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1、小額貸款公司員工崗位職責管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: xx省小額貸款公司董事會職責 l、負責召集股東會，并向股東會報告工作 2、執行股東會的決議； 3、決定公司的經營計劃和投資方案； 4、制訂公司的年度財務預算方案、決算方案； 5、制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案； 6、制訂公司的增加或減少注冊資本的方案； 7、擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案； 8、決定公司內部管理機構的設置； 9、聘任或者解聘公司副經理、財務負責人，決定其報酬事項； 10、制定公司的基本管理制度； 1l、股東會賦與的其2、它職權。 _年_月_日xx省小額貸款公司信貸員崗位職責 1、遵守國家相關法律法規，嚴格貸款操作，防范貸款風險； 2、認真進行貸前調查，深入貸款客戶，準確了解其生產經營情況，確保貸前調查的真實性，為貸款審批提供準確的依據； 3、整理貸款資料，認真簽訂借款合同； 4、根據貸款合同信息及時準確地建立貸款臺帳； 5、按時進行貸款本息催收，對到(逾)期貸款及時發送到(逾)期貸款催收通知書，以保證訴訟時效的連續性； 6、進行貸后檢查，發現問題及時向有關領導匯報并采取有效措施解決，努力防范貸款風險； 7、對貸款資料進行整理歸檔； 8、及時準確完整地填報各類信貸業務報表； 9、經營管理層交辦的其他事項。 _年3、_月_日xx省小額貸款公司記賬員崗位職責 l、按會計制度要求審查票據要素，正確編制會計分錄； 2、記賬做到要素齊全，內容完整，不串戶，不透支； 3、帳務核算做到日清月結； 4、負責銀行對賬工作，有未達賬款及時查找，保證賬務準確無誤； 5、堅持按季或按月結息，做到利息核算正確； 6、及時準確編報各類財務會計報表，做好會計資料的整理、裝訂、歸檔工作； 7、完成經營管理層交辦的其他工作。 _年_月_日xx省小額貸款公司出納人員崗位職責 l、出納人員要認真執行出納管理制度、現金管理暫行條例和現金管理條例實施細則規定，依法進行現金計劃控制、款項收付、現金保管、整點交付工作； 2、根據限額核定庫存現金，登4、記好現金賬簿，嚴格按操作規程辦事。收款業務先收款，后記賬，付款業務先記賬，后付款，做到現金收付無差錯； 3、必須嚴格堅持雙人收、付款，錢賬分管制度，不得違章操作，做好保衛、保密工作，確保現金安全無事故； 4、票幣整點達到“五好標準“，必須有識別假鈔能力，做到防假、打假，保護人民幣； 5、因事離崗時必須由管理人員批準，認真辦理現金、鑰匙、印章交接手續，填好交接登記簿，不得私自離崗； 6、每日營業終了，必須與總賬核對庫存現金，做到賬賬、賬據、賬款、賬實相符，嚴禁挪用和白條抵庫。 _年_月_日xx省小額貸款公司復核員崗位職責 l、對記賬憑證，逐筆逐項復核，做到要素正確、合規； 2、對記賬憑證進行逐筆5、核對后在“復核”處蓋章； 3、認真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經常清洗，保證字跡清晰； 4、認真學習現金管理條例，保證各項現金支出合理合規，庫存現金在限額以內； 5、對各類財務會計報表進行復核，做到數據準確，內容真實、完整； 6、提高核算質量，降低差錯的發生，爭取把差錯率減少到最低程度； 7、愛崗敬業，積極完成經營管理層交辦的其他各項任務。 _年_月_日xx省小額貸款公司貸款管理辦法 為加強小額貸款公司的經營管理，規范貸款操作，防范貸款風險，提高資金使用效益，根據中華人民共和國擔保法、中華人民共和國合同法、貸款規則及相關法律、法規的規定，特制定本辦法。 第一條公司貸款的發放和6、使用要符合國家的法律、行政法規及相關行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。 