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1、投資公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 目 錄第一部分 總則2第二部分 操作流程2一、擔(dān)保項目受理流程2二、擔(dān)保項目調(diào)查流程3三、反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程4四、擔(dān)保項目審核流程5五、擔(dān)保項目評審流程6六、出具擔(dān)保承諾函流程7七、簽署協(xié)議及合同流程8八、辦理放（用）款手續(xù)流程9九、擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程10十、擔(dān)保項目解保流程11十一、擔(dān)保項目檔案歸檔流程12十二、通用審批流程13第一部分 總則1、為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，明確有關(guān)各崗位職責(zé)，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量和工作效率，確保投資2、擔(dān)保有限公司持續(xù)健康地發(fā)展，根據(jù)擔(dān)保公司有關(guān)規(guī)章制度，制定本流程及風(fēng)險控制制度；2、本流程適用于投資擔(dān)保有限公司公司類和個人類經(jīng)營性融資擔(dān)保項目（以下簡稱“擔(dān)保項目”）。3、本流程及制度包括：擔(dān)保項目受理流程及風(fēng)險控制、擔(dān)保項目調(diào)查流程及風(fēng)險控制、反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程及風(fēng)險控制、擔(dān)保項目審核流程及風(fēng)險控制、擔(dān)保項目評審流程及風(fēng)險控制、出具擔(dān)保承諾函流程及風(fēng)險控制、簽署協(xié)議及合同流程及風(fēng)險控制、辦理放（用）款手續(xù)流程及風(fēng)險控制、擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程及風(fēng)險控制、擔(dān)保項目解保流程及風(fēng)險控制、擔(dān)保項目檔案歸檔流程及風(fēng)險控制、通用審批流程及風(fēng)險控制，共十二個流程。第二部分 操作流程及風(fēng)險控制一、擔(dān)保項目受3、理流程及風(fēng)險控制擔(dān)保項目受理是指擔(dān)保客戶向公司提出委托擔(dān)保申請，在向公司提交所需基本資料后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù)受理條件，對擔(dān)保項目做出初步判斷和篩選，決定是否受理擔(dān)保項目。1、所有擔(dān)保項目的受理必須由綜合部專人負(fù)責(zé)登記備案，及時跟蹤擔(dān)保項目進(jìn)展情況，填寫擔(dān)保項目登記簿（見附件一）。2、擔(dān)保客戶在向擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出委托擔(dān)保申請意向后，客戶經(jīng)理（以下簡稱“A角”）需將委托擔(dān)保申請書（見附件二）和擔(dān)保客戶基本情況表（見附件三）交予擔(dān)保客戶填寫，同時向擔(dān)保客戶提供擔(dān)保項目操作流程說明書（見附件四）及擔(dān)保公司有關(guān)對外宣傳資料；3、在擔(dān)保客戶提交委托擔(dān)保申請書和擔(dān)保客戶基本情況表及所需基本資料后，A角依據(jù)業(yè)4、務(wù)受理條件，對擔(dān)保項目做出初步判斷和篩選，應(yīng)于半個工作日內(nèi)決定是否受理，填寫擔(dān)保項目操作流程表（見附件五），并開始建立擔(dān)保項目檔案，首頁為擔(dān)保項目資料清單（見附件六），按清單內(nèi)容順序?qū)?dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表及擔(dān)保客戶基本資料裝訂整齊，上報擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理；4、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在擔(dān)保項目操作流程表上簽署意見，不論擔(dān)保業(yè)務(wù)部門經(jīng)理意見如何，A角均應(yīng)攜擔(dān)保項目檔案到綜合部備案，取得擔(dān)保項目受理編號；5、對不符合業(yè)務(wù)受理條件的擔(dān)保項目，A角應(yīng)及時填寫致客戶函（見附件七）發(fā)送給擔(dān)保客戶（需復(fù)印一份歸檔），同時將擔(dān)保項目檔案報至風(fēng)險管理部歸檔留存（擔(dān)保客戶如要5、求取回，A角可將擔(dān)保項目檔案資料復(fù)印后歸檔）；6、決定受理擔(dān)保項目后，A角應(yīng)及時通知擔(dān)保客戶，準(zhǔn)備開展擔(dān)保項目調(diào)查；7、擔(dān)保客戶如向公司綜合部提出委托擔(dān)保申請意向，綜合部需將委托擔(dān)保申請書和擔(dān)保客戶基本情況表交予擔(dān)保客戶填寫，同時向擔(dān)保客戶提供擔(dān)保項目操作流程說明書及擔(dān)保公司有關(guān)對外宣傳資料；在擔(dān)保客戶提交委托擔(dān)保申請書和擔(dān)保客戶基本情況表及所需基本資料后，綜合部應(yīng)及時將擔(dān)保項目檔案轉(zhuǎn)交給擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理；擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)于半個工作日內(nèi)指定負(fù)責(zé)該擔(dān)保項目的A角；后續(xù)操作流程同上述第2條至第6條；8、公司其他部門或人員接洽擔(dān)保客戶，均需轉(zhuǎn)交給擔(dān)保業(yè)務(wù)部或綜合部受理；9、擔(dān)保項目受理流程結(jié)束時，擔(dān)保6、項目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書和擔(dān)保客戶基本情況表及擔(dān)保客戶基本資料。如擔(dān)保項目因不符合業(yè)務(wù)受理條件而拒絕受理的還應(yīng)包括致客戶函。二、擔(dān)保項目調(diào)查流程及風(fēng)險控制擔(dān)保項目調(diào)查是指公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部對擔(dān)保客戶開展現(xiàn)場調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，撰寫擔(dān)保項目調(diào)查報告。1、擔(dān)保項目調(diào)查實行雙人落實制度，即A角和風(fēng)險管理部風(fēng)險經(jīng)理（以下簡稱“B角”）根據(jù)各自的崗位工作職責(zé)共同開展擔(dān)保項目調(diào)查；2、受理擔(dān)保項目后，A角應(yīng)及時將擔(dān)保項目檔案提交給首席風(fēng)險官，向首席風(fēng)險官申請安排B角；3、首席風(fēng)險官根據(jù)擔(dān)保項目具體情況，應(yīng)于半個工作日內(nèi)指定B角，并將擔(dān)保項目7、檔案轉(zhuǎn)交給B角，同時將B角人選反饋給A角；4、B角接受首席風(fēng)險官委派后，應(yīng)報綜合部備案登記，在查閱擔(dān)保項目檔案后，應(yīng)于半個工作日內(nèi)與A角取得聯(lián)系，雙方就擔(dān)保項目展開初步討論，商討調(diào)查工作計劃；5、A角依據(jù)擔(dān)保客戶基本情況和盡職調(diào)查手冊擬定擔(dān)保項目調(diào)查提綱（見附件八），負(fù)責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場調(diào)查的時間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容，填寫擔(dān)保項目受理暨調(diào)查通知函（見附件九）發(fā)送給擔(dān)保客戶；6、A角按照與擔(dān)保客戶約定的時間約請B角等相關(guān)人員共同到擔(dān)保客戶現(xiàn)場開展調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場調(diào)查記錄；視具體調(diào)查內(nèi)容，應(yīng)向第三方詢證和核實；7、在現(xiàn)場調(diào)查、擔(dān)保客戶提供資料齊全以及取8、得資產(chǎn)評估報告書或?qū)Ψ磽?dān)保資產(chǎn)估值后，A角應(yīng)于三個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目調(diào)查報告（見附件十）如為房地產(chǎn)項目則還需同時完成房地產(chǎn)項目補充調(diào)查報告（見附件十一）、十五級評級計分表（見附件十二），并將其裝入擔(dān)保項目檔案中，在擔(dān)保項目操作流程表上簽字后轉(zhuǎn)交給B角；8、擔(dān)保項目調(diào)查流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同9、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。三、反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程及風(fēng)險控制反擔(dān)保資產(chǎn)評估是指公司評估師對擔(dān)保客戶提供的反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評估，出具資產(chǎn)評估報告。1、對于反擔(dān)保資產(chǎn)需要評估的，A角應(yīng)按反擔(dān)保資產(chǎn)評估所需資料明細(xì)內(nèi)容提前收集相關(guān)基本資料，向首席風(fēng)險官提出委派評估師申請。擔(dān)保公司風(fēng)險管理部應(yīng)根據(jù)各地實際情況自行制定反擔(dān)保資產(chǎn)評估所需資料明細(xì)；2、首席風(fēng)險官在接到申請后，應(yīng)及時指定評估師；3、評估師在接受首席風(fēng)險官委派后，應(yīng)及時與A角及擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場評估時間；4、 評估師到反擔(dān)保資產(chǎn)現(xiàn)場進(jìn)行評估，收集和核實評估所需相關(guān)資料；5、評估師10、現(xiàn)場評估結(jié)束后，應(yīng)于一個工作日內(nèi)完成資產(chǎn)評估報告書交給A角，并在擔(dān)保項目操作流程表上簽字。