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1、信用社規(guī)范化管理制度（計算機、帳表、崗位職責）編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 目 錄1、主持工作主任崗位職責2、業(yè)務主任崗位職責3、內勤主任崗位職責4、客戶經(jīng)理崗位職責5、會計人員崗位職責6、出納人員崗位職責7、微機操作員崗位職責8、帳表管理員崗位職責9、管庫員崗位職責10、守庫員崗位職責11、貸款調查崗職責12、貸款審查崗職責13、貸款決策崗職責14、信貸專柜崗位職責15、炊事員崗位職責16、司爐工崗位職責17、財務管理領導小組 財務管理規(guī)定18、信貸管理領導小組 信貸管理規(guī)定19、支農(nóng)再貸款管理領導小組 領導小2、組職責20、貸款審查小組 審查小組職責21、社會治安綜合治理領導小組 領導小組職責22、安全保衛(wèi)領導小組 安全保衛(wèi)工作管理規(guī)定23、三防一保領導小組 三防一保工作管理規(guī)定24、計算機管理規(guī)定25、辦公用品管理規(guī)定26、帳表管理規(guī)定27、社務會工作制度28、學習制度29、槍支彈藥管理制度30、值班守庫制度31、消防安全制度32、貸款操作程序33、借款人應具備的條件34、優(yōu)質文明服務用語35、服務禁語36、黨務工作制度37、汽車駕駛員崗位職責38、小伙房管理規(guī)定39、水電費、郵電費管理規(guī)定40、衛(wèi)生管理規(guī)定41、領導帶班查崗制度42、車輛管理辦法1、主持工作主任崗位職責一、認真貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟金融3、方針政策、法律法規(guī)和上級的制度規(guī)定，全面負責信用社的經(jīng)營管理和各項日常工作，完成上級下達的年度經(jīng)營目標。二、堅持信用社經(jīng)營方向，在縣聯(lián)社的管理、監(jiān)督、協(xié)調下，擬定信用社各項計劃。每周主持召開社務會、資金管理會議，每季度進行一次財務公開。三、建立健全內部控制機制，對“三防一保”負全責；管好帳款和固定財產(chǎn)，每月檢查一次信用社庫款、有價單證及所轄分社的庫款與安全保衛(wèi)工作。四、加強風險管理，對貸款審查小組審查通過的貸款，決定貸與不貸，每季度組織一次對新發(fā)放貸款的內查外核，及時解決存在的問題和隱患，防止各類案件發(fā)生。五、加強員工的思想政治教育工作，每周召開一次職工會議;對員工有一定的獎勵處罰權，對員工的4、使用和行政處理可向上一級提出建議和意見。六、以身作則，率先垂范，團結務實，廉潔自律;幫助員工解決工作中的疑難問題和生活中的實際困難，調動全體員工的工作積極性。七、堅持原則，有權抵制上級領導強令的違規(guī)經(jīng)營行為，有權向上級反映情況。八、上級賦予的其他職責。2、業(yè)務主任崗位職責一、認真貫徹執(zhí)行黨和國家金融路線、方針、政策，維護信用社聲譽，加強學習，掌握金融法律、法規(guī)和信用社各項規(guī)章制度，不斷提高政治、業(yè)務素質。二、按照聯(lián)社的工作部署和要求，下達本社存款、放款、到逾期貸款收回、利息清收等計劃，制定考核辦法、措施，確保各項經(jīng)營目標、計劃的完成。三、協(xié)助主持工作主任每季度召開一次代辦員會議，每旬組織召開一5、次客戶經(jīng)理會議，學習傳達上級及聯(lián)社有關文件規(guī)定，總結工作開展情況，按排部署下一步工作意見。四、每季組織客戶經(jīng)理對所有貸款進行換服務區(qū)檢查一遍，并將檢查結果填寫跟蹤檢查登記簿，提交本社貸款審查小組研究同意后上報聯(lián)社。五、負責檢查大戶貸款使用、抵押物管理情況，向聯(lián)社及本社領導提供專題分析報告。六、搞好資產(chǎn)保全、法律訴訟工作，督促客戶經(jīng)理在貸款到期前七天發(fā)出貸款到期通知書，逾期、雙呆貸款定期進行催收并發(fā)出債務逾期催收通知書；組織有關人員對抵、質押物進行變現(xiàn)處理，及時收回貸款。七、按時完成領導交辦的其他工作任務。