午啪啪夜福利无码亚洲,亚洲欧美suv精品,欧洲尺码日本尺码专线美国,老狼影院成年女人大片

1、公司業(yè)務(wù)部經(jīng)營客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 總則第一條 為有效防范和控制由于客戶信用風(fēng)險(xiǎn)給公司經(jīng)營可能造成的損失，保證公司信用付款（預(yù)付帳款、賒銷帳款）的安全回收，特制定本制度。第二條 公司各業(yè)務(wù)部在業(yè)務(wù)活動(dòng)過程中必須遵守本制度。 第二章 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)及評(píng)定適用范圍第三條 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)是指與公司存在業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，其在自身經(jīng)營過程中由于經(jīng)營者素質(zhì)、管理方法、資本運(yùn)營、生產(chǎn)水平、經(jīng)營能力等各方面因素造成其在資金支付、商品交付過程中出現(xiàn)危機(jī)，使公司對(duì)其的預(yù)付款項(xiàng)、賒2、銷款項(xiàng)無法安全回收，致使公司出現(xiàn)損失的可能性。第四條 公司與客戶在交易結(jié)算過程中采用預(yù)付款、賒銷方式時(shí)使用客戶信用單據(jù)評(píng)定指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。公司按客戶信用評(píng)定等級(jí)設(shè)定預(yù)付、賒銷額度或比例，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，與其交易的安全性越低，公司對(duì)其信用額度越低；客戶信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越低，與其交易的安全性越高，公司對(duì)其信用額度越高。 第三章 客戶信用等級(jí)評(píng)定要素第五條 客戶信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)由客觀評(píng)價(jià)指標(biāo)（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）、主觀評(píng)價(jià)指標(biāo)組成。其中： 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)權(quán)重占 50 非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)權(quán)重占30 主觀評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重占 20第六條 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)包含資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、凈資產(chǎn)收益率、銷售收入總3、額、經(jīng)營性現(xiàn)金流量、資產(chǎn)總額六項(xiàng)指標(biāo)。其中： 資產(chǎn)負(fù)債率權(quán)重占10 流動(dòng)比率權(quán)重占10 凈資產(chǎn)收益率權(quán)重占 10 銷售收入總額權(quán)重占10 經(jīng)營性現(xiàn)金流量權(quán)重占 5 資產(chǎn)總額權(quán)重占5 六項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重合計(jì) 50。第七條 非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)包括國別、營業(yè)年限、所有制、公司品牌、質(zhì)量認(rèn)證、政策性業(yè)務(wù)六項(xiàng)指標(biāo)。其中： 國別權(quán)重占 5 營業(yè)年限權(quán)重占 5 所有制權(quán)重占 7 公司品牌權(quán)重占 4 質(zhì)量認(rèn)證權(quán)重占 4 政策性業(yè)務(wù)權(quán)重占 5 六項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重合計(jì)30。第八條 主觀數(shù)據(jù)指標(biāo)包涵客戶經(jīng)營穩(wěn)定性、客戶人員總體素質(zhì)、客戶對(duì)五礦的依存度、客戶與公司合同履約率、客戶市場(chǎng)知名度、客戶經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)六項(xiàng)指標(biāo)。 其中： 客戶經(jīng)4、營穩(wěn)定性權(quán)重占 4 客戶人員總體素質(zhì)權(quán)重占 3 客戶對(duì)五礦業(yè)務(wù)依存度權(quán)重占 3 客戶合同履約率權(quán)重占 4 客戶市場(chǎng)知名度權(quán)重占 3 客戶經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)權(quán)重占 3 六項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重合計(jì) 20。第九條 各項(xiàng)指標(biāo)分值為十分制，具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，公司ERP系統(tǒng)已設(shè)定分值參數(shù)計(jì)算程序，業(yè)務(wù)部評(píng)分后，系統(tǒng)將自動(dòng)生成【客戶風(fēng)險(xiǎn)考核分值表】。 第四章 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)申請(qǐng)管理第十條 各業(yè)務(wù)部在與客戶進(jìn)行商品交易，均需向公司風(fēng)險(xiǎn)管理部提出客戶信用額度申請(qǐng)。