四、擔(dān)保項目審核流程及風(fēng)險控制擔(dān)保項目審核是指B角根據(jù)崗位工作職責(zé)，對擔(dān)保項目開展調(diào)查和審核工作，撰寫擔(dān)保項目審核報告。1、B角在完成現(xiàn)場調(diào)查并接到A角轉(zhuǎn)交的擔(dān)保項目檔案資料后，應(yīng)于一個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目審核報告（見附件十三），并發(fā)送給A角反饋；2、A角應(yīng)及時對B角審核報告中提出的問題進(jìn)行反饋，同時A角應(yīng)完善B角提出需要補充的其他材料；3、B角將擔(dān)保項目審核報告最終定稿后，將其裝入擔(dān)保項目檔案中，在擔(dān)保項目操作流程表上簽字后提交給首席風(fēng)險官；4、首席風(fēng)險官在接到B角提交的擔(dān)保項目檔案后，應(yīng)于半個工作日內(nèi)11、在擔(dān)保項目操作流程表中簽署意見，包括對B角和評估師工作質(zhì)量的評價、擔(dān)保項目資料的齊全性是否符合上擔(dān)保公司評審會條件等；5、擔(dān)保項目審核流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。五、擔(dān)保項目評審流程及風(fēng)險控制擔(dān)保12、項目評審是指公司評審會委員對擔(dān)保項目進(jìn)行評審，獨立出具評審意見，最終形成擔(dān)保項目評審會決議。1、擔(dān)保項目符合公司評審會條件后，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)評審會的組織工作，首席風(fēng)險官或其指定專人將擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書等資料以及評審會時間安排發(fā)送給評審會委員；2、評審會委員應(yīng)在評審會結(jié)束后的半個工作日內(nèi)將評審會評委意見表（見附件十四）交給首席風(fēng)險官或其指定專人；3、首席風(fēng)險官或其指定專人總結(jié)評審結(jié)論，填寫擔(dān)保項目評審表（見附件十五），將評審結(jié)論發(fā)送給A角；4、A角就評審結(jié)論向擔(dān)保客戶進(jìn)行反饋，將客戶和自己的反饋意見發(fā)送給首席風(fēng)險官或其指定專人；13、5、風(fēng)險管理部風(fēng)險經(jīng)理和部門經(jīng)理就反饋意見簽署意見并總結(jié)評審會決議后將擔(dān)保項目評審表報擔(dān)保公司總經(jīng)理審批；6、總經(jīng)理在擔(dān)保項目評審表上就擔(dān)保項目評審會決議簽署審批意見，并在擔(dān)保項目操作流程表上簽字；7、評審會決議的出具時間自首席風(fēng)險官或其指定專人收集評審會委員評審意見后不應(yīng)超出一個工作日；8、首席風(fēng)險官或其指定專人應(yīng)將評審會決議及時反饋給A角和綜合部；9、評審會決議為再議的擔(dān)保項目，A角和B角應(yīng)重新展開調(diào)查，填寫再議申請表（見附件十六）后提交給首席風(fēng)險官；首席風(fēng)險官可根據(jù)擔(dān)保項目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評審會評審或在簽署意見后直接報總經(jīng)理審批；10、評審會決議為反對的擔(dān)保項目，A角應(yīng)填寫致客戶14、函發(fā)送給擔(dān)保客戶（需有一份歸檔）；11、A角如對評審會決議提出復(fù)議，應(yīng)填寫復(fù)議申請表（見附件十六）后提交給首席風(fēng)險官；首席風(fēng)險官可根據(jù)擔(dān)保項目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上評審會評審或在簽署意見后直接報總經(jīng)理審批；12、擔(dān)保項目評審流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、15、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。如評審會決議為反對的擔(dān)保項目，還應(yīng)包括致客戶函。六、出具擔(dān)保承諾函流程及風(fēng)險控制出具擔(dān)保承諾函是指擔(dān)保項目通過評審會評審后，公司向銀行推薦擔(dān)保項目，承諾將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。1、擔(dān)保項目通過評審會評審后，A角應(yīng)填寫擔(dān)保承諾函申請表（見附件十七），并附填寫好的擔(dān)保承諾函（見附件十八），報風(fēng)險管理部法務(wù)專員；2、法務(wù)專員負(fù)責(zé)審核擔(dān)保承諾函，在擔(dān)保承諾函申請表上簽署審核意見后，報首席風(fēng)險官審查；3、法務(wù)專員持擔(dān)保承諾函申請表向總經(jīng)理和公章保管人申請擔(dān)保承諾函簽字蓋章；4、法務(wù)專員將已經(jīng)簽字蓋章的擔(dān)保承諾函交給A角，由A角向銀行出具擔(dān)16、保承諾函；5、法務(wù)專員復(fù)印一份擔(dān)保承諾函與擔(dān)保承諾函申請表一起集中歸檔；6、未配備法務(wù)專員的期間由B角簽署審核意見；7、出具擔(dān)保承諾函流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保項目評審會決議、擔(dān)保承諾函申請表、擔(dān)保承諾函以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參17、照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。