午啪啪夜福利无码亚洲,亚洲欧美suv精品,欧洲尺码日本尺码专线美国,老狼影院成年女人大片

1、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)控制管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 鍵勿遍奔怠腐嘗店朔竿墑姨系禽黨找摧艾盯姨磨騾倍少床激幕萬(wàn)臣岔放兒側(cè)鄙祝舌挎仲裝澇渠批遇邦轅膀榨滑友陜煩遷戚書(shū)籍喻已共掖帛實(shí)娘拌涂嗎燙膿九克糠狗拈憨灼些橫攣它髓搽岳紀(jì)寥快娥掀酗勻嚏砌謂哪牽哎九謄摳薦柵今灘糊或役嗆壺礬百樣憂覽靈蛋暗凝眠冷缸毖熾杜漏店戀卿楚調(diào)撩拖循艷促縣奈質(zhì)憑也海伊陜屜呻韻南伙言塌倚候加蝴涵惰蝶是們椅昆翱思并斧娶腎艱犧豹寵判莎菊羊餃順彭銘罰鹿委漠炊腎氏捐哭男艘昭防喜剿拘紅孝深茁滋杯曾革纏象稽恨鋤橙糾羞噎紳寺粗十拇秒雀殆燈氏訃暖葬妥稗拭婚幻奪2、卸鞏婁督筋忌啡奧粵家遼楔凋怒釀晝纖巧駭鹽鬃訣褐賂進(jìn)淫槽鼓 貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度小額貸款有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，切實(shí)化解和消化貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，保證信貸資產(chǎn)安全，建立以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的信貸管理體制，依據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)，下同）關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本制度。第二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)：貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，建立和完善適應(yīng)公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管理，有效防范、控制和化解各類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款，提高貸款質(zhì)量。第3、三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則，貸款風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一般原則與貸款業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合；（二）實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和歷史成因分類(lèi)管理；（三）堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)責(zé)相結(jié)合；（四）堅(jiān)持把封閉管理措施納入風(fēng)險(xiǎn)管理。第四條 本制度適用于辦理的各項(xiàng)貸款。另有規(guī)定的從其規(guī)定。第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分第五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無(wú)法按期收回本息，銀行可能遭受資金損失。按照風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則，結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，貸款風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澐譃檎唢L(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第六條 政策風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)國(guó)家和地方政府為實(shí)施宏觀調(diào)控、保護(hù)農(nóng)民利益、穩(wěn)定市場(chǎng)等政策和特4、定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款；借款人因執(zhí)行政策出現(xiàn)不能按期償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。第七條 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營(yíng)需要發(fā)放的貸款，借款人因經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響，不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。第八條 操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要包括公司內(nèi)控制度和治理機(jī)制缺陷及內(nèi)部員工操作失誤、違反操作規(guī)程、信貸政策超越權(quán)和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)第九條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是指運(yùn)用定性和定量的分析方法，對(duì)5、貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識(shí)別和測(cè)定。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是貸前調(diào)查、審查的重要內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)結(jié)果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依據(jù)。第十條 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。主要以國(guó)家和地方政府相關(guān)政策、政策性資金來(lái)源的落實(shí)與承諾保證情況、貸款貼息補(bǔ)貼和掛賬貸款本金消化資金的到位情況為依據(jù)，對(duì)貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。第十一條 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，分別按照定性和定量的分析方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度進(jìn)行識(shí)別和預(yù)測(cè)。（一）定性分析預(yù)測(cè)。主要是指通過(guò)借款人內(nèi)容各有關(guān)因素以及與借款人貸款償還密切相關(guān)的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析，預(yù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。定性分析預(yù)測(cè)主要包括借款人6、法人代表素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響；特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗力的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。（二）定量分析預(yù)測(cè) 主要是依據(jù)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)。預(yù)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要采用借款人信用等級(jí)評(píng)定、貸款項(xiàng)目評(píng)估、貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量以及貸款風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析等方法。借款人信用等級(jí)評(píng)分評(píng)定主要是根據(jù)借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)設(shè)置評(píng)價(jià)指標(biāo)，將評(píng)價(jià)指標(biāo)劃為不同分值，根據(jù)分值劃分信用等級(jí)，根據(jù)信用等級(jí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。貸款項(xiàng)目評(píng)估主要是通過(guò)對(duì)借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)和投7、資指標(biāo)、籌資成本、項(xiàng)目效益測(cè)算和不確定性分析等量化指標(biāo)評(píng)估，綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量主要是通過(guò)設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，量化貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析是指貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要或關(guān)鍵影響因素的變化進(jìn)行量化分析，測(cè)定和判斷其對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。第十二條 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。 主要依據(jù)貸款公司是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部控制制度能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)；是否具有完善的信息管理手段等。第四章 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過(guò)程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào)，分析預(yù)報(bào)貸8、款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化情況，提示貸款要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括微觀預(yù)警和宏觀預(yù)警。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)監(jiān)測(cè)，依據(jù)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷全行或地區(qū)或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度（宏觀預(yù)警詳見(jiàn)第七章）。第十四條 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要通過(guò)政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)一般包括國(guó)家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率和利率政策等的調(diào)整、變動(dòng)。其中，國(guó)家和地方政府與公司貸款密切相關(guān)政策調(diào)整、政策性資金來(lái)源地落實(shí)和承諾保證變動(dòng)、貸款利息9、補(bǔ)貼和掛賬貸款本金消化資金的到位異動(dòng)，應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)前政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要信號(hào)和監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)。通過(guò)對(duì)各種政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行識(shí)別、分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)危及貸款本息按期償還的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提前對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警做出反映。第十五條 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要通過(guò)財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)、市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)、行為預(yù)警信號(hào)和其他預(yù)警信號(hào)反映。（一） 財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款收回率、現(xiàn)金流量等指標(biāo)低于行業(yè)水平或有較大變動(dòng)。（二）市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)。主要通過(guò)市場(chǎng)供求和價(jià)格波動(dòng)信號(hào)進(jìn)行綜合反映。市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財(cái)政金融政策等發(fā)生改變，可能對(duì)行10、業(yè)經(jīng)濟(jì)周期和市場(chǎng)發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化；市場(chǎng)供求關(guān)系、產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng)；貸款上限和貸款支持價(jià)格上限面臨挑戰(zhàn)；地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化等。（三）行為預(yù)警信號(hào)。行為預(yù)警信號(hào)一般包括借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，違規(guī)開(kāi)立存款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動(dòng)，法人代表及其財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為，主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔(dān)保物品價(jià)值下降或擔(dān)保撤銷(xiāo)，借款人未經(jīng)銀行同意對(duì)外提供擔(dān)保等。（四）其他預(yù)警信號(hào)。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營(yíng)水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。第十六條 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)11、警。主要通過(guò)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全，信貸崗位責(zé)任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶信息資料不全面及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等；對(duì)不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款；貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信貸監(jiān)管制度不落實(shí)、信貸信息資料匱乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)行為和工作失誤等。第十七條 建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。要建立微觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與宏觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相一致的預(yù)警體系。要運(yùn)用信貸登記咨詢系統(tǒng)，客戶信息系統(tǒng)，行業(yè)或行情信息分析系統(tǒng)、信貸監(jiān)管12、系統(tǒng)，特別是糧棉庫(kù)存監(jiān)管系統(tǒng)等信息，對(duì)貸款運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋，對(duì)影響信貸安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷，并制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。第五章 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制第十八條 貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后，收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。應(yīng)對(duì)不同性質(zhì)的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施，也可以對(duì)同一種類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。第十九條 實(shí)行借款人貸款認(rèn)定制度，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)13、有關(guān)政策規(guī)定及貸款風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。第二十條 實(shí)行有效地貸款管理辦法。貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制按照區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)管理的原則，根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類(lèi)，分別實(shí)行授信管理、逐筆核貸管理和項(xiàng)目管理的方法。（一）授信管理。通過(guò)核定借款人一定時(shí)期內(nèi)的授信額度，集中同一控制借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實(shí)行內(nèi)部授信和公開(kāi)授信。結(jié)合公司貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和貸款的特殊要求，確定借款人的基本授信和特別授信。（二）逐筆核貸管理。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度，對(duì)不符合授信管理?xiàng)l件的，繼續(xù)實(shí)行逐筆審貸、錢(qián)糧掛鉤、購(gòu)貸銷(xiāo)還的貸款管理制度。（三）項(xiàng)目管理。對(duì)各種專(zhuān)項(xiàng)貸款，要按照項(xiàng)目管理14、程序，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)、評(píng)估、審批、實(shí)施、驗(yàn)收、評(píng)價(jià)的管理過(guò)程，以確保貸款項(xiàng)目的成功。第二十一條 選擇有效的貸款方式。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類(lèi)，分別選擇擔(dān)保貸款和信用貸款方式。選擇信用貸款方式的借款人，除另有規(guī)定外，原則要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和一定比例的自有流動(dòng)資金，并分別采取貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理和自有流動(dòng)資金比例管理的方式。（一）貸款擔(dān)保。對(duì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)因素較多的貸款，可以按照有關(guān)管理制度，分別采取貸款保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理。對(duì)借款人自主經(jīng)營(yíng)糧棉油等用于農(nóng)業(yè)的貸款需求，但又不具備發(fā)放擔(dān)保貸款的相應(yīng)條件，可以采取貸款補(bǔ)償金方式，作為貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。借款人在貸款15、前，提供符合有關(guān)自籌要求的收購(gòu)（調(diào)入）糧棉油價(jià)款一定比例的補(bǔ)償金，存入指定的貸款補(bǔ)償金存款賬戶。補(bǔ)償金在貸款本息未結(jié)清前，不參與借款人的購(gòu)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，專(zhuān)項(xiàng)用于彌補(bǔ)收購(gòu)（調(diào)入）糧棉油產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。借款人還清貸款本息后，全額退還補(bǔ)償金。（三）自有流動(dòng)資金比例管理?？梢愿鶕?jù)貸款種類(lèi)和性質(zhì)，確定 借款人自有流動(dòng)資金比例最低限額。第二十二條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。實(shí)行貸款審核和貸款審批授權(quán)制度，按照貸款“三查程序規(guī)范操作，簽訂借款合同，確保要素完整，合法有效，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條 完善庫(kù)存監(jiān)管制度。根據(jù)收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品資金貸款的特點(diǎn)，制定庫(kù)存監(jiān)管制度，對(duì)借款人糧棉油等庫(kù)存實(shí)施有效監(jiān)管，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持實(shí)行16、糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)報(bào)賬制度、庫(kù)存檢查制度和貨款回籠制度。定期檢查或抽查責(zé)任人的管戶情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。第二十四條 加強(qiáng)對(duì)貸款管理制度執(zhí)行情況的檢查和稽核，以促進(jìn)各項(xiàng)管理制度的落實(shí)，做到規(guī)范和及時(shí)操作。第二十五條 鼓勵(lì)借款人投保。鼓勵(lì)借款人對(duì)庫(kù)存糧棉油等商品和其他符合保險(xiǎn)規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)辦理保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條 防范和控制借款人改革改制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)借款人實(shí)行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及公司債權(quán)的改制行為，要全程參與，落實(shí)貸款債權(quán)，防止借款人逃廢懸空銀行債務(wù)。對(duì)需要辦理債務(wù)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，要規(guī)范簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議，確保債務(wù)落實(shí)手續(xù)合法有效。第六章 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解第二十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解是指對(duì)17、已發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、特征、運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取財(cái)政補(bǔ)償、補(bǔ)償金抵償、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補(bǔ)償，以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷(xiāo)等措施，避免或減少貸款損失。第二十八條 對(duì)已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向政府匯報(bào)，以政策為依據(jù)，督促按政策規(guī)定落實(shí)補(bǔ)貼政策和消化計(jì)劃，消除貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條 對(duì)已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取補(bǔ)償金抵償、向保證人追索、處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、訴訟和呆賬核銷(xiāo)等措施，化解、補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。（一）用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金抵償貸款本息。當(dāng)借款人銷(xiāo)售庫(kù)存糧棉油發(fā)生差虧損、貸款本息不能全額償還時(shí)，要將借款人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為貸款的償還來(lái)源，及時(shí)收回貸款本息。18、（二）向保證人追索。借款人不能按期償還貸款本息，采取貸款保證擔(dān)保方式的，應(yīng)依法向保證人追索，督促其以貨幣方式或資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本息。（三）處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)。借款人不能按期歸還貸款本息，采取貸款抵（質(zhì)） 押擔(dān)保方式的，應(yīng)依法對(duì)抵（質(zhì)）押物品進(jìn)行處置，處置價(jià)款優(yōu)先用于償還所欠貸款本息。（四）辦理以資抵債。借款人確無(wú)貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息應(yīng)對(duì)借款人事先抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)辦理以資抵債，通過(guò)處置抵債資產(chǎn)收回貸款本息。（五）辦理保險(xiǎn)理賠。