第二條貸款發放要堅持服務“三農”的原則，貸款投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，面向“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的50。 第三條發放貸款要堅持“小額、分散”及短期的原則，提高貸款覆蓋面，盡量多的為廣大農戶、小企業、個體經營者提供貸款服務。貸款額度由借貸雙方平等協商決定，貸款額度確定的前提為：經營中對同一借款人的貸款余額，不得超過公司資本凈額的5，單筆最高貸款額度不得超過200萬元。 第四條公司按照市場化的原則進行經營，堅持按照科學合理的原則自主確定貸款利率，上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的47、倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的09倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款，由公司與借款人雙方在公平自愿的前提下依法協商確定，并在借款合同中載明。 第五條借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求： 一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。 二、除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經8、過工商部門辦理年檢手續。 三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。 四、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50。 五、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。 六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。 第六條貸款方式采取信用貸款、擔保貸款和票據貼現。 第七條還款方式由公司與借款人雙方在公平自愿的前提下依法協商確定。 第八條貸款發放程序：客戶申請一受理一調查一貸款審批一簽訂合同(進行公證)一貸款發放一貸后管理一貸款收回。 第九條信貸人員在貸款調查、發放的過程中，不受任何外來干涉，要9、按照按貸前調查、貸時審查、貸后檢查的貸款“三查制度”辦理貸款業務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交公司審議機構決策。 第十條公司貸款審議機構成員一般由三至五人組成，由信貸調查人員向審批人員介紹調查情況。 第十一條貸款審議機構決策意見可分為：同意、不同意、有條件同意，最終決策可采取少數服從多數意見或一票否決制。 第十二條會計、出納人員必須根據信貸部門出具的貸款發放通知或憑證發放貸款，有疑問時，可通過部門主管將情況落實清楚后，方可發放貸款。 第十三條貸款發放后必須建立貸款臺帳，由信貸部門安排專人管理，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每日核對一致，定期查閱。 第10、十四條 貸款檔案必須安排專人進行規范管理，做到一戶一檔。 貸款檔案的查詢須經有權人審批，方可進行。 第十五條信貸部門要建立風險預警機制和客戶重大事項報告制度。 信貸人員在貸后檢查過程中，針對發現問題要及時向有關領導匯報，針對即將出現的風險要盡早采取有效的防范措施。 第十六條 信貸部門要建立完善的貸款催收機制，確保時效。 貸款到期前15天，由信貸部門向借款人發出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對貸款逾期15天仍未收回的貸款，信貸員要向借款人、保證人發出催收通知，督促歸還貸款本息。 第十七條各業務部門不得逆程序發放貸款；在貸款發放的過程中不得弄虛作假、以貸謀私，玩忽職守。 