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1、食品有限公司審貸會工作制度附會議記錄編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 審貸會工作制度第一章 總則第一條 為健全公司經營性決策機制，提高決策水平，加強風險管理，特制定本工作制度。第二條 審貸會是公司對商戶授信的審查機構，是公司重要的監督和指導機構。第三條 審貸會以審貸會決議的形式對其權責范圍內的審查事項出具意見。審貸會決議否決或不同意的事項，有權審批人不得作出同意的決策；審貸會同意的事項，有權審批人可以作出否決或續議的決策。審貸會不對有權審批人的職責構成任何替代和減免。第二章 審貸會組織第四條 審貸會實行委派制，由6人2、組成，每人1票，其中總經理持2票，共計7票。審貸會成員因故不能出席，可委派他人代替，由缺席人員指定他人參與，參與人意見視同是缺席人員的意見，雙方需簽字，并對此負責。第五條 審貸會應設審貸會主任和秘書各一名，審貸會主任由審貸會成員投票選舉，秘書由審貸會主任指定。第三章 審貸會的職責第六條 審貸會職責： 審議公司對商戶類金融授信業務，并作出審議決定。第四章 審貸會主任、秘書、委員工作職責第七條 審貸會主任主要工作職責：（一）組織審貸會會議，審議事項、時間、地點、方式。（二）主持審貸會會議。（三）提名審貸會秘書。第八條 審貸會秘書主要工作職責：（一）向審貸會主任上報審議項目名單，擬定審貸會議程、參會3、人員名單、會議時間和地點。（二）會議召開前一天將項目相關材料通過發送至參會成員。（三）記錄審貸會項目討論內容，保證記錄內容客觀、真實、完整，字面整潔。（四）審議結果，形成審貸會決議后，上報審貸會成員分別簽署。（五）表決票、審議決議的歸檔和管理。第九條 審貸會成員主要工作職責：（一）提前閱讀和分析擬上會項目材料。（二）接到開會通知后，應準時到會。（三） 在審貸會上就有關問題進行質詢和討論，充分發表意見，闡明觀點，并認真填寫表決票，明確表示同意、有條件同意、不同意且應寫清理由，不得棄權。（四）在規定時限內完成審貸會表決并將表決結果反饋給審貸會秘書。（五）對自己在審貸會上的發言負責，對審議事項負個人4、審查失誤責任。第五章 工作程序和規則第十條 運營組組長向審貸會成員詳述項目內容。第十一條 審貸會成員質詢。第十二條 運營組組長解答，離場。第十三條 風控組長向審貸會成員詳述風險意見。第十四條 審貸會成員內部商議，討論。第十五條 審貸會成員填寫表決票。第十六條 審貸會秘書收集表決票。第十七條 審貸會會議結束。第十八條 審貸會秘書形成審查決議，報審貸會成員簽字。涉及重大事宜或復雜擔保貸款，可請有關專家列席會議發表意見，提供決策參考。第十九條 參會投票成員投票總數過半數同意（含有條件同意）的，審貸會表決結果為同意；否則即為審貸會表決結果為不同意。表決結果為同意但各成員對額度、期限、利率等意見不一致時5、，原則上由秘書依據多數人的意見歸納，最終由審貸會成員共同裁定。成員表決意見自相矛盾的，審貸會秘書可要求委員明確。第二十條 有權審批人根據審貸會決議情況，進行終審，審貸會決議不同意的，有權審批人不得同意；審貸會決議同意的，有權審批人可以否決審貸會決議同意的項目。審貸會成員與有權審批人為同一人時，可將審貸會決議意見與終審意見合并處理。審貸會成員無相應審批權時，僅出具審貸會決議，并將審貸會表決情況等資料一并按程序報送有權審批人。第二十一條 審貸會否決的授信業務，如方案等措施有明顯改善，并經審貸會成員同意，方可進行復議。