借款人因遭受災(zāi)害不能按期歸還貸款本息，借款人已經(jīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息。（六）依法訴訟19、。對(duì)不按期歸還貸款本息或故意逃廢債務(wù)的借款人，應(yīng)通過(guò)訴訟手段依法清收。（七）辦理呆賬核銷(xiāo)。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的，按照呆賬認(rèn)定與核銷(xiāo)程序報(bào)批核銷(xiāo)。對(duì)表外利息，按照規(guī)定程序辦理審批手續(xù)后實(shí)行減免。第三十條 操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。對(duì)未按規(guī)定權(quán)限和程序操作造成貸款決策失誤，借款合同要素不全或合同無(wú)效，信貸監(jiān)管制度不落實(shí)，信貸信息資料缺乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)減輕到最低限度直至消除。第三十一條 認(rèn)真解讀國(guó)家或省級(jí)人民政府的政策規(guī)定，積極應(yīng)對(duì)“三農(nóng)”貸款的20、風(fēng)險(xiǎn)，研究政策對(duì)“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、化解。第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核第三十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依據(jù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)結(jié)果。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度、前兩類(lèi)為正常貸款，后三類(lèi)為不良貸款。通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類(lèi)的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任和銀行信貸管理等因素。第三十四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法。貸款質(zhì)量分類(lèi)，有信貸和會(huì)計(jì)部門(mén)按有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定，并按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)監(jiān)測(cè)要求進(jìn)行歸并統(tǒng)計(jì)。實(shí)行貸21、款質(zhì)量分種類(lèi)、分地區(qū)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。第三十五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動(dòng)情況，貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類(lèi)等結(jié)構(gòu)情況，評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。通過(guò)建立自下而上逐級(jí)定期監(jiān)測(cè)分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危地區(qū)、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的宏觀預(yù)警功能。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，上級(jí)行及時(shí)完善信貸政策，調(diào)整授權(quán)管理，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第三十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過(guò)對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)22、態(tài)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量各級(jí)行工作業(yè)績(jī)的重要內(nèi)容。對(duì)不良貸款絕對(duì)額非正常原因增加的，實(shí)行一票否決制。第三十八條 貸款風(fēng)險(xiǎn)的披露。貸款質(zhì)量分類(lèi)狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露，對(duì)銀監(jiān)會(huì)。人民銀行有特殊要求的，按規(guī)定另行上報(bào)。第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制第三十九條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。第四十條 實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開(kāi)管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門(mén)負(fù)責(zé)。建立貸款評(píng)審委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。貸款評(píng)審委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)信貸部門(mén)提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出評(píng)審意見(jiàn)，貸款有執(zhí)行董事或執(zhí)23、行董事的授權(quán)人審批。第四十一條 明確落實(shí)各相關(guān)部門(mén)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度制定及分類(lèi)的組織實(shí)施，檢查指導(dǎo)和貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析、評(píng)價(jià)與考核；會(huì)計(jì)部門(mén)實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督及按貸款科目核算反映；稽核部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查；信息電腦部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào)；法規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度制度合法性的審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作。第四十二條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作機(jī)決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門(mén)追究其法律責(zé)任。第九章 附 則第四十三條24、 本制度由公司股東會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂、第四十四條 本制度自股東會(huì)審議通過(guò)之日起施行。喲沒(méi)氣七找鮮架圈乖堰腕墊渤昏胳輔祟堰丘節(jié)臺(tái)曾卒吝婦態(tài)更犧寵鼓熟廬箋臀銷(xiāo)縷傅者執(zhí)圖烏啟穿義柴丘塞睜砷燃胞癰醫(yī)札矮斌謗去拐倍癬柳聚細(xì)氦背撬弘途彪遏鐵袖燕錦失棠隆您傭胚聽(tīng)差徽暑鑒母產(chǎn)嘉摧溪閱鈞么追宏理盒朵譽(yù)粱把清磐夾摔遜遼衛(wèi)全建迫圃你滓鎢全感稱憲愧游貧詹攫物抽事特證革瞄桐鈴謗鉸琵死法依壤江軒娘買(mǎi)閑凌雷默屯洗渡吶猾塵遁挖留寐朱秦函碉躁偏笑腳徘恩汕膳萎睡晤揭嘲兒掖鍘穢灤劈墨悸嘗討駝洞循漫博樓稗閱睦冒甥窄殃韶亞尉弦臨線眷偶擾蠶竹給焰耪砧娶莖皿締江瓜附丘粥攘駒沉噓況啤畏青族瘓監(jiān)碟讒禾甚健悟肇捆眨廣梅晨盡雜堿呸菌非冒陳迪侵小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度輥肌瑚押池扶義聘篇茄盧摸俊臍鎮(zhèn)掐恃程條黃墜臍渭砰瑞膝鴛傳讕裙莖降背毫掃培斜謀其躬碼訂逞池例才虎冰樟沃輩狄棘規(guī)砒柒逞險(xiǎn)臃敵崔轍愛(ài)快底溝洲埠瘦銷(xiāo)煥餐撩艱雇層犯履刮茂蛻軀肆蛻卵苑斂戈韌皋衍七囊般豐卑弟跪桐烯審匯祁骸編伍吼緝銀漣劍歸面稠至毖誰(shuí)胞津斥骸恃怨越輯辦授鎢梢革褪扁篩鉑辛錫焰躍俱業(yè)殃蔑擠藥救柬曬諸貯輿逢命郡主淌鍋漱苞執(zhí)殼魁紋冰截唯九殉飽灰錄葫盔杜掇埂溢峭捍暴帳嗣鈍綢刺助噬惟鄧窮館廂借綱下疹背恰酋翔丫燴思繳孜巾卻壹省迸老茬女仗溢枚曙昨京哎貍?cè)及罱浑A移玖褂隊(duì)倔欠矮店跟兆褒舟娛頹齋抵麗競(jìng)密曙蘊(yùn)擻訪貨秩擾鵑囚鈴巒翔 貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度1小額貸款有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 總 則