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1、小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫管理辦法編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一章 總 則第一條 為了保障企業信用信息基礎數據庫（以下簡稱“企業征信系統”）的數據安全和正常運行，規范全省小額貸款公司企業征信系統數據報送、用戶注冊管理和查詢使用等行為，結合全省小額貸款公司的實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱企業征信系統是指由中國人民銀行開發，用來采集、整理、保存企業信用信息，為金融機構和企業提供企業信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關信息服務。 第三條 本辦法所稱企業信貸業2、務指小額貸款公司為企業客戶辦理的貸款等業務。第四條 省小額貸款公司協會（以下簡稱“協會”）是本系統的主管部門，負責維護、監控、更新本系統的機構注冊與變更、用戶注冊與變更以及業務發生情況。各小額貸款公司必須明確專門部門，指定專人負責企業征信工作，包括企業征信系統用戶管理，征信管理系統數據補正和異議處理。第五條 本辦法適用于全省小額貸款公司內部所有運行和使用企業征信系統的部門和員工。 第二章 工作職責第六條 協會負責按時向人民銀行報送數據、接收反饋報文、錯誤數據和反饋數據的重報、異議處理、企業征信系統用戶管理和查詢使用管理及相關文檔保管。第七條 協會負責征信管理系統的日常運行維護和數據備份、為全省3、企業征信系統的查詢使用提供網絡保障、根據小額貸款公司的需求提供必要的技術支持、做好異議核查。第八條 各小額貸款公司應具體指定部門或個人負責本公司企業征信系統用戶管理和查詢使用管理、登錄征信管理系統下載本公司的錯誤數據和反饋數據，根據錯誤提示進行數據補正、對收到的異議申請進行核查上報及相關文檔保管。 第三章 用戶管理第九條 企業征信系統采用多級用戶體系，用戶分為管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶（協會使用）。第十條 用戶實行逐級創建管理。協會管理員用戶由人民銀行征信管理中心創建，協會管理員用戶創建數據上報用戶、總部查詢用戶和各小額貸款公司的管理員用戶，各小額貸款公司的管理員用戶創建本公司查詢用戶4、。管理員用戶不得兼任查詢用戶和數據上報用戶。第十一條 管理員用戶負責對所創建的用戶進行管理，其管理權限包括創建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護權限等。第十二條 查詢用戶負責企業信用信息查詢，權限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權限等。第十三條 數據上報用戶負責向企業征信系統報送全省小額貸款公司發生的企業信貸業務的企業信用信息數據，權限包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。第十四條 協會用戶的個人信息報人民銀行備案，各小額貸款公司的管理員用戶與查詢用戶的個人信息均報協會備案。協會管理員用戶變5、動須及時向人民銀行征信管理中心變更備案；各小額貸款公司的管理員用戶或查詢用戶發生變動均須在1個工作日內向協會管理員用戶變更備案。第十五條 用戶發生變動時，必須做好征信的交接工作，保證征信工作的正常進行。第十六條 一個用戶只能一人使用，不得混用。嚴禁創建共用用戶（一個查詢用戶多人使用）。第十七條 管理員用戶的密碼必須封存，交由小額貸款公司指定的專門負責人保存。專門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，管理員用戶不得隨意重置其管轄用戶的密碼。第十八條 用戶必須妥善保管好自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼。 第四章 信息采集、報送和反饋第十九條 協會6、應當遵守中國人民銀行發布的相關企業信用數據庫規定，準確、完整、及時地向企業信用數據庫報送企業信用信息。