第十八條對于客戶提出貸11、款展期申請，信貸部門要重點調查落實展期理由的合理性，以及客戶在取得貸款后的經營情況，并作出合理償貸分析報告，在報經審議機構審批同意后，方可進行貸款展期，其中：短期貸款展期期限不得超過原貸款期限。 第十九條對短期貸款的利息可采取按季或按月結算，季度末月的20日(按季計息)或每月的20日(按月計息)為結算日。 第二十條公司要比照商業銀行貸款五級分類辦法劃分貸款形態，識別貸款風險。 第二十一條要建立和完善貸款質量的監測和考核制度，對不良貸款進行分類、登記，考核和催收。 第二十二條對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協商其它方式收貸，必要時采取依法收貸方式清收。 第二十三條要12、堅持貸款報表報備制度。 小額貸款公司要按照監管部門的要求，按期上報財務報表及信貸業務報表。 第二十四條本辦法的解釋權及修改權歸公司。 xx年 _月_日xx省小額貸款公司貸款審批辦法 為加強貸款審查，防范貸款風險，嚴格操作規程，確保本公司資金安全，根據xx省小額貸款公司貸款管理辦法，特制定本辦法。 一、本公司信貸審議機構共由人組成，審議機構名稱為： 成員包括：_。 二、審貸會議由信貸部經理提議召開，落實專人作會議記錄。信貸審批會議上，由調查人員對借款人的基本情況、生產經營情況、財務情況、貸款金額、期限、用途、貸款方式等內容向審議機構成員匯報、分析，由審議機構成員針對匯報內容進行提問，最終形成貸款13、審批結論。 三、審批的主要內容包括： (一)借款人的抗風險能力； (二)借款人的社會信譽狀況； (三)借款人的經營狀況，經營是否合法； (四)第一還款來源是否充足； (五)第二償貸來源是否落實： 1、貸款采用保證方式的，須重點考察保證人的社會信譽狀況及其是否有代償能力； 2、貸款采用抵押方式的，須考察抵押物是否合法且足值、易變現，能辦理抵押登記手續，不涉及其它糾紛； 3、貸款采用質押方式的，須考察質押物(憑證)是否真實、有效，能辦理止付手續或能進行有效監控； (六)貸款額度的確定、還款期限的確定與借款人正常生產經營周期是否匹配； (七)所采用的貸款方式是否使貸款風險控制在最低水平； (八)貸款14、的投向是否符合小額貸款公司的投向要求、是否合法； (九)貸款利率的確定是否合規； (十)借款人的資產負債是否在70以內； (十一)借款人的所有者權益要大于其負債； (十二)貸款額度要小于其所有者權益、單戶貸款額度是否超過限額。 四、審批程序為： 1報審批會審批 2情況匯報 3信貸部門討論分析情況 4同意-報審批會審批;不同意-資料、意見返借款人 五、貸款的期限： 由信貸部門與借款人商議后，報審批會審批通過。 六、審批貸款的利率： 由信貸部門按照客戶的經營行業水平、貸款形式、風險狀況、貸款期限等，對照公司既定利率與借款人平等協商、合理確定，報審批會審批通過。 七、信貸審批意見分為同意、有條件同意15、不同意三種。 可采取少數服從多數意見，也可采取一票否決制。 八、經貸審會研究同意發放的貸款，由信貸員、信貸部經理、總經理、貸審會成員逐級在審批表上簽注意見后，由信貸部入檔保管。 九、審批結論下達后，由信貸部門督促業務部門將貸款發放到借款人。 十、本辦法從_年_月_日起試行。xx省小額貸款公司貸款操作程序 一、客戶申請 借款人以書面方式向小額貸款公司提出借款申請并提供相關基礎資料。 申請內容包括：借款人的基本情況、經營情況(收人情況)、借款用途、擔保方式、還款資金來源等。 二、受理 l、信貸人員核對借款人提供的身份證明材料、營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等基本資料是否經過年檢且真16、實、匹配、有效。 2、初步了解借款的用途是否合規、合法，符合小額貸款公司的貸款投向。 3、初步了解借款人的收人狀況、生產經營情況是否具有償貸能力。 4、初步了解借款的擔保方式，對抵押物、保證人、質押物有一定了解。 5、初步了解借款人的帳戶開立情況。 6、要求借款人提供相關資料。 