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1、省農村信用合作聯社信貸檔案管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一條 根據某省信貸檔案管理暫行規定的精神，為加強我市信用社信貸檔案工作的科學管理，促使信貸檔案管理規范化、制度化，特制定本規定。第二條 信貸檔案管理工作是各社信貸工作的一個重要組成部分，也是維護信貸歷史真實面貌的重要基礎工作。第三條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護農村金融工作歷史真實面貌的重要資料。各社必須加強對信貸檔案工作的領導，堅持依法治檔，必須增2、強全體信貸人員的檔案管理意識，提高檔案工作的科學管理水平。使信貸檔案管理做到及時、準確、真實完整和科學。第四條 信貸檔案管理機構、人員及責任1、各級信貸部門是信貸檔案管理的職能部門，聯社業務科、各信用社應指定專人（條件不夠的社也應指定專人兼職）負責信貸檔案的管理。信貸部門負責人對轄內信貸檔案管理有指導、管理、檢查、監督的責任。2、信貸員檔案管理職責是：*按第五條規定內容，搜集貸戶檔案資料，做到真實完整；*按檔案資料形成時間順序和歸類要求整理，專夾保管；*一年一次向檔案專管員移交進檔資料。3、信貸檔案專管員的職責是：*接受管戶信貸員應當移交管理的信貸檔案資料；*按信貸管理要求收集、整理的信貸檔案3、資料；*按檔案管理要求整理、分類、造冊、立卷、歸檔保管信貸檔案資料；*開展信貸檔案利用及檔案管理工作及經驗交流。第五條 信貸檔案管理內容（一）以借款企業或貸款項目為單位，逐戶建立檔案。1、提供審批的文件材料*借款人依法成立的文件和法人營業執照復印件；企業法人代表證書復印件，法人代表的身份證或護照復印件，企業更換法人代表的通知等*依法成立公司的合同、章程*借款人專用印鑒卡*借款人申請貸款的書面報告*信貸員的貸款調查評估報告*公司董事會對貸款的有關規定*借款人提供的購銷合同的復印件*借款人財務報表及有關統計報表*借款人的貸款卡號*企業信用等級評定的有關資料文件*企業貸款授信額度的有關文件資料。2、4、提供發生業務的文件資料*借款合同（貸款如已還清應加蓋已心還清印章并注明還款日期*借款借據（非正本）*借款合同的有關附件*基層上報給聯社的貸款請示文件*聯社同意貸款的批準文件。3、執行期間形成的文件資料*催收貸款通知書*貸款展期申請書及相應的文件資料*信貸制裁通知書*經濟糾紛仲裁訴訟形成的法律文書*貸款重大事件的處理方案及結果*其他需要歸檔的文件資料。4、擔保貸款應提供的文件資料*貸款保證人的法人營業執照復印件、法人代表證書、開具的保函*保證人近期的財務報表*保證人為有限責任公司、股份公司的，須有董事會同意擔保的授權書*信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料*抵押擔保貸款必須提供有關的證件、單據5、。如：各種有價證券、重要單據、保險單、公證書等資料*公司、股份制企業董事會同意抵押的文件資料。國有資產抵押，須有國有資產管理部門的批準文件*涉外財產抵押，須有外商所在地經中方有關部門認可的律師所出具的證明*為保證信貸資產安全所必須的其他資料。5、固定資產貸款應補充以下資料*經有權單位批準的建設項目可行性研究報告，納入固定資產投資計劃的批文等*項目評估報告、上報上級的項目貸款請示文件*上級關于固定資產貸款批準通知書*固定資產投產后的項目認證評估報告。（二）立卷歸檔的要求1、 立卷歸檔總的要求是遵循文件材料的形成規律和特點，保持文件之間的有機聯系，區別不同價值，便于保管和利用。2、 歸檔的文件材料6、種類、份數以及每份文件的頁數均應齊全完整。3、 在歸檔的文件材料中，每份文件的正件、附件、復印件與定稿，請示與批復，轉發文件與原件應統一立卷，不得分開。（三）信貸檔案的立卷、歸檔和管理、以貸款社為單位進行。聯社根據信貸管理的需要，建立相應的信貸檔案。第六條 信貸檔案的管理要求1、 信貸員收集、整理所轄信貸單位從借款申請到貸款使用回收全過程的檔案資料，定期移交信貸檔案專管員。對貸款實施周期較長的項目資料，可按年度向專管員移交檔案資料。2、 屬重要文件、證件、單據、有價證券或有價憑證等檔案資料必須列賬交由會計部門入庫保管。3、 建立貸款企業檔案卷目錄，存檔按行業、科目、企業項目序時登記，重要資料要7、編頁。各片信貸員應按季把所轄借款單位行業分類進行統計并上報聯社，以便摸清整體貸款結構。4、 建立信貸檔案借閱登記簿。調閱檔案，須經信貸部門負責人或信用社主任批準，調卷只限內部查閱，不得外借，未批準不得復印。當貸款依法提起訴訟或發生案件時，經主任批準可以供律師、政法、司法部門等查閱、影印。5、 檔案專管員對調卷歸還檔案，要檢查其完整性和原始性。對發現檔案不完整或有敗動的，可以拒絕接受，并報告主管負責人。必要時可向上級報告。6、 檔案專管員對資料按期收集、整理、登記年未裝訂成冊。7、 對信用差、風險大的企業及法人代表名單，由聯社業務科統一收集定期公布，作為內控信息，列入檔案。8、 檔案專管員工作變8、動，須在信貸部門負責人監督下辦理移交手續。第七條 信貸檔案利用。積極提供利用，充分發揮信貸檔案資料的作用，是做好信貸檔案工作的根本目的。各社信貸檔案專管員應熟悉本社所藏信貸檔案情況，積極主動做好提供利用工作，服務農村金融業務的開展。第八條 考核的獎罰1、 聯社每年將對檔案管理情況進行一次檢查，對管理好的及時給予表揚、獎勵。同時檢查結果將作為基層社管理等級評定，信貸員等級評定內容之一。2、 對新發展的貸戶，要嚴格按本規定辦理。對原有貸款戶檔案，要盡快按本規定要求補齊。3、 因檔案流失，造成貸款風險和損失的，要根據情節追究檔案管理人及相關人員的責任。第九條 其他1、本規定從*起執行。2、本規定在執行過程中如有問題，請及時向聯社報告。