第二十條 企業信用信息報送實行“協會一點接入”原則。協會數據上報用戶每日向人民銀行報送當日的企業信用信息。各小額貸款公司應在每日下午五點前將當日的征信數據報送至協會。各小額貸款公司不得向未經人民銀行批準建立或變相建立的企業信用信息基礎數據庫提供企業信用信息。第二十一條 協會應做好上報報文組裝、對反饋報文進行加載和對錯誤數據進行補正后重報的工作。各小額貸款公司應做好對錯誤數據和反饋數據的及時補正工作。第二十二條 各用戶在企業信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的法律、法規。 第7、五章 信息查詢和使用第二十三條 各小額貸款公司在辦理下列業務時，可以向企業征信系統查詢企業信用信息：（一）審核企業貸款申請的；（二）審核企業作為貸款擔保人的；（三）對已發放的企業信貸進行貸后風險管理的；（四）開展其他合法業務時，需查詢相關企業信用狀況的。第二十四條 除本辦法第二十三條第（三）項規定之外，查詢企業信用信息時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、擔保申請書中增加相應條款取得，也可以采取單獨授權書的形式。第二十五條 客戶企業信用報告應與相關的貸款申請書、合同等信用業務檔案文件一同妥善保管。第二十六條 在受理查詢申請時，應登記有關事項，查詢申請人在收到查詢結果時，應簽字確8、認。 第六章 異議處理第二十七條 客戶對企業的信用報告內容有異議時，各小額貸款公司異議處理人員應根據客戶提出的異議申請在3個工作日內完成異議核查。第二十八條 異議信息經核查確實有誤的，應在答復核查結果的同時，將詳細情況以書面形式傳真到協會，由協會完成異議信息的處理，并將處理結果返回異議申報小額貸款公司。異議信息經核查無誤的，應將核查結果返回客戶。 第七章 安全管理第二十九條 企業征信系統各級用戶應遵守保密制度以及信息安全的有關規定，在數據生成、報送、查詢的各個環節，嚴格按照操作規程辦理，嚴守客戶的信息機密。第三十條 各小額貸款公司應當指定專人負責查詢和異議相關文檔的整理、歸檔以及保管。通過企業9、征信系統查詢、打印的企業信用報告和相關信息，在內部傳遞和保管過程中要做好保密工作，不得將企業信用信息用于本辦法第二十三條規定四種情況以外的其他目的。第三十一條 各小額貸款公司應安排專門檔案柜存放相關文檔，并做好對檔案存放地的安全措施。第三十二條 對征信相關文檔的借閱應當嚴格限定范圍，未經公司董事長或總經理批準，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。第三十三條 對于企業征信系統的數據，協會應按照規定的數據備份要求進行數據備份。第三十四條 各級金融辦、人民銀行征信管理部門、省小額貸款公司協會對各小額貸款公司執行本辦法及企業征信系統使用情況進行檢查和指導。第三十五條 協會根據人民銀行征信管理中心反10、饋的全行業全系統查詢記錄，監控各小額貸款公司的查詢情況；各小額貸款公司應定期對企業征信系統的查詢情況和企業信用報告的使用情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規定。第三十六條 對企業征信系統相關硬件設備、網絡資源的運行維護，應遵守安全生產的有關規定，保證企業征信系統的正常使用。第三十七條 用戶離開操作臺時，必須退出系統。 第八章 罰 則第三十八條 企業征信系統運行和使用中出現以下違規行為，按照人民銀行和小額貸款公司管理的相關違規處理辦法進行處罰：（一）未按要求進行企業征信數據生成和報送；（二）未按要求進行錯誤數據和反饋數據進行補正；（三）未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息；（四）未11、做好征信的交接工作，導致征信工作無法正常進行；（五）違反本辦法第十六條規定，有一個用戶多人使用行為；（六）違反本辦法第二十二條規定，有泄密行為；（七）違反本辦法第五章之規定，有越權查詢、超范圍查詢行為；（八）未按要求對相關文檔進行妥善保管；（九）離開操作臺時未退出系統；（十）對企業征信系統相關硬件設備、網絡資源等管理不善，影響用戶查詢應用、導致企業信用業務無法正常辦理。