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1、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)控制制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保管理辦法的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一)申請(二)受理(三)初審(四)評審(五)審批(六)簽訂合同(七)抵押登記(八)收擔(dān)保費(fèi)(九)發(fā)放貸款(十)保后管理(十一)代償和追償(十二)擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請-2、擔(dān)保申請書-提供擔(dān)保申請材料申請擔(dān)保材料單擔(dān)保受理-擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表項(xiàng)目初審-確定項(xiàng)目責(zé)任人、協(xié)辦人-項(xiàng)目初審基本內(nèi)容-實(shí)地調(diào)查-擔(dān)保調(diào)查報(bào)告-中止擔(dān)保項(xiàng)目處理表通知撤出擔(dān)保流程企業(yè)項(xiàng)目評審-部門評審和會議評審-復(fù)議項(xiàng)目評審簽訂合同-通知會議評審?fù)ㄟ^的企業(yè)-準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、委托保證合同）-審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理）-簽署合同文本-審核填寫完內(nèi)容的合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理）-法定代表人、公司簽章抵押登記-準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料）-他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款-放款通知單-3、借款借據(jù)復(fù)印件擔(dān)保收費(fèi)保后管理-日常檢查、重點(diǎn)檢查-擔(dān)保項(xiàng)目檢查表-保后檢查報(bào)告-擔(dān)保到期通知函-擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告-業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償-代償和追償方案-提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵(質(zhì))押登記-退還抵押、代管原件-免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾淼谒臈l借款人申請擔(dān)保須填寫擔(dān)保申請書，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一)借款人應(yīng)提供的材料：1.法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證2.法人代表證明書3.法人代表授權(quán)書4.法人代表及委托代理人身份證5.注冊資本驗(yàn)資報(bào)告5.貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7.資信證明8.公司章程及公司合同9.借款申請書10.申請借款4、和擔(dān)保的董事會決議11.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等12.與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等13.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件14.生產(chǎn)經(jīng)營情況15.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表16.其他有關(guān)材料(二)反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1.法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證2.法人代表證明書3.法人代表授權(quán)書4.法人代表及委托代理人身份證5.注冊資本驗(yàn)資報(bào)告6.貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7.資信證明8.公司章程及公司合同9.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告5、。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等10.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表11.其他有關(guān)材料(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料: 1.抵押物、質(zhì)物清單2.抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3.抵押物、質(zhì)物評估資料4.保險(xiǎn)單5.董事會同意抵押、質(zhì)押的決議6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明8.抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明9.其他有關(guān)材料(四)注意事項(xiàng):1.提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)2.提供的材料復(fù)印件要加6、蓋公章3.法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加第五條公司擔(dān)保部客戶值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表。責(zé)任人在擔(dān)保申請書上簽署受理意見后，連同申請擔(dān)保材料單及按材料清單提供的材料一并歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件:(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢(二)合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力(四)能夠提供反7、擔(dān)保具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持:(一)高新技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的企業(yè)(二)有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè)(三)有擴(kuò)大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè)(四)有與大企業(yè)集團(tuán)相配套產(chǎn)品的企業(yè)第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次（或達(dá)3年），該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。第八條項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、借款人和反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保8、企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn):(一)按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借9、款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)；(四)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條項(xiàng)目初審過程中，擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效10、率。第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問借款人，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。(二)對需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(四)對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1.了解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)則記賬；2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效11、執(zhí)行；3.通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)4相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4.有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；5.或有損失和或有負(fù)債情況。(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請有關(guān)部門鑒定。苗木供應(yīng)合同書甲方：乙方：XX縣XX鎮(zhèn)XX經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意，（以下簡稱甲方）從XX縣XX鎮(zhèn)XX（以下簡稱乙方）購買銀杏苗12、木，（用于XX政辦發(fā)2010205號文件，XXXX市區(qū)綠化），并就相關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：一、苗木數(shù)量：二、苗木規(guī)格：胸徑15cm以上，主干通直，樹頭完整，枝條勻稱、豐滿，無病蟲害，樹形美觀。三、苗木價(jià)格：每株計(jì)人民幣四、該價(jià)格包括：苗木費(fèi)、挖掘費(fèi)、包裝費(fèi)、裝車費(fèi)、拉運(yùn)費(fèi)五項(xiàng)。合計(jì)人民幣（）五、付款方式：任務(wù)完成后，10日內(nèi)一次付清。六、有關(guān)事項(xiàng)：1、土球規(guī)格：苗木所帶土球直徑1.2米以上，厚度60cm以上，卸車前完整不破裂。2、包裝規(guī)格：土球包裝腰帶無間隙寬度12cm以上，縱扎草繩間隙在2cm以下。繩桿高度40cm，纏冠高度2米。3、所有苗木必須是播種培育，均為本苗圃苗木，嚴(yán)禁從外省、外地調(diào)動，由此產(chǎn)生的不良后果，由乙方負(fù)責(zé)。4、乙方必須按照甲方時(shí)間、地點(diǎn)、數(shù)量要求按時(shí)送苗。（送苗地點(diǎn)，XXXX市城區(qū)）并保證我縣任務(wù)完成居全市前三名。5、苗木結(jié)算數(shù)量以接收方接收單上的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，因不符合合同條款中苗木規(guī)格要求的，接收方拒絕接收的苗木由乙方自行處理。六、本合同未盡事宜，甲乙雙方同意協(xié)商解決。七、合同條款違約，造成經(jīng)濟(jì)損失，由造成損失方全額賠償。八、本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，自簽字蓋章之日起生效XX年十二月