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1、保險經紀有限公司內部管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: XX保險經紀有限公司內部管理制度前 言為進一步規范保險經紀業務的管理，卓有成效地開展各項工作，依據保險法、保險經紀機構管理規定等有關法律法規，制定XX保險經紀有限公司內部管理規章制度(試行)。本規定涉及公司內部的組織機構、人事、財務、業務管理、反洗錢控制等方面，營業部可依此規定，結合實際制定有關細則。 本規定解釋權屬公司總經理室。第一章 組織機構及崗位職責 一 公司組織結構如下圖： 二 崗位職責 （一）總經理職責第一條 在董事會的領導下，實行總經理負責制，2、主持本公司全面工作，代表公司簽署有關文件。第二條 充分發揮總經理室集體領導作用，認真貫徹執行黨和國家的路線、方針、政策和保險法規；建立完善內部管理規章制度，協調各部門工作，推動各項工作正常運轉。第三條 負責組織研究、制定公司業務發展中長期規劃和年度工作計劃，并組織和指導所屬單位加強經營管理，努力完成和超額完成任務。第四條 加強本公司思想政治工作和職業道德教育，積極傳播企業文化，關心員工生活，努力營造團結進取，奮發向上的工作氛圍。第五條 負責召集和主持總經理辦公會、業務分析會；適時分析形勢，掌握動態，解決工作中存在的問題，及時調整對策。第六條 密切與保監機構、同業協會、保險公司等部門聯系，掌握信3、息，拓展思路，與時俱進，銳意進取；加強與同行業公司的交流，促進本公司健康發展。（二）綜合部經理職責第七條 加強政治、業務學習，認真貫徹執行黨和國家及保險行業法律、法規，不斷提高自身素質。第八條 負責績合部和協調公司各部門工作，參與政務，管好事務，當好公司領導的參謀。第九條 協助領導做好主管機關、社會及有關機構的聯絡工作。第十條 負責公司各類綜合性文件、報告、計劃的起草，以及公司發文審核和收文的擬辦意見。第十一條 負責公司信息和來信、來訪工作。第十二條 負責公司印鑒和檔案管理工作。第十三條 負責公司的各項單證的管理工作。第十四條 負責公司后勤及車輛管理工作。第十五條 完成領導交辦的其他工作。（三4、）人事部經理職責第十六條 加強政治、業務學習，認真執行黨和國家及保險行業法律、法規，不斷提高自身素質。第十七條 負責公司人事勞動管理，負責人力資源的開發和培訓及員工考勤。第十八條 協助營業部對員工的招聘、考核、晉升、解聘等工作。第十九條 負責公司員工的思想教育和協助業務部對員工進行業務培訓工作。第二十條 完成領導交辦的其他工作。（四) 財務部經理職責第二十一條 加強政治、業務學習，認真貫徹執行黨和國家及保險行業法律、法規，不斷提高自身素質。第二十二條 負責財務部工作，編制公司年度經營計劃并掌握計劃執行情況。第二十三條 負責公司財務核算體系和財務預決算工作。第二十四條 負責公司保費收入、業務收入5、手續費的管理工作。第二十五條 負責公司機關費用的開支及會計核算工作。第二十六條 完成領導交辦的其他工作。（五) 業務部經理職責第二十七條 加強政治、業務學習，認真執行黨和國家及保險行業法律、法規，不斷提高自身素質。第二十八條 負責公司業務部工作，搞好市場調研分析，制定業務發展規劃和年度計劃。第二十九條 負責審核公司重大業務合同及協議。第三十條 協助營業部開展業務工作。第三十一條 負責公司業務質量和服務質量的監督、分析、評定。第三十二條 與人事部組織員工的培訓和考試。第三十三條 接待保戶的投訴和回訪客戶。第三十四條 完成領導交辦的其他工作。