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1、商業(yè)銀行股份有限公司人民幣資金頭寸管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: *XX商業(yè)銀行股份有限公司 人民幣資金頭寸管理制度 第一章總則 第一條為加強(qiáng)*XX商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)人民幣資金頭寸管理,保證支付,防范風(fēng)險(xiǎn),確保資金頭寸安全,根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引和商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引等相關(guān)規(guī)定,結(jié)合本行實(shí)際,特制定本制度。 第二條本制度所稱資金頭寸是指系統(tǒng)內(nèi)往來資金。主要包括備付資金、準(zhǔn)備金、上存資金、拆借資金等。 第三條資金頭寸管理的目標(biāo)是:確保支付、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益。 確保支付是指總2、行和各支行保證正常支付能力,保持合理備付頭寸,防止賬戶透支。 防范風(fēng)險(xiǎn)是指總行資金管理部門要加強(qiáng)資金流動情況的監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)異常資金流動要及時(shí)向上級報(bào)告。 提高效益是指在保證支付能力的前提下,盡可能降低無息和低息資金頭寸,合理擺布資金頭寸,提高資金效益。 第四條資金頭寸管理的原則是:統(tǒng)一調(diào)度、頭寸集中、分級管理、分工負(fù)責(zé)。 統(tǒng)一調(diào)度是指由總行負(fù)責(zé)全行資金的統(tǒng)一調(diào)度和運(yùn)作,通過銀行間市場或其他資金運(yùn)作渠道進(jìn)行統(tǒng)一融資。 頭寸集中是指各支行在保留正常業(yè)務(wù)所需的頭寸后,應(yīng)將富余頭寸及時(shí)集中到總行清算中心。總行資金頭寸應(yīng)主要集中在人民銀行賬戶和江蘇省聯(lián)社清算賬戶中。 分級管理是指總行負(fù)責(zé)全行資金頭寸管理并3、對各支行資金頭寸進(jìn)行監(jiān)控,實(shí)施管理。各支行負(fù)責(zé)本單位的資金頭寸管理。 1 分工負(fù)責(zé)是指總行資金營運(yùn)部和財(cái)務(wù)會計(jì)部(含資金清算中心)、各支行應(yīng)根據(jù)本制度的有關(guān)規(guī)定,各負(fù)其責(zé),切實(shí)履行工作職責(zé),既要相互配合與協(xié)作,又要相互監(jiān)督,防范資金風(fēng)險(xiǎn)。 第五條資金頭寸實(shí)行垂直管理,各支行之間不得相互調(diào)撥資金,嚴(yán)禁對外融通資金,包括拆借、轉(zhuǎn)存等。 第二章職責(zé)分工與報(bào)告制度 第六條總行資金營運(yùn)部及各支行應(yīng)加強(qiáng)日常資金頭寸管理,合理擺布資金,做到既要用足資金頭寸,又要防范賬戶透支。 第七條總行資金營運(yùn)部應(yīng)定期對資金的流動性進(jìn)行分析和科學(xué)預(yù)測。各支行應(yīng)密切關(guān)注每日大額資金往來情況,及時(shí)掌握大額資金存放本行的期限、劃4、款方式、清算時(shí)間、清算銀行等方面的信息,并嚴(yán)格執(zhí)行大額資金往來報(bào)告制度。 第八條為掌握大額資金往來情況,防止總行清算賬戶出現(xiàn)透支現(xiàn)象,各支行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)種類,及時(shí)將大額資金往來情況通過電話上報(bào)資金營運(yùn)部,并遵守下列規(guī)定: 各支行在每個(gè)營業(yè)日內(nèi),單筆付款或進(jìn)賬金額在100萬以上至500萬以下的,應(yīng)在付款日或進(jìn)賬日上午11:00之前和下午4:00之前向資金營運(yùn)部報(bào)告。單筆付款或進(jìn)賬金額在500萬以上的,應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)過程中立即向資金營運(yùn)部報(bào)告。 