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1、小額貸款有限公司授信內(nèi)部管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 小額貸款有限公司內(nèi)部管理制度 第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)岳陽(yáng)市云溪區(qū)鑫聯(lián)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司）內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司體系安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)公司法、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)等法律規(guī)定和金融企業(yè)審慎監(jiān)管要求，制定本制度。第二條 公司內(nèi)部管理的目標(biāo)：（一）確保國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。（二）確保公司發(fā)展戰(zhàn)略2、和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。（三）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。第二章 內(nèi)部管理的基本要求第三條 公司建立分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。第四條 公司建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)文化和內(nèi)控文化，從而創(chuàng)造全體員工充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。第五條 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第六條 公司建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。第七條 公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的系統(tǒng)、全面、科學(xué)的政策、制度和程序，在全公司范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，并保證其連續(xù)性和穩(wěn)定性。第八條 公司設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第九條 公司建立內(nèi)部管理的評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部管理的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢查，并根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。第十條 公司明確劃分各部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。第十一條 公司建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種4、賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，對(duì)辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督把關(guān)，對(duì)重要業(yè)務(wù)實(shí)行雙簽互相監(jiān)督的制度，對(duì)授權(quán)、授信的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。第十二條 公司按照規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)記錄，建立完整的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，妥善保管，確保原始記錄、合同契約和各種資料的真實(shí)、完整。第十三條 公司建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測(cè)試。在意外事件或緊急情況發(fā)生時(shí)，按照應(yīng)急預(yù)案及時(shí)做出應(yīng)急處置，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展。第十四條 公司設(shè)立獨(dú)立的法律事務(wù)崗位，統(tǒng)一管理各類(lèi)授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本，對(duì)新業(yè)務(wù)的推出進(jìn)行法律論證，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法和有效。5、第十五條 公司各業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題，并迅速予以糾正。第十六條 公司的稽核部門(mén)有權(quán)獲得公司的所有經(jīng)營(yíng)信息和管理信息，并對(duì)各個(gè)部門(mén)、崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。第十七條 公司的內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實(shí)行本公司系統(tǒng)垂直管理。第十八條 公司建立有效的內(nèi)部控制報(bào)告和糾正機(jī)制，業(yè)務(wù)部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和其他人員發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制的問(wèn)題均有暢通的報(bào)告渠道和有效的糾正措施。第三章 授信的內(nèi)部管理第十九條 公司授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)6、險(xiǎn)高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。第二十條 公司設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)，不同客戶(hù)對(duì)象、不同種類(lèi)的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)限額，避免信用失控。第二十一條 公司授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)分工合理、職責(zé)明確，崗位之間相互配合、相互制約，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。第二十二條 公司建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限的授信。第二十三條 公司建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信實(shí)行統(tǒng)一管理。第二十四條 公司應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的權(quán)限和工作程序，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務(wù)，不得故意繞開(kāi)審查、審批人。第7、二十五條 公司制定統(tǒng)一的各類(lèi)貸款授信管理辦法，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，包括選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、期限、利率、收費(fèi)、擔(dān)保、審批權(quán)限、申報(bào)資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序等具體內(nèi)容。第二十六條 公司實(shí)施授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更需重新決策的，不得實(shí)施授信。第二十七條 公司對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)按照商業(yè)原則以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。在對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過(guò)程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。第二十八條 公司嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理商業(yè)承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。第二十九條 公司建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)8、資產(chǎn)質(zhì)量的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警提示，分析不良資產(chǎn)形成的原因，及時(shí)制定防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。 第四章 信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理第三十條 公司對(duì)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制：對(duì)信貸業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止業(yè)務(wù)人員越權(quán)辦事，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。第三十一條 公司根據(jù)授信原則和信貸業(yè)務(wù)對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況，確定信貸業(yè)務(wù)對(duì)象的授信額度和期限，并根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種的特點(diǎn)對(duì)授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保所有風(fēng)險(xiǎn)控制在授信額度范圍之內(nèi)。第三十二條 公司應(yīng)充分了解所從事信貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許辦理9、的業(yè)務(wù)品種，確定信貸業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大信貸業(yè)務(wù)損失限額。 第五章 會(huì)計(jì)的內(nèi)部管理第三十三條 公司對(duì)每日營(yíng)業(yè)終了的賬務(wù)實(shí)施有效管理，當(dāng)天的票據(jù)當(dāng)天入賬，對(duì)發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)賬和未提出的票據(jù)或退票，切實(shí)履行內(nèi)部審批、登記手續(xù)。第三十四條 公司嚴(yán)格執(zhí)行“印、證”分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。第三十五條 公司認(rèn)真遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，注意審查客戶(hù)資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性。第三十六條 公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的請(qǐng)假、輪崗制度和離崗審計(jì)制度。 第三十七條 公司會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：10、實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)報(bào)告。 第三十八條 公司會(huì)計(jì)崗位設(shè)置實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作。 第三十九條 公司明確會(huì)計(jì)部門(mén)、會(huì)計(jì)人員的權(quán)限，會(huì)計(jì)部門(mén)、會(huì)計(jì)人員應(yīng)在各自的權(quán)限內(nèi)行事，凡超越權(quán)限的，須經(jīng)授權(quán)后，方可辦理。 第四十條 公司對(duì)會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人實(shí)行從業(yè)資格管理，建立會(huì)計(jì)人員檔案。 第四十一條 公司對(duì)會(huì)計(jì)人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度。記賬、出納、計(jì)算機(jī)資料管理等重要崗位人員和會(huì)計(jì)主管進(jìn)行定期11、輪換，落實(shí)離（任）崗內(nèi)部審計(jì)制度。 第四十二條 公司實(shí)行會(huì)計(jì)差錯(cuò)責(zé)任人追究制度，發(fā)生重大會(huì)計(jì)差錯(cuò)、舞弊或案件，除對(duì)直接責(zé)任人員追究責(zé)任外，部門(mén)負(fù)責(zé)人和分管會(huì)計(jì)的負(fù)責(zé)人也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 第四十三條 公司完善會(huì)計(jì)檔案管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)檔案查閱手續(xù)，防止會(huì)計(jì)檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。第七章 內(nèi)部監(jiān)管與糾正 第四十四條 公司指定監(jiān)管與稽核部門(mén)分別負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。 第四十五條 公司建立內(nèi)部控制的報(bào)告和信息反饋制度，業(yè)務(wù)部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和其他控制人員發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制的隱患和缺陷，必須及時(shí)向董事會(huì)、管理層或相關(guān)部門(mén)報(bào)告。 第四十六條 公司的監(jiān)督部門(mén)對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)建議，對(duì)違反規(guī)定的部門(mén)和人員提出處理意見(jiàn)。第四十七條 公司的管理機(jī)構(gòu)根據(jù)自身掌握的內(nèi)部控制信息，對(duì)各部門(mén)內(nèi)部控制狀況定期做出評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核的重要依據(jù)。第八章 附 則 第四十八條 本制度由岳陽(yáng)市云溪區(qū)鑫聯(lián)小額貸款有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。 第四十九條 本制度自董事會(huì)審議通過(guò)生效后執(zhí)行。XX年十二月三十一日