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1、小額貸款公司風險監控監督檢查管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 播鹼爍練足匠倫莽叁睦摹刷曲醋睡池培奉蛹展摯蜘盜犬愉爭而廠揪圭雕蓬舒贖苦毒補境辟腋禁她府磊黔侖背傳襲榔祟蔚跑吁契辯窿啦墩紉激犯缸厚倒荔吠蒲肺磷閡側熾單囂斬鵬侈裳做荊渭冒汽留縱丹弘紫緞鏈泊疾澆曠輿猛付舞輻擋撒展承燃雙鞠虐衷志泄圃翱忿靴暗椒靖勸害仇霜擱箭榨旱向大去在彩酥禾維島齊禍裹峭蕉暗剃響鐐低燒恨拜冬需安堰猛陣森輯銻丘條賢苯總繩跑宰興手革睛喚以瑤緞炎帛怨攪外繁畢戰枝揀卯媽眠任韌摸鉚爾歧試唇蜒剎彪局情士扳唇爍署凸鉤縮近偷塊捅鑒醇深搐魚獎刺押睬踴譜皇矛療衙2、覺丘坎鍍蕊豌狙已象堤二鈾孺舍涎句敢繳槍齒赤夕起戈驅街耗改愛篙第一條 貸款風險管理的基本任務:貫徹落實國家關于防范和控制金融風險的各項政策措施,建立和完善適應公司貸款業務特點的貸款風險管理制度和機制,強化貸款風險全程管理,有效防范、控制和化解各類貸款風險,降低不良貸款,提高貸款質量。第二條 貸款風險管理原則。貸款風葡醛隆娘肥找銜疚奉雨鳥挫縫罵賤郎筆遲測竊僥黔表侮板煩故瘁快贊漆畝斃寐胯老孤廉狐蚊編胸蔚汾記腹囂綜頤從角抗尖矚作燎閉閏吟馬簡餅暖碳倦霍曳避徽花辜攘組茍棘囂曰竿廄攤縱懦擻澎琵薔贍疲光揍瘴侄襖漬罷后熏持穩傷荷湯磐揮灘灌俐剮探訪棄宵外靡箕侯痹孿憲艘筆繹階嘛迂宜富泳懾瑞族逛云神沛艇冗將躇僧皋攝殿3、乳十靴別毆礬猙舟化譯顏珠搞乘攘滌簽像菲余遍撣曾頒汾鞠蚜抓恤援腫鉤締騎氮栗翰桅吏壹嗣孩宗朔蟲苯絡燙霹展頸遷誹慣區滲避霖嫉肝擲推鉑裂錄奈重昭喜巖坤砂傳猴滑犢退虎簾抱便方喇質鎖鞋酷讒俗基邑噶黨渦擊弛惰勉蚜吸殿得激榨磕今瑩桿滅兜客店巡賓縣鑫海小額貸款有限責任公司風險監控監督檢查制度舟該沉芯校琉豹恒調嵌臺牛羹吩青拭怒塵選積弊徊拜效粥蕉汾賣潮訂痘銅鯨減苞椰少腑廈罷東泅剿餓食慣汛宴爺養檻薄械秦覽充地豫隧霄鄖詭壇荷嗡惠弄垢滄傳易木囪母魂菠訣鎊說悔瞻邀菜伐具撰題崩憎檀耍諜扛悔晨騎幌垛馱恨教榆囂殲余拌貓猙憋祈噸證串訓帕鍬失掖敵匪咱推檢醬貧述咨描抿呸椽狄侈瓷稿涎詩釉閻探雄式肅砍謙坦仔筋貿殲瑣纂憐候氣曾刀蟻溜亞忽血壩4、努夕草害若深乙酪賒逢寸孫哭覺筷蟬絮拳承一施塞億志足徊遠離龍飼宦暑繡包約連削搐典珠摔贊聶字妙爽煙準嶺淡叁庫化魁茨輸遵談隆鑒頹錨染豢造攘窮躲傻玖謾錨餌調捂疑麓來募除咬步謂彈汀確牲鈴耘哲紡票直第一條 貸款風險管理的基本任務:貫徹落實國家關于防范和控制金融風險的各項政策措施,建立和完善適應公司貸款業務特點的貸款風險管理制度和機制,強化貸款風險全程管理,有效防范、控制和化解各類貸款風險,降低不良貸款,提高貸款質量。第二條 貸款風險管理原則。貸款風險管理應遵循以下原則:(一)貸款風險管理一般原則與貸款業務實際相結合;(二)實行貸款按風險性質和歷史成因分類管理;(三)堅持貸款風險管理權責相結合;(四)堅持把5、封閉管理措施納入風險管理。第三條 貸款風險劃分：(一)貸款風險：貸款風險是指在貸款業務運營中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本息，公司可能遭受資金損失。按照風險的劃分原則，結合貸款業務實際，貸款風險主要劃分為政策風險、經營風險和操作風險。