復議后仍被否決的項目，不得再次申請復議。第六章 檔案管理第二十二條 審貸會秘書應將6、審貸會審議事項的報送資料、審貸會記錄、審貸會表決票、審貸會決議、審批意見等專檔保存，并建立臺帳統計審貸會項目審議情況和各委員的表決情況。第二十三條 除審貸會成員外，其他人員未經批準不得借閱或復制審貸會檔案，如確系工作需要，其他相關人員需借閱審貸會檔案材料的，應填制審貸會檔案借閱申請表（格式附件五），經審貸會主任同意后，方可借閱。第七章 工作紀律第二十四條 審貸會成員應勤勉、獨立、客觀、公正地履行職責。第二十五條 審貸會成員不得以個人利益影響自己及其他審貸會成員的表決結果。第二十六條 審貸會成員與上會項目存在利益沖突的，應主動向會議主持人提出回避，不再繼續參加該項目的審議和表決。會議主持人發現審7、貸會成員與上會項目存在利益沖突的，可以要求委員回避并更換委員。以下情況可視為審貸會成員與所審議項目存在利益沖突：（一） 審貸會成員與所審議項目的客戶存在關聯關系；（二） 審貸會成員與所審議項目的經辦客戶經理存在親屬關系；（三） 存在其他可能影響審貸會成員獨立性的情況。第二十七條 審貸會成員及會議人員應對會議內容、表決結果及有關文件予以保密。嚴禁將成員的個人意見及表決結果透露給客戶、項目上報人或其他人。第二十八條 審貸會成員及會議人員應保持良好的會議秩序，不得在會場中大聲喧嘩，不得討論與審貸會審議內容無關的事項，手機應調至振動狀態，無正當理由，不得擅自離席。第二十九條 審貸會檔案管理人員不得私自8、復制或傳播審貸會檔案材料。第三十條 審貸會成員和相關工作人員應嚴格遵守本制度的各項規定，違反本制度規定的，可根據具體情況取消審貸會成員資格或給予行政處分或解聘以至追究其行政責任和法律責任。第八章 附則第三十一條 本辦法由食品（）公司供應鏈金融服務事業部負責解釋、修改。第三十二條 本制度自發文之日起執行。附件一：審貸會會議記錄格式食品（）有限公司 審貸會會議記錄 年 次審貸會時間： 年 月 日 時，星期 地點： 參會人員（含列席人員）：會議記錄人： 表決票收集、統計人： 審貸會會議議題：1、2、3、4、審議項目討論內容簡要記錄：序號（ ） 項目名稱： 業務部門：擔保申請人： 申請擔保金額： 擔保9、期限： 利率： 擔保方式： 保證人、抵（質）押物： 審議項目討論內容簡要記錄： 記錄發言人姓名及其發言內容附件二：食品（）有限公司 審貸會表決票食品（）有限公司 審貸會表決票 年 次審貸會 日期： 年 月 日項目屬性 正常報批 復議 申報機構： 表決內容審查意見成員審批結論（請在方框內以“”表示意見）： 同意： 同意表決內容 同意本級審查意見 有條件同意同意條件： 否決： 否決理由： 審貸會成員簽名：附件三：食品（）有限公司 審查委員決議格式 食品（）有限公司 審貸會決議 年 次審貸會 日期： 年 月 日項目屬性 正常報批 復議 申報部門： 表決內容本級審查意見審貸會基本情況：會議時間 年 月 日 時會議地點參會人員應收表決票實收表決票同意票數（含有條件同意）否決票數續議票數審貸會審議情況： 同意意見（ 票）其中：同意表決內容（ 票） 同意評審員意見（ 票） 同意本級審查意見（ 票） 有條件同意（ 票） 其中：同意條件 （票數） 否決意見（ 票）理由：否決理由（票數） 審貸會意見匯總： 審貸會全體成員簽字附件四：食品（）有限公司 審貸會檔案借閱申請表：食品（）有限公司 審貸會檔案借閱申請表借閱申請人時間借閱檔案名稱部門審批審貸會主任審批備注