午啪啪夜福利无码亚洲,亚洲欧美suv精品,欧洲尺码日本尺码专线美国,老狼影院成年女人大片

1、商業(yè)銀行信貸審查委員會工作管理制度附表決票編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 第一章 總則第一條 為健全我行經(jīng)營性資產(chǎn)的決策機(jī)制，提高決策水平，加強資產(chǎn)風(fēng)險管理，保證資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)商業(yè)銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引和其他相關(guān)金融監(jiān)管要求，在實施的基礎(chǔ)上修訂本工作制度。第二條 銀行設(shè)立三級信貸審查委員會（以下簡稱貸審會），即總行貸審會；區(qū)域中心貸審會、事業(yè)部貸審會；分行貸審會、事業(yè)部二級貸審會。區(qū)域中心貸審會、事業(yè)部貸審會接受總行貸審會的指導(dǎo)和監(jiān)督，分行貸審會接受區(qū)域貸審會和總行貸審會的指導(dǎo)和監(jiān)督，事業(yè)部二級貸審2、會接受事業(yè)部貸審會和總行貸審會的指導(dǎo)和監(jiān)督。第三條 貸審會是我行表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)、資金拆借、代理行授信業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)（國債、政策性金融債券、央行特種融資券除外）、市場交易對手授信業(yè)務(wù)的決策支持機(jī)構(gòu)，是授信政策、授信產(chǎn)品、授信流程、調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和評審標(biāo)準(zhǔn)的審查機(jī)構(gòu)，是我行經(jīng)營性資產(chǎn)質(zhì)量的重要監(jiān)督和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)。第四條 貸審會以貸審會決議的形式對其權(quán)責(zé)范圍內(nèi)的審查事項出具意見。貸審會決議否決或不同意的事項，有權(quán)審批人不得作出同意的決策；貸審會同意的事項，有權(quán)審批人可以作出否決或續(xù)議的決策。貸審會不對有權(quán)審批人的職責(zé)構(gòu)成任何替代和減免。第二章 貸審會組織第五條 貸審會實行委員制，由信貸審批人員、評審人員及3、其他專業(yè)人員等若干人組成，委員中應(yīng)有具備法律、會計等專業(yè)背景人員。貸審會設(shè)候補委員若干，委員因故不能出席由候補委員依序代替。候補委員的選定應(yīng)考慮其知識背景，以實現(xiàn)對委員缺席時的有效替代。第六條 總行貸審會設(shè)貸審會主任和秘書長各一名，總行貸審會主任由總行風(fēng)險管理委員會主席提名，經(jīng)我行高級管理人員人事管理程序任命，秘書長由總行貸審會主任提名，總行風(fēng)險管理委員會主席審批。區(qū)域中心貸審會設(shè)主任和秘書長一名。區(qū)域中心貸審會主任由區(qū)域中心信貸審查官擔(dān)任，秘書長由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)任命。事業(yè)部貸審會設(shè)主任和秘書長一名。事業(yè)部貸審會主任由事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)擔(dān)任，秘書長由事業(yè)部總裁提名，由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)審批4、。分行貸審會設(shè)主任和秘書長各一名。分行貸審會主任和秘書長由分行行長提名，由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)審批。事業(yè)部二級貸審會設(shè)主任和秘書長各一名。事業(yè)部二級貸審會主任和秘書長由事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)提名，由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)審批。