午啪啪夜福利无码亚洲,亚洲欧美suv精品,欧洲尺码日本尺码专线美国,老狼影院成年女人大片

1、商業銀行信貸風險預警及報告制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: xx商業銀行信貸風險預警及報告制度商銀（）83號為加強風險管理工作，及時、真實地反應和了解全行信貸資產的動態風險狀況，提高xx商業銀行（以下簡稱本行）對信貸風險的反應速度和化解能力，為本行有效控制和處置信貸風險提供決策依據，特制訂本報告制度。一、風險預警的含義風險預警是指通過貸款三查收集的資料信息，及時預測和發現各類貸款潛在的風險，分析風險因素，提出處理方案并實施。二、風險預警應遵循的原則 1、全面覆蓋原則。各行（部）在實施“信貸風險預警及報告”制度時，2、應覆蓋全部的公司貸款業務和自然人貸款業務及各類個私消費貸款。2、實事求是原則。各行（部）信貸工作人員既要客觀、公證地評價借款人，還要實事求是地分析和反映借款人的潛在風險及已經暴露的風險，決不能為了個人利益和局部利益而隱瞞風險，知情不報，甚至欺上瞞下，違規操作。3、及時通報原則。各行（部）在實際信貸工作中，如果發生了對本行貸款安全回收有重大不利影響的突發事件，應立即在第一時間通報支行行長、總行領導和風險管理部門。三、風險預警的要求1、快速反應。由于宏觀調控、政策調整、市場競爭、原材料漲價、企業融資困難等因素，借款人的生產經營狀況在不斷發生變化，銀行信貸資產也將面臨各種風險，信貸人員要加強貸款三查3、與分析研究，密切關注各種潛在的風險隱患，及時發現并正確判斷風險，快速反應，采取果斷措施，保全信貸資產，將各種風險降到最低限度。2、逐步前移。防范風險決不是要等到借款人出了問題再采取措施進行處置，而是要把風險防范逐步前移，善于在貸款各環節的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手資料，從中分析出潛在的風險，及時預警，及時采取措施加于防范。3、落實責任。責任信貸員是風險預警工作的第一責任人。當借款人出現風險后，責任信貸員要及時將信息反饋給相關領導和部門。四、風險預警的重點內容（一）當借款人發生下列情況時（包括但不限于），責任信貸員必須在第一時間內向基層支行行長匯報，如果基層支行行長在三天內無任何答復或反4、饋意見，責任信貸員應直接向總行風險管理部預警，并上報書面報告。情況緊急時責任信貸員先用電話向支行行長、總行領導和風險管理部口頭匯報，三天內補報書面報告。1、借款人組織形式發生變化，如進行租賃、分立、承包、聯營、并購、重組等； 2、借款人經營活動發生顯著變化，處于停產、半停產或經營停止狀態；3、股份制企業主要股東或主要負責人發生變動。企業經營層或股東之間發生重大意見分岐或鬧不團結，且依靠自身難以解決，給企業經營管理帶來嚴重影響的； 4、企業領導班子成員特別是法人代表或主要股東（包括自然人的借款人）或高級管理人員被拘審、“雙規”、監視拘留、逮捕的；意外死亡的；已確認失蹤、或連續5天以上無法正常聯系5、的；5、借款人擅自改變貸款用途，尤其是挪用貸款炒作股票或房地產，給貸款償還帶來嚴重影響的； 6、借款人沒有正當理由拒絕提供財務報表、業務信息及抵押擔保有關信息的，或拒絕信貸工作人員調查及不配合調查的；7、宏觀經濟、市場、行業等外部環境的變化，對借款人經營產生嚴重不利影響，并將影響借款人的償債能力的； 8、發生銀行承兌匯票墊款或其它墊款的；9、借款人承接出口業務或大額訂單，未能按照合同約定按時保質保量發貨，可能承擔重大違約責任的；10、借款人遭受自然災害或不可抗力侵害，損失嚴重，或損失雖小，但短期內無法恢復正常生產的；11、借款人抵（質）押、保證擔保情況發生明顯惡化的。