（六) 營業部經理職責第三十五條 加強政治、業務學習，6、認真執行黨和國家及保險行業法律、法規，不斷提高自身素質。第三十六條 負責營業部全面工作。根據公司規章制度完善內部管理細則并嚴格執行。 負責經營工作。按照公司下達的業務指標，制定年度計劃，分解落實任務；定期召開業務分析會，采取有力措施，確保完成或超額完成保費任務。 負責人員招聘。不斷強化培訓工作，建立一支業務精、公關強、守紀律、勇于進取的高素質隊伍。 負責保(客)戶投訴聯系。接待保(客)戶的來信、來訪和投訴。 適時組織開展業務交流、勞動競賽和文娛活動，提高全員開展業務的積極性，豐富全員精神文化生活。第三十七條 積極傳播企業文化，努力營造積極進取、團結一致、奮發向上的工作氛圍；加強全員思想政治工作7、，切實幫助解決員工實際困難。三 部門職責（一）綜合部職責第一條 協助公司領導貫徹國家金融保險的法律、法規、政策，組織貫徹執行董事會的決議。第二條 協助公司領導組織、協調各部門的工作，確保公司日常工作正常運轉。第三條 代表公司領導監督、檢查各部門對公司各項工作計劃和領導指示的貫徹落實。第四條 協助公司領導做好與主管機關、社會及有關機構的聯絡工作。第五條 負責公司各類綜合性文件、報告、計劃的起草。第六條 負責審核公司發文文稿，對各種收文提出擬辦意見。第七條 負責公司各種行政會議的組織、會務工作。第八條 負責管理公司文書檔案。第九條 負責制定公司政務及行政管理方面的規章制度。第十條 負責公司的新聞發8、布和形象宣傳工作，組織推進企業文化建設。第十一條 負責編寫公司信息及宣傳材料。第十二條 負責公司辦公設備(電腦設備除外)低值易耗品的采購、管理。第十三條 負責公司的各項單證的管理工作。第十四條 責公司的車輛管理及其它后勤工作。第十五條 負責公司重要客人的接待工作及來信來訪。第十六條 完成領導交辦的其它工作任務。（二）人事部職責第十七條 負責公司的人事勞動管理。根據公司的發展目標制定和實施人力資源發展規劃，不斷提高職工隊伍的整體素質。第十八條 負責擬制公司機構設置和人員編制方案。第十九條 協助營業部對員工招聘、考核、續聘、解聘工作。第二十條 負責機關員工的勞動考勤管理工作。第二十一條 負責員工的9、培訓教育工作，編制教育培訓計劃，并與業務部負責組織實施。第二十二條 負責人事檔案管理和員工統計工作。第二十三條 負責員工的思想教育和行為規范，負責對違反勞動人事紀律員工的處理。第二十四條 完成領導交辦的其他事項。（三）財務部職責第二十五條 負責會同有關部門編制公司年度經營計劃，包括保費收入、財務收支等計劃，并提出考核辦法，組織實施。第二十六條 負責掌握計劃的執行情況，提出調整計劃的建議。第二十七條 負責制定公司的財務會計、統計、審計制度，并監督實施。第二十八條 負責編制公司固定資產投資計劃。第二十九條 負責建立公司的財務核算體系，按時完成財務預決算。第三十條 負責公司保費收入、業務收入、手續費10、的管理工作。第三十一條 負責公司的財務分析和經營分析，及時向領導報告經營情況。第三十二條 負責對公司機關行政費用的開支及會計核算。第三十三條 協助人事部門，做好公司財務人員的培訓工作。第三十四條 完成領導交辦的其他任務。（四）業務部職責第三十五條 負責貫徹執行保監會有關業務政策，并監督實施。第三十六條 編制公司中長期業務規劃及年度發展計劃。第三十七條 負責保險市場的調研分析，制定公司業務發展的規劃。第三十八條 負責審核重大的代理合同及協議。第三十九條 負責組織代理人的培訓與資格考試工作。第四十條 負責公司業務質量和服務質量的監督、檢查、分析、評定。第四十一條 接待保戶的投訴。第四十二條 協助營11、業部制定業務管理細則。第四十三條 完成領導交辦的其他任務。