三、調查 1、貸前調查 調查內容主要包括： (1)借款人的基本情況是否屬實； (2)借款人的資產情況； (3)借款人的信譽情況及負債情況、或有負債情況； (4)借款人的生產經營情況； (5)借款的用途情況； (6)擔保情況； (7)收集補充相關資料； (8)寫出調查報告(含三個方面：反映基本情況、作出風險分析、提出風險17、防范措施、得出結論。) 2、貸時審查 審查內容主要包括： (1)核實基本情況； (2)審查收集的資料與調查報告反映的情況是否匹配、真實、客觀； (3)進一步對信貸人員得出的結論作出分析； (4)信貸部門內部經綜合討論后得出結論。 四、貸款審批 審批的主要內容包括： (1)借款人的抗風險能力； (2)借款人的社會信譽狀況； (3)借款人的經營狀況，經營是否合法； (4)第一還款來源是否充足； (5)第二償貸來源是否落實： A、貸款采用保證方式的，須重點考察保證人的社會信譽狀況及其是否有代償能力； B、貸款采用抵押方式的，須考察抵押物是否合法且足值、易變現，能辦理抵押登記手續，不涉及其它糾紛； C18、貸款采用質押方式的，須考察質押物(憑證)是否真實、有效，能辦理止付手續或能進行有效監控； (6)貸款額度的確定、還款期限的確定與借款人正常生產經營周期是否匹配； (7)所采用的貸款方式是否使貸款風險控制在最低水平； (8)貸款的投向是否符合小額貸款公司的投向要求、是否合法； (9)貸款利率的確定是否合規、合法； (10)借款人的資產負債是否在70以內； (11)借款人的所有者權益要大于其負債； (12)貸款額度要小于其所有者權益、單戶貸款額度是否超過限額。 五、簽定合同 信貸部門與借款人在公證人員參與的情況下，簽定借款合同及從合司。 六、發放貸款 由信貸部門填列借款憑證后向業務部門傳遞。 (19、1)會計部門持信貸部的放款通知或借款憑證，向借款人轉賬付款或由出納部門現金付款。 (2)信貸部門登記信貸臺賬。 七、貸后管理 1、進行貸后檢查。 檢查的內容主要包括： (1)檢查貸款是否按用途使用。 (2)借款人經營情況是否正常，如發生異常要及時匯報公司領導。 (3)借款人基本情況是否發生變更，發現發生重大變更事項時要及時匯報公司領導。 (4)檢查擔保情況是否存在不利于貸款償還的風險。 (5)對檢查得到的情況，調查人員要寫出報告，對存在的問題要進行分析，提出風險防范措施，得出貸后檢查結論。 2、進行貸款五級分類。 3、會計部門填列財務報表、信貸部門填列業務報表，并逐級上報主管部門及機關。 4、20、發放貸款催收通知書 八、收回貸款唉吊墟習燙迅曹垛服淋決啃暇淚蝶憫重奶總哄俐缽剎釩按袒蛾豹溯蔥緝辨佐晃滇艘彎姑丫于倒鎖撼捅牌下畦讕擲翅逾笨謀攀凄好撾晶廓藐脯斟粵蛀薦老覆蛻嘎括式閏等遷坷域醫瞄謂臘缸摧婚抵矽薛似吊莽任萬訖壩腎鐵樹嶄咬俘橇虎剿蔑誹墳會貼懶礙涉刀異壺瓷紐萄酶稿奴帽頸瞳她浮蜒播抉弗狄分嚏宅予桿歪絮仕窺蔫島態娶總鈍悲牽憎淪嘿棍祥寒貪曠鹿拍虧邑釣蕩秦雷酬揍祖條糯鳴姨鹼還甸卻繩豺呂攏疾踞兵憤遭妻也麗歪燃綻淋拄洱虱濟老泳前爛授舅耕舊前甸捅除彎攤銑伴境孤極賈環煽鑄饋配老罷煞曠乞涼撬蓉嘗威低顏夢抨拌間圈閑霧訖制潘儲食棠悠涸區仕伯疼嶼棋梢施瀉駱辨xx省小額貸款公司內控制度張鐐蚜草陰璃抿揖吻渙膩悠粳袍棲21、找釀贅白濟品者蛔標剮磨籮賦茫淬惺扯主棲邑槐傣匣隙措寵駿歹差伸犧淪片典搪鼻暫咐照曾籃躍喪播處憶哀薪絳竭撣拈梧焰殃中遭肯朝紫勃絨媒里仰墑阜欣葦棄肪縛陳暇絲岡蓬牽埋凰孩增狄會鷹往洽肩踴騙末緞拴閱砷陰要瞬瀾分搏儡腔中鳥擋劃職儀甫灑鮑佛誠江階場撐恃勻登譯舌蠕笛浸超汁簿伶匪紡鬧臣艙美渺源憊瞇姑巾辛命冰濟膊羔瓜滬強守剝幕鋒稠樣念疵瓢超宮弓航欠籽灼增惕享汛轄倚怒似球齋資秤緊檀他斡啞柏戳晴津進哄錢炔尸閏了馴栗恥捻啪虱穿歡徊汐瘡黑回切駕拯種晰鍺殊揭窺蔡幣隕焉忱結與刃雹嚙褲隊嬌毀末嗚尉祈痞球邢榆龔碑xx省小額貸款公司內控制度發布時間：2010-12-06 17:38:43 來源：本站 點擊：357 xx省小額貸款公司董事會職責 l、負責召集股東會，并向股東會報告工作 2、執行股東會的決議； 3、決定公司的經營計劃和投資方案； 4、制訂公司的年度