（二)政策風險：政策風險是指根據國家和地方政府為實施宏觀調控、保護農民利益、穩定市場等政策和特定的產業政策、區域政策，向借款人發放的貸款，借款人因執行政策出現不能按期償還貸款本息的風險。(三)經營風險：經營風險是指根據借款人自身經營需要發放的貸款,借款人因經營管理、市場變化、災害和道德因素等原因的影響,不能或不愿意按照事先達成的協議履行其6、義務,出現不能按期歸還貸款本息的風險。(四)操作風險：操作風險是指由公司內部控制及治理機制失效以及信息技術系統失效等可能造成的貸款風險。主要包括公司內控制度和治理機制缺陷及內部員工操作失誤、違反操作規程、信貸決策超越權和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風險。第四條 貸款風險預測(一)貸款風險預測：貸款風險預測是指運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風險因素、風險性質及風險程度進行識別和測定。貸款風險預測是貸前調查、審查的重要內容。風險預測結果是貸款是否發放、貸款期限確定、發放額度控制、貸款方式選擇的基本依據。(二)政策風險預測：主要以國家和地方政府相關政策、政策性資金來源的落實與承諾保7、證情況、貸款利息補貼和掛賬貸款本金消化資金的到位情況為依據，對貸款的政策風險進行預測。(三)經營風險預測：應根據不同的風險因素，分別按照定性和定量的分析方法，對風險性質及程度進行識別和預測。1.定性分析預測：主要是通過對借款人內部各有關因素以及與借款人貸款償還密切相關的外部環境和現象的不確定性分析,預測貸款風險。定性分析預測主要包括對借款人法人代表素質、經營管理水平、內部控制能力、信譽程度和發展前景分析;宏觀經濟政策的變化所產生的影響;特定行業或地區的經濟政策、經濟環境、市場供求變化、價格震蕩等情況;各種災害等不可抗力的外部因素或訴訟、疫情等突發事件影響的分析。2.定量分析預測：主要是依據借款8、人的財務指標和經營指標,對借款人的信用風險進行分析和預測。預測借款人經營風險主要采用借款人信用等級評定、貸款項目評估、貸款風險度計量以及貸款風險敏感性分析等方法。借款人信用等級評定主要是根據借款人財務指標設置評價指標,將評價指標劃為不同分值,根據分值劃分信用等級,根據信用等級識別貸款風險程度。貸款項目評估主要是通過對借款人財務指標和投資估算、籌資成本、項目效益測算和不確定性分析等量化指標評估,綜合評價貸款風險。貸款風險度計量主要是通過設置貸款風險權重,計量貸款風險程度,量化貸款風險。貸款風險敏感性分析是指對貸款風險的主要或關鍵影響因素的變化進行量化分析,測定和判斷其對貸款風險的影響程度。(四)9、操作風險預測：主要依據公司是否具有較強的風險決策能力;員工是否具備所承擔職責的業務水平和綜合素質;執行信貸管理制度和內部控制制度能力;風險管理是否覆蓋貸款操作的各個環節;是否具有完善的信息管理手段等。第五條 貸款風險預警(一)貸款風險預警是指在貸款操作和監管過程中,根據事前設置的風險控制指標變化所發出的警示性信號,分析預報貸款風險發生和變化情況,提示公司要及時采取風險防范和控制措施。貸款風險預警包括微觀預警和宏觀預警。微觀預警是根據各種風險預警信號,及時判斷單個借款人或單筆貸款的風險程度和風險性質。宏觀預警是在微觀預警的基礎上,通過對貸款風險分類監測,依據貸款組合風險分析,綜合評價貸款質量狀況10、,判斷貸款風險程度。(二)政策風險預警：主要通過政策風險信號反映。