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1、信用社貸款審批委員會工作管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一章 總則第一條 為提高省農村信用社信貸管理水平，嚴格執行“審貸分離、專業審貸、集體審議、獨立表決”的決策方式，提高貸款審批水平和效率，落實管理責任，根據有關政策法規，并結合省農村信用社的實際，特制定本工作制度。第二條 貸款審批委員會是縣（市）農村信用聯社貸款審批的專門機構，由專職或兼職人員共同組成。第二章 組織機構和委員資格第三條 貸款審批委員會實行委員制，委員由5名以上（含）的單數成員組成，委員會內設主任委員、副主任委員、委員、文書記錄員。第四條2、 貸款審批委員會委員資格（一）取得大專以上學歷（含大專），助理經濟師（助理會計師）以上職稱；（二）從事信貸（含資產保全）或會計、稽核崗位3年以上（含3年）的金融工作經歷，具有較全面的信貸、財務、會計、資產保全及相關的法律法規等業務知識和專業經驗；（三）貸款審批委員會中原則上要有1名熟悉法律事務的委員，法律人員至少要有一年以上的金融工作經歷；（四）有強烈的工作責任心和良好的職業道德。第五條 貸款審批委員會專職委員可實行公開招聘，擇優錄用。第三章 工作職責第六條 貸款審批委員會工作職責：（一）審批有關貸款、票據承兌、保函和其他授信業務；（二）根據國家法律、法規、信貸政策、貸款制度和借款人狀況對貸款3、投向和風險進行審批，決定貸與不貸以及貸款金額、貸款期限、貸款方式和貸款利率等；（三）對信用社的信貸管理制度、信貸管理等級及信貸管理權限進行審議并提出調整建議；（四）對貸款審批委員會決議執行情況進行檢查和質詢；（五）其他有關信貸業務事項的審議。第七條 委員的工作職責：（一）在會議開始前詳細審閱文書記錄員送達的相關資料，對不明事項及時向上報單位了解；（二）對提交審議的事項獨立發表意見、獨立表決、獨立簽署意見；（三）對貸款審批委員會工作提出改進建議。第八條 主任委員的工作職責：除履行委員的工作職責外，還應履行以下職責：（一）召集貸款審批委員會委員研究、討論并審批貸款；（二）負責貸款審批委員會的日常管4、理；（三）履行貸款審批委員會規定的其他工作職責。第九條 文書記錄員的工作職責：（一）接收上報單位提交的相關資料；（二）提前將有關資料提交委員審閱；（三）詳盡地做好會議記錄，并整理會議決議；（四）保管相關審批及決議資料；（五）貸款審批委員會的公章管理、文件收發及統計等。第十條 聯社主任的工作職責根據貸款相關資料及貸款審批委員會的決議，審查貸款風險的狀況，并根據國家法律法規、農村信用社信貸政策以及本社的承貸能力審批貸款。第十一條 貸款審批委員會直接對聯社主任負責。聯社主任不得參加貸款審批委員會，但對經貸款審批委員會審批同意的貸款擁有一票否決權。第四章 工作程序第十二條 上報單位經貸前調查并簽署審批5、意見后，按要求備齊有關資料，提交貸款審批委員會。第十三條 貸款審批委員會會議須有三分之二以上（含）的委員出席才能召開，且主任委員或副主任委員至少有一人出席，如主任委員缺席，由副主任委員代理行使職權；貸款審批委員會決議，須經全體委員半數以上（含）的同意方為有效。第十四條 貸款審批委員會會議應包括以下三個步驟：（一）資料的傳閱和簡介。文書記錄員負責提前（不少于24小時）將相關資料提交各委員傳閱。（二）咨詢。對重大或特殊行業的貸款業務，貸款審批委員會可要求相關人員列席會議，補充說明情況，但其必須在集體討論和表決前退席。（三）集體討論。主任委員（或副主任委員）主持召集會議，委員們對相關資料進行充分討論6、，分析并提出問題，獨立闡明自己的觀點。（四）獨立表決。各委員在集體討論結束后，根據自身的分析和判斷，獨立并明確地簽署本人意見，必要時需注明理由。第十五條 貸款審批委員會形成會議決議后，文書記錄員按貸款審批權限，上報聯社主任或聯社主任授權的副主任，聯社主任或聯社主任授權的副主任簽署審批意見后，由文書記錄員將貸款批復意見書面通知上報單位。第十六條 對提交貸款審批委員會審批的貸款，實行貸款審批委員會審批、聯社主任（或聯社主任授權的副主任）簽署審批意見的制度。原則上貸款審批委員會須在規定時間（具體時間由各聯社自行確定）內做出答復。第五章 復議制度與通報制度第十七條 被貸款審批委員會否決退回的貸款項目，7、貸款上報單位根據貸款審批委員會的反饋意見，經充分研究和補充論證后，可要求貸款審批委員會進行貸款復議。需復議的貸款，復議時須提交初議意見的落實情況以及有關補充材料。復議只限一次。復議被否決的貸款申請，半年內不得再次提交貸款審批委員會審議。第十八條 對經貸款審批委員會審批的貸款，若貸款客戶發生重大事項，如：產權變更、法人代表變更、逃廢債務、訴訟案件、貸款展期等，上報單位及有關部門須在五個工作日內向貸款審批委員會通報情況。第六章 資料保管及查閱第十九條 貸款審批委員會須保管以下資料：1、會議記錄；2、委員投票表決表；3、貸款審批決議書；4、聯社主任或聯社主任授權的副主任的審批意見；5、其它需要保管的8、資料。第二十條 經貸款審批委員會審批的信貸檔案資料，由文書記錄員或聯社指定的檔案管理員造冊登記，并經主任委員或副主任委員簽名確認后，存入專柜保管。第二十一條 未經聯社主任或聯社主任授權的副主任授權同意，其他部門和個人不得查閱貸款決議資料（稽核部門和稽核人員在稽核檢查除外）。確須查閱時，由文書記錄員陪同一起查閱，并在查閱登記簿上登記查閱時間和經辦人。第七章 工作紀律第二十二條 貸款審批委員會是聯社審批貸款的獨立機構，任何部門和個人不得干預正常的審貸工作。第二十三條 委員必須按時出席會議，并就會議審議的事項獨立發表意見和建議。第二十四條 委員獨立審批、秉公辦事，嚴格按照議事規則和信貸政策進行審議，并明確簽署同意或不同意的意見，不得棄權。第二十五條 委員必須嚴格遵守保密制度，對貸款審批委員會審議的事項及結果不得泄漏。第八章 附則第二十六條 本工作制度由省農村信用社聯合社負責解釋、修改。第二十七條 各聯社可根據本工作制度制定實施細則。第二十八條 本工作制度自今年1月1日起執行。