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1、信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一章 總則第一條 為了強(qiáng)化信貸管理，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，確保農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關(guān)金融法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度，特制定本制度。第二條 信貸責(zé)任追究是指對(duì)未按有關(guān)法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)的信貸人員（包括從事信貸業(yè)務(wù)操作、經(jīng)營(yíng)和管理的人員）的責(zé)任認(rèn)定與處罰。第三條 本制度適應(yīng)于省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)，是省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究必須遵循的基本準(zhǔn)則。第二章 責(zé)任主體、責(zé)任人及責(zé)任分擔(dān)第四條各縣級(jí)聯(lián)社（含合作銀行2、，下同）作為基本經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)責(zé)任主體，聯(lián)社主任對(duì)所經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全面責(zé)任。基層信用社主任在受權(quán)范圍內(nèi)對(duì)經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全面責(zé)任。第五條建立主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。在信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批（核準(zhǔn)）、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。第六條 信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任比例為7：3。第七條 省農(nóng)村信用社各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實(shí)明確的責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）。第八條 對(duì)于工作崗位變動(dòng)的，調(diào)查、審查、審批（核準(zhǔn)）環(huán)節(jié)責(zé)任人不變。經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)實(shí)行責(zé)任移交，即在上級(jí)信貸管理部門主持監(jiān)督下，與接手經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人共同對(duì)信貸業(yè)3、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書(shū)面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人及監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理狀況負(fù)責(zé)。第三章 責(zé)任人界定及責(zé)任承擔(dān)第九條 主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人界定：基層信用社信貸員在受權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸員為信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的責(zé)任人，對(duì)所辦理的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全部責(zé)任。信用社在受權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸員為調(diào)查、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)責(zé)任人,對(duì)調(diào)查、經(jīng)營(yíng)管理負(fù)全部責(zé)任;主管信貸的副主任為審查責(zé)任人,對(duì)審查負(fù)全部責(zé)任;主任為審批責(zé)任人,對(duì)審批負(fù)全部責(zé)任。基層信用社報(bào)批超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，基層信用社主任及縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部4、門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；縣級(jí)聯(lián)社主任（或授權(quán)副主任）為審批責(zé)任人，對(duì)審批負(fù)全部責(zé)任；基層信用社管戶信貸員為辦理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)辦責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人。縣級(jí)聯(lián)社報(bào)批超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，市聯(lián)社、辦事處作為管理機(jī)構(gòu)對(duì)核定權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)相應(yīng)承擔(dān)審查、核準(zhǔn)責(zé)任。信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，主任（或授權(quán)副主任）為核準(zhǔn)責(zé)任人，對(duì)核準(zhǔn)負(fù)全部責(zé)任。第十條責(zé)任人（主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人）責(zé)任承擔(dān)。調(diào)查責(zé)任人對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查責(zé)任人對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的揭示負(fù)責(zé)；審批責(zé)任人作為信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的最終決策者負(fù)經(jīng)營(yíng)5、決策責(zé)任；核準(zhǔn)責(zé)任人作為信貸業(yè)務(wù)管理的最終決策者對(duì)核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)管理決策責(zé)任;經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)有權(quán)人審批（核準(zhǔn)）的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理、信貸資產(chǎn)保全和本息收回責(zé)任。第四章責(zé)任追究第十一條各級(jí)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）要及時(shí)查處。