（五）營業部職責第四十四條 分解落實業務下達的指標，保證全年任務的順利完成。第四十五條 制定本部人員每月任務目標，并進行考核、評比，確保序時進度。第四十六條 輔導新人開展業務，定期開展業務交流，解決開展業務中的疑難問題。第四十七條 穩定骨干隊伍，積極培養人員的良好心態，化解心理壓力，營造奮發向上的工作氛圍。第四十八條 安排人員參加各種培訓，不斷提高職業道德、業務水平和展業技能。第四十九條 督促本部人員建立個人業務臺帳，準客戶檔案等。第五十條 督促本部人員遵紀守法，遵守各種規章制度。第五十一條 加強憑證管理，對本部人員新領用的各種憑證進行12、登記、銷號，每周盤點一次。第五十二條 經常進行市場調研，采取相應措施，推動代理業務發展。第五十三條 在工作、思想、生活上關心本部職工，使員工感受集體大家庭的溫暖。第二章 部門規章制度 一 綜合部管理制度（一）總 則第一條 為了加強公司行政管理，理順公司內部關系，使公司各項工作規范化、制度化，提高辦事效率，特制定本制度。第二條 制度包含日常辦事程序、文書處理、會議、保密、信息等政務方面和事務方面的內容。（二）工作程序第三條 下級對上一級負責，上一級的工作指令，下一級必須無條件執行，并在四小時內給予回復。第四條 對上一級交辦的工作任務，超出本級或本部門權限，必須提出本級或本部門的意見，經本級或本部13、門領導簽字后，報請上一級做出決定。第五條 公司經理接受下一級的請示后，由總經理根據職責權限做出相應的決定，或決定是否報董事會批準或經總經理辦公會研究通過。第六條 文件如需有關部門會簽，應會簽后交有關領導批示或簽發。（三）公文處理第七條 公文處理必須做到準確、及時、安全。公文由辦公室統一收發分辦、傳遞、用印、立卷和歸檔。公文處理必須嚴格執行有關保密規定。第八條 公司各部門要有人員保管公文工作，保證公文安全。第九條 公文必須經過發文單位負責人簽發。以公司名義行文的公文，一般可由主管副總經理簽發，涉及全局性的公文由總經理簽發。經領導人簽發的文稿，如必須改動，應報簽發人同意。第十條 繕印的一切公文需有14、簽署，符合格式，字跡清楚，整潔美觀，校對無誤，份數準確，校對人應在文稿上簽名。第十一條 對于不符合要求的公文，印章管理人可不予蓋章。第十二條 封發公文時要對公文進行檢查，防止差錯。第十三條 公文辦完后，應根據立卷、歸檔的有關規定，及時將公文定稿、正本和有關材料整理立卷。幾個單位的聯合發文，由主辦單位立卷。第十四條 立卷公文，應按規定向檔案部門移交。個人不得保存應存檔的公文。（四）檔 案第十五條 檔案是指公司在開展保險業務活動和行政管理工作中的有保存價值的 各種文件、保單、傳真、單證、報表、賬冊、照片、軟盤等不同形式或載體的 文件材料。檔案包括文書檔案、保險檔案、會計檔案、審計檔案、聲像 檔案等15、，它們是公司保險業務和管理工作的真實記錄和原始憑證。第十六條 各部門應把在保險業務活動和各項管理工作中形成的、辦理完畢的、有 保存價值和可以利用的各種文件材料，及時收集、整理、立卷、歸檔。第十七條 檔案工作基本任務： l、按照檔案工作的規章制度嚴格管理檔案。 2、負責接收、整理、分類、鑒定、統計、保管本公司的各類檔案和有關資料。 3、積極開展檔案的提供利用工作。 4、負責編輯各種檔案資料。第十八條 檔案利用者要負責所借閱檔案的安全和保密，不得泄密、遺失、污損、嚴禁剪裁、涂改、篡改檔案。要遵守檔案借閱制度，履行檔案借閱和歸還手續，未經準許，不得轉借檔案。第十九條 對超過保管期限的檔案要進行鑒定。16、對超過保管期限的、已失去保存價值的檔案提出存毀意見。對確定銷毀的檔案，要登記造冊，經主管領導審查批準后予以銷毀。銷毀檔案時，必須有兩人監銷，監銷人員應在銷毀單上簽字。