抵（質）押物嚴重損壞、缺損6、或流失的；抵（質）押品價值大幅度下降的；抵（質）押物被非法變賣的；抵（質）押物被人民法院依法查封的；抵（質）押無效的情況等；保證人的生產經營、財務狀況明顯惡化、保證能力嚴重不足的（經總行批準的除外）； 12、借款人通過不正當手段騙取貸款的、無正當理由拒不還款、惡意逃廢金融債權的。保證人無正當理由拒不履行擔保責任的； 13、借款人或保證人發生重大涉案訴訟的； 14、對貸款安全構成嚴重威脅的其他突發情況。當借款人發生上述情況之一時，該借款人的授信即視為問題授信。在預警風險未消除前，按照問題授信進行管理。（參見xx商業銀行授信及授信盡職實施細則（二）當借款人發生下列情況時，責任信貸員和基層支行必須在7、次月的5日前將所轄貸款企業發生的風險情況匯總，以支行為單位寫出書面預警報告上報總行風險管理部。情況緊急時可隨時單獨上報。1、企業法人對外的股本權益性投資超過其凈資產50的；2、營業執照、法人代碼證、稅務登記證未按規定正常年鑒；3、企業管理層主要成員（包括自然人的借款人）違法經營或經常參與賭博、嫖娼，夫妻感情及家庭出現嚴重問題的； 4、借款人拖欠利息超過90天的；5、借款人貸款到期后經常發生借新還舊（經總行批準的除外）、借款還款或已發生貸款逾期的；6、由于市場因素及自身原因，借款人生產經營狀況逐漸萎縮、惡化或產銷利逐步下降及出現非正常虧損的；或借款人各項財務指標明顯變差，經營活動現金流量和凈現金8、流量呈逐步下降趨勢，甚至出現非正常流出的；7、借款人項目建設與預定計劃發生重大偏差或未獲得有效批準手續的。項目建設資金未按預定計劃得到落實的；8、其他銀行對借款人的貸款實施連續壓縮措施減少貸款的，或借款人已被其他銀行列入退出名單的；9、借款人在本行的存款持續下跌至不正常水平，貨款歸行率明顯減少，銀企關系逐步惡化；10、借款人開始變賣用于生產的設備和原輔材料，可能導致停產歇業的；11、借款人設備利用率很低，開臺率嚴重不足，可能引起大額虧損的；12、借款人雖然生產經營正常，資產利潤率較高，但凈資產一直未有增加，貸款數額多年未有下降，明顯存在經常性抽資行為（包括由于年終分紅后引起流動資金不足）的；（9、13）借款人明顯存在偷漏稅情況或經稅務部門檢查確實存在偷漏稅的；14、借款人發生對貸款償還足以帶來不利影響的其他情況。上述風險預警的內容適用于客戶經理承包類貸款、銀行承兌匯票、打包貸款、信用證、保函等業務。當借款人發生上述情況之一時，該借款人即列入觀察名單（風險狀況進一步加大時劃入問題授信），在預警風險未消除前，按照列入觀察名單的授信進行管理。（參見xx商業銀行授信及授信盡職實施細則）（三）兼管貸款的風險預警。兼管貸款（包括五級分類中的次級類和可疑類貸款）及抵債資產，客觀上講已經存在較大的風險，各支行（部）必須密切關注其風險的變化情況，防止風險進一步擴大。當兼管類貸款和抵債資產發生下列情況時，10、兼管責任人和基層支行應當及時預警，并在三天內上報書面報告。（1）借款人企業生產經營狀況進一步惡化，將使貸款遭受更大損失的；（2）借款人自行歇業或被工商行政管理部門吊銷營業執照的；（3）抵押物被變賣或抵押物嚴重缺損的。保證單位生產經營情況明顯惡化，擔保能力明顯變低的；（4）借款人企業發生解散、兼并、重組或整體出租、出售等情形的；（5）抵債資產嚴重缺損。租金未按約定收回時間超過90天的；（6）其他嚴重影響貸款安全的情形。