七、簽署協(xié)議及合同流程及風(fēng)險控制簽署協(xié)議及合同是指擔(dān)保項目通過評審會評審和銀行審批后，擔(dān)保公司根據(jù)評審會決議與擔(dān)保客戶簽署委托擔(dān)保協(xié)議及各類反擔(dān)保協(xié)議，辦理反擔(dān)保手續(xù)，與銀行簽署保證合同。1、擔(dān)保項目通過評審會評審和銀行審批后，A角應(yīng)通知擔(dān)保客戶辦理反擔(dān)保手續(xù)；2、A角根據(jù)評審會決議內(nèi)容，填寫反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表（見附件十九），并根據(jù)具體反擔(dān)保條件填寫好委托擔(dān)保協(xié)議書，以及自然人反擔(dān)保保證書、法人反擔(dān)保保證書、抵/質(zhì)押協(xié)議書、股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔(dān)保協(xié)議，并附銀行保證合同，交風(fēng)險管理部法務(wù)專員審核；3、法務(wù)專員負(fù)責(zé)審核委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保18、協(xié)議、銀行保證合同，在反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表上簽署審核意見后，負(fù)責(zé)與擔(dān)保客戶及第三方面簽各類反擔(dān)保協(xié)議，并反饋反擔(dān)保手續(xù)的落實情況；4、法務(wù)專員負(fù)責(zé)收集擔(dān)保客戶反擔(dān)保物物權(quán)憑證，并交給擔(dān)保公司綜合部保存；5、法務(wù)專員持反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書等報公司綜合部簽署保費和保證金收取情況意見后再依次報首席風(fēng)險官、總監(jiān)和總經(jīng)理審查；6、法務(wù)專員持反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表向總經(jīng)理和公章保管人申請委托擔(dān)保協(xié)議書、保證合同及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章；同時負(fù)責(zé)辦理公司董事會決議；7、法務(wù)專員負(fù)責(zé)將委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議各一份交給擔(dān)保客戶、另一份直接交給風(fēng)險管理部歸檔；將保證合同和董19、事會決議交給銀行、將一份保證合同及一份董事會決議復(fù)印件連同反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表直接交給風(fēng)險管理部歸檔；8、公司在風(fēng)險管理部設(shè)置核保專員，專門從事協(xié)議文件及保證合同傳遞、面簽、申請簽字及蓋章、辦理抵質(zhì)押等手續(xù)；未配備法務(wù)專員的期間由B角簽署審核意見；在簽署協(xié)議和保證合同過程中，A角應(yīng)給予積極的配合和協(xié)助；9、簽署協(xié)議及合同流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保項目評審會決議、擔(dān)保承諾函申請表20、擔(dān)保承諾函、反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會決議、保證合同，以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。八、辦理放（用）款手續(xù)流程及風(fēng)險控制辦理放（用）款手續(xù)是指擔(dān)保公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對擔(dān)保項目的資金監(jiān)管需要，審批擔(dān)保客戶用款，向銀行出具同意放（用）款通知書。1、公司向銀行出具保證合同后，擔(dān)保客戶可向公司A角提出書面用款申請；2、A角接到擔(dān)保客戶書面用款申請后，根據(jù)對擔(dān)保項目的資21、金監(jiān)管需要，填寫“同意放（用）款通知書”申請表（見附件二十）和同意放（用）款通知書（見附件二十一），在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請交給B角；3、B角在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請依次報首席風(fēng)險官、總監(jiān)和總經(jīng)理審查；4、B角持“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請向總經(jīng)理和公章保管人申請簽字蓋章；5、B角負(fù)責(zé)將同意放（用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知書”申請表、擔(dān)保客戶書面用款申請和同意放（用）款通知書回執(zhí)直接交給風(fēng)22、險管理部歸檔；6、B角負(fù)責(zé)放（用）款條件的審核。