3、客戶經(jīng)理崗位職責一、為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。二、開展信用社產(chǎn)品的市場零6、售業(yè)務，包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務的經(jīng)營，結算業(yè)務的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務。三、開展市場調研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與信用社的聯(lián)系。四、開展市場宣傳，搞好業(yè)務公關。五、建立基本客戶群，擴大信用社的市場份額。4、貸款調查崗職責一、開展信貸資金營銷。二、發(fā)展信用社社員。三、搜集信貸市場信息，了解農(nóng)戶信貸資金需求，為上級行業(yè)管理部門開發(fā)新的貸款品種提供依據(jù)。四、受理借款人借款申請和借款展期申請。五、負責對借款申請人的情況進行調查，并撰寫調查報告。六、負責對借款申請人的經(jīng)濟檔案初建工作，并提交信貸專柜。七、對在授權范圍內自主決策發(fā)放的7、貸款或者經(jīng)上級行業(yè)管理部門決策發(fā)放的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，包括辦理合法有效的抵（質）押、保證借款手續(xù)。八、負責對已發(fā)放貸款的使用情況，借款人的生產(chǎn)、經(jīng)營情況等進行跟蹤監(jiān)控，定期更新借款人的經(jīng)濟活動檔案。九、負責對已發(fā)放貸款的風險預警和保全工作。十、負責貸款本息的催收和收回工作。5、貸款審查崗職責一、認真貫徹執(zhí)行國家的金融方針、政策及信用社的各項規(guī)章制度，維護信用社利益，加強學習，提高政治業(yè)務素質。二、負責對貸款調查崗報來的或所轄單位報來的需本級或轉報上級行業(yè)管理部門審批（查）的借款人借款申請、借款展期申請及相關材料進行審查，撰寫審查報告，提出貸與不貸、貸多貸少或是否展期、展期期限的審查意見。8、三、嚴格履行崗位職責，負責審查借款手續(xù)的合法性、合規(guī)性、有效性。四、做好各項貸款數(shù)據(jù)的統(tǒng)計工作，按旬、月總結分析貸款形態(tài)的變化情況，及時向領導反饋；準確編制信貸報表，搞好信貸業(yè)務考核。五、負責做好貸款審批登記簿的登記工作和資料管理，登記好各類貸款登記簿、臺帳。六、做好信貸檔案的管理工作，及時進行整理、登記、裝訂入檔。6、貸款決策崗職責一、根據(jù)上級行業(yè)管理部門的規(guī)定，結合當?shù)貙嶋H，組織落實有關信貸管理制度。二、在上級行業(yè)管理部門規(guī)定的決策權限內，確定本單位和所轄單位的決策權限。三、在本級決策權限內進行授權或者轉授權，并簽發(fā)授權委托書。四、對在本級決策權限內的貸款申請、展期申請、抵債資產(chǎn)接收及處置9、呆帳貸款核銷等進行決策，需報上級行業(yè)管理部門審批（查）或需有權部門審批的，簽注決策意見后上報。 7、信貸專柜崗位職責一、負責貸款業(yè)務咨詢，開展信貸業(yè)務柜臺宣傳；二、受理借款人借款申請，預約貸款考察，并向分管信貸的主任報告，向客戶經(jīng)理發(fā)出貸款考察通知；三、辦理農(nóng)戶貸款證貸款、有價證券質押貸款業(yè)務；四、辦理借款人還款業(yè)務；五、負責建立、登記和保管信貸監(jiān)測臺帳，定期進行分析；六、負責貸款檔案的收集、整理和歸檔保管工作。 8、炊事員崗位職責一、服從領導，聽從指揮，認真執(zhí)行信用社規(guī)章制度，嚴格遵守勞動紀律。二、講究衛(wèi)生，穿戴整潔，食堂、餐廳經(jīng)常打掃，保持整潔干凈，無雜物、無蚊蠅、無鼠害。三、負責保管使10、用廚房和餐廳的各種炊具、用具，保持整潔干凈。四、努力學習烹飪技術，飯菜質量好，花樣多，價格合理。五、及時為辦公場所供應開水，服務態(tài)度好，職工滿意。六、完成領導交辦的其他事項。9、鍋爐工崗位職責 一、司爐人員必須持勞動部門頒發(fā)的司爐操作證上崗，無證不得上機操作。二、司爐人員必須認真執(zhí)行各項規(guī)章制度及安全技術操作規(guī)程，保證鍋爐及輔助設備安全運行。