二 財務部管理制度（一）總 則第一條 為了適應保險代理業務發展的需要，規范公司的財務行為，加強財務管。理和經營核算，根據國家會計法和企業財務準則、保險公司財務制度制定本制度。第二條 公司實行統一核算自負盈虧并照章納稅的財務體制。第三條 公司財務支出實行一支筆審批的領導負責制，嚴禁多頭審批和亂開支的口子。第四條 財務收支實行計劃管理，財務部門必須認真做好收支預測、控制、分析的工作。（二）財務收支計劃第五條 財務收支計劃根據代理業務發17、展計劃和其他計劃，按照實事求是和積極、穩妥的原則進行編制。第六條 公司向董事會報財務收支計劃的時間為計劃年度的元月二十日以前。第七條 財務收支計劃經經理審核和綜合平衡并報董事會批準執行。第八條 財務收支計劃的具體內容每年另行規定。（三）銀行帳戶管理第九條 一切業務收支必須在按規定開立的賬戶中核算，嚴禁公款私存和設立小金庫搞帳外經營。 第十條 收到外單位的轉帳支票，必須在18小時以內交開戶行托收，逢節假日必須在休假前交開戶行托收。第十一條 遵守銀行結算紀律，除合理的現金庫存外，現金收入要及時送存銀行，不得坐支。嚴禁出租、出借賬戶。第十二條 堅持及時與銀行對帳，每月月終要向開戶銀行索取對賬單，做出18、“銀行存款余額調節表”。（四）資本金和負債管理第十三條 本公司屬股份有限公司，資本金根據國家有關規定和本公司章程規定募集，對實收資本依法享有經營權，資本金由公司統一管理和使用。第十四條 公司根據業務發展狀況，經股東會決定，向保險監管機關申請變更注冊資本。第十五條 公司負債均按發生額計價，公司以負債形式籌集資金，應按國家規定的適用利率和付費標準支付利息和費用。（五）資產的管理第十六條 固定資產1、固定資產包括使用期限在一年以上的房屋、建筑物、機器、機械運輸工具和其他與經營有關的設備等，不屬于經營中主要設備的物品，單位價值在2，000元以上，并且使用期限超過2年的，也作為固定資產。2、固定資產的計19、價根據會計核算實施細則規定辦理。3、固定資產折舊采用平均年限法，凈殘值率為3，分類折舊年限和年折舊率如下： 固定資產 分類折舊年限 年折舊率 (1)房屋及建筑物 35 28 房屋 6 16.2 簡易房 20 4.9 建筑物 6 16.2 (2)交通工具 6 16.2 (3)電子設備 6 32.3 (4)通訊設備 6 16.2 (5)電器設備 6 16.2 (6)其他 6 16.2 4、汽車等單價在5萬元以上的固定資產的報廢，以及其他固定資產的盤虧和提前報廢，由公司報董事會批準后進行處理。第十七條 低值易耗品 低值易耗品指不夠固定資產標準但單位價值在2000元(不含)以下的物品。第十八條 遞延資20、產l、遞延資產指開辦費、攤銷期限在一年以上(不含)的固定資產大修理支出、經營性租賃固定資產的裝修、改良支出及攤銷期限在一年以上的其他待攤費用。2、開辦費自公司營業之日起，分期攤入成本，攤銷期不超過5年；經營性租賃固定資產的裝修、改良支出按租用年限平均攤入成本；固定資產大修理支出在大修理間隔期內平均攤銷。3、經營性租賃大資產的裝修、改良購置費用在lO萬元(含)以上的項目，需公司報董事會批準，未經審批不能進行。（六）代理保費收入的管理第十八條 保費收入指公司按規定向投保人收取的保險費及儲金折算的利息。儲金折算利息是指在會計期末，按本期儲金平均余額和國家規定的適用利率計算的利息。第十九條 公司在向投21、保人代理收入保費時，必須按實收金額向投保人開具保費收據，收取儲金不得向投保人開具保費收據。第二十一條 保費收據按以下規定管理： 1、保費收據由保險公司設計，使用單位從綜合部領用，經財務部蓋章方可使用。 