損失； （二）在與借款人、保證人、抵質(zhì)人等簽訂的合同、協(xié)議、承諾書、股東會決議等中出現(xiàn)重大失誤和遺漏，導致合同無效或重大瑕疵；（三）在放款后屬于風險控制部實施的貸后監(jiān)管中，嚴重疏于管理，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責，最終導致貸款損失；第七條 其他人員（一）財務人員在收取利息及本金等業(yè)務活動中，有重大違規(guī)，直接或間接導致公司經(jīng)濟、名譽損失的；（二）行政人員不按照公文處理程序和公司用章規(guī)定，直接或間接導致公司經(jīng)濟、名譽損失的。第八條 有權(quán)審批人有權(quán)審批人未按照公司規(guī)定，不按程序、越權(quán)審批，應承擔責任。第九條 下列情況發(fā)生，非因相關(guān)人員的主觀過錯，即使發(fā)生貸5、款損失，可以免責：國家政策發(fā)生重大調(diào)整；宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了無法預見的重大變化；不可抗力如發(fā)生重大自然災害等。第四章 處 罰第十條 特別規(guī)定：本制度界定的各類風險追究責任人員，在業(yè)務工作中發(fā)生道德風險，索取和收受借款人的禮金和財物（包括不限于如旅游費用、在借款人處報銷各種費用、接受貴重的禮物），損害公司利益，無論是否造成損失，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即除名，情節(jié)嚴重觸犯刑律的移送司法機關(guān)處理。第十一條 對上述風險追究責任人員的經(jīng)濟和行政處罰納入公司統(tǒng)一的對員工的人事管理制度進行，包括：經(jīng)濟處罰：扣發(fā)風險責任獎勵金、績效工資、獎金等；行政處罰：取消項目主辦人資格、降職、降級、待崗、限期辭職、解聘等；法律處罰：6、情節(jié)嚴重觸犯刑律的移送司法機關(guān)處理。第十二條 對于發(fā)生貸款損失的項目，由公司辦公會根據(jù)損失原因等情況決定對相關(guān)責任人的經(jīng)濟、行政處罰。第十三條 信貸業(yè)務部負責人的經(jīng)濟處罰，原則按照主辦業(yè)務人員經(jīng)濟處罰（包括扣發(fā)風險責任獎勵金、績效工資、獎金等）的20%承擔責任；風險控制部負責人的經(jīng)濟處罰，原則按照風控專管員經(jīng)濟處罰（包括扣發(fā)風險責任獎勵金、績效工資、獎金等）的20%承擔責任；公司總經(jīng)理、公司分管領導按照業(yè)務人員、風控專管員經(jīng)濟處罰的10%承擔責任。第五章 責任追究程序第十四條 責任追究按照以下程序進行（一）風險控制部會同相關(guān)部門，查清事實，確定責任人及責任大小，提出初步的風險責任追究方案；（二）行政管理部根據(jù)公司人事管理等相關(guān)制度提出處理意見，報公司辦公會審議；（三）公司辦公會對責任認定和責任追究形成決議；（四）責任人可申請公司辦公會復議一次；（五）公司辦公會復議；（六）實施責任追究。第六章 附 則第十五條 本制度由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司董事會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。