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1、公司客戶信用風險評定管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 信用風險管理制度第一條目的為了規范公司處理客戶信用額度評定、批準等具體工作，在維持對客戶提供良好服務的同時，降低應收賬款，減少潛在的壞賬損失風險，結合公司實際制定本制度。第二條信用管理制度內容（一）收集客戶信息1、收集信息的目的：作為公司確定客戶信用等級和批準信用額度的基礎。2、信息收集負責人：以事業部銷售業務員為主，財務事業部為輔的多渠道方式進行。3、具體操作：（1）事業部銷售業務員應當對所有已經和將要與公司發生長期業務關系的客戶情況進行全面的資料收集、2、調查，其內容主要包括：(a)客戶名稱、法人概況、單位性質、經營業務范圍；(b)注冊資金、工商登記號、稅務登記號；(c)銀行賬戶、賬號、資產狀況；(d)近三年來公司的營運狀況和經營業績；(e)客戶經銷本公司產品的基本狀況：年銷量、類別、上年銷售收入實績、應收賬款余額、回款平均天數、對接業務的配合情況；(f)當地市場的簡要情況分析；(g)客戶重大經濟糾紛或司法案件；(h)聯絡方式、跟進負責人等資料；(i)其他重要資料。1（2）業務員在調查收集上述客戶資料時，必須按照當前普遍被業界接受的方式進行，不得違反國家有關法律法規。可以通過以下方式收集客戶資料：l向客戶內部有關業務人員咨詢了解；l收集客戶和媒3、體提供的公開經營資料；l向當地政府工商稅務管理機構了解或查詢；l向其他有關資信評估機構查詢；l向客戶的其他供貨商了解其付款情況；l向客戶主要產品的主要用戶單位調查了解有關該客戶內部管理情況；l其他合法的方法和手段；（3）業務員將調查了解到的客戶信息，填寫客戶信息表后簽字，并將重要的原始資料附在表后，交給部門統計員。（4）統計員將業務員提供的客戶信息表中的信息錄入到“客戶信用管理檔案”中，進行密碼保護，并將相應信息及原始資料送財務部備案。客戶信用管理檔案中的信息如有變化，應及時更新。（5）業務員，銷售經理應經常與客戶保持溝通，定期巡回訪問客戶，通過各種途徑了解客戶的經營和資信等變化情況。（二）客4、戶信用等級的評定流程1、事業部業務員定期根據工作職責要求，將填寫準確的“客戶信息表”及其附件及時反饋給銷售經理。2、由銷售經理對收集的客戶資料和對客戶的信用分析情況進行初步審查，對收集的資料的真實性、全面性和準確性進行鑒定后，填寫客戶信用等級評定表,評定表中的相關指標。3、主管副總依據銷售經理報來的客戶信用等級評定表及其附件，評定客戶信用等級，確定客戶的信用額度和信用期限。24、信用等級評定結果報送財務總監審核簽字。5、對超過主管副總授權批準金額的客戶，主管副總在對客戶進行信用評級初步評定后，再由總裁對客戶信用等級予以批準。6、對于已經存在的客戶，主管副總負責根據銷售人員提供的客戶資料，結合事5、業部編制的客戶黑名單、財務部提供的該客戶的歷史欠款情況、該客戶與黑名單上的其他客戶間的關系，以及其他客戶資料，對客戶進行綜合分析后，進行信用等級初步評定后，報財務總監及總裁進行審批。（三）信用等級、信用額度、信用期限的調整及審批1、為適應市場發展，客戶經營狀況、應收賬款、資金回籠速度等產生了較大的變化，實際運作中，銷售部門可根據實際情況，提出申請調整客戶信用額度及信用期限。2、對于申請調整客戶信用額度，應該由客戶提出，由業務員或銷售經理填制客戶信用額度、信用期限調整申請表，獲得主管副總簽字后，交財務總監、總裁審批同意后，即可進行調整。（四）客戶黑名單管理1、公司各銷售事業部負責建立并維護公司客6、戶黑名單。