三、密切監(jiān)視和調整壓力、濕度、水位及燃燒等情況，做好檢查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，采取正確措施及時處理。四、搞好鍋爐房環(huán)境衛(wèi)生，認真做好設備一、二、三級保養(yǎng)，日常維護和檢修相結合，防止超負荷運轉，延長鍋爐使用壽命。五、嚴格遵守勞動紀律，提前15分鐘接班，并做好交11、接記錄；值班時間不做與工作無關的事，嚴禁看小說、報刊，不得在鍋爐房待客、飲酒，不準脫崗、串崗、睡崗，不準帶兒童和其他閑雜人員隨便進入鍋爐房。六、努力學習鍋爐安全技術操作知識，不斷提高操作水平。七、完成領導交辦的其他事項。10、信貸管理領導小組組長：*成員：*貸款管理規(guī)定一、信用社信貸投放的重點是支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展。對非農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放要從嚴控制，不準向縣辦企業(yè)和欠貸欠息鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)放貸款；不準向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)放鋪底性貸款；不準向逃廢信用社債務的企業(yè)發(fā)放貸款；不準對有不良貸款企業(yè)及以資抵債企業(yè)、抵債資產(chǎn)出租（租賃）經(jīng)營企業(yè)發(fā)放新貸款。二、信用社的貸款發(fā)放應當符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展需要，堅12、持“效益性、安全性、流動性”原則。二、信用社的貸款管理嚴格執(zhí)行中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔保法、貸款通則等法律法規(guī)，嚴格執(zhí)行貸款第一責任人制度暫行辦法、*省信用合作社大額貸款審查制度試行辦法等各項規(guī)章制度。三、貸款管理實行主任負責，分級審批，集約經(jīng)營，審貸分離的體制。11、支農(nóng)再貸款管理領導小組組長：*成員：*支農(nóng)再貸款管理領導小組職責一、具體負責貸款的發(fā)放與收回二、確保支農(nóng)貸款“兩個效益”的發(fā)揮三、建立貸款責任制四、搞好貸款的自查和監(jiān)督五、負責有關資料的整理、上報工作。12、貸款審查小組組長：*成員：*貸款審查小組職責一、負責評估、審查超過信貸員授權額度的貸款風險及可行性，或需要報13、上級行業(yè)管理部門審批（查）貸款的風險及可行性。二、貸款審查小組在充分聽取調查人員意見后，按照“一人一票”的方式進行表決，對貸款審查小組三分之二以上成員同意發(fā)放的貸款，由各成員簽注意見后，報主任決策；超過審批（查）權限的報上級行業(yè)管理部門審批（查）。三、貸款審查小組要建立定期審查工作制度，每周不少于一次。13、社務會工作制為及時傳達上級有關精神，合理安排信用社的各項工作，保證各項任務的順利完成，特制定本制度。一、召開社務會主要研究制定本社發(fā)展規(guī)劃及其他重要事項。二、學習、傳達上級指示、決定和會議精神，制定貫徹落實的措施和辦法。三、根據(jù)工作進展情況，研究制定各項考核措施、辦法。四、研究本社需向上級14、請示、匯報的重要事項。五、社務會每周召開一次，根據(jù)工作需要可隨時召開。14、學習制度為全面提高廣大員工的文化素質和業(yè)務素質，培養(yǎng)造就一支適應新形勢發(fā)展的員工隊伍，推動信用社各項業(yè)務蓬勃發(fā)展，特制定本制度。一、學習時間。每星期三晚上7：30至9：00統(tǒng)一組織學習，特殊情況可隨時組織學習。二、學習內容。學習政治、業(yè)務、法律法規(guī)、計算機知識、上級行、辦和縣聯(lián)社制訂的各項規(guī)章制度等。三、學習要求。全體干部職工必須按時參加學習，特殊情況需向領導請假，凡無故不參加學習者，每次罰款10元；遲到、早退者每次罰款5元。每位員工必須建立專用學習筆記，認真記載學習內容，定期書寫學習體會。信用社主持工作主任定期或不定15、期組織人員檢查或抽查學習筆記，定期組織考試，檢驗學習效果。