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1、擔保公司業務過程風險控制制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 為防范和控制公司在開展擔保業務過程中發生的經營風險, 特制定如下管理制度: 一,嚴格執行業務操作流程,規范擔保手續.1,嚴格保前審查,保審分離制度,明確責任,堵塞風險漏 洞.嚴格執行保前調查,保中跟蹤制度,杜絕人情擔保. (1)被擔保企業,除有固定的經營場所和必要的設施及從 業人員外, 還要符合國家產業政策導向, 產品銷路好, 效益明顯, 有名符其實的注冊資本,有健全的財務制度; (2)資產負債率一般不高于 50%,在金融部門無不良記錄; (3)貸款申請必2、須如實寫明貸款用途,貸款金額,貸款期 限及還款計劃. 經審查具備以上(1)至(3)項條件方可提供擔保服務. (4)被擔保企業必須按申請擔保貸款的用途使用資金,定 期向擔保公司提供財務報表,報告貸款使用及經營效益情況. (5)有效擔保期間,工作人員加強跟蹤監督,及時了解企 業經營情況. 2,嚴格風險準備金提取制度.公司按當年擔保費的 50%提 取未到期責任準備金,按不超過當年年末擔保余額 1%的比例提 取風險準備金,用于擔保賠付;風險準備金累計達到注冊資本的 10%后,實行差額提取. 3,嚴格掌握擔保額度.重點為本區中小企業提供短期小額流動資金貸款擔保,一般擔保貸款額度在 1000 萬元以下,期3、限 在一年以內;民營企業提供短期流動資金貸款擔保,一般不超過 實收資本的 5 倍. 4,公司對貸款企業實行 A,B,c 角審查,公司決策委員會 在充分聽取上報意見以后集體進行決策. 二,認真落實反擔保措施. 1,按照四易的原則易于變現,易于評估,易于操作, 易于觸動受保人利益的原則確認反擔保物. 2,在設定反擔保物時,首先以業主或法人代表個人財產作抵 押,以增強企業經營者的責任和對其進行有效的約束. 三,強化工作人員風險意識,嚴格執行責任追究制度. 1,公司工作人員對由于審查不嚴,循私舞弊等原因給公司 造成公司資金損失的,視其損失情況承擔賠償責任. 2,工作人員違反一次工作紀律,給予警告處分,違反兩次 扣發當月全部效益工資的 20%,違反三次予以辭退. 3,在業務工作中,出現一起擔保逾期貸款,扣發客戶部經 理 20%基本工資,經辦客戶經理 30%基本工資,其他相關人員扣 發效益工資,從應還款月份起直至全部還款為止. 4,出現一筆賠付損失,按 20%扣發經理,審查員一年的基本 工資,按經理,審查員各 20%,其他人員各 10%扣減風險金;出 現兩次賠付損失,經理要引咎辭職,審查員予以辭退. 四,本制度自公布之日起執行.