（十一）其他違反法律法規及人民銀行征信管理規定的行為。 第九章 附 則第三十九條 本辦法由金融工作辦公室負責解釋和修訂。第四十條 各小額貸款公司須按照本辦法建立相應管理制度。第四十一條 本辦法自下發之日起施行。小額貸款公司企業信12、用信息基礎數據庫用戶管理操作規范第一條 為了保障小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫（以下簡稱“企業征信系統”）的數據安全，保證系統正常運行、規范各級用戶在人民銀行企業征信系統中的操作，根據小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫管理辦法和人民銀行相關規定，制定本操作規范。第二條 企業征信系統用戶采用多級用戶體系，分為管理員用戶和普通用戶兩種。第三條 用戶角色和權限（一）管理員用戶負責管理本級普通用戶和下一級管理員用戶，具體是新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。（二）普通用戶分為查詢用戶和數據上報用戶，分別負責企業信用信息查詢和對人民銀行的數據上13、報。1.查詢用戶權限有單筆信用報告查詢、修改登錄密碼和查看自己的基本資料和權限。2.數據上報用戶權限有報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼和查看自己的基本資料和權限。第四條 用戶的創建規則（一）省小額貸款公司協會管理員用戶由人民銀行征信服務中心負責創建。（二）省小額貸款公司協會管理員用戶負責創建省小額貸款公司協會數據上報用戶、本級查詢用戶和各小額貸款公司的管理員用戶。（三）小額貸款公司的管理員用戶負責創建本公司查詢用戶。（四）小額貸款公司申請管理員用戶應向省小額貸款公司協會管理員用戶提交用戶申請表（見附件1），由省小額貸款公司協會管理員用戶統一創建分配。申請普通用戶必須向本級管14、理員用戶提交用戶申請表，由本級管理員用戶創建。第五條 省小額貸款公司協會及小額貸款公司的管理員用戶不得隨意增加或刪除用戶的權限，不得隨意修改用戶的基本信息。對創建的所有用戶都應登記造冊，保存申請的相關文檔，以備檢查。第六條 查詢用戶由省小額貸款公司協會及各小額貸款公司負責企業貸款、風險管理的業務和管理人員擔任。第七條 省小額貸款公司協會企業征信系統采用逐級用戶管理，省小額貸款公司協會管理員用戶負責對本級普通用戶及各小額貸款公司管理員用戶進行管理，各小額貸款公司管理員用戶負責對本公司普通用戶進行管理。第八條 各小額貸款公司管理員用戶需要重置密碼必須向省小額貸款公司協會管理員用戶提交重置密碼申請表15、（見附件2），普通用戶需要重置密碼必須向本級管理員用戶提交重置密碼申請表。第九條 所有用戶均不能刪除，只能對用戶進行停用或啟用操作。省小額貸款公司協會管理員用戶可以對本級普通用戶和各小額貸款公司的管理員用戶進行停用或啟用，各小額貸款公司的管理員用戶可以對本公司的普通查詢用戶進行停用或啟用。第十條 各小額貸款公司管理員用戶更換前應在一個工作日內向省小額貸款公司協會管理員用戶提交用戶變更申請表（見附件3），由省小額貸款公司協會管理員用戶進行對老用戶的停用及新用戶的創建。普通用戶變更前應在一個工作日內向本公司管理員用戶提交用戶變更申請表，由本公司管理員用戶進行對老用戶的停用及新用戶的創建。第十一條 16、管理員用戶應當加強對所創建用戶的日常管理，不定期檢查使用情況，用戶所在部門應在用戶停用離崗前一個工作日內通知管理員用戶。附件：1.用戶申請表2.重置密碼申請表3.用戶變更申請表附件1： 用戶申請表申請機構名稱：申請日期： 年 月 日申請人姓名申請人所在部門申請人聯系電話申請系統及賬號類型申請原因：申請人（簽字）：申請機構（蓋章）:附件2：重置密碼申請表申請機構申請人部門申請人姓名申請人聯系電話申請重置賬號名申請系統及重置賬號類型申請原因：申請機構（蓋章）：申請日期： 年 月 日附件3：用戶變更申請表機構名稱： 日期： 年 月 日原用戶姓名變更用戶姓名變更用戶所在部門變更用戶聯系電話變更系統及用17、戶類型變更原因：變更人（簽字）：變更機構（蓋章）：小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫數據報送操作規范第一條 為做好企業信用信息基礎數據庫的數據采集工作，加強小額貸款公司報送企業信用信息的管理，規范征信管理系統用戶的操作，確保企業信用信息的保密和安全，根據小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫管理辦法制定本操作規范。