第九條資金營運(yùn)部應(yīng)明確專職資金計(jì)劃員,對本行的資金頭寸進(jìn)行科學(xué)管理,督促各支行加強(qiáng)資金頭寸管理,提高資金管理水平,定期監(jiān)測和通報(bào)各支行執(zhí)行大額資金往來報(bào)告制度5、情況。各支行應(yīng)配備業(yè)務(wù)素質(zhì)高、責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān)任資金頭寸預(yù)測和報(bào)告的責(zé)任人,責(zé)任人應(yīng)報(bào)資金營運(yùn)部進(jìn)行備案。 第三章準(zhǔn)備金管理 第十條總行和各支行上繳的法定存款準(zhǔn)備金按照人民銀行有關(guān)文件精神執(zhí)行,遇存款準(zhǔn)備金率政策的變動而調(diào)整。 第十一條總行法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整由資金營運(yùn)部根據(jù)本行每旬末各項(xiàng)存款余額計(jì)算應(yīng)繳準(zhǔn)備金,并提前做好資金頭寸擺布準(zhǔn)備,然后通知資金清算中心按時(shí)進(jìn)行調(diào)整與劃款。如有變動由資金營運(yùn)部將具體的調(diào)整方法提前與資金清算中心核對。 第十二條資金清算中心于每月5號、15號、25號(遇節(jié)假日順延,人民銀行臨時(shí)要求調(diào)整存款準(zhǔn)備金,另行規(guī)定除外)進(jìn)行存款準(zhǔn)備金調(diào)整。根據(jù)具體調(diào)整方法計(jì)算繳存準(zhǔn)備6、金,并與資金營運(yùn)部計(jì)算的繳存準(zhǔn)備金進(jìn)行核對,核對無誤后,填制相關(guān)憑證,按時(shí)、準(zhǔn)確地繳存人民銀行。 第十三條各支行應(yīng)于每月1日(遇節(jié)假日順延)進(jìn)行繳存準(zhǔn)備金的調(diào)整。由會計(jì)主管根據(jù)準(zhǔn)備金率、調(diào)整范圍以及上月末各項(xiàng)存款余額等情況,計(jì)算出各自應(yīng)繳存的準(zhǔn)備金。核對無誤后,填制相關(guān)憑證,按時(shí)、準(zhǔn)確地繳存資金清算中心。 第十四條各支行準(zhǔn)備金存款的利率按照人民銀行法定存款準(zhǔn)備金利率的變動而調(diào)整。 第四章備付金和現(xiàn)金管理 第十五條總行的備付金管理實(shí)行比例控制、定期監(jiān)測、防止透支的管理制度。 比例控制是指總行的備付金比率應(yīng)控制在合理的水平,備付金比率一般控制在5%以上。 定期監(jiān)測是指資金營運(yùn)部每日對備付金比率進(jìn)行7、預(yù)測,風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部定期對流動性狀況進(jìn)行監(jiān)測分析和評估。 防止透支是指各結(jié)算賬戶必須留有一定的資金頭寸,保證支付需要,防范賬戶出現(xiàn)透支。 第十六條各支行應(yīng)加強(qiáng)各自的備付金管理,資金寬余及時(shí)上存總行,頭寸不足及時(shí)向總行拆借,切實(shí)防范并杜絕備付金賬戶發(fā)生透支。 第十七條各支行應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金日常管理,準(zhǔn)確匡算現(xiàn)金頭寸計(jì)劃,每天及時(shí) 通過辦公網(wǎng)上報(bào)現(xiàn)金計(jì)劃,預(yù)測全年現(xiàn)金投放量。嚴(yán)格控制庫存現(xiàn)金限額,認(rèn)真執(zhí)行人民銀行現(xiàn)金管理?xiàng)l例、大額現(xiàn)金登記備案和審批制度,遵守反洗錢規(guī)定,確保現(xiàn)金資產(chǎn)的安全。 第五章上存資金管理 第十八條對資金結(jié)余的支行,總行開辦3個(gè)月、6個(gè)月、1年期三個(gè)檔次的上存資金,并實(shí)行差別存款利率。上8、存資金的利率按照總行存貸款結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)收支情況和人民銀行存貸款利率的變動而調(diào)整。 