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1、保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)排查制度附統(tǒng)計(jì)表編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): XX各單位：為建立風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效工作機(jī)制，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定（保監(jiān)發(fā)201348號(hào)）等監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)管理情況，特制定XX保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)排查制度（試行），現(xiàn)予以下發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。特此通知 XX保險(xiǎn)股份有限公司 2015年7月12日1總則1.1為建立風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效工作機(jī)制，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定（保監(jiān)發(fā)201348號(hào)）等2、監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)管理情況，制定本制度。1.2本制度所稱風(fēng)險(xiǎn)排查，是指對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中可能導(dǎo)致公司發(fā)生司法案件、群體性事件以及其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、損害公司利益等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、操作流程、內(nèi)控管理等進(jìn)行排查的活動(dòng)。1.3風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：系統(tǒng)性原則，制定全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，有組織、有計(jì)劃地開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。全面性原則，風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)及可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致排查，確保排查工作全面有效。及時(shí)處置原則，對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取預(yù)防和處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散3、蔓延。持續(xù)優(yōu)化原則，風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查方法應(yīng)結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)情況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2整體要求2.1風(fēng)險(xiǎn)排查分為年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查和非常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查兩種方式。2.2風(fēng)險(xiǎn)排查的組織根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查的工作內(nèi)容，由公司經(jīng)營(yíng)管理層指定合規(guī)法律部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)排查的統(tǒng)籌工作，并協(xié)調(diào)整體排查安排，各排查責(zé)任部門落實(shí)具體排查工作。總公司、二級(jí)機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體排查工作需要，分別成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作組，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的組織機(jī)構(gòu)、參與部門、責(zé)任人員及各層級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任。分工如下：總公司風(fēng)險(xiǎn)排查工作組根據(jù)排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)職能和流程歸屬確定具體責(zé)任部門，負(fù)責(zé)整體排查方案的制4、定及對(duì)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，各責(zé)任部門完成各系列數(shù)據(jù)的匯總和報(bào)告，統(tǒng)籌部門完成整體匯總和報(bào)告。二級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作組在總公司排查方案的指導(dǎo)下，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定排查方案，落實(shí)具體風(fēng)險(xiǎn)排查工作。2.3風(fēng)險(xiǎn)排查注意事項(xiàng)2.3.1對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查工作總公司有統(tǒng)一時(shí)間要求的，各二級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總公司統(tǒng)一部署進(jìn)行工作安排。當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)有具體要求的，各二級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求落實(shí)排查工作。總公司要求與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)要求不一致時(shí)，各二級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求落實(shí)相關(guān)工作。風(fēng)險(xiǎn)排查過程中要留存工作底稿和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，確保排查工作過程可重現(xiàn)、可復(fù)查。2.4公司開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作后，應(yīng)針對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提出相應(yīng)整改措施、整改時(shí)限，并落5、實(shí)到具體的職能部門和責(zé)任人。其中，對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)在排查發(fā)現(xiàn)之時(shí)立即采取措施進(jìn)行整改，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延；對(duì)于因內(nèi)控缺陷導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)當(dāng)通過強(qiáng)化制度建設(shè)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)考核、優(yōu)化管控流程、完善信息系統(tǒng)等措施加以解決。2.5合規(guī)法律部門負(fù)責(zé)跟蹤檢查整改落實(shí)情況，對(duì)實(shí)際效果不佳的整改措施及時(shí)推動(dòng)相關(guān)部門調(diào)整修正，確保風(fēng)險(xiǎn)消除或可控。