第十一條 各業(yè)務(wù)部申請(qǐng)客戶信用額度需提交以下資料： 客戶基本信息表 客戶基本信息表附屬資料（上年度經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù) 印件、上一年度資產(chǎn)負(fù)債表、5、損益表、現(xiàn)金流量表）。第十二條 業(yè)務(wù)員根據(jù)取得的資料，將客戶信息及相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)輸入公司ERP系統(tǒng)，并對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主觀評(píng)估。公司ERP系統(tǒng)將根據(jù)輸入信息自動(dòng)生成信用風(fēng)險(xiǎn)考核分值表，各業(yè)務(wù)部總經(jīng)理應(yīng)對(duì)本部門的申請(qǐng)資料及業(yè)務(wù)員評(píng)分結(jié)果進(jìn)行審核并負(fù)責(zé)。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)業(yè)務(wù)部提出的申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)資料及附屬資料進(jìn)行審核，審核無誤后，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)考核分值表進(jìn)行匯總，并由ERP系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算客戶信用等級(jí)。 第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果，提出客戶授信額度或預(yù)付款比例，并將評(píng)級(jí)結(jié)果、授信額度通知業(yè)務(wù)部。如無異議，報(bào)主管副總經(jīng)理和總經(jīng)理審批。第十五條 業(yè)務(wù)部如對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果或授信額度有異議，可將有關(guān)6、意見會(huì)商風(fēng)險(xiǎn)管理部，并報(bào)主管副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。 第五章 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)使用管理第十六條 各業(yè)務(wù)部在編制業(yè)務(wù)合同預(yù)算時(shí)，若對(duì)客戶需預(yù)付款或賒銷，由業(yè)務(wù)員提出使用額度申請(qǐng)，報(bào)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審核。業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審核后，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行額度使用復(fù)核。第十七條 業(yè)務(wù)員可在信用額度內(nèi)，與客戶進(jìn)行涉及信用額度的結(jié)算和交易。在業(yè)務(wù)進(jìn)行中，按公司付款審批流程進(jìn)行款項(xiàng)支付的申請(qǐng)，在額度內(nèi)的信用付款，經(jīng)有權(quán)審批人同意后可以付款。該授信額度如未使用完畢，可以在下次交易中繼續(xù)使用，但實(shí)際占用時(shí)點(diǎn)數(shù)不能超過額度總額。第十八條 如因業(yè)務(wù)需要，對(duì)客戶的信用支付超過信用額度，由業(yè)務(wù)部提出申請(qǐng)，經(jīng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理同意后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部7、，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況、客戶歷史交易情況等提出意見，報(bào)主管副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。第十九條 同一客戶只能申請(qǐng)一個(gè)授信額度，如公司內(nèi)多個(gè)業(yè)務(wù)部與同一客戶有業(yè)務(wù)關(guān)系，則信用額度的使用按優(yōu)先原則。若某一業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)使用時(shí)，客戶信用額度使用完閉，則參照本制度第十八條執(zhí)行。第二十條 對(duì)客戶預(yù)付款采購貨物入庫、賒銷的貨款入帳后，客戶使用的信用額度即清除。某一客戶的信用額度的使用在時(shí)點(diǎn)上不能超過其信用額度余額。如需超額使用，則參照本制度第十八條執(zhí)行。第二十一條 客戶信用額度原則上每年審批一次，中間不作調(diào)整。 第六章 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估崗位職責(zé)第二十二條 公司領(lǐng)導(dǎo)、各部門總經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員應(yīng)在客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過8、程中嚴(yán)格遵守公司相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照授權(quán)操作，對(duì)各自經(jīng)辦和審核內(nèi)容負(fù)責(zé)。第二十三條 業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員應(yīng)負(fù)責(zé)取得申請(qǐng)授信額度客戶的相關(guān)資料，對(duì)取得客戶相應(yīng)資料來源的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審核錄入信息是否準(zhǔn)確；并保證評(píng)分的客觀性。