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1、典當企業(yè)業(yè)務風險控制管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 風險控制管理制度第一章 總 則第一條 為了加強典當有限公司對業(yè)務的管理，有效控制業(yè)務的風險，真正實現(xiàn)安全性、流動性和效益型的統(tǒng)一，積極推進各項業(yè)務的健康發(fā)展，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的業(yè)務是指房產抵押典當業(yè)務、動產質押典當業(yè)務、機動車質押典當業(yè)務、財產權利質押典當業(yè)務。第三條 本辦法適用本公司各項業(yè)務風險控制的全過程。第二章 風險管理原則第四條 建立健全各項規(guī)章管理制度建立健全各項規(guī)章管理制度、嚴格遵守業(yè)務操作流程是控制業(yè)務風險最重要的措施，按照法律2、規(guī)定辦理業(yè)務是公司在對外經濟交往中最安全的保障，在完成各項業(yè)務的操作標準流程的基礎上，各部門應認真制定公司內部管理手續(xù)，如登記表、申報表、核查審批表、風險問題專項報告等。第五條 建立風險控制完備體系公司設置風險管理部并配備風險管理員，主要從事風險控制的專項工作。公司業(yè)務的風險管理實行貸審委員會統(tǒng)一領導下，風險管理部、業(yè)務部、財務部相互協(xié)作、相互配合的內部風險控制綜合管理體系。第六條 增強職業(yè)道德教育加強業(yè)務各部門從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，提高風險控制意識是企業(yè)健康發(fā)展的基礎，風險管理部要定期組織法律知識培訓和職業(yè)道德教育，提高全體員工的法律知識和職業(yè)道德水平，使每位員工對企業(yè)有高度責任感和事業(yè)心3、。 第七條 業(yè)務的規(guī)范性、嚴肅性和靈活性在嚴格按照各項流程管理的同時，應注意突出業(yè)務及時、靈活的特點，發(fā)揮其便捷的服務功能，既嚴格按照程序辦事提高工作效率，又要最大限度的簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，體現(xiàn)工作的靈活性，以優(yōu)質、高效的服務贏得客戶的信賴。第八條 綜合風險控制管理業(yè)務涉及面廣、專業(yè)知識強，應發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風險控制管理體系。根據公司業(yè)務風險管理需要，公司已制定貸審會議程序作為公司管理最重要的措施，貸審會議程序要貫穿業(yè)務的全過程，各部門從業(yè)人員必須嚴格遵守。第三章 風險管理體系第九條 貸審委員會的組成與職責公司貸審委員會由總經理、副總經理、業(yè)務經理、風險管理部經理、財務部組4、成。公司審貸委員會是風險控制管理的最高管理部門。公司審貸委員會的主要職責是：審批公司業(yè)務人員上報的授信業(yè)務；監(jiān)督、檢查公司風險控制管理制度的執(zhí)行和落實情況；審定和管理涉案業(yè)務、審定和處置呆滯、呆賬業(yè)務。審貸委員會由業(yè)務經理負責召集并主持。公司總經理對公司全部的貸款業(yè)務有最終決定的權利。報董事會審批的業(yè)務，須經三分之二以上董事同意方可放款。第十條 風險管理部門的職責 一、風險控制管理部直接對總經理負責，在總經理領導下獨立開展授信業(yè)務的非現(xiàn)場審查、稽核和監(jiān)督和監(jiān)測工作，提高行業(yè)風險敏感度；確保公司資產的安全。二、依據公司風險控制管理辦法，負責對公司業(yè)務進行審查，并做出風險控制評估報告及明確的風險提5、示和風控審查意見。三、風險控制評估報告報總經理，為董事會提供決策依據。四、風險控制部有權直接對客戶進行明察、暗訪，核實調查報告及客戶資料的真實性。五、風險控制部負責審查各類、各項合同文本的合規(guī)性、合法性，減少和避免各類、各項業(yè)務的法律風險。六、組織全系統(tǒng)員工風險控制教育和法律、法規(guī)學習。努力提高風險防范意識。七、負責辦理總經理交辦的其他工作。風險部經理職責：1、組織制定并監(jiān)督執(zhí)行公司風險控制管理制度；落實風險控制管理部職責。2、負責審查公司授信業(yè)務和風控員上報的風險評估報告，重點關注業(yè)務項目風險提示和審查意見；制定風險規(guī)避預案并向總經理報告。3、定期對公司的各類、各項業(yè)務進行貸后檢查，做好風險6、分類和預警工作，提出管理意見并監(jiān)督執(zhí)行。4、負責組織公司涉案業(yè)務的審理、訴訟和保全工作，努力減少公司的財產損失。5、配合財務部對呆滯、呆賬業(yè)務進行分類和處置工作。6、時刻關注政策變化和國際、國內市場變化，及時分析對典當行業(yè)影響程度，努力提高行業(yè)風險敏感度；風控專管員職責：1、熟悉法律常識，了解金融政策，制定風險控制操作方案；落實風險控制管理部職責。2、負責審查公司授信業(yè)務并撰寫風險評估報告，對可能出現(xiàn)的風險點進行風險揭示；提出審查意見；制定風險規(guī)避預案并向風險控制管理部經理報告。3、負責對上報授信業(yè)務調查報告的非現(xiàn)場審核，有權調閱客戶資料或直接對客戶進行明察、暗訪；核實調查報告及客戶資料的真實7、性。4、對已審批的業(yè)務進行風險規(guī)避預案的跟蹤、監(jiān)督；對每項業(yè)務的風險調查及分析評估資料歸檔并移交檔案保管員。5、負責審查各類、各項合同文本的合規(guī)性、合法性，減少和避免各類、各項業(yè)務的法律風險。6、協(xié)助公司對涉案業(yè)務的審理、訴訟和保全工作，努力減少公司的財產損失。第四章 風險控制管理及業(yè)務審批流程第十一條 風險控制管理及業(yè)務審批流程公司實行第一責任人制度。業(yè)務主辦人A為第一責任人，對該筆業(yè)務實行全程責任制。受理業(yè)務后，對申請借款的客戶由業(yè)務主辦人員二人（A、B），對借款人提供的資料的進行審查、驗證；對抵押物資產進行實地考察、核實、評估，由主辦人按業(yè)務規(guī)則在盡職調查的基礎應形成書面調查報告，按業(yè)務8、審批程序交由業(yè)務主管、業(yè)務部經理、風控部經理、副總經理審理。召開貸審會，并按貸審會程序審批。審批通過后由風險控制管理部按程序進行非現(xiàn)場審核和信息核實后，提出風控管理具體意見后報總經理。業(yè)務主辦人員根據最終批準意見辦理各種手續(xù)并交財務部對涉及借款的額度、利息、期限及費用等進行復審，各項內部工作完成后及時發(fā)放貸款。業(yè)務員對每筆業(yè)務的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證及音、像資料等）交由檔案室保管，業(yè)務部應對其原始檔案進行電子文檔備份，風險控制管理部對電子文檔再備份。業(yè)務部、風險控制管理部和財務部共同對貸款的合同、各種法律手續(xù)進行動態(tài)跟蹤和管理，以便及時有效控制風險的發(fā)生。第十二條 本辦法適用本公司開展的所有業(yè)務，自發(fā)文之日起施行。