2.6對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)重大案件及存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，公司將按照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見、人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見及公司案件責(zé)任追究管理辦法、銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究管理辦法等內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行責(zé)任追究。2.7公司各層級(jí)未按照本6、制度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、未及時(shí)上報(bào)排查報(bào)告、后續(xù)整改不力、責(zé)任追究不到位，以及排查工作存在重大疏漏或過失，風(fēng)險(xiǎn)排查之后仍然發(fā)生重大案件的，公司將嚴(yán)肅處理。3年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查3.1年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，每年定期進(jìn)行，每年7月1日至次年6月30日為一個(gè)常規(guī)排查周期。3.2年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查的組織與職責(zé)年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查工作由總公司牽頭組織實(shí)施。在總公司、二級(jí)機(jī)構(gòu)兩級(jí)成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，具體設(shè)置及職責(zé)如下：3.2.1.1總公司風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)：總經(jīng)理副組長(zhǎng)：其他經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)成員 執(zhí)行秘書：合規(guī)法律部門負(fù)責(zé)人總公司領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)：（1）按照監(jiān)管要求，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際，領(lǐng)導(dǎo)并決策公司風(fēng)險(xiǎn)排查工7、作；（2）指導(dǎo)并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)排查工作的開展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案和各階段的實(shí)施成果進(jìn)行審批；（3）審核公司年度風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，按中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求進(jìn)行報(bào)告。總公司各部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)具體落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)工作，主要職責(zé)：（1）在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，全面組織落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查各項(xiàng)工作；（2）制定部門的風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案，并指導(dǎo)執(zhí)行；（3）完善內(nèi)控制度，并建立風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，明確排查內(nèi)容、排查標(biāo)準(zhǔn)、排查方法、以及具體工作流程；（4）審核及撰寫部門的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、報(bào)表；（5）根據(jù)業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的歸屬承接對(duì)應(yīng)的排查責(zé)任，排查方案中需要其他部門協(xié)助的事項(xiàng)，互相協(xié)作，確保整體風(fēng)險(xiǎn)排查工作順利完成。3.二級(jí)機(jī)構(gòu)成立以二級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的8、風(fēng)險(xiǎn)排查小組，全面負(fù)責(zé)二級(jí)機(jī)構(gòu)及其下轄分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。二級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查小組工作職責(zé)：（1）按照監(jiān)管及總公司要求，全面組織所轄單位風(fēng)險(xiǎn)排查工作；（2）制定二級(jí)機(jī)構(gòu)排查方案，落實(shí)具體風(fēng)險(xiǎn)排查工作；（3）及時(shí)總結(jié)，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)及總公司報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。3.3年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：3.3.1保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)梳理各類案件線索并對(duì)較明確的案件線索組織排查，特別是要排查公司內(nèi)部工作人員或保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件線索：（1）挪用客戶保費(fèi)；（2）利用偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章等手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙；（3）利用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金“體外循環(huán)”；（4）私9、自將客戶保單退保獲取退保金；（5）偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資 金；（6）侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金；（7）挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金；（8）以公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng)；（9）投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢，或機(jī)構(gòu)員工、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員協(xié)助他人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢。3.3.2財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查公司因財(cái)務(wù)管理問題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患：（1）未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采取有效手段對(duì)客戶身份及交費(fèi)賬戶進(jìn)行識(shí)別；（2）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開立、保管收付費(fèi)存10、折或銀行卡；（3）基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)“小金庫”；（4）直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi)；（5）管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)；（6）編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取公司資金、費(fèi)用；（7）虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用；（8）虛列銷售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用。