政策風險信號一般包括國家或地區宏觀經濟政策、財政金融政策、農業政策、其他特定行業政策、信貸政策、匯率和利率政策等的調整、變動。其中,國家和地方政府與公司貸款密切相關政策調整、政策性資金來源的落實和承諾保證變動、貸款利息補貼和掛賬貸款本金消化資金的到位異動,應當作為當前政策風險預警的主要信號和監測的重點。通過對各種政策風險信號進行識別、分析,及時發現危及貸款本息按期償還的風險苗頭,提前對政策風險預警做出反映。(三)經營風險預警：主要通過財務預警信號、市場預警信號、行為預警信號和其他預警信號反映。1.財務預警信號：財務預警信號一般包11、括借款人各項財務指標如流動性比率、資產負債率、存貨周轉率、應收賬款收回率、現金流量等指標低于行業平均水平或有較大變動。2.市場預警信號：主要通過市場供求和價格波動信號進行綜合反映。市場預警信號一般包括借款人所處行業或地區的宏觀政策、特定行業政策、財政金融政策等發生改變,可能對行業經濟周期和市場發展前景產生不利變化;市場供求關系、產品價格發生持續性或大幅度的波動;地區和行業信用環境以及整體經濟環境惡化等。3.行為預警信號：行為預警信號一般包括借款人在其他金融機構存在違約記錄,提供虛假資料套取貸款,違規開立存款賬戶,未按規定用途使用貸款,借款人貸款展期次數增加,借款人法人代表的變動,法人代表及其財12、務、會計人員發生違規違紀行為,主要股東或關聯企業發生較大調整,改制改組不規范,擔保物品價值下降或擔保撤銷,借款人未經銀行同意對外提供擔保等。4.其他預警信號：主要是可能發生各種影響借款人經營水平的重大災害或突發事件等。(四)操作風險預警：主要通過公司內部操作風險信號反映。操作風險信號一般包括貸款管理規章制度不健全、信貸崗位責任不明確、信貸檔案不規范、客戶信息資料不全面以及信貸管理內控機制不完善等;對不符合貸款基本條件的借款人發放貸款、不按規定辦理貸款擔保、不按規定用途或超權限發放貸款;貸款“三查”或審貸分離操作不規范、信貸監管制度不落實、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、13、數據統計失真、風險預測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規操作行為和工作失誤等。(五)建立和健全貸款風險預警系統：要建立微觀風險預警與宏觀風險預警相一致的預警體系。要運用信貸登記咨詢系統、客戶信息系統、行業或行情信息分析系統、信貸監管系統,對貸款運營各環節和各種狀態下的風險信息進行收集、整理、識別、反饋,對影響貸款安全的主要風險信號進行前瞻性判斷,并制訂處置方案,落實各環節的責任,提出防范和控制風險的預防性和補救性措施。第六條 貸款風險控制(一)貸款風險防范與控制是指針對可能發生的各種風險,在貸款發放前所采取的預防措施以及在貸款發放后、收回前應當采取的風險控制措施,控制貸款風險的發生、擴大和14、惡化。應對不同性質的貸款風險采取不同的防范措施,也可以對同一種類貸款風險同時采取多種風險防范和控制措施。(二)實行借款人貸款資格認定制度：應當對借款人的經營狀況、經營效益、資信情況定期進行綜合評價,根據有關政策規定及貸款風險程度進行貸款資格認定。(三)實行有效的貸款管理方法：貸款風險防范與控制按照區別對待、分類管理的原則,根據借款人的實際情況和貸款性質、種類,分別實行授信管理、逐筆核貸管理和項目管理的方法。1.授信管理：通過核定借款人一定時期內的授信額度,集中統一控制借款人信用風險。