第十二條調(diào)查責(zé)任人幫助、默許客戶偽造有關(guān)數(shù)據(jù)、資料騙取農(nóng)村信用社信用的，無(wú)論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。第十三條調(diào)查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至解除勞動(dòng)合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。（一）未6、按有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的；（二）對(duì)客戶的財(cái)務(wù)、資信等狀況調(diào)查不細(xì)不實(shí)，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的。第十四條審查責(zé)任人有下列行為之一的，無(wú)論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；在規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。（一）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查；（二）故意向有權(quán)審批（核準(zhǔn)）人提供虛假審查報(bào)告。第十五條審查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。（一）未按制度規(guī)定進(jìn)行審查，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的；（二）沒(méi)有審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中的明顯遺漏和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，誤導(dǎo)審批（核7、準(zhǔn)）的。第十六條審批（核準(zhǔn)）責(zé)任人有下列行為之一的，無(wú)論是否造成損失，一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)下崗清收；在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。（一）越權(quán)或變相越權(quán)（含拆筆貸款等）審批信貸業(yè)務(wù)；（二）不按規(guī)定程序?qū)徟ê藴?zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)；（三）不采納信貸審查委員會(huì)審議意見(jiàn)簽批信貸業(yè)務(wù)；（四）向不符合省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定的客戶授予信用；（五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。第十七條審批（核準(zhǔn)）責(zé)任人有以下行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。（一）依據(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息、資料審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)；（8、二）審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)時(shí)適用政策、法規(guī)不當(dāng)；（三）沒(méi)有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人就進(jìn)行審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)。第十八條經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人有下列行為之一的，無(wú)論是否造成損失，有領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要下崗清收；造成損失的，解除勞動(dòng)合同。（一）明知借款人自籌資金未落實(shí)或者在貸款附加條件未落實(shí)的情況下，提前發(fā)放貸款；（二）擅自變更貸款條件或擅自同意借款人改變貸款用途；（三）對(duì)有關(guān)人員、部門或下級(jí)機(jī)構(gòu)反映的上級(jí)審批（核準(zhǔn)）的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息不及時(shí)處理或措施不力貽誤時(shí)機(jī)形成損失；（四）上報(bào)的有關(guān)數(shù)據(jù)資料及信息弄虛作假，誤導(dǎo)上級(jí)決策的。第十九條經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕9、重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至解除勞動(dòng)合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，負(fù)責(zé)清收。（一）借款合同填制不規(guī)范或缺項(xiàng)、漏項(xiàng)，致使合同法律效力受損；（二）未按規(guī)定核驗(yàn)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性；（三）抵押、質(zhì)押貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致抵押、質(zhì)押失效或者部分失效；（四）不嚴(yán)格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的規(guī)定；（五）未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失；（六）發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施；（七）保證貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致保證合同無(wú)效；（八）在擔(dān)保單位不具備保證資格情況下，發(fā)放新增保證貸款；（九）未按規(guī)定對(duì)保證10、人的擔(dān)保能力進(jìn)行檢查，導(dǎo)致保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施； （十）發(fā)現(xiàn)借款人有逃廢債行為，既不報(bào)告又不采取有效措施；（十一）未按有關(guān)法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定對(duì)信貸資產(chǎn)及時(shí)采取保全措施造成信貸資產(chǎn)法律訴訟時(shí)效中斷等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加的；（十二）未按規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查和管理，甚至隱瞞借款人發(fā)生的重大變化，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)的債權(quán)保權(quán)措施；（十三）未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問(wèn)題。第二十條所辦理的信貸業(yè)務(wù)形成不良信貸資產(chǎn)，辦理業(yè)務(wù)的責(zé)任人（包括各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）在清收前不準(zhǔn)調(diào)動(dòng)、提拔。第二十一條被確定為下崗清收11、人員，下崗期間只發(fā)放基本生活費(fèi)。