第十九條上存資金嚴(yán)格實(shí)行期限管理,進(jìn)行按季結(jié)息。到期可辦理轉(zhuǎn)存手續(xù),提前支取和過期支取按縣轄往來利率計(jì)算。 第二十條清算中心應(yīng)建立上存資金對賬制度,定期與各支行進(jìn)行對賬,確保內(nèi)部賬戶相符。 第六章拆借資金管理 第二十一條總行對外拆借資金,必須按照江蘇宜興XX商業(yè)銀行股份有限公司銀行間市場融資業(yè)務(wù)管理辦法的相關(guān)規(guī)定辦理,按照人民銀行核定的同業(yè)拆借限額規(guī)范運(yùn)作。最高拆入和最高拆出比例不得超過各項(xiàng)存款余額的8%,拆出期限最長不超過1年。 第二十二條各支行因資金頭寸不足需要拆借資金時(shí),應(yīng)根據(jù)一定時(shí)期的資金來源、資金運(yùn)用變化9、,存貸款增減變化等情況,確定拆借資金的額度。及時(shí)向總行提出申請,按規(guī)定辦理相關(guān)拆借手續(xù)。 第二十三條各支行拆借資金的利率,按照總行存貸款結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)收支情況和人民銀行存貸款利率的變動而調(diào)整。拆借資金實(shí)行按季結(jié)息。 第二十四條清算中心應(yīng)建立拆借資金對賬制度,定期與各支行進(jìn)行對賬,確保內(nèi)部賬戶相符。 第七章資金透支處理 第二十五條當(dāng)結(jié)算賬戶發(fā)生透支時(shí),應(yīng)迅速查明透支原因,并根據(jù)透支原 因采取相應(yīng)的處理方式,以最快的速度調(diào)度頭寸彌補(bǔ)透支。 第二十六條凡屬資金調(diào)度、記賬串戶、大額資金劃出、交易對手方或其他原因造成總行結(jié)算賬戶透支的,應(yīng)立即通過其他賬戶調(diào)撥頭寸,或通過人民銀行自動質(zhì)押融資等形式彌補(bǔ)透支,按10、有關(guān)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行處理。因交易對手方造成的透支,應(yīng)要求對方賠償違約金和利息損失。 第二十七條總行結(jié)算賬戶發(fā)生透支后,資金營運(yùn)部必須在第一時(shí)間內(nèi)向人民銀行做出透支說明和調(diào)查報(bào)告。凡屬本行責(zé)任造成的透支,要嚴(yán)肅追究責(zé)任部門及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。 第二十八條支行結(jié)算賬戶發(fā)生透支時(shí),應(yīng)迅速查明透支原因,及時(shí)向總行調(diào)劑資金彌補(bǔ)透支,并以書面形式向資金營運(yùn)部和財(cái)務(wù)會計(jì)部報(bào)告。總行按透支金額的萬分之五計(jì)收罰息,同時(shí)追究相關(guān)人員的責(zé)任。 第八章監(jiān)督與檢查 第二十九條稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)對全轄資金頭寸管理、執(zhí)行內(nèi)控制度情況進(jìn)行稽核檢查,提出整改意見和建議。 第三十條風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)對全轄資金的流動性、備付金比率、存貸款比例等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控,定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和提示,并及時(shí)向總行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。 第九章罰則 第三十一條有下列行為之一的,對相關(guān)責(zé)任人處以每次100-500元的罰款,并視情節(jié)輕重,追究相關(guān)人員的行政和法律責(zé)任: (一)結(jié)算資金賬戶出現(xiàn)透支的; (二)未執(zhí)行大額資金往來報(bào)告制度的; (三)未按時(shí)足額繳存準(zhǔn)備金或繳存準(zhǔn)備金出現(xiàn)差錯的; (四)各支行之間相互發(fā)生資金調(diào)撥或?qū)ν馊谕ㄙY金的; (五)資金管理部門未按規(guī)定對外拆借資金的。