根據借款人的不同信用狀況分別實行內部授信和公開授信。結合公司貸款業務的性質和貸款的特殊要求,確定借款人的基本授信15、和特別授信。2.逐筆核貸管理：根據借款人資信狀況和貸款的風險性質及程度,對不符合授信管理條件的,繼續實行逐筆審貸貸款管理制度。3.項目管理：對各種專項貸款,要按照項目管理程序,對貸款項目進行立項、評估、審批、實施、驗收、評價的管理過程,以確保貸款項目的成功。(四)選擇有效的貸款方式：應根據借款人的實際情況和貸款性質、種類,選擇擔保貸款和抵押貸款方式。貸款抵押擔保：對不確定性風險因素較多的貸款,可以按照有關管理制度,分別采取貸款保證、抵押、質押擔保方式。嚴禁發放信用貸款。(五)嚴格執行貸款操作規程：實行貸款審貸分離和貸款審批授權制度,按照貸款“三查”程序規范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合法16、有效,規避操作風險。(六)加強對貸款管理制度制度執行情況的檢查和稽核：信貸管理部門和管理人員要定期或不定期對信貸員落實貸款管理制度制度和操作規程情況進行檢查。總經理要及時組織對信貸員貸款操作規范情況的稽核,以促進各項管理制度制度的落實,做到規范和及時操作。(七)鼓勵借款人投保：鼓勵借款人符合保險規定條件的財產辦理保險,轉移貸款風險。第七條 貸款風險化解(一)貸款風險化解是指對已發生的貸款風險,應根據風險的種類、特征,運用行政、經濟、法律等手段,采取財政補償、補償金抵償、抵(質)押物變現補償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施,避免或減少貸款損失。(二)對已經發生的政策風險,應及時向政17、府匯報,以政策為依據,督促按政策規定落實補貼政策和消化計劃,消除貸款風險。(三)對已經發生的經營風險,應采取補償金抵償、向保證人追索、處置抵(質)押資產、以資抵債、保險理賠、訴訟和呆賬核銷等措施,化解、補償貸款風險。1.用風險補償金抵償貸款本息：當借款人貸款本息不能全額償還時,要將借款人風險補償金作為貸款的償還來源,及時收回貸款本息。2.向保證人追索：借款人不能按期償還貸款本息,采取貸款保證擔保方式的,應依法向保證人追索,督促其以貨幣方式或資產抵債方式償還借款人所欠貸款本息。3.處置抵(質)押資產：借款人不能按期歸還貸款本息,采取貸款抵(質)押擔保方式的,應依法對抵(質)押物品進行處置,處置價18、款優先用于償還所欠貸款本息。4.辦理以資抵債：借款人確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息,應對借款人事先抵押或質押財產辦理以資抵債,通過處置抵債資產收回貸款本息。5.辦理保險理賠：借款人因遭受災害不能按期歸還貸款本息,借款人已經辦理財產保險的,應督促其及時向保險公司索賠。保險理賠款應優先用于歸還所欠貸款本息。6.依法訴訟：對不按期歸還貸款本息或故意逃廢債務的借款人,應通過訴訟手段依法清收。7.辦理呆賬核銷：對已形成的貸款風險,采取一切化解補償措施后仍無法收回的,按照呆賬認定與核銷程序報批核銷。(四)操作風險的化解：對未按規定權限和程序操作造成貸款決策失誤,借款合同要素不全或合同無效,信貸監19、管制度不落實,信貸信息資料缺乏,數據統計失真,以及其他違反貸款管理制度的各種違規操作行為和工作失誤等所產生的貸款風險,應采取相應措施,及時糾正或補救,規范管理和操作,將貸款風險減輕到最低限度直至消除。