第二十四條 業(yè)務(wù)部總經(jīng)理應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)員輸入信息進(jìn)行初審，并審核業(yè)務(wù)人員評(píng)分結(jié)果是否合理。第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)部輸入信息進(jìn)行審核，保證輸入的基本信息準(zhǔn)確無誤；對(duì)業(yè)務(wù)部評(píng)分結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，對(duì)不合理內(nèi)容有權(quán)要求業(yè)務(wù)部重新核定；根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定客戶信用額度，應(yīng)保證核定額度客觀、公正；負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部提供客戶文字資料進(jìn)行保管，并建立客戶資料數(shù)據(jù)庫，保證客戶資料的完整、連續(xù)；每年年終后，對(duì)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)9、行年度審核和更新；定期向公司通報(bào)和即時(shí)提供客戶資信評(píng)級(jí)；跟蹤客戶及業(yè)務(wù)部授信額度余額，審批單筆放賬額度，提出同意或否決意見。第二十六條 主管副總經(jīng)理應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)定等級(jí)、確定額度進(jìn)行審核，對(duì)不合理的內(nèi)容有權(quán)要求業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部重新核定。第二十七條 公司總經(jīng)理對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)及信用額度享有最終審批 權(quán)，并對(duì)審批結(jié)果負(fù)責(zé)；對(duì)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)定等級(jí)、額度如有異議，有權(quán)要求業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部作出解釋，并要求重新核定。 第七章 附則 第二十八條 本制度的解釋和修改由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。 第二十九條 本制度自 2000年11月1日起試行。 附件：一、客戶基本信息采集表 二、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表 三、客10、戶信用風(fēng)險(xiǎn)客觀評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 四、國別分類及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 客戶基本信息采集表一、 客戶基本情況 1、客戶名稱（國別）：注冊(cè)地點(diǎn)/執(zhí)照號(hào)： 通訊地址/郵編：法人代表： 注冊(cè)資本：電話： E mail： 傳真： 2、客戶所有制性質(zhì)： 中國： 國務(wù)院主管企業(yè)（ ） 中外合作企業(yè) （ ） 外商合資企業(yè) （ ） 外商獨(dú)資企業(yè) （ ） 政府、事業(yè)單位（ ） 民營、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)（ ） 國外： 國有 （ ） 上市公司（ ） 私有（ ） 世界五百強(qiáng)企業(yè)（ ） 與公司業(yè)務(wù)密切企業(yè)（ ） 3、是否政策性業(yè)務(wù) 是（ ） 否（ ） 4、已營業(yè)年限： 年二、 客戶財(cái)務(wù)情況1、 財(cái)務(wù)報(bào)表年份： 報(bào)表是否審計(jì)：是（ ）否（ ）2、 總資產(chǎn) 所有者權(quán)益 銷售收入總額 3、 流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債4、 資產(chǎn)負(fù)債率 負(fù)債總額 / 資產(chǎn)總額5、 凈資產(chǎn)收益率凈利潤 / 所有者權(quán)益6、 經(jīng)營性現(xiàn)金流量部門： 業(yè)務(wù)員： 部門總經(jīng)理： 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)客觀評(píng)估表客戶名稱： 評(píng)價(jià)要素指標(biāo)分值權(quán)重分值*權(quán)重財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)流動(dòng)比率10資產(chǎn)負(fù)債率10凈資產(chǎn)收益率10資產(chǎn)總額5銷售收入總額10經(jīng)營現(xiàn)金流量5合計(jì)50非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)國別5經(jīng)營年限5所有制7質(zhì)量認(rèn)證4公司品牌4政策業(yè)務(wù)5合計(jì)30主觀數(shù)據(jù)經(jīng)營穩(wěn)定性4人員總體素質(zhì)3對(duì)五礦依存度3合同履約率4市場(chǎng)知名度3經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)3合計(jì)20業(yè)務(wù)員： 部門總經(jīng)理： 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理：*分值為10分制