第七條 各級貸審會主任和秘書長為同時為本級貸審會委員，其他委員由貸審會主任提名，由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行任職資格審查和審批。第八條 貸審會辦公室設(shè)在各級授信評審（風(fēng)險管理）部門，各級授信評審（風(fēng)險管理）部門作為貸審會的日常辦事機(jī)構(gòu)，協(xié)助貸審會秘書長處理貸審會的日常事務(wù)。第九條 各級貸審會委員應(yīng)符合以下基本條件：（一）具備經(jīng)濟(jì)、法律類專業(yè)本科以上（含本科）學(xué)歷、中級以上（含中級）職5、稱或其他專業(yè)本科以上（含本科）學(xué)歷并具備中高級經(jīng)濟(jì)師、會計師職稱或律師資格。（二）銀行工作6年以上，授信工作（含信貸業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資、信貸評估、信貸管理等）3年以上。第十條 各級貸審會應(yīng)建立由外聘專家組成的項目咨詢后援，輔助貸審會決策，復(fù)雜授信項目應(yīng)咨詢專家或中介機(jī)構(gòu)。專家或中介機(jī)構(gòu)否決的項目，貸審會原則上不予批準(zhǔn)。第十一條 外聘專家或中介機(jī)構(gòu)的資格由貸審會主任負(fù)責(zé)篩選，報貸審會同意后，與專家或中介機(jī)構(gòu)建立緊密或松散型的合作關(guān)系。事業(yè)部、分行外聘的專家及咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)報總行授信評審管理機(jī)構(gòu)備案。第三章 貸審會的職責(zé)第十二條 總行貸審會職責(zé)：（一）審議全行范圍內(nèi)適用的授信政策、授信產(chǎn)品、授信流程、6、評審標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。（二）審議超出區(qū)域授信評審中心、事業(yè)部和分行授權(quán)的重組貸款和以保全資產(chǎn)或清收本息為目的的授信業(yè)務(wù)和債務(wù)轉(zhuǎn)移項目。（三）審議超出超出區(qū)域授信評審中心、事業(yè)部和分行授權(quán)且具有以下特征的客戶的續(xù)授信、展期、借新還舊等授信業(yè)務(wù)：1、已有授信已逾期、或尚欠息；2、五級分類為“關(guān)注類”以下（含）；3、納入我行紅色預(yù)警客戶名單。（四）審議股東及股東關(guān)聯(lián)企業(yè)、我行控股子公司授信業(yè)務(wù)。（五）審議事業(yè)部和分行申請仲裁的授信業(yè)務(wù)。（六）審議本級評審監(jiān)督異議項目。（七）審議總行貸審會主任認(rèn)為需要上會審議的項目。（八）審議需再經(jīng)總行貸審會審議的授信方案變更。（九）審議外聘專家和中介機(jī)構(gòu)資格。（十）審7、議其他需總行貸審會審議事項。第十三條 區(qū)域貸審會和事業(yè)部貸審會職責(zé)：（一）審議區(qū)域和事業(yè)部授信政策。（二）審議區(qū)域授信評審中心和事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)權(quán)限內(nèi)的風(fēng)險復(fù)雜項目。（三）審議區(qū)域授信評審中心信貸審查官和事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)權(quán)限內(nèi)終審項目的的復(fù)議事項。（四）審議超出區(qū)域授信評審中心信貸審查官和事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)權(quán)限的授信業(yè)務(wù)。（五）審議區(qū)域授信評審中心信貸審查官和事業(yè)部總部有權(quán)審批人認(rèn)為需要上會的項目（不得超過審批總數(shù)量的10）。（六）審議本級評審監(jiān)督異議項目。（七）審議需再經(jīng)區(qū)域貸審會和事業(yè)部貸審會審議的授信方案變更。（八）審議外聘專家和中介機(jī)構(gòu)資格。（九）審議其他需要貸審會審議事項。