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1、投資公司資金部現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度及操作指引編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度 為保障xx投資資金部業(yè)務(wù)有序發(fā)展，特制定本制度，以實(shí)行對業(yè)務(wù)開展的指引、指導(dǎo)和規(guī)范化管理，本制度適用于xx投資部全體成員。第一章 業(yè)務(wù)品種根據(jù)借貸市場的需求和發(fā)展，在遵守相關(guān)法律及金融市場管理制度前提下，xx投資主要業(yè)務(wù)為以投資平臺所募集的資金對外進(jìn)行投資計(jì)借款，具體分為：1、 以深圳地區(qū)、珠三角地區(qū)及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一線城市的商業(yè)銀行為合作渠道開展的“還舊借新”的過橋業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票的保證金存入及敞口歸還/票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2、 以2、信托、銀行投行部、資產(chǎn)管理公司為合作渠道的債務(wù)重組業(yè)務(wù)，通常表現(xiàn)為對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行注資盤活或者抵押物的重組/收購等的短期過橋借款業(yè)務(wù)。3、 其他類業(yè)務(wù)，比如公路建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、土地招拍掛中的繳納保證金業(yè)務(wù)，以及以已經(jīng)形成的大型國有企業(yè)或上市公司的應(yīng)收帳款為擔(dān)保的短期借款業(yè)務(wù)。4、 以房產(chǎn)證直接辦理抵押借款的抵押借款業(yè)務(wù)。5、 以xx集團(tuán)公司為平臺的上下游供應(yīng)鏈條的融資服務(wù).6、 上市公司，準(zhǔn)上市公司或其他注冊公司等為調(diào)節(jié)財務(wù)指標(biāo)，完成股改而產(chǎn)生的“擺帳”業(yè)務(wù)。 7、 中間咨詢業(yè)務(wù)，依托自身的優(yōu)良渠道及專業(yè)，為第三方提供“一攬子”融資解決方案，為客戶解決發(fā)展中的資金需求問題的合作業(yè)務(wù)。 第二章 基本3、操作流程業(yè)務(wù)操作實(shí)行雙人調(diào)查制，評審實(shí)行集中評審，集中表決制，項(xiàng)目操作實(shí)行項(xiàng)目小組制，項(xiàng)目小組根據(jù)項(xiàng)目要求臨時組建。基本步驟：1、 貸前調(diào)查:(1)、客戶咨詢、與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談、了解客戶需求。(2)、客戶經(jīng)理在與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談后，應(yīng)初步審查是否符合公司要求，符合要求的應(yīng)填寫項(xiàng)目借款申請表（見附件1），需出差的同時遞交出差申請單（前臺領(lǐng)取），上交風(fēng)控部。 （）、按公司規(guī)定的資料清單提供相應(yīng)的資料。（）、撰寫項(xiàng)目調(diào)查報告。、 貸中審查：（1）、風(fēng)控部門將收到的項(xiàng)目申請表的交風(fēng)控部門，負(fù)責(zé)人安排風(fēng)控部門人員作為“B”角色介入業(yè)務(wù)。（2）、業(yè)務(wù)部“A”角色與風(fēng)控“B”角色共同進(jìn)行業(yè)務(wù)審批前的盡職調(diào)查。4、（3）、將收集的信息和資料按要求形成客觀真實(shí)的審查意見，風(fēng)控需對項(xiàng)目提出初步意見，含方案和初步意見；出具操作方案。（4）、資料齊全，報告完成后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理將資料移交風(fēng)控綜合員審核后上報給風(fēng)控總監(jiān)并安排召開項(xiàng)目評審會時間；（5）、評審會成員由公司董事長、總經(jīng)理、董事長助理、副總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、主辦風(fēng)控經(jīng)理，主辦項(xiàng)目經(jīng)理等人員組成；（6）、形成項(xiàng)目評審決議，通過的進(jìn)入下流程。