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1、公司外匯牌價定價制度流程及優惠利率報價程序編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 外匯牌價定價制度及流程xx年2月I. 外匯牌價定價制度一、 總則資金部負責制定面向客戶的外匯匯率。所報匯率需經由負債管理委員會任命的高級官員（如，總裁）審核后通過每日報價單傳達。1. 報價單一天應至少被提交兩次（上午九點十五和下午兩點），提交的頻率視市場情況和趨勢而定。2. 初始階段，報價單應包括針對美元對人民幣，港幣對人民幣，日元對人民幣，歐元對人民幣和英鎊對人民幣的買入，賣出和現金購買的報價。 其他貨幣兌換組合可以在將來增加。3. 每日銀2、行間美元對人民幣的買入賣出定價應該與監管準則相對應 （即，美元對人民幣的買入和賣出價格之間的差幅不能超過人民銀行中間價的百分之零點五。即，（賣出價買入價）/人民銀行中間價*100% 小于等于0.5%。目前，人民幣兌歐元、日元、港幣、英鎊交易價可在匯率中間價上下3%的幅度內浮動。即，（賣出價買入價）/人民銀行中間價*100% 小于等于 3%。4. 為客戶提供的美元對人民幣的現鈔的買入和賣出定價應該與監管準則相對應 （即，美元對人民幣的現鈔賣出和現鈔買入價格之間的差幅不應超過人民銀行中間價的百分之四。即，（現鈔賣出價現鈔買入價）/央行價格*100% 小于等于 4%。）非現鈔美元對人民幣的買入和賣出3、價格之間的差幅不能超過人民銀行中間價的百分之一。即，（賣出價格買入價格）/央行價格*100% 小于等于1%。為客戶提供的美元最高現匯賣出價和最低現匯買入價區間、最高現鈔賣出價與最低現鈔買入價區間均應包含當日人民幣對美元匯率中間價。二、 賬戶分類和定價1. 為保證定價的靈活性，更多具有競爭力的外匯報價(優惠利率)應該在以下條件下被提供給市場部/分行，該條件應由資產負債委員會每月回檢：優惠標準定義雙邊報價價差（賣出買入）單邊（中間價為基準）優惠（返點幅度）客戶未與銀行簽訂協議 單筆結算量在3萬美元以下270點135點0點 單筆結算量在3萬美元10萬美元230點115點20點 單筆結算量在10萬美元4、30萬美元220點105點30點 單筆結算量在30萬美元50萬美元190點95點40點 單筆結算量在50萬美元100萬美元150點75點60點 單筆結算量在100萬美元300萬美元100點50點85點 單筆結算量在300萬美元400萬美元60點30點105點 單筆結算量在400萬美元以上可商談可商談可商談客戶已經與銀行簽訂了協議一級優惠 年結算量300-500萬美元協議買入賣出雙邊價差270點100點35點二級優惠 年結算量500-1000萬美元協議買入賣出雙邊價差200點75點60點三級優惠 年結算量1000-2000萬美元協議買入賣出雙邊價差150點50點85點四級優惠 年結算量2000萬5、美元以上協議買入賣出雙邊價差100點25點110點補充：1) 若客戶與銀行簽訂了協議，無論單筆結售匯金額大小，均享受該級別設定的優惠2) 若客戶與銀行簽訂了協議，客戶可享受“單筆結算量優惠”和“協議結算量優惠”中的更優等匯率3) 若客戶仍需更優惠的外匯匯率價格，客戶經理可以向資金部詢價4) 該表僅供客戶經理對我行客戶報價商討時使用。為了保護銀行利益，詳細的優惠底限和幅度不能對客戶和公眾進行透露5) 若成交5萬美元以上的外匯交易，應當及時通知資金部門用于資金部門及時在市場上平盤。該起點金額應由資產負債委員會每年回檢一次。2. 如果市場情況有所改變，在個案分析的基礎上，少于資產負債管理委員會預定標6、準的差價可以經由資金部主管推薦和總裁（和/或其他被任命的資產負債管理委員會高級主管）批準而被準予。