2、保費收據一律由專人管理，按順序號套寫填開后交出納員收款。保費收據不得交由業務人員填開。 3、出納員在收妥款項后，將發票聯交投保人，將收回聯全額做代理保費收帳。4、專管人員要對保費收據的領取、使用、上繳情況按保費收據使用情況登記薄的要素進行詳細登記。5、保費收據存根聯和作廢收據全套必須交回綜合部存檔，各單位不得自行處理。（七）成本和費用的管理 第二十二條 手續費支出 1、手續費指辦理保險業務過22、程中支付給代理單位和個人的報酬。 2、手續費的具體比例由業務部門按照代辦工作范圍和程度及險種確定。 3、支付手續費要有代辦單位或個人在手續費支付單上蓋章或簽字。 第二十三條 業務宣傳費 1、宣傳費是指開展業務宣傳活動所支付的費用，包括廣告費、宣傳材料 印刷費、宣傳品的購置費。2、宣傳費按當年營業收入的6控制使用。 3、公司要加強宣傳品的管理，建立宣傳品的購置、領用、登記管理制度。 第二十四條 業務招待費 1、業務招待費是指企業為業務經營的合理需要而支付的業務交際費用。 2、業務招待費按不超過當年營業收入的3控制使用。 第二十五條 業務管理費 業務管理費包括：郵電費、差旅費、會議費、水電費、租賃23、費、修理費、保險費、公雜費、咨詢費、審計費、綠化費、宣教費、資產攤銷、職工工資、職工福利費、教育經費、勞動保險費、勞動保護費、車船使用費、銀行結算費、取暖降溫費、安全防衛費、訴訟費、公正費、電子設備運轉費、低值易耗品攤銷、印花費、房產費、同業公會會費、學會會費、其他。 （八）財務報告第二十六條 財務報告包括財務報表和財務情況說明書。第二十七條 財務報表的表式、報送時間按會計核算實施細則規定辦理。第二十八條 財務情況說明書包括以下內容： 1、資產負債總值、增(減)量、結構、質量、增減變動原因。 2、各項收入、成本、費用增減變動及原因。 3、利潤實現、稅金交納情況。 4、對本期和下期財務狀況發生重24、大影響的事項。 5、重要賠案情況。第二十九條 主要財務指標 1、負債經營率：負債總額所有者權益*100 2、資產負債率：負債總額資產總額*100 3、賠付率=(本年賠款支出本年代理保費)*100 4、費用率：(本年營業費用本年營業收入)*100第三十條 財務情況說明書于每月終了后的10日內報總經理室。三 業務部管理制度（一）總 則第一條 為規范公司保險代理業務開展，按照保監會批準的經營范圍積極從事業務活動，特制定本制度。第二條 本制度為公司保險代理業務管理的基本準則，各營業部在從事保險代理業務活動中必須遵守本制度。（二）承保業務管理第三條 承保工作必須嚴格遵守下列原則： l、可保利益原則。即被25、保險人必須對保險財產具有可保利益，無可保利益的財產不得承保。 2、風險評估原則。展業人員必須對投保財產認真進行風險評估，對于風險系數超過規定，處于危險狀態的財產不得承保。 3、如實告知原則。展業人員必須就投保單所列明事項逐一詢問客戶，客戶須如實回答。不能帶病投保。投保人必須簽名(蓋章)。 4、按照保險公司的承保要求進行承保。第四條 展業人員必須勝任本職工作，達到從事保險中介服務所要求的素質，對于新展業人員在上崗前必須進行嚴格的業務培訓，經考核合格領取代理人資格證后，方可單獨上崗。第五條 展業宣傳 1、展業人員必須持有工作證、身份證、展業證等證件進行宣傳。 2、展業人員必須帶有條款等有關業務資料26、，有理有據，實事求是地進行公關展業宣傳，不得搞虛假、欺騙。 3、展業宣傳必須圍繞條款進行解釋，不得偏離、曲解。 4、不得運用不正當方式、手段進行展業。第六條 檢驗標的 展業對象有投保意向后，要按下列規定進行標的查驗： 1、標的坐落的具體位置及相關情況。 2、安全設施、安全保護和安全行駛等情況。 