第二條 征信管理系統的用戶分為省小額貸款公司協會管理員用戶和各小額貸款公司一般用戶。各小額貸款公司一般用戶由省小額貸款公司協會管理員用戶創建，各小額貸款公司必須指定專人負責該用戶，并將用戶信息報省小額貸款公司協會備案，用戶發生變更應向省小額貸款公司協會管理員用戶提交用戶變更申請表（見附件18、）。第三條 省小額貸款公司協會管理員用戶每日在征信管理系統采集當日數據，組裝成上報報文，通過人民銀行預校驗系統進行數據檢驗，符合條件的數據會生成enc文件，報送至人民銀行企業征信數據庫，不符合條件的數據會生成錯誤文件，次日返回征信管理系統由各小額貸款公司一般用戶進行補正，2日后進行重新組裝重報。省小額貸款公司協會管理員用戶在收到人民銀行反饋報文的當日將反饋報文解壓并讀入征信管理系統，3個工作日后進行組裝后重報。第四條 各小額貸款公司一般用戶須每日至少一次登陸征信管理系統查看是否有本公司需要補正的錯誤數據和反饋數據，并在3個工作日內完成補正，未能按時補正的用戶必須向省小額貸款公司協會書面說明原因19、。附件：用戶變更申請表附件： 用戶變更申請表機構名稱：日期： 年 月 日原用戶姓名變更用戶姓名變更用戶所在部門變更用戶聯系電話變更系統及用戶類型變更原因：變更人（簽字）：變更機構（蓋章）：小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫企業信用報告查詢與異議處理操作規范第一條 為規范全省小額貸款公司查詢企業信用報告，根據小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫管理辦法和中國人民銀行相關規定，制定本操作規范。第二條 外部查詢，即企業提出查詢本企業信用報告的申請，企業征信查詢用戶取得申請企業授權，通過中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫，對申請企業的信用狀況進行查詢，獲取企業信用報告的行為。第三條 企業提出查詢本人信用20、報告的申請，須提交企業信用報告查詢申請表（見附件1）并提供有效的貸款卡；企業征信查詢用戶對申請企業貸款卡核實無誤后給予查詢，并在企業信用報告查詢登記表（見附件2）中登記。第四條 各小額貸款公司進行內部查詢時，除小額貸款公司企業信用信息基礎數據庫管理辦法中第二十三條的第（三）項規定之外，企業征信查詢用戶須取得被查詢企業的書面授權，書面授權可以通過被查詢企業書面授權或在貸款及擔保申請書中增加相應的條款取得；企業征信查詢用戶查詢完畢后，應在企業信用報告查詢登記表中登記。第五條 企業征信查詢用戶除本辦法第二條和第三條規定的外部查詢和內部查詢外，不得進行企業信用報告查詢。第六條 如企業對小額貸款公司登記21、的相關信息提出異議，相關小額貸款公司應立即將原始業務資料與系統中的信息進行核對，如有登記上的錯誤則立即改正，如登記準確則與相關企業聯系，解釋系統中的信息，直至與相關企業達成一致的意見。如通過溝通雙方仍不能達成一致意見，則應向人民銀行征信管理部門咨詢。咨詢應以書面形式為有效形式，以傳真或郵寄為主。任何向人民銀行上報核查結果、情況說明都必須由小額貸款公司的經辦人、總經理或董事長簽字并加蓋公司公章。附件：1企業信用報告查詢申請表2.企業信用報告查詢登記表附件1： 企業信用報告查詢申請表查詢申請表編號：申請企業名稱申請企業貸款卡號碼申請企業經辦人姓名申請企業電子信箱申請企業聯系號碼申請企業通訊地址查詢原因：接收機構接收機構聯系人接收機構聯系電話接收機構電子郵箱接收機構通訊地址接收機構郵編申請人（簽字）：申請日期： 年 月 日接收人（簽字）：接收日期： 年 月 日注：查詢申請表一式兩份，分別由查詢申請人和接收機構保存。附件2：企業信用報告查詢登記表接收機構:查詢申請表編號查詢申請企業名稱查詢申請企業經辦人姓名查詢申請企業貸款卡號碼查詢申請企業電話號碼查詢企業電子郵箱查詢申請企業通訊地址查詢原因