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1、小額貸款公司信貸業務操作流程及管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 信貸業務操作流程(試行)為加強信貸業務管理，防范信貸風險，改善信貸服務，提高辦貸效率質量，結合我司信貸管理實際，特制定本操作流程，本操作流程實用于我司開辦的各類信貸業務。一、個人類客戶貸款流程（一）個人抵押、倉單質押、動產質押、保證擔保貸款單戶余額在10萬元（含）以內的貸款操作流程：借款人提出申請業務發展部信貸員初審基本符合貸款條件查詢個人征信業務發展部信貸人員雙人調查個人信用等級評定整理貸款資料及撰寫調查報告業務發展部主任初審風險管理部審查有權2、審批人審批（最高額抵押貸款由業務發展部提交支用手續，風險管理部審查后報有權審批人審批發放）完善借款合同、抵(質)押合同、借據等法律文書辦理抵（質）擔保登記手續貸款發放信貸資料打碼裝訂移交檔案管理人員貸后管理貸款本息收回。時限規定：在客戶提供完備資料后，調查工作在2個工作日內完成，審查在1個工作日內完成，審批在1個工作日內完成。如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款在審批完成后2個工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件落實后1個工作日內發放。對個人抵押、倉單質押、動產質押、保證貸款單戶10萬元（含）以內的貸款，一、二級業務發展部信貸人員（組長或副經理）為調查責任人；業務3、發展部主任為調查主責任人；風險管理部負責人為審查主責任人；有權審批人為審批主責任人；一（二）級部門經理、信貸人員（組長或副經理）為貸后管理及貸款收回主責任人。（二）個人抵押、倉單質押、動產質押、保證貸款單戶10萬元（不含）以上、個人授信信用貸款的操作流程：借款人申請業務發展部初審結論業務發展部oa系統上報業務發展部立項同意由業務發展部、業務發展部派出管戶信貸員共同參與調查個人信用等級評定整理貸款資料及撰寫調查報告業務發展部主任初審風險管理部審查有權審批人審批超過有權審批人審批權限的由授信審查委員會主任委員審閱同意提交授信審查委員會審議同意的報授信審查委員會主任委員審簽報總經理審批超過總經理權限4、的報公司審批管戶信貸員落實相關限制性條款完善借款合同、抵（質）押合同、借據等法律文書辦理抵（質）擔保登記手續法律審查申請支用貸款發放信貸資料打碼裝訂移交檔案管理人員貸后管理貸款本息收回。時限規定：在客戶提供完備資料后，調查工作在4個工作日內完成，審查在2個工作日內完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款在審批完成后2個工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件落實后1個工作日內發放。貸款額度在10萬元（不含）以上至30萬元的授信申請，業務發展部個人業務崗必須參與貸前調查；貸款額度在30萬元至100萬元的授信申請，業務發展部負責人必須參與貸前調查；貸款5、額度在100萬元以上的授信申請，分管前臺的副總經理必須參與貸前調查。對個人抵押、倉單質押、動產質押、保證貸款單戶貸款余額在10萬元以上，個人授信信用貸款，一級業務發展部副經理或信貸組長為調查責任人；一級業務發展部主任為調查主責任人；風險管理部負責人為審查主責任人，有權審批人為審批主責任人。超過審批權限的信貸業務有權審批人為經營主責任人，一級分理處經理、信貸人員（組長）為貸后管理及貸款收回主責任人。（三）貸款展期操作流程個人類客戶貸款符合展期條件的按以下操作流程辦理：1、單戶貸款在10萬元（含）以內的貸款：借款人提出展期申請業務發展部信貸人員雙人調查分理處經理初審風險管理部審查有權審批人審批完善6、展期合同等法律文書辦理展期貸后管理貸款本息收回。時限規定：在客戶提供完備資料后，調查工作在2個工作日內完成，審查在1個工作日內完成，審批在1個工作日內完成。如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。2、單戶貸款在10萬元（不含）以上的貸款：借款人展期申請業務發展部作出初步結論業務發展部oa系統上報業務發展部立項同意由業務發展部派出管戶信貸員共同參與調查風險管理部審查有權審批人審批超過有權審批人審批權限的由授信審查委員會主任委員審閱同意提交授信審查委員會審議同意的報授信審查委員會主任委員審簽報總經理審批超過總經理權限的報公司審批管戶信貸員落實相關限制性條款完善展期合同等法律文書辦理展期貸后7、管理貸款本息收回。時限規定：在客戶提供完備資料后，調查工作在4個工作日內完成，審查在2個工作日內完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。貸款額度在10萬元（不含）以上至30萬元的展期申請，業務發展部業務崗必須參與調查；貸款額度在30萬元至100萬元的展期申請，業務發展部負責人必須參與調查；貸款額度在100萬元以上的展期申請，分管前臺的副總經理必須參與調查。二、公司類客戶貸款操作流程(一)貸款調查、審查、審批流程借款人提出申請業務發展部調查風險管理部審查授信審查委員會主任委員審閱同意提交授信審查委員會審議同意的報授信審查委員會主任委員審簽報總經理審批超過授權權限的上報公司審批。