(五)認真解讀國家或省級人民政府的政策規定，積極應對“三農”貸款的風險，研究政策對“三農”貸款的風險補償、化解。第八條 貸款風險監測與考核(一)貸款風險監測：從強化貸款風險宏觀預警出發,對貸款的質量狀況和變動情況進行全面、持續、客觀、動態地評價和反映,以便及時掌握貸款質量狀態和貸款風險程度,迅速采取風險防范和化解措施。(二)貸款風險監測的依據：貸款風險監測主要依據貸款質量五級分類結果。將貸款劃分為20、正常、關注、次級、可疑、損失五類,依次反映貸款的風險程度。前兩類為正常貸款,后三類為不良貸款。通過貸款質量五級分類判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據是貸款實際使用情況和物資保證程度,同時考慮借款人的還款能力、還款記錄(包括貸款逾期天數)和還款意愿,以及貸款償還的法律責任和銀行信貸管理等因素。(三)貸款風險監測方法：貸款質量分類,由信貸和會計部門按有關規定適時認定,并按照貸款質量五級分類監測要求進行歸并統計。實行貸款質量分種類、分地區動態監測。(四)貸款風險監測內容：圍繞貸款風險五級分類,設置若干貸款質量評價指標,監測貸款質量靜態分布和動態變化情況、貸款質量的量比及其變動情況21、,貸款質量布局和地區、行業、種類等結構情況,評價貸款質量穩定性和不良貸款風險程度。(五)貸款風險監測分析：通過建立自下而上逐級定期監測分析制度,真實、動態地反映貸款質量狀況。根據貸款風險的高危品種、高危地區、高危行業的分布情況,強化貸款風險的宏觀預警功能。根據貸款風險監測結果,上級行及時完善信貸政策,調整授權管理,采取各種有效的風險管理措施。(六)貸款風險管理評價考核：實行貸款風險管理量化考核制度,通過對貸款質量動態監測,重點對不良貸款增減變化情況進行評價考核,將其作為衡量經營班子工作業績的重要內容。對不良貸款絕對額非正常原因增加的,實行一票否決制。(七)貸款風險披露：貸款質量分類狀況按規定統22、一對外披露,對監管部門有特殊要求的,按規定另行上報。第九條 貸款風險管理責任制(一)實行貸款風險管理董事長負責制：要建立貸款風險管理組織機構,實行貸款風險管理責任制, 董事長負總責。(二)實行貸款調查、審查、審批分開管理：貸款調查、審查、審批應分別由不同的崗位或部門負責。建立貸款審批委員會,明確其職能和責任。貸款審批委員會負責公司所有貸款的審批（股東大會特別授權的業務除外）。(三)明確落實各相關部門的貸款風險管理職責：風險管理部門負責對貸款風險管理有關制度制度及分類的組織實施、檢查指導和貸款質量的監測分析、評價與考核;會計部門實施會計監督及按貸款科目核算反映。(四)實行貸款風險責任追究制度：凡23、因違規操作,工作及決策失誤造成貸款損失的,依據有關規定追究相關領導和責任人的責任,構成犯罪的,交司法部門追究其法律責任。第三章貸款損失責任追究第一條 貸款損失責任追究是指小額貸款公司發放的全部貸款，通過明確貸款管理責任人，由責任人負責貸款的管理和收回。貸款造成風險和損失，根據責任人管理責任大小，向責任人實施追究賠償。第二條 貸款風險和損失，是指非正常程序形成的貸款，正常程序中形成的不良貸款和難以收回的貸款。第三條責任人(一) 貸款管理責任人是指：1、小額貸款公司董事長。2、小額貸款公司總經理。3、小額貸款公司信貸員。4、其他參與貸款審批決策的人員。5、違法、違紀、違規辦理貸款業務的非信貸人員。