3.3.3業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查公司銷售活動(dòng)中因銷售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因銷售誤導(dǎo)、滿期收益顯著低于客戶預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退保或要求給予滿期給付金之外的額外補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)：（1）私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其他險(xiǎn)種；（2）保險(xiǎn)銷售11、從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具備銷售資格；（3）銷售過程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品銷售，隱瞞除外責(zé)任、猶豫期客戶權(quán)利、退保損失以及萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷售誤導(dǎo)行為；（4）培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳資料存在不實(shí)、夸大等誤導(dǎo)性表述，對(duì)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)不符合監(jiān)管要求；（5）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)擅自設(shè)計(jì)、修改、印制宣傳資料，擅自使用含有誤導(dǎo)內(nèi)容的宣傳資料及產(chǎn)品信息；（6）未對(duì)合同期限超過一年的個(gè)人新單業(yè)務(wù)進(jìn)行100%回訪；（7）回訪品質(zhì)控制不到位，回訪過程未對(duì)投保人進(jìn)行身份識(shí)別，或因回訪語速12、過快、對(duì)多個(gè)問題合并提問及回避客戶提問等導(dǎo)致回訪失真；（8）客戶投訴及回訪問題件未及時(shí)妥善處理完畢。3.3.4內(nèi)控管理缺陷重點(diǎn)排查公司在內(nèi)控管理方面存在的制度缺陷及風(fēng)險(xiǎn)隱患：（1）不相容崗位未實(shí)施人員分離；（2）業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)全封閉運(yùn)行，未對(duì)補(bǔ)錄、修改等特殊性操作建立有效的內(nèi)部管控制度；（3）重要單證未進(jìn)入單證系統(tǒng)管理，或者未實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)管理，對(duì)重要單證未定期盤點(diǎn)、定期核銷；（4）保單未全部實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，或者單證系統(tǒng)未與業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接；（5）機(jī)構(gòu)及工作人員私刻、偽造公司印章，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章未上收一級(jí)管理，印章使用未實(shí)行嚴(yán)格審批登記制度；（6）客戶信息管13、理使用制度不健全或執(zhí)行不到位，存在客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。3.4其他排查內(nèi)容公司應(yīng)定期對(duì)單證印鑒、可疑人員、可疑業(yè)務(wù)線索以及相關(guān)內(nèi)控制度開展排查。公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)及內(nèi)部管控情況，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的具體標(biāo)準(zhǔn)及抽查比例，細(xì)化排查業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)指標(biāo)。排查方法可以采取但不限于以下方面：3.4.1對(duì)單證印鑒進(jìn)行排查。公司應(yīng)定期對(duì)重要單證進(jìn)行清理核銷。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)單證、印鑒及相關(guān)接觸人員的經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：（1）存在長(zhǎng)期未核銷單證或單證去向不明的情況，應(yīng)對(duì)未核銷及去向不明單證進(jìn)行排查。對(duì)單證遺失較多的團(tuán)隊(duì)、個(gè)人和代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查；（2）存在遺失印鑒情況的，應(yīng)對(duì)相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)資金去向14、進(jìn)行調(diào)查；（3）分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自刻制印章或者偽造、變?cè)煊≌碌模瑧?yīng)對(duì)印章管理和使用情況進(jìn)行排查；（4）有線索表明公司工作人員、銷售從業(yè)人員私刻印章，變?cè)臁卧毂ｋU(xiǎn)公司單證的，對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。對(duì)可疑人員線索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員領(lǐng)用的單證進(jìn)行排查，對(duì)其接觸的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對(duì)有關(guān)客戶進(jìn)行回訪或采取其他有效方式進(jìn)行排查：（1）銷售從業(yè)人員展業(yè)活動(dòng)較為頻繁，但業(yè)績(jī)靠少量保單長(zhǎng)期維持相對(duì)均衡水平，或業(yè)績(jī)較高但保單繼續(xù)率指標(biāo)較差；（2）機(jī)構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員涉及地下賭博、傳銷組織、非法集資、民間借貸、洗錢等活動(dòng)；（3）銷售從業(yè)人員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛；（4）基層15、分支機(jī)構(gòu)的工作人員僅有12人且長(zhǎng)期無調(diào)整；（5）銷售從業(yè)人員被客戶或其他銷售人員、公司內(nèi)勤投訴次數(shù)較多；（6）機(jī)構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員經(jīng)常代替客戶辦理變更交費(fèi)賬戶等客戶重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務(wù)，或者使用銀行卡為客戶刷卡交費(fèi)的。對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)通過客戶回訪或其他有效方式對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查： （1）不同投保人保費(fèi)來源于同一交費(fèi)賬戶；（2）多批次不同投保人的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶；（3）退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之外的人；（4）存在大面積猶豫期內(nèi)撤單情況；（5）同一客戶投保單、投保提16、示書、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名筆跡明顯不同；（6）投訴、咨詢及失效保單回訪中發(fā)現(xiàn)客戶稱已交費(fèi)且能夠提供交費(fèi)記錄，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)無記錄；（7）對(duì)大額退保、賠款、給付業(yè)務(wù)抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；（8）對(duì)未實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)全額轉(zhuǎn)賬的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；（9）對(duì)投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；（10）客戶信息不真實(shí)的，對(duì)該銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查回訪。