事業(yè)部貸審會適應(yīng)上8、述第二款中的“風(fēng)險復(fù)雜項目”的范圍由事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)制定后報總行授信評審管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)確定；區(qū)域貸審會適應(yīng)上述第二款中的“風(fēng)險復(fù)雜項目”的范圍由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)確定。第十四條 分行貸審會和事業(yè)部二級貸審會職責(zé)：（一）審議分行授信政策（二）審議需要上會的風(fēng)險復(fù)雜項目。分行貸審會適用第二款“風(fēng)險復(fù)雜項目”的范圍由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)確定，事業(yè)部二級貸審會適用第二款“風(fēng)險復(fù)雜項目”的范圍由事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)確定。第四章 貸審會主任、秘書長、委員工作職責(zé)第十五條 貸審會主任主要工作職責(zé)：（一）組織貸審會會議，決定會議組成人員、審議事項、時間、地點、方式。（二）主持貸審會會議。（三）9、簽署貸審會決議。（四）提名本級貸審會委員。第十六條 貸審會秘書長主要工作職責(zé)：（一）向貸審會主任上報審議項目名單，擬定貸審會議程、參會人員名單、會議時間和地點。（二）會議召開前一天將授信項目相關(guān)材料通過電子系統(tǒng)發(fā)送至參會委員。（三）組織記錄貸審會項目討論內(nèi)容，保證記錄內(nèi)容客觀、真實、完整，字面整潔。（四）收集和匯總表決結(jié)果，形成貸審會決議后，上報貸審會主任簽署。（五）在本次貸審會上通報上次貸審會決議情況和審批結(jié)果。（六）組織審批書、表決票、審批報告、貸審會記錄等材料的歸檔和管理。第十七條 貸審會委員主要工作職責(zé)：（一）提前閱讀和分析擬上會項目材料。（二）接到開會通知后，應(yīng)準(zhǔn)時到會。如因故不能出10、席貸審會的應(yīng)提前一天向貸審會主席或主任委員請假，由貸審會主席或主任委員安排其它委員出席。（三） 在貸審會上就有關(guān)問題進(jìn)行質(zhì)詢和討論，充分發(fā)表意見，闡明觀點，并認(rèn)真填寫表決票，明確表示同意、有條件同意、否決或續(xù)議。（四）在規(guī)定時限內(nèi)完成貸審會表決并將表決結(jié)果反饋給貸審會秘書長。（五）對自己在貸審會上的發(fā)言負(fù)責(zé)，對審議事項負(fù)個人審查失誤責(zé)任。第五章 工作程序和規(guī)則第十八條 涉及授信政策、授信產(chǎn)品、評審流程、評審標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)等事項需貸審會審議的，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向貸審會秘書長提交審議項目。第十九條 授信業(yè)務(wù)由評審人員在完成評審工作后，根據(jù)其所在機(jī)構(gòu)貸審會審議范圍，向貸審會秘書長提交。第二十條 貸審11、會秘書長應(yīng)根據(jù)總體需上會項目情況，擬定會議的時間、地點、人員、審議事項，經(jīng)貸審會主任批準(zhǔn)后進(jìn)行會議安排，并在開會前將授信業(yè)務(wù)提交各參會委員。第二十一條 各級貸審會原則上實行每周例會制度，如有必要，可增開臨時會議。總行貸審會例會時間為周四，其他貸審會例會時間由各級貸審會主任決定。第二十二條 貸審會組成會議時，委員人數(shù)不得少于5人，除常任委員外，參會委員由貸審會主任決定。第二十三條 貸審會可采用現(xiàn)場會議和網(wǎng)上審議（網(wǎng)上審查項目材料后投票表決）兩種會議方式，具體會議方式由貸審會主任決定，貸審會秘書長負(fù)責(zé)通知貸審會各位委員。第二十四條 貸審會會議召開時，由貸審會主任主持會議，由同級審查部門說明項目情況12、及審查意見，各參會委員履行盡職審議職責(zé)，對報審項目進(jìn)行集體審議。各委員應(yīng)對項目進(jìn)行客觀全面的評價，充分發(fā)表意見。貸審會會議召開時，經(jīng)貸審會主任同意，可請業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員列席會議，進(jìn)一步說明情況并接受質(zhì)詢后予以回避；涉及重大投資項目或復(fù)雜貸款，可請有關(guān)專家列席會議發(fā)表意見，提供決策參考。