（7）、按項(xiàng)目評審會決議落實(shí)操作方案及保證措施，簽署相關(guān)法律文本。（8）、達(dá)到放款條件后由業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控主管、總經(jīng)理進(jìn)行審查并簽字確認(rèn)；（9）、財務(wù)收到放款條件審查通過的簽字后按風(fēng)控出具的要求進(jìn)行放款并收取費(fèi)用；（5、10）、貸款的收回，正常業(yè)務(wù)須按合同約定的期限進(jìn)行回收或提前回收，如遇外界因素須正常展期的，經(jīng)辦人應(yīng)將情況匯報給各自的上級主管，業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)進(jìn)行合議后匯報總經(jīng)理、董事長。（11）、貸款不能按期收回并不符合展期要求的，情況發(fā)生當(dāng)日應(yīng)匯報給業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)，兩部門總監(jiān)匯報總經(jīng)理及董事長召集相應(yīng)會議第一時間商討并作出處理決策。 第三章 產(chǎn)品說明及操作指引一、還舊借新業(yè)務(wù) (銀行過橋、銀承還敞口) A、銀行過橋1、還舊借新業(yè)務(wù)屬于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，一般為客戶原貸款到期，新貸款已經(jīng)審批通過，須還清原貸款獲得新貸款，因客戶沒有足夠的自有資金而產(chǎn)生的民間借款行為；2、操作指引（1）認(rèn)定客戶類型（生產(chǎn)制造、商6、貿(mào)、能源，運(yùn)輸，地產(chǎn)開發(fā)）；（2）收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營能力和現(xiàn)金流，資料見本制度的附件；（3）對原貸款的情況進(jìn)行了解（貸款本金、貸款期限、貸款條件，借款主體，過往的信用記錄）并核實(shí)；（4）對新貸款進(jìn)行了解并核實(shí)（新授信經(jīng)辦銀行、授信審批的時間、額度、期限及授信起用的條件和時間），一般要求到經(jīng)辦行看系統(tǒng)并對接到經(jīng)辦人；（5）落實(shí)轉(zhuǎn)貸辦理的各項(xiàng)手續(xù)，控制資金用途，財務(wù)印鑒及其他風(fēng)控要求執(zhí)行的手續(xù)；（6）新貸款發(fā)放后第一時間轉(zhuǎn)回。B、銀承還敞口銀行承兌匯票的歸還敞口業(yè)務(wù)1、客戶因銀承到期，因無法用自有資金歸還敞口部分而產(chǎn)生的借款行為；2、操作指引：（1）業(yè)務(wù)的操作的必要條件是在匯7、票的授信有效期或者新的貸款已經(jīng)審批通過或者在銀承到期前歸還，必須保證能繼續(xù)開票；（2）認(rèn)定客戶類型，一般開具票據(jù)的以貿(mào)易型企業(yè)居多；（3）收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營能力和現(xiàn)金流，資料見本制度的附件；（4）查看原授信合同，承兌協(xié)議，關(guān)注到期時間；（5）報公司審批（6）執(zhí)行公司風(fēng)控要求（7）出款并收取貼現(xiàn)息；（8）保證銀行當(dāng)天扣款（9）敞口歸還后進(jìn)入存保證金，重新開票流程二、首期款墊資業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)限于深圳及廣州地區(qū)）1、指客戶買房產(chǎn)過程中支付房產(chǎn)定金后，需支付首期款給賣方，但其資金放在銀行監(jiān)管，并由銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議書。 2、操作指引：（1）、買賣需為真實(shí)成交，如為非真實(shí)交易，需買賣8、方為共同借款或互為連帶保證人。（2）、房產(chǎn)總價 房產(chǎn)定金 銀行貸款金額=首期墊資款（3）、銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議，并凍結(jié)該資金。（4）、定金和首期墊資款資金成數(shù)需符合銀行貸款要求。（住宅、商鋪、寫字樓、廠房符合銀行貸款成數(shù)）三、短期拆借（協(xié)助收購資產(chǎn)、房產(chǎn)或土地）（原則上限于一二線城市） 1、一般指客戶擁有較好的融資平臺，為以融資杠桿收購商業(yè)物業(yè)或其他資產(chǎn)作為資產(chǎn)所發(fā)生的借款行為。