（11）發(fā)生大額保單質(zhì)押貸款的，抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪。對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查。具體排查要求、排查方法及排查結(jié)果報(bào)送根據(jù)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。對(duì)內(nèi)控管理流程進(jìn)行梳理，對(duì)可能引17、發(fā)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及操作流程進(jìn)行排查整改：（1）公司內(nèi)部工作人員兼任多個(gè)不相容崗位；（2）公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；（3）系統(tǒng)操作權(quán)限的設(shè)置和崗位牽制存在問題，如：一人持有多個(gè)不相容崗位的系統(tǒng)用戶名，不同崗位系統(tǒng)密碼未妥善保存，對(duì)具有較高系統(tǒng)操作權(quán)限的人員缺少監(jiān)督，存在越權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用他人權(quán)限處理業(yè)務(wù)情形；（4）銷售從業(yè)人員或者工作人員私自留存客戶身份證、保險(xiǎn)合同復(fù)印件等資料；（5）可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并可在系統(tǒng)中事后補(bǔ)錄；（6）業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以為非客戶本人；（7）對(duì)內(nèi)或?qū)ν馐褂玫漠a(chǎn)品宣傳資料、各類18、培訓(xùn)資料存在違規(guī)、失實(shí)或易造成重大誤解內(nèi)容；（8）未建立產(chǎn)品宣傳資料、各類培訓(xùn)資料的審核及管理機(jī)制，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；（9）未建立產(chǎn)品說明會(huì)的審批、管理及巡查/暗訪制度，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；（10）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)不具備客戶信息真實(shí)性自動(dòng)提示、校驗(yàn)功能；（11）未建立一年期以上個(gè)人新單業(yè)務(wù)100%回訪的有效機(jī)制，或雖已建立但并未嚴(yán)格實(shí)施。3.5總公司和各二級(jí)機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)變化情況，新增或完善需要排查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.6年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查的工作部署時(shí)間安排公司每年5月啟動(dòng)年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，5、6月為排查時(shí)間，7月進(jìn)行排查匯總、總結(jié)及監(jiān)管報(bào)送工作19、。排查流程及注意事項(xiàng)總公司各部門應(yīng)制定各自年度風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的具體標(biāo)準(zhǔn)及抽查比例，細(xì)化排查業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)指標(biāo)，針對(duì)保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控管理缺陷等內(nèi)容全面開展風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)，制定風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案應(yīng)充分考慮監(jiān)管文件提到的問題及風(fēng)險(xiǎn)線索，確保相關(guān)文件填寫完整準(zhǔn)確。風(fēng)險(xiǎn)排查期間，總公司執(zhí)行小組應(yīng)全面檢視相關(guān)制度、流程、信息系統(tǒng)，查漏補(bǔ)缺，防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。3.6.2.3組織整改。總公司各部門及二級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的問題，積極組織整改，要從建立長(zhǎng)效機(jī)制入手，切實(shí)健全完善內(nèi)控體系，確保整改工作落到實(shí)處，并在報(bào)告中體現(xiàn)。3.7年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告總公司各部門根據(jù)二20、級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)送內(nèi)容，分別統(tǒng)籌完成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告及報(bào)表，報(bào)分管總同意后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)籌部門進(jìn)行整合匯總，形成公司年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，并報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組審核，公司應(yīng)于7月31日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一排查周期的年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。其中，總公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，二級(jí)機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告，二級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)送保監(jiān)局的數(shù)據(jù)與報(bào)送總公司對(duì)應(yīng)系列的數(shù)據(jù)應(yīng)保持一致。總公司除報(bào)送正式文件，還應(yīng)通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)電子文件傳輸系統(tǒng)報(bào)送信息模塊，將文件電子版報(bào)送至中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部。年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：公司全面風(fēng)險(xiǎn)排查的組織實(shí)施、排查范圍、排查內(nèi)容、排查出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、采取的處置措施、后續(xù)整改情21、況、責(zé)任追究等，并附年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表（見附件）。4非常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查4.1年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查以外的其他風(fēng)險(xiǎn)排查屬于非常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，包括且不限于應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查、各類監(jiān)管要求及公司安排的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查等。4.2應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)生重大案件或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)線索時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告并開展應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并于排查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。