公司根據(jù)各自實際情況，在風(fēng)險管理部設(shè)置核保專員，專門從事通知書的申請簽字及蓋章、送達(dá)等放（用）款手續(xù)的辦理；在申請放（用）款過程中，A角應(yīng)給予積極的配合和協(xié)助；7、辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保項目評審會決議、擔(dān)保承諾函申請表、擔(dān)保承諾函、反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會決議、保證合同、“23、同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔(dān)保客戶書面用款申請，以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。九、擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程及風(fēng)險控制擔(dān)保項目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關(guān)保后監(jiān)管的規(guī)定對在保項目進(jìn)行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測，撰寫擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告，為風(fēng)險評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項目及時采取相應(yīng)措施。保后監(jiān)管工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實施責(zé)任，對應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項目A角；風(fēng)險管理部承擔(dān)組織、監(jiān)督和審核24、的責(zé)任，對應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項目B角。A角為保后監(jiān)管主責(zé)任人、B角為保后監(jiān)管審核人。風(fēng)險管理部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保后監(jiān)管的在保項目于當(dāng)月末通知給A角和B角；1、A角負(fù)責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間；2、A角和B角按照與擔(dān)保客戶約定的時間到擔(dān)保客戶現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料；3、在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查后，A角應(yīng)于三個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告（見附件二十二）并交給B角；4、B角在擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告中簽署審核意見后將擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告提交給首席風(fēng)險官審核；5、B角負(fù)責(zé)將擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關(guān)資料歸檔至風(fēng)險管理部；6、風(fēng)險管理部每月5日應(yīng)將上月在保項目監(jiān)管25、情況及十五級評級結(jié)果提交給總監(jiān)和總經(jīng)理，以總經(jīng)理核準(zhǔn)確認(rèn)的結(jié)果為最終評級結(jié)果；7、在保項目保后監(jiān)管流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保項目評審會決議、擔(dān)保承諾函申請表、擔(dān)保承諾函、反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會決議、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔(dān)保客戶書面用款申請、擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關(guān)資料，以及擔(dān)保客戶營業(yè)26、執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。十、擔(dān)保項目解保流程及風(fēng)險控制擔(dān)保項目解保是指擔(dān)保客戶結(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除抵/質(zhì)押、退還擔(dān)保客戶保證金和抵/質(zhì)押物權(quán)憑證。1、擔(dān)保客戶歸還擔(dān)保貸款后，A角應(yīng)向銀行索取還款憑證，填寫解除/置換反擔(dān)保審查表（見附件二十三）后連同還款憑證交給B角；2、B角核實擔(dān)保客戶結(jié)清貸款情況，在解除/置換反擔(dān)保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證依次報首席風(fēng)險官和總經(jīng)理審查；3、B角持解除/置換反擔(dān)保審查表向綜合部27、領(lǐng)取擔(dān)保客戶抵質(zhì)押物權(quán)憑證并交還給擔(dān)保客戶，同時向綜合部辦理退還保證金手續(xù)；4、B角負(fù)責(zé)將解除/置換反擔(dān)保審查表和還款憑證歸檔至風(fēng)險管理部；5、公司可根據(jù)各自實際情況，在風(fēng)險管理部設(shè)置核保專員，專門辦理擔(dān)保項目解保手續(xù)；6、擔(dān)保項目解保流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料由合規(guī)部進(jìn)行核準(zhǔn)，應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保項目評審會決議、擔(dān)保承諾函申請表、擔(dān)保承諾函、反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會決議、保證合28、同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔(dān)保客戶書面用款申請、擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關(guān)資料、解除/置換反擔(dān)保審查表、還款憑證，以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。十一、擔(dān)保項目檔案歸檔流程及風(fēng)險控制擔(dān)保項目檔案歸檔是指擔(dān)保項目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項目檔案歸檔至風(fēng)險管理部。擔(dān)保項目解保之前，擔(dān)保項目檔案由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)管理；擔(dān)保項目解保之后，擔(dān)保項目檔案可以移交給綜合部。1、29、A角負(fù)責(zé)將擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保客戶基本情況表、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目調(diào)查提綱、擔(dān)保項目審核報告、十五級評級計分表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保項目評審會決議等，以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件歸檔至風(fēng)險管理部（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）；上述檔案歸檔齊全時間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同后五個工作日；2、法務(wù)專員或核保專員負(fù)責(zé)將擔(dān)保承諾函申請表、擔(dān)保承諾函、反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書30、各類反擔(dān)保協(xié)議、董事會決議、保證合同等歸檔至風(fēng)險管理部；檔案歸檔時間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的三個工作日；物權(quán)憑證應(yīng)及時轉(zhuǎn)交給綜合部；3、B角或核保專員負(fù)責(zé)將“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書回執(zhí)、擔(dān)保客戶書面用款申請、擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告及收集的相關(guān)資料、解除/置換反擔(dān)保審查表、還款憑證等歸檔至風(fēng)險管理部；歸檔時間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的三個工作日；4、風(fēng)險管理部應(yīng)指定專人受理擔(dān)保項目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時，交接雙方應(yīng)簽字確認(rèn)；借閱或查閱檔案時，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見附件二十四），經(jīng)相關(guān)人員簽字同意后方可借閱或查閱。十二、通用審批流程及風(fēng)險控制對不屬于上述流程的有關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)事項，可采用通用審批流程方式，由提交人填寫通用流程審批表（見附件二十五），根據(jù)業(yè)務(wù)事項的不同內(nèi)容報相關(guān)人員審核、審批。