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1、集團客戶信息采集、使用及處理安全保護制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 客戶信息采集、使用及處理安全保護制度1. 目的為了加強集團客戶個人信息安全管理及保護工作，履行客戶個人信息保護義務，確保客戶個人信息安全，規范客戶信息采集、使用處理的流程和客戶訪問權限以及規范承載客戶信息的環境，降低客戶信息被違法使用和傳播的風險，特制訂本規定。2. 適用范圍本制度適用于集團對客戶信息采集及安全保護管理所涉及單位及個人。3. 職責權限3.1商務部：負責組織客戶信息收集；負責建立公司客戶信息管理系統。3.2風控部：負責確定客戶信息2、密級；負責客戶信息管理及出借人、借款人信息識別,包括涉及相關風險評估及隱患處理。負責每年編制一次客戶信息分析報告。3.3財務審計：負責資金流轉，負責反洗錢和反恐怖融資內部控制。3.4技術部:負責公司平臺維護及數據庫安全管理,優化系統識別能力。4 定義：4.1客戶：與公司發生交易的單位或個人。4.2目標客戶：公司向特定的客戶提供有特定內涵的服務價值，這些特定的客戶就是“目標客戶”。4.3重要客戶：對公司經營管理產生重要影響的組織或個人。4.4客戶信息是指：客戶身份識別、持續識別和重新識別過程中收集的身份基本信息、有效身份證件的復印件或者影印件，以及開展客戶身份識別工作記錄資料。4.5交易記錄包括3、關于每筆交易的數據信息、關聯銀行賬戶、交易時間、交易金額等信息，以及有關規定要求的反映交易真實情況的協議、業務憑證、業務函件和其他資料。5 流程圖：5.1流程圖：文件接口流程責任單位相關記錄P1N客戶信息采集風控部技術部個人借款申請信息采集表企業借款申請信息采集表客戶信息整理Y風控部技術部同上P2信息錄入風控部技術部個人借款申請信息采集表企業借款申請信息采集表信息分析識別風控部客服部同上建立客戶信息檔案風控部技術部同上客戶信息管理N風控部個人借款申請信息采集表企業借款申請信息采集表審批Y審計部存檔財務部5.2流程圖說明：客戶信息管理收集客戶信息在收集、保存、使用個人信息時，要嚴格遵守法律規定，4、采取有效措施加強對個人信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用，遵循合法、合理原則，不得收集與業務無關的信息或采取不正當方式收集信息。明確規定各崗位和人員的管理責任，加強個人信息管理的權限設置，形成相互監督、相互制約的管理機制，切實防止信息泄露或濫用事件的發生。按照公司配備完善信息安全技術防范措施，確保個人信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環節中不被泄露。相關要求請參照上海滬臣集團公司制定的信息系統建設管理制度及備份與恢復安全管理制度所涉及范圍及規定。客戶信息整理、分類對收集到的信息進行整理，并歸檔留存，客戶信息資料管理要遵守客戶信息管理規定，按照目標客戶、重點客戶、潛在客戶等對客戶進行分5、類管理。5.2.3客戶信息錄入，根據公司相關平臺需求，對收集到的客戶信息進行錄入。5.2.4形成客戶信息分析報告根據客戶管理系統中的客戶信息，深入研究，針對出借人及借款人的信息采集、分析及初步審核，要形成初審報告。各業務單元對收集整理的客戶信息和分析匯總后報至公司風控部。客戶信息更新，各業務單元每年對客戶信息進行一次更新，保證客戶信息的時效性。客戶資信資料每年要全面更新一次。期間如果發生變化，應及時對相關資料進行補充、修改。客戶信息管理5.2.6.1風控部每年開展客戶資信調查。客戶資信調查要點主要包括：客戶基本信息，主要股東及法定代表人和主要負責人，主要往來結算銀行賬戶，企業基本經營狀況，企業6、財務狀況，本公司與該客戶的業務往來情況，該客戶的業務信用記錄等。并建立檔案。按照文件及檔案管理要求，要求加強對員工的培訓，強化員工個人信息安全意識，防止員工非法使用、泄露、出售個人信息。其培訓要求按照公司制定的人員安全管理制度執行。使用客戶個人信息時，符合收集該信息的目的，不得發生篡改、違法使用客戶個人信息行為。5.2.6.4通過中國人民銀行征信系統采集個人征信報告或企業征信報告，嚴格按照規定的用途使用，不得違反規定查詢和濫用行為。員工在日常工作互相監督，如若發現非法使用、泄露、出售個人信息的情況應立即制止并向上級領導報告。5.2.6.6對違反公司客戶個人金融信息保護工作制度非法使用、泄露、出7、售個人信息的員工將根據有關規定追究法律后果。5.2.7以上規定，在管理過程中由公司合規審計部進行年度檢查，如有存在違反行為或未按照公司相關制度執行，提交公司人力資源部，由公司人力資源部根據相關制度予以處罰或予以績效考核評價。5.3為了制度的完善及可行性，本制度自公布之日起試運行三個月，若三個月后運行良好，則繼續延續，若在運行期間或三個月試運行后，有更科學、更適合公司與現行發生的異常具有合理性或事實性，將予以修訂相關內容。6 記錄：6.1個人借款申請信息采集表 6.2企業借款申請信息采集表 7 附件：附件一：滬臣借款個人信息收集序號類別信息個人信息1姓名2身份證號3聯系人手機號4居住地址5婚姻狀8、況6學歷借款方資產7個人/夫妻房產及價值8汽車數量及價值9就業狀況（提供勞動單位聯系電話），月薪資多少10提供配偶姓名及聯系方式11提供父母等至親姓名及聯系方式12提供朋友姓名及聯系方式13是否有銀行機構貸款，貸款金額14是否有非銀行機構貸款，貸款金額借款信息15貸款申請金額16資金用途17還款來源18借款期限19是否有第三人擔保，擔保人名字另傳圖片信息（附件）20個人身份證21近6個月銀行流水22勞動合同23居住地現場照片24夫妻結婚證、戶口本25房產證及車輛行駛證26最近一月征信報告27其他附件二：滬臣借款企業信息收集序號類別信息企業信息1企業名稱2法人姓名3聯系人手機號4企業地址借款企業資產5企業總資產6年營業收入7年凈收益8年產值（如水產每年養殖螃蟹多少）9企業及法人私有房屋數量10企業及法人私有汽車數量11是否有銀行機構貸款，貸款金額12是否有非銀行機構貸款，貸款金額借款信息13貸款申請金額14資金用途15還款來源16借款期限17是否有第三人擔保，擔保人名字另傳圖片信息（附件）18企業營業執照、法人身份證19開戶許可證or一般戶資金流水20企業一年財務報表及審計報告21企業實際運營現場圖片22法人夫妻結婚證23養殖承包合同及證件24最近一月企業及法人征信報告及銀行流水25企業經營許可證（類似水產養殖、林業許可證）26其他