15、貸款操作程序農(nóng)戶貸款證貸款的程序受理農(nóng)戶申請，貸款調查，信用社對農(nóng)戶進行信用等級評定，核定貸款最高額，發(fā)放農(nóng)戶貸款證，發(fā)放貸款（農(nóng)戶需持貸款證、股金證、身份證辦理貸款發(fā)放手續(xù)），貸后檢查，貸款收回。聯(lián)戶聯(lián)保貸款的程序在自愿的基礎上成立聯(lián)戶聯(lián)保小組并簽定聯(lián)戶聯(lián)保協(xié)議，受理貸款申請，信貸人員對聯(lián)戶聯(lián)保小組各成員進行調查，信用社審定聯(lián)戶聯(lián)保小組成員并核定貸款最高額，與小組成員簽定聯(lián)戶聯(lián)保貸款合同，開立有關存款帳戶，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，貸后檢查，貸款收回。借款人應具備的基本條件一、信用社社區(qū)內的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)16、或經(jīng)營能力的自然人。二、個體工商戶和個體私營企業(yè)必須有工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證，并辦理年檢手續(xù)。三、資信狀況良好，信用觀念強，具有按期還本付息的能力，無不良貸款及欠息記錄。四、在信用社開立存款帳戶。五、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)，從事農(nóng)業(yè)和其他為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供服務的行業(yè)，有較固定的經(jīng)濟收入。六、社會公益事業(yè)法人必須具備有權部門批準的收費資格或固定收入來源。16、優(yōu)質文明服務用語1、客戶前來辦理業(yè)務時：“您好”2、客戶較多時，對在后面的客戶：“請稍等”3、客戶等待時間較長時：“對不起，讓您久等了”4、遇到熟人前來要求優(yōu)先辦理業(yè)務時：“真對不起，現(xiàn)在人很多，請您排隊等一會兒”17、5、經(jīng)辦人員遇有急事不得不停下來去處理時，應對客戶講：“對不起，請您稍等一下”6、客戶找錯柜臺時：“請到XX柜臺辦理”，同時抬手示意。7、客戶填錯單據(jù)時：“對不起，您的XX內容填錯了，應該填寫，請重新寫一份好嗎？”8、客戶長（短）款時：“您的款多（少）XX元，請您復點一下”9、兌付現(xiàn)金時：“XXX，這是您取XX元錢，請您核對、鑒別、收好”10、遞給客戶單據(jù)、存折時：“請您核對收好”11、當客戶遺失存單（折）前來辦理掛失時：“請您別著急，我們馬上給您辦理”12、辦理業(yè)務，因服務不周到，客戶不滿意時，應主動誠懇地向客戶道歉：“實在對不起”13、辦理完業(yè)務時：“歡迎您下次再來”或“再見、請慢走”1418、接電話時：“您好，這里是*信用聯(lián)社”或“您好，這里是XXX信用社”15、來電話找人時：“請稍等”16、對方找的人不在時：“XXX不在，您有事需要轉告嗎？”17、對方打錯電話時：“您打錯了，這里是*信用聯(lián)社或這里是XXX信用社”18、向外打電話時：“您好，請找以下XXX，謝謝”19、別人對自己表示歉意或謝意時：“別客氣、沒關系或不用謝”20、得到別人幫助、配合或禮讓時：“謝謝”17、服務禁語1、存不存（取不取）？快點2、把錢整理好再給我3、我這兒不換錢，到別處去4、怎么剛存了就取，真煩5、以后想好了再來6、怎么填的，重填7、怎么搞的，憑條也不會填8、你自己把憑條寫錯了，怨誰9、回單位寫證明去10、你以前怎么辦的？沒記性11、機器忙著，不能查12、這是電腦算出來的，還能錯13、不信，找別人算去14、我這兒不換破幣15、假的就是假的，還能坑你嗎？16、機器壞了，我有什么辦法17、又不是我的事，我知道什么時間能修好18、沒現(xiàn)錢了，到別的所取去吧。18、入黨誓詞我志愿加入中國共產(chǎn)黨，擁護黨的綱領，遵守黨的章程，履行黨的義務，執(zhí)行黨的決定，嚴守黨的紀律，保守黨的秘密，對黨忠誠，積極工作，為共產(chǎn)主義奮斗終身，隨時準備為黨和人民犧牲一切，永不叛黨。