第二十二條有關(guān)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分按省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十三條觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第五章免責(zé)條件 第二十四條免于承擔(dān)責(zé)任的前提為信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人所辦理的信貸業(yè)務(wù)必須合法合規(guī)、手續(xù)齊全、風(fēng)險(xiǎn)事先無(wú)法預(yù)料。第二十五條免于承擔(dān)責(zé)任必須按原業(yè)務(wù)審批（核準(zhǔn)）權(quán)限報(bào)批。第二十六條對(duì)于下列情況，經(jīng)批準(zhǔn)可免于承擔(dān)責(zé)任：（一）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故而損失巨大不能獲得補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償和資產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未能還清的貸款；（二）借款人觸犯法律，依法受到制裁，處理的財(cái)產(chǎn)不足歸還所欠貸款，又無(wú)法落實(shí)另外的債務(wù)承擔(dān)12、者，確認(rèn)再無(wú)法收回的貸款；（三）借款人死亡絕戶，或依照中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定被宣告失蹤或死亡，無(wú)法定繼承人承擔(dān)其債務(wù)，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款；（四）經(jīng)省聯(lián)社認(rèn)定，不必承擔(dān)責(zé)任的其他貸款。第二十七條符合免責(zé)條件的，應(yīng)由責(zé)任人提出書(shū)面申請(qǐng)，并附有關(guān)證明材料逐級(jí)上報(bào)審批。（一）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的，須提供當(dāng)?shù)卣鼍叩淖C明、事故處理意見(jiàn)書(shū)、裁決書(shū)及有關(guān)證明資料；（二）借款人觸犯法律依法受到制裁的，須提供法院判決書(shū)、財(cái)產(chǎn)清單及財(cái)產(chǎn)處理證明等有關(guān)證明文件；（三）借款人死亡絕戶或依法宣告死亡的，須提供當(dāng)?shù)卣鼍叩淖C明、戶口注銷證明、依法宣告死亡書(shū)及財(cái)產(chǎn)清單、財(cái)產(chǎn)處理證13、明等有關(guān)證明材料；（四）其他用以證明的有關(guān)文件、資料等。第六章 管理部門及工作職責(zé)第二十八條各級(jí)機(jī)構(gòu)信貸管理、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察部門為轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究的職能部門，分別不同情況履行各自職責(zé)。第二十九條信貸管理部門作為信貸業(yè)務(wù)主管部門要定期或不定期對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)組織檢查。對(duì)檢查出的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，提出責(zé)任人處理意見(jiàn)移交稽核部門進(jìn)行處理；對(duì)通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)、違法行為在認(rèn)定責(zé)任人基礎(chǔ)上交紀(jì)檢監(jiān)察部門按規(guī)定查處。稽核部門作為各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)部監(jiān)督檢查部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)稽核檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，提出責(zé)任人處理意見(jiàn)進(jìn)行處理；對(duì)通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)、違法行為在認(rèn)定責(zé)任14、基礎(chǔ)上交紀(jì)檢監(jiān)察部門按規(guī)定查處。紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)行為的查處，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法行為及時(shí)移交司法部門處理。第七章 工作方式第三十條責(zé)任追究采取下管一級(jí)，逐級(jí)負(fù)責(zé)的工作方式。（一）信用社負(fù)責(zé)對(duì)信貸員（客戶經(jīng)理）責(zé)任追究工作；（二）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)責(zé)對(duì)本單位有關(guān)部門、人員的責(zé)任追究以及對(duì)信用社負(fù)責(zé)人信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任追究工作，并對(duì)信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究工作進(jìn)行監(jiān)督，必要時(shí)可直接追究信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人的責(zé)任。（三）市聯(lián)社、辦事處負(fù)責(zé)對(duì)本單位有關(guān)部門、人員的責(zé)任追究，負(fù)責(zé)轄內(nèi)縣級(jí)聯(lián)社副主任級(jí)以上人員的責(zé)任追究，并對(duì)縣級(jí)聯(lián)社責(zé)任追究工作進(jìn)行監(jiān)督。（四）省聯(lián)社負(fù)責(zé)縣級(jí)聯(lián)社主任以上人員的責(zé)任追究，并對(duì)市聯(lián)社、辦事處、縣級(jí)聯(lián)社責(zé)任追究工作進(jìn)行監(jiān)督，遇有重大問(wèn)題時(shí)可直接追究各級(jí)信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人的責(zé)任。第八章其他條款第三十一條基層信用社信貸員由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一管理。信貸員的聘用和解聘由基層信用社提出，報(bào)縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門審查確認(rèn)。第三十二條建立信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人管理檔案。各級(jí)機(jī)構(gòu)按各自權(quán)限對(duì)所有信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人按人建立責(zé)任管理檔案，并責(zé)成專人負(fù)責(zé)檔案管理。第九章 附則第三十三條省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)制度及規(guī)定與本制度相抵觸的，按本制度執(zhí)行。第三十四條本制度由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。第三十五條本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。