2、操作指引（1）收集收購方企業(yè)基礎(chǔ)資料，資料要求齊全、有效；（2）物業(yè)購買背景；（3）物業(yè)的實(shí)際價值，出租情況，所在地段，變現(xiàn)能力；（4）核實(shí)銀行批復(fù)；（5）上報公司審批；（6）落實(shí)公司風(fēng)控提出的要求，簽署相關(guān)法律合9、同；（7）按要求出款，全程控制物業(yè)的過戶、抵押手續(xù)；（8）跟蹤銀行放款時間，及時回款；（9）該類業(yè)務(wù)操作的前提條件：企業(yè)必須配置30%以上的自由資金、必須排除虛假交易、銀行批復(fù)已經(jīng)出具或者物業(yè)價值較高在銀行取得借款相對較容易；四、 月末銀行擺帳、企業(yè)資金實(shí)力證明、投標(biāo)保證金、銀行存款證明、承兌保證金A、月末擺帳：擺公司指定個人或公司帳上，無需客戶提供資料； 企業(yè)資金實(shí)力證明、投標(biāo)保證金： 操作指引：（1）、需提供相應(yīng)用途證明及企業(yè)基本資料，審核其真實(shí)性。（2）、如擺我公司指定個人帳或公司帳上無需提供其它擔(dān)保條件。如擺客戶帳上，出具銀行實(shí)點(diǎn)證明，只需客戶提供企業(yè)開戶資料原件等，我司開戶完畢，轉(zhuǎn)款10、完畢后，把證明提供給客戶，交還相關(guān)資料。如擺帳一天以上，則視同短拆業(yè)務(wù)貸款，需提供相對等的實(shí)力資料（資產(chǎn)抵押及或相關(guān)證明）及短拆業(yè)務(wù)相關(guān)資料。 B、招拍掛過程中的保證金墊資業(yè)務(wù)1、一般在工程、土地及其他需要走投標(biāo)或拍賣程序的項(xiàng)目中，為完成陪標(biāo)、圍標(biāo)而發(fā)生的借款行為。2、操作指引（1）到相關(guān)政府網(wǎng)站，一般是發(fā)改委、國土局、法院等網(wǎng)站核實(shí)招標(biāo)、拍賣的公告；（2）提供招標(biāo)、拍賣的文件，關(guān)注公告中統(tǒng)一的政府或法院的專用存放保證金的帳號，以及退回時間；（3）報公司審批；（4）收取費(fèi)用，打款到政府、法院公告的統(tǒng)一帳號；（5）圍標(biāo)完成，按規(guī)定的時間，沒有中標(biāo)的或者放棄的按規(guī)定申請退還保證金； （6）中標(biāo)或者11、拍賣成功的需按借款業(yè)務(wù)來操作。C、銀行承兌匯票保證金存入業(yè)務(wù)1、保證金業(yè)務(wù)是客戶在銀行申請到了承兌匯票額度，在開具銀承時需要打入保證金而產(chǎn)生的借款行為。2、操作指引：（1）認(rèn)定客戶類型，一般開具票據(jù)的以貿(mào)易型企業(yè)居多；（2）收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營能力和現(xiàn)金流，資料見本制度的附件；（3）核實(shí)批復(fù)真實(shí)性和有效性，關(guān)注額度，保證金比例，收款方幾大要素；（4）簽訂借款合同，收取客戶的財務(wù)印鑒（含公章、財務(wù)章及私章）、收款方的財務(wù)印鑒（含公章、財務(wù)章及私章）及其他風(fēng)控要求執(zhí)行的手續(xù)，收取相應(yīng)票據(jù)的貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息按開票時間的行情向客戶報價；（5）指派專人至經(jīng)辦銀行，填好特種轉(zhuǎn)帳支票后通知12、公司打款，款到后，向柜臺提交轉(zhuǎn)帳支票，存入指定的保證金戶；（6）指派專人進(jìn)行開票操作，柜臺做完后蓋背書章；（7）送至公司合作的轉(zhuǎn)貼行進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)款到帳后，扣除掉保證金本金，剩余款項(xiàng)劃入客戶指定帳戶。五、房產(chǎn)證（俗稱紅本）抵押業(yè)務(wù)1、該業(yè)務(wù)類似于典當(dāng)業(yè)務(wù)，主要是為是客戶為解決臨時資金周轉(zhuǎn)問題，以物業(yè)為抵押申請貸款，借款主體可以是個人也可以是公司；2、操作指引：（1）對物進(jìn)行預(yù)評估，了解市場價值；（2）分析物業(yè)的現(xiàn)狀，須調(diào)查是否涉及糾紛或者訴訟；（3）分析借款資金的用途、還款來源是否落實(shí)等；（4）走公司審批流程；（5）辦理抵押、公證等手續(xù)；（6）放款；（7）客戶還款，贖回物業(yè)；該類業(yè)務(wù)重點(diǎn)有核實(shí)物業(yè)的真實(shí)購買價，防止套現(xiàn)，關(guān)注抵押物狀態(tài)，防止變現(xiàn)處置有障礙。地址: