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1、小貸公司貸款審批責(zé)任及會議管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 貸款審批時貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量預(yù)防風(fēng)險的關(guān)鍵。為此，特制定益商小額貸款審批制度如下：一 審批原則：1.貸款審批要求按嚴格審批程序進行，不能跳過任何一個環(huán)節(jié)進行審批。2.風(fēng)險管理部門和各級審批權(quán)力人要從杜絕風(fēng)險，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內(nèi)容的真實性，可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有稀料的真實，合法，有效性，必要時要到實地進一步調(diào)查，考察，最后對貸款進行科學(xué)客觀的風(fēng)險2、評價，給出明確的書面評審意見。3.貸款審批要嚴格按照規(guī)定審批權(quán)限進行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。5.貸款審批應(yīng)遵守國家 法律，法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會議制度公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進行制約及支持。貸審會由董事會成員（獨立董事除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等人組成，董事長為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。三 貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負責(zé)人由風(fēng)險管理部負責(zé)人兼任。貸審3、會辦公室負責(zé)對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責(zé)整理成匯報資料貸審會審批。四 計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報貸審會審批。六 業(yè)務(wù)展期審批程序上報貸審會審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進行。七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請復(fù)審一次。八 貸款審批責(zé)任：貸款審批責(zé)任按誰審批誰負責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。九 本制度解釋權(quán)屬市區(qū)小額貸款有限責(zé)任公司。十 本制度經(jīng)董事會批準后執(zhí)行。