第二十五條 各級貸審會應(yīng)認(rèn)真做好貸審會會議記錄（格式見附件一），貸審會會議記錄應(yīng)作為重要的授信檔案裝訂成冊長期妥善保存，并于封面制作方便快捷的查詢目錄（格式見附件二）。第二十六條 貸審會委員對上會項目集體審議后獨立投票表決。若所審議項目在流程系統(tǒng)中進(jìn)行，貸審會委員應(yīng)及時進(jìn)入流程系統(tǒng)填寫表決意見；若所審議項目在流程系統(tǒng)13、外進(jìn)行，貸審會委員應(yīng)及時填寫統(tǒng)一格式的書面表決票（格式見附件三）并簽字確認(rèn)。貸審會會委員只能就審議項目明確表明同意、有條件同意、不同意或續(xù)議四種表決意見，不得棄權(quán)。貸審會委員表決結(jié)果為“有條件同意”的，應(yīng)寫明具體條件和要求；“不同意”的應(yīng)寫清理由;“續(xù)議”的應(yīng)寫明續(xù)議要求。第二十七條 貸審會結(jié)束后，貸審會秘書長收集、匯總和歸納各委員表決意見，形成貸審會決議，簽署后報貸審會主任。貸審會主任審核貸審會決議和貸審會表決情況，簽署貸審會決議。若所審議項目在流程系統(tǒng)外進(jìn)行，貸審會秘書長應(yīng)編制書面貸審會決議（格式見附件四）。參會投票委員80以上（含80）同意（含有條件同意）的，貸審會表決結(jié)果為同意；20以14、上否決的，貸審會表決結(jié)果為否決；同意（含有條件同意）不足80加上續(xù)議超過80的，貸審會表決結(jié)果為續(xù)議。表決結(jié)果為同意但各委員對授信額度、期限、利率等意見不一致時，原則上由秘書長依據(jù)多數(shù)人的意見歸納，最終由貸審會主任裁定。委員表決意見自相矛盾的，貸審會秘書長可要求委員明確。第二十八條 有權(quán)審批人根據(jù)貸審會決議情況，依授權(quán)對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行終審。經(jīng)貸審會審議的項目，貸審會決議不同意的，有權(quán)審批人不得同意；貸審會決議同意的，有權(quán)審批人同意的授信方案的條件不得優(yōu)于貸審會決議同意的授信方案，有權(quán)人可以否決貸審會決議同意的授信業(yè)務(wù)。貸審會主任與有權(quán)審批人為同一人時，可將貸審會決議意見與終審意見合并處理。貸審會15、主任無相應(yīng)審批權(quán)時，僅出具貸審會決議，并將貸審會表決情況等資料一并按程序報送有權(quán)審批人。第二十九條 對授信政策、授信產(chǎn)品、評審流程、評審標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)等上會事項和無法在流程系統(tǒng)內(nèi)表決的授信業(yè)務(wù)，統(tǒng)一在流程系統(tǒng)外表決。第三十條 貸審會否決的授信業(yè)務(wù)，如確系授信條件、方案涉及、風(fēng)險控制措施明顯改善，并經(jīng)貸審會主任同意，方可進(jìn)行復(fù)議。復(fù)議后仍被否決的項目，不得再次申請復(fù)議。第六章 檔案管理第三十一條 各級貸審會應(yīng)制作貸審會委員及授信審批有權(quán)人簽字樣本，并報總行授信評審管理機(jī)構(gòu)備案。第三十二條 貸審會秘書長應(yīng)將貸審會審議事項的報送資料、貸審會記錄、貸審會表決票、貸審會決議、審批意見等專檔保存，并建立臺16、帳統(tǒng)計貸審會項目審議情況和各委員的表決情況。第三十三條 除貸審會主任和貸審會秘書長外，其他人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得借閱或復(fù)制貸審會檔案，如確系工作需要，其他相關(guān)人員需借閱貸審會檔案材料的，應(yīng)填制貸審會檔案借閱申請表（格式附件五），經(jīng)貸審會主任或秘書長同意后，方可借閱。第三十四條 各級貸審會應(yīng)制作貸審會委員（含候補委員）簽字樣本，并報總行備案。第七章 工作紀(jì)律第三十五條 貸審會各級相關(guān)人員應(yīng)勤勉、獨立、客觀、公正地履行職責(zé)。第三十六條 貸審會委員不得以個人利益影響自己及其他貸審會委員的表決結(jié)果。第三十七條 貸審會委員與上會項目存在利益沖突的，應(yīng)主動向會議主持人提出回避，不再繼續(xù)參加該項目的審議和表決。會17、議主持人發(fā)現(xiàn)貸審會委員與上會項目存在利益沖突的，可以要求委員回避并更換委員。