3、經營管理及近期損失情況。 4、進行風險評估。 5、遵照保險公司的核保要求進行標的核保。 6、投保人身保險必須查實年齡、疾病等情況，并根據公司要求決定是否體檢。第七條 業務洽談 1、業務洽談時必須先請投保人詳細閱讀保險條款； 2、展業人員必須認真、準確地回答投保人提出的詢問； 3、 確定保險范圍、保險27、責任、保險金額、費率保費、繳費方式、繳費期限；4、其他應該確定的有關事項。第八條 收繳保費1、簽發保單的同時，原則上要一次繳清保費，不得延期。2、按照保險公司規定，對于需要體檢的年齡段或大額保單的客戶，要先進行體檢，后收取保險費。3、對于簽單后而未收取保費的，出險后不負賠償責任。第九條 保單批改1、批改保單必須被保險人的書面申請，而且申請理由必須成立；2、代理人員應積極協助客戶到保險公司按規定辦理保單批改。第十條 無賠款優待1、無賠款優待見限于車險。 2、無賠款優待按保險公司的統一規定執行，不得提前支付，更不得截留、挪用。第十一條 代理中介公司可以協助保險公司進行勘查，理賠。（三）其他事項第十28、二條 業務專用章由業務內勤專人保管使用，不得委托他人代管、代用。第十三條 代理人員要遵守職業道德，嚴守公司的秘密，不能搞虛假欺騙宣傳，不能有吃、拿、卡、要等勒索保戶行為，更不能擅自撕毀或丟棄保證。第三章 內部風險控制與反洗錢規定一 總 則 第一條 為做好反洗錢工作，促進公司健康持續發展，根據反洗錢法、保險法和中國保監委反洗錢辦法等法律法規制定本實施規定。第二條 公司設立法務工作室，依據法律法規和公司股東會授權，履行本公司反洗錢工作職責。第三條 本規定適用于公司各部門，各部門可依據本規定制定具體實施辦法細則。二 監管機構及職責第四條 法務室負責反洗錢工作的組織領導和監督查處工作，履行下列職責：129、 制定反洗錢工作措施、計劃和規章；2、 對公司業務部門的業務進行反洗錢審查和監督檢查；3、 組織反洗錢培訓和宣傳教育；4、 對本公司部門和員工違反反洗錢規定的行為進行查處。第五條 營業部負責反洗錢工作的具體組織實施和資金準入的審查，履行下列職責：1、按公司反洗錢規定，組織業務操作人員培訓學習；2、對出入本公司保險交易的大額資金進行實名詳細記錄登記和審核報告；3、對客戶身份進行識別，做到資料真實、完整，記錄清晰，保存完好；4、交易資金內控流轉程序規范；5、配備崗位和人員，落實部門分管責任；6、開展業務電子信息網絡系統符合反洗錢功能和保密要求；7、及時發現和報告可疑業務交易；8、公司定期進行內部30、業務審計，包括經濟指標和工作程序、業務手續規范程度、法律法規和制度規章執行情況等內容；9、接受和配合內部、外部法定部門有關涉嫌洗錢活動的行政、司法調查；10、其他反洗錢工作職責。三 違規查處第六條 公司業務人員發生下列情形之一，由部門負責人進行約談警告：1、 開展業務手續資料不完整；2、 識別客戶身份不清晰；3、 客戶交易資金來源審查程序不規范；4、 公司規章和法律法規規定的其他情形第七條 公司業務人員發生下列情形之一，由公司人事部門進行免職、辭退或移送司法部門處理：1、 內外串通，故意放松反洗錢審查；2、 涉嫌直接從事洗錢或配合他人洗錢；3、 被保監部門通報或司法機關查處；4、 違反反洗錢規定，給公司造成重大經濟損失或惡劣影響；5、 部門負責人和分管領導疏于管理，工作不力，被公司或主管部門通報。第四章 附 則第一條 公司主要業務范圍：投保策劃和代辦保險手續、輔助保險損失勘查和理（索）賠；開展保險與風險管理咨詢；開展再保險經紀業務服務；以及保監會批準的其他業務；第二條 本規格自公布之日起執行；第三條 本規定由公司總經理室負責解釋。XX保險經紀有限公司XX年七月二十日