3. 資金部應該有報價優惠利率的獨立權威（根據資產負債管理委員會所批準的差值等級）來更好地進行定價控制和外匯頭寸管理。然而，經總裁（或其他資產負債管理委員會任命高管）批準，分行高管（分行行長和副行長）可被授予價差權限（如，分行高管可以提供低于柜臺利率20%價差的報價。4. 客戶買賣外匯資格認定，文件和交易進程將由分行行長負責。交易結算應遵守標準操作流程。分行行長負責決定客戶帳戶分類，并告知資金部。分行行長應向資金部提供合格客戶名單和他們相應的分類。三、 優惠利率報價程序1. 分行客戶經理通過電話和7、資金部聯系。2. 資金部向市場部/分行提供買賣價格。然而基于市場的波動性，資金部的優惠利率報價實效性只維持在詢價電話結束后的十分鐘。因此，超過實效時間后，分行客戶經理需重新向資金部詢價。3. 如需提供客戶更優惠價格，（超過其權限內的優惠價格幅度， 需總裁或其指定人員批準）該價格是即時價格， 表示如果向資金部詢價時未與資金部確認該價格，則不可以再按照改價格向客戶報價。 如需向客戶報價，分行客戶經理需再次向資金部詢價。4. 分行客戶經理將報價回復給客戶5. 交易完成后，分行客戶經理立即聯系資金部告知已完成的交易并獲得一個交易編號。該交易編號代表該交易已向資金部詢價。6. 分行客戶經理在下午4點前向8、資金部發送確認郵件，告知交易細節以及相關的交易編號（電子郵件報告的格式由資金部提供）。實際利率 報價將受到審計審查的監管。1) 客戶名稱2) 交易類型3) 金額4) 交易日期5) 交割日。 6) 交易編號7. 一旦收到分行客戶經理的確認郵件，資金部立刻回復確認函（如，已同意）。8. 未取得交易代碼前，營運部不能落實交易。II 外匯牌價定價流程資金部負責制定面向客戶的外匯匯率報價，所報匯率需經由資金部總監審核后通過外匯報價單傳達。美元對人民幣的現鈔的買入和賣出定價應該與監管準則相對應 （即，美元對人民幣的現鈔賣出和現鈔買入價格之間的差幅不應超過人民銀行中間價的百分之四。即，（現鈔賣出價現鈔買入價9、）/央行價格*100% 小于等于 4%。）非現鈔美元對人民幣的買入和賣出價格之間的差幅不能超過人民銀行中間價的百分之一。即，（賣出價格買入價格）/央行價格*100% 小于等于1%。為客戶提供的美元最高現匯賣出價和最低現匯買入價區間、最高現鈔賣出價與最低現鈔買入價區間均應包含當日人民幣對美元匯率中間價。交易流程指定的交易員1) 首先通過因特網連接到指定的路透信息平臺上，這樣就可以通過此平臺實時地進行外匯牌價的數據抓取。 2) 當我們打開外匯牌價表時，可以看到上面所有的數據都是來自于路透信息平臺上的實時數據。該表格提供了我行報價與人民銀行中間價的差距（百分比的形式）的計算。如果我行報價超過了監管規10、定的價差，將手工調整報價以遵守監管規定。3) 當監管規定的價差發生變動時，將檢查我行報價是否仍然符合規定，否則將手工調整。4) 根據此外匯牌價表復制和粘貼，并創建一個新的EXCEL 文檔。5) 為了不能擅自修改此牌價信息，我們將現有的文件進行密碼保護并上鎖。6) 打開外匯交易中心網站()， 如下：7) 根據外匯交易中心網站上每日人民銀行公布的人民幣匯率中間價進行核對和修改。8) 每天至少兩次（早上9：15和下午2：00）用郵件將外匯牌價發送給相關部門，發送頻率應根據市場條件和市場趨勢。這些相關部門包括且不限于：營運部、風險部、各分行及市場部等。9) 打印出外匯牌價表，并請主管復核，確認無誤后并簽字。10) 將簽過字的外匯牌價表送至營運部，為各分行及市場部進行發布。11) 營運部負責將更新后的匯率發給分行，并將匯率PPT模板發送至IT部門，由IT部門上傳至各分支行營業大廳匯率電子公布牌進行公示。