以下情況可視為貸審會委員與所審議項目存在利益沖突：（一） 貸審會委員與所審議項目的客戶存在監(jiān)管機(jī)構(gòu)定義的關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)系；（二） 貸審會委員與所審議項目的經(jīng)辦客戶經(jīng)理存在親屬關(guān)系；（三） 貸審會委員與所審議項目的通過具有較直接的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系；（四） 存在其他可能影響貸審會委員獨立性的情況。第三十八條 貸審會委員及會議人員應(yīng)對會議內(nèi)容、表決結(jié)果及有關(guān)文件予以保密。嚴(yán)禁將委員的個人意見及表決結(jié)果透露給客戶、項目上報行、部門、經(jīng)辦行或其他人。第三十九條 貸審會委員及會議人員應(yīng)保持良好的會議秩序，不得在會場中大聲喧嘩，不得討論與貸18、審會審議內(nèi)容無關(guān)的事項，手機(jī)應(yīng)調(diào)至振動狀態(tài)，無正當(dāng)理由，不得擅自離席。第四十條 貸審會檔案管理人員不得私自復(fù)制或傳播貸審會檔案材料。第四十一條 貸審會成員和相關(guān)工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度的各項規(guī)定，違反本制度規(guī)定的，可根據(jù)具體情況取消貸審會委員資格或給予行政處分或解聘以至追究其行政責(zé)任和法律責(zé)任。第四十二條 區(qū)域授信評審中心貸審會、分行貸審會、事業(yè)部貸審會、事業(yè)部二級貸審會應(yīng)接受總行評審監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。第四十三條 稽核監(jiān)察部門受行長委托對貸審會工作進(jìn)行稽核監(jiān)察，發(fā)揮監(jiān)督作用。第八章 附則第四十四條 本制度由總行授信評審管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋和修改。第四十五條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件一：貸審會19、會議記錄格式（機(jī)構(gòu)名稱）貸審會會議記錄 年 次貸審會時間： 年 月 日 時，星期 地點： 參會人員（含列席人員）：會議記錄人： 表決票收集、統(tǒng)計人： 貸審會會議議題（授信項目名稱）：1、2、3、4、審議項目討論內(nèi)容簡要記錄：序號（ ） 項目名稱： 送審機(jī)構(gòu)：授信申請人： 申請授信金額： 品種： 期限： 利率： 擔(dān)保方式： 保證人、抵（質(zhì)）押物： 審議項目討論內(nèi)容簡要記錄： 要記錄發(fā)言人姓名及其發(fā)言內(nèi)容附件二：銀行信貸審查委員會表決票銀行（機(jī)構(gòu)名稱）信貸審查委員會表決票 年 次貸審會 日期： 年 月 日項目屬性 正常報批 續(xù)議 復(fù)議 授信方案變更 其他申報機(jī)構(gòu)： 表決內(nèi)容本級審查意見委員審批結(jié)論20、（請在方框內(nèi)以“”表示意見）： 同意： 同意表決內(nèi)容 同意本級審查意見 有條件同意同意條件： 否決： 否決理由： 續(xù)議： 續(xù)議具體要求： 委員簽名：附件四：銀行信貸審查委員決議格式 銀行（機(jī)構(gòu)名稱）信貸審查委員會決議 年 次貸審會 日期： 年 月 日項目屬性 正常報批 續(xù)議 復(fù)議 授信方案變更 其他申報機(jī)構(gòu)： 表決內(nèi)容本級審查意見貸審會基本情況：會議時間 年 月 日 時會議地點參會人員應(yīng)收表決票實收表決票同意票數(shù)（含有條件同意）否決票數(shù)續(xù)議票數(shù)貸審會審議情況： 同意意見（ 票）其中：同意表決內(nèi)容（ 票） 同意評審員意見（ 票） 同意本級審查意見（ 票） 有條件同意（ 票） 其中：同意條件 （票數(shù)） 否決意見（ 票）理由：否決理由（票數(shù)） 續(xù)議（ 票）續(xù)議具體要求：續(xù)議要求 （票數(shù)）貸審會意見匯總： 秘書長簽名：主任意見附件五：銀行貸審會檔案借閱申請表：銀行貸審會檔案借閱申請表借閱申請人時間借閱檔案名稱部門審批秘書長審批貸審會主任審批備注