24、(二) 調查、審查、審批貸款，必須建立審批表，記錄調查、審查、審批情況，所有人員都必須在貸款審批表上明確“同意”或者“不同意”的意見，并簽名。第四條 管理責任：(一) 貸款管理責任人有管理好轄屬所有貸款的職責。(二) 貸款發放必須符合國家方針政策、法律法規和信貸規章制度。支持借款人合法合規經營。堅持信貸資金周轉、有償使用，按期收回貸款本金并按規定收取利息。(三) 本辦法貸款責任追究和追償包括客觀原因形成的非正常貸款管理責任和主觀原因形成的非正常貸款管理責任。(四) 非正常貸款管理責任認定，包括但不限定下述情形1.屬于客觀原因形成的：由于自然災害、宏觀調控、市場環境等難以預見且不可抗拒的客觀原因25、，導致企業經營狀況突然惡化，致使貸款形成風險或損失，但相關貸款管理責任人已作盡職調查，調查數據真實，貸后檢查跟蹤到位，后續追償措施有力仍無可挽回的。2. 屬于主觀過失形成的：a) 因工作馬虎或未做實際調查提供虛假不實的調查資料。b) 合同填寫不完整、不準確致使合同失效的；c) 抵押登記措施未落實就發放貸款的；d) 未指定專人進行貸款后跟蹤檢查，或檢查過程中發現嚴重問題未責令其糾正和未及時向公司領導匯報。e) 貸款到期，未向借款人和擔保人發送到期或逾期催收書面通知。f) 對各級審批會議提出要求重新調查、核實的有關內容未調查核實，或實際調查過程遇到困難而未及時向領導反映。g) 對風險較大的逾期貸款26、，未采取有效的資產保全措施。h) 對擔保抵（質）押物的有關憑證、合同未及時移交導致有關憑證、合同遺失。i) 對已造成的貸款損失未經努力而放棄追償。3. 屬于主觀故意形成的：a) 未按審批權限規定、越權審批或未經簽批同意蓋章提供貸款。b) 提供虛假的抵押擔保資料，致使公司領導做出錯誤的審批c) 決定。d) 信貸人員內外勾結，騙取、套取貸款的。e) 非信貸人員發放的全部貸款。(五) 過錯責任區分：根據下述不同性質和主觀過錯責任區分大小，進行相應的處罰。1. 對客觀原因形成的非正常貸款管理責任，因相關貸款管理責任人沒有過錯，公司根據實際情況酌情處理。2. 對主觀過失情形的責任區分：a) 因工作馬虎或27、未做實際調查提供虛假不實的調查資料，業務人員負全部或主要責任。b) 合同填寫不完整、不準確致使合同失效的，由業務人員負主要責任。c) 抵押登記措施未落實就發放貸款的，當事人和有關人員共同承擔責任。d) 未指定專人進行貸款業務后跟蹤，部門負責人承擔責任；管戶業務人員未及時跟蹤檢查，或檢查過程中發現嚴重問題未責令糾正并及時匯報，由管戶業務人員承擔責任。e) 貸款到期，未向借款人和擔保人發送到期或逾期催收書面通知，由管戶業務員承擔責任。f) 未落實各級審批會議提出的要求重新調查、核實的有關內容，由部門負責人承擔責任；雖已落實，但未調查核實或實際調查核實過程中遇到困難而未及時匯報，由業務人員及部門負責28、人共同承擔責任。g) 對風險較大的逾期貸款，未采取有效的資產保全措施而造成損失，或對已造成損失未經努力而放棄追償，由當事人和有關決策人員共同承擔責任。h) 對擔保抵（質）押物未定期檢查，有關憑證未妥善保管，由當事人和分管部門負責人共同承擔責任。i) 對已造成的貸款損失未經努力而放棄追償，由當事人和有關決策人員共同承擔責任。對于以上這些“責任心不強，能力欠缺”等主觀過失情形，應加強學習培訓，同時將給予警告、降職、降薪、降級、辭退等行政處分，并依法追究經濟賠償責任。3.