五、風險預警報告（書面報告）的內容（一）單個借款人風險預警報告力求能充分說明問題，內容包括：1、借款人的基本情況，包括基本構成、生產經營、財務及相關情況；2、出現風險的詳細情況，包11、括風險成因、目前事態、風險后果3、支行對此已采取的措施；4、貸款情況及抵押擔保情況；（包括貸款期限、貸款四級、五級分類形態、抵押物明細、保證人保證能力分析等）5、支行下一步工作對策設想，需要總行幫助協調的事項；6、需要說明的其他問題。（二）匯總風險預警報告（書面報告）力求簡單明了。內容包括：借款人名稱、貸款數額、抵押擔保情況、簡要生產經營情況、發生的風險、已造成或可能帶來的不利后果、擬采取的措施等。六、風險預警的工作要求和措施（1）加強領導，認真實施。做好風險預警，防范信貸風險是提高信貸資產質量的重要措施，各支行（部）及全體信貸工作人員要高度重視風險預警工作。支行行長要經常督促信貸人員認真做好12、貸款“三查”工作，及時掌握借款人生產經營的動態情況，檢查分析銀行貸款面臨的各種風險，及時預警，確保此項工作切實落實。（2）實事求是，如實反映。宏觀調控的滯后效應目前正在逐步顯現，銀行信貸資產已進入了風險高發期，這一點必須引起各支行（部）信貸人員的足夠重視。要密切關注宏觀經濟的走勢、借款人企業的產品結構和生產經營狀況，實事求是地分析銀行貸款已經存在的風險和潛在的風險，如實反映，如實預警。總行重申，堅決反對各支行（部）及其信貸人員為了本單位局部利益和個人利益，隱藏風險，有問題不報，弄虛作假，貽誤防范和處置信貸風險的最佳時機，如有發現，總行將嚴肅查處。對于發生的每筆風險預警，責任信貸員必須逐筆報風險13、管理部備案。對于發生的風險，如有備案記錄，總行對責任信貸員按實際情況來認定是否盡職，是否免除相關責任。（3）落實“三查”，及時預警。要想風險預警取得實效，關鍵在于認真做好貸款“三查”工作，將風險防范逐步前移。信貸工作人員要真正做到貸前調查要實，貸時審查要嚴，貸后檢查要勤。總行要求，借款人無論是新增貸款，還是存量貸款周轉，信貸員在調查報告中都必須對借款人的風險情況進行提示，嚴禁弄虛作假。凡是發現借款人存在上述重大風險情況的，各支行（部）和責任信貸員要在第一時間內進行預警，并采取有效措施，最大限度地保障信貸資產安全（4）執行措施，及時反饋。對于發生的風險預警，總行風險管理部將會及時介入調查，提出處14、置意見，各基層支行（部）應認真落實總行提出的處置意見，及時將落實情況書面反饋給風險管理部。對于發生風險預警的授信，何時進入觀察名單，何時進入問題授信，必須要由總行風險管理部統一扎口，任何基層無權再界定分類。問題授信內授信的發放必須逐筆報總行貸審會審批。（5）明確責任，加強考核。總行明確，責任信貸員是單個借款人風險預警的第一責任人，客戶總經理是匯總風險預警的責任人（匯總預警的內容由責任信貸員提供），支行行長是本支行風險預警的第一責任人。總行風險管理部具體負責風險預警工作的組織和實施，信貸考核及客戶經理考核以帳面反映的數據和形態為準，風險預警的情況在考核時僅作為參考：對風險預警及時、采取措施有力、防范與化解風險有效的信貸員，可在將來貸款損失率考核時作為減輕信貸員責任或免除責任的依據；對風險預警不及時、弄虛作假、隱藏風險、貽誤時機，或雖已上報但未按計劃措施落實的信貸員，可在將來貸款損失率考核時作為加重處罰的依據；對工作不負責任，連續多次發生有問題不報、有風險不預警的信貸員，由貸審會決定是否調離信貸崗位。具體考核將參照xx商業銀行授信及授信盡職實施細則和xx商業銀行信貸風險管理問責制度執行。本制度由xx商業銀行負責制訂、解釋和修改。本制度從頒布之日起執行。