涉及二級(jí)機(jī)構(gòu)的，由二級(jí)機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告，涉及全系統(tǒng)的由總公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。4.3各類專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查根據(jù)監(jiān)管及公司具體要求組織開展，工作原則可參照本制度執(zhí)行。5附則5.1本制度由總公司合規(guī)法律部負(fù)責(zé)解釋、修訂。5.2本制度自頒發(fā)之日起實(shí)施。附件：22、年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表15年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表1單證印鑒排查統(tǒng)計(jì)表填表單位：填表時(shí)間：逾期未核銷及去向不明單證排查單證名稱未核銷單證數(shù)量領(lǐng)用時(shí)間未核銷原因已排查單證數(shù)量排查方式排查結(jié)果遺失印鑒排查領(lǐng)用人領(lǐng)用人職級(jí)領(lǐng)用數(shù)量印鑒使用的分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)用時(shí)間遺失原因客戶回訪及追查結(jié)果其他情況說明：1.本表格中的“未核銷單證數(shù)量”填列至排查結(jié)束日累計(jì)逾期未核銷單證數(shù)量。“已排查單證數(shù)量”填列通過客戶回訪、追查單證去向等方式已進(jìn)行排查的單證數(shù)量。 2.表格中時(shí)間統(tǒng)一按“*年*月*日”格式填寫。 年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表2可疑人員排查統(tǒng)計(jì)表填表單位：填表時(shí)間：?jiǎn)栴}類型排查人數(shù)排查單證數(shù)量排查保單數(shù)量排查方法排查23、結(jié)果銷售從業(yè)人員展業(yè)活動(dòng)較為頻繁，但業(yè)績(jī)靠少量保單長(zhǎng)期維持相對(duì)均衡水平，或業(yè)績(jī)較高但保單繼續(xù)率指標(biāo)較差保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員涉及地下賭博、傳銷組織、非法集資、民間借貸、洗錢等活動(dòng)銷售從業(yè)人員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員僅有1-2人且長(zhǎng)期無調(diào)整保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員被客戶或其他銷售人員、公司內(nèi)勤投訴次數(shù)較多經(jīng)常代替客戶辦理變更交費(fèi)賬戶等客戶重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務(wù)，或者使用銀行卡為客戶刷卡交費(fèi)其他問題合計(jì)-年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表3可疑業(yè)務(wù)線索排查統(tǒng)計(jì)表填表單位：填表時(shí)間：?jiǎn)栴}類型涉及保單數(shù)量排查保單數(shù)量排查方法排查結(jié)果不同投保人保費(fèi)來源于同24、一交費(fèi)賬戶多批次不同投保人的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之外的人大面積猶豫期內(nèi)撤單同一客戶投保單、投保提示書、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名筆跡明顯不同投訴、咨詢及失效保單回訪中發(fā)現(xiàn)客戶稱已交費(fèi)且能夠提供交費(fèi)記錄，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)無記錄大額退保、賠款、給付業(yè)務(wù)未實(shí)現(xiàn)全額轉(zhuǎn)賬收付費(fèi)業(yè)務(wù)投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)客戶信息不真實(shí)大額保單質(zhì)押貸款其他合計(jì)-說明： 1.大面積猶豫期內(nèi)撤單，由各公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模確定“大面積”的標(biāo)準(zhǔn)。 2.大額退保、給付、賠款業(yè)務(wù)是指單次退保、給付、賠款金額在2萬元以上的業(yè)務(wù)。 3.未實(shí)現(xiàn)全額轉(zhuǎn)賬收付費(fèi)業(yè)25、務(wù)是指單次收付費(fèi)金額在1000元以上且未通過銀行代劃扣轉(zhuǎn)賬形式實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)的業(yè)務(wù)。 4.投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)，是指投保人年齡與交費(fèi)年限之和大于或等于70以上的業(yè)務(wù)。 5.大額保單質(zhì)押貸款是指貸款金額超過5萬元以上的業(yè)務(wù)。年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表4重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查統(tǒng)計(jì)表填表單位： 填表時(shí)間：內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)類型本公司是否存在（是/否）存在該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的下屬分支機(jī)構(gòu)及簡(jiǎn)單情況描述整改情況內(nèi)部工作人員兼任多個(gè)不相容崗位外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位系統(tǒng)操作權(quán)限的設(shè)置和崗位牽制存在缺陷銷售人員或者工作人員私自留存客戶身份證、保險(xiǎn)合同復(fù)印件等資料可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并可在系26、統(tǒng)中事后補(bǔ)錄業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以為非客戶本人其他年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表5保險(xiǎn)資金案件統(tǒng)計(jì)表填表單位：填表時(shí)間：序號(hào)保險(xiǎn)資金 案件類型涉及分支 機(jī)構(gòu)名稱案情描述涉及金額（萬元）案件發(fā)生時(shí)間保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 獲悉案件時(shí)間案件處理 情況案件最新 進(jìn)展司法部門是否介入案件經(jīng)辦 部門及人員是否通過排查發(fā)現(xiàn)12345678910說明：1.本表填列本風(fēng)險(xiǎn)排查周期內(nèi)發(fā)生或暴露的資金案件，過去已經(jīng)發(fā)生的資金案件如在本排查周期內(nèi)有新的進(jìn)展，也應(yīng)在本表中填列。 2.本表格中的保險(xiǎn)資金案件類型包括：（1）挪用客戶保費(fèi)；（2）偽造變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙；（3）利用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金體外循環(huán)；（4）私自將客戶保單退保獲取退保金；（5）偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金；（6）侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金；（7）挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金；（8）以保險(xiǎn)公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng);（9）利用保險(xiǎn)洗錢，或者協(xié)助他人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢；（10）其他。 3.表格中時(shí)間統(tǒng)一按“*年*月*日”格式填寫。