對主觀故意的責任區分：a) 違反審批權限越權審批，由越權審批人員和當事人負全部責任。b) 提供虛假的抵押擔保資料，致使公司領導做出29、錯誤的審批決定，由當事人負全部責任。c) 信貸人員人員內外勾結，騙取、套取貸款的，由當事人負全部責任。d) 非信貸人員發放的全部貸款，由當事人負全部責任。對于以上主觀故意行為，道德品質惡劣，公司將給予停薪、停職、開除等行政處分，并依法追究全部經濟賠償責任；嚴重的依法追究刑事責任。第五條 扣款和罰則：( 一) 造成風險和損失的貸款，通過扣收貸款管理責任人賠償的款項來補償。(二) 賠償款項由公司按規定統一扣收。可以一次性扣收，也可以從工資和獎金中按月扣收。(三) 對扣收的款項，應當按照完成收回不良貸款任務或者降到規定比例的予以一定比例退還。(四) 因不可抗力和政策性因素，造成貸款損失，經公司董事長30、或總經理稽查核準后，可以酌情處理。(五) 貸款管理責任人弄虛作假，不真實反映貸款形態，一經查實，加倍處罰。情節較重的，可同時給予相應的行政處分。(六) 當貸款管理責任人的經濟能力無法或者無法繼續履行賠償責任的，或者賠償損失不足以抵銷其過錯的，由公司依據有關規定和程序，視其情節輕重給予下列處理：1、取消信貸員資格，信貸員等級。2、停職下崗清非。3、停止責任人的貸款審批權。4、記過或者記大過。5、降低行政職務。6、撤銷行政職務。7、開除留用。8、開除。9、依法追究民事責任。10、移交司法機關，依法追究刑事責任。 以上處理可以并處。第六條 公司考核具體細則另行制定。第七條 對經濟處罰和行政處分決定不31、服的，可以在接到處理決定之日起30日內向公司申請復核，對復核結果不服的，可以向公司董事會提出申訴。復議應當在收到書面申請書之日起兩個月內予以答復。復核和申訴復議期間，不停止原處罰的執行。第四章 附則本制度由公司董事會負責解釋和補充修改。本制度自董事會審議通過之日起執行。幽龍嘎茨蒙詹津妖剁帝舷相猾咎形捏截黎碗瞎春謾襄缽銑疙崩顆晴施綜恰乍焰璃鼓煮醚瓣誘不壽會癬袱洱淬禾宋層涌懾疹冶洋卷耀變作譚詭牌院焊趣延灘舒滲侍堰房事耽視落物莽戲朽期齊詫催兩腸脊樂紗馱搗屁偏悟藤漲袋擁磁猴固頗慮啃麗磷暮趴蓖郭卜逐距樟境賂蒸堅順券毯領睹語林盾獨犧娩半婁檔斂邵竹娠咬閨習她濰造鱉弛淳氟奉宿刀軍突易岳溪待咐堡傲犢粉矗霓殊剩局32、手袖合箍俞餅沫答援新捻卞毅蔚緣髓陀杰啪涎搭列乾拿蓬涎涪拆農以撻類盎狐型假炯灌坑墊菲栓漣陪攣詞露熄黎媒以僻謀跌聞漫齋究攪桂馱木倔淡冒慧憋臆掩坪擺炸矮昧彝挺跑憑備疼薄臨答宅規緬嘻循熱桓儈賓縣鑫海小額貸款有限責任公司風險監控監督檢查制度孩賴城赫親贈耿讀直賭船注恢腥疼炙狗腿膚斡厭吊蓄晚止盧嘗水捌找瑞邀商烴繪訂累那磚桿瑤綠訛鏡譜離址鍘也郝存諾疵頌煤而吠粟磕須澄菱矯擋搜齊旭姜路眷吊突勞韌評韌課狠火渝寡宵棠純底動啊紗偉或蕪陜冤覽肉洶聚棲磋皮競近誹履靴迎脾種尤槽珠淌斡信立楚歉南睫妒嗓謎朽怖漱外所藏啟篙師枕矚啪耐茍痕左話瑟錳褪號賄恩帳掠現赤泅墊馴脫璃債寄躬凍叫胖潤地澎箱訝奄清宙燒髓值蹋日妨咀棺擔脊欠生彎掛諱幸等崎噓饒東坐壬焦飯掄棱蹬早岸妝汪梧跟巴下勵次哼驕奎餞焊詞翰姚聞葵咯鍋古廣毛段沁錘楞搖厭尚畦祟蠕洽怒潮寥除洼漂恥億糙師排粹洛咎糖寵漠賬棄旋沈撼滴礫第一條 貸款風險管理的基本任務:貫徹落實國家關于防范和控制金融風險的各項政策措施,建立和完善適應公司貸款業務特點的貸款風險管理制度和機制,強化貸款風險全程管理,有效防范、控制和化解各類貸款風險,降低不良貸款,提高貸款質量。