2、屬于下述情況的客戶，公司應當列入客戶黑名單：（1）長期拖欠公司貨款，然后要求公司中途給予不合理回款折扣或不按合同規定要求以實物方式抵消欠款，從而達到拖延付款或減少其債務目的的無賴客戶；（2）面臨破產倒閉的客戶；（3）開始以良好的現款采購方式購買企業產品，然后利用企業已經為其建立的良好客戶信譽，最后突然以支付有困難等為由，要求企業按賒銷方式一次性向其發出大宗貨物，從而達到侵占企業資產的客戶；3（4）事業部認定應列入黑名單的其他情況。3、符合以上條件的黑名單，由事業部每月根據情況書面向財務事業部上報，并由財務總監、總裁審批后，列入到黑名單范圍內（在客戶信用檔案中注明）。4、列入黑名單7、的客戶如果要取消黑名單，必須在還清所有之前的欠款之后，由銷售經理上報主管副總、財務總監、總裁審批后，可以取消黑名單。取消黑名單的客戶在三個月內不能給予授權信用，必須在三個月后達到授權的標準后才可以重新申請授權信用。5、對于被列入黑名單的客戶，事業部、財務部和油庫應當采取如下措施控制和減少損失：（1）立即無條件停止批準所有發貨，基層業務人員向客戶立即收回墊款；（2）組織專人或公司清欠小組負責催收欠款；（3）收集有關欠款證據，送交企業法律顧問或律師咨詢有關起訴事宜；（4）應謹慎考慮或禁止與其關聯企業發生業務往來。（五）信用情況的日常管理1、在日常銷售發貨管理過程中，當客戶申請發貨量超過賒銷額度時，8、業務員應當立即與客戶聯系，要求客戶首先歸還前期欠款。2、信用情況的定期評定。每年末，根據客戶整年度的銷售情況、信用額度的使用情況、還款情況，事業主管副總應該對客戶的信用等級、信用額度、信用期限進行審閱，由統計員編制客戶信用情況年度評定表，如需調整信用額度，需附相關審批表。對于不良客戶，則納入“黑名單”。客戶信用情況年度評定表及“黑名單”呈銷售經理、事業部副總、財務總監、總裁或其授權人員審閱批準。批準后，統計員將不良客戶從“客戶信用管理檔案”中剔出。3、事業部統計員負責編制及維護客戶賒銷記錄。4（1）每天，由統計員根據每日銷售情況及收款情況對客戶賒銷記錄表進行更新。（2）每月底，統計員將客戶賒銷9、記錄交各辦事處的銷售經理對其負責的客戶情況進行確認，并將確認后的客戶賒銷記錄交主管副總進行審閱及簽字。簽字后的客戶賒銷記錄抄送財務事業部備案。4、主管副總應每季度對“客戶信用管理檔案”進行審閱，以確保不會出現錯誤的檔案修改。（六）禁止賒銷的規定屬于下列情況之一（但不僅限于以下情況）的客戶，均需現款現貨交易。（1）經銷商客戶信用等級屬于C級以下或未進行信用等級評定的經銷商。（2）新建立業務關系的經銷商，原則上現款現貨交易，如確有必要賒銷的，依據本制度中客戶信用額度、信用期限申請流程辦理。（3）業務往來雖沒有突破授信額度，但最近業務中斷超過三個月的客戶。（4）應收賬款超過規定天數的客戶。（5）已列10、入黑名單的客戶。（6）有破產、改制、逃避債務跡象的客戶。（7）公司討論確定的其它禁止賒銷的客戶。第三條保密規定本制度確定的所有文件，屬公司的商業機密，上述文件僅印發給各銷售事業部、財務事業部、主管銷售業務的副總裁、財務總監、副總監，參與草擬、討論、印發、使用、保管、回收和銷毀者均應遵守保密規定。任何人不得向客戶和競爭對手泄露公司的商業機密。第四條監督管理審計監督部負責監督信用管理工作。審計監督部每季度組織財務事業部和各銷5售事業部有關人員進行一次跟蹤檢查，并出具書面的檢查情況報告。第五條本規定解釋權及修改權歸財務事業部。第六條本規定自發布之日起施行。第七條本制度原則上每年修訂一次。如制度規定與實際情況發生重大不符，需及時修訂的，財務事業部負責修訂，財務總監審核，公司總裁審批。