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1、商業銀行客戶經理職責風險防范及獎懲考核制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: XX市商業銀行客戶經理考核管理辦法第一章 總 則第一條 為推進我行管理和服務創新，進一步樹立以客戶為中心、以市場為導向的經營理念，改善金融服務，滿足客戶要求，拓寬業務領域，增強競爭實力，根據本行人事管理制度和實際，特制訂本辦法。第二條 為建立適應市場、貼近客戶的營銷體制，我行原各支行市場營銷人員統一更名為客戶經理。本辦法所稱客戶經理是指我行深入市場、服務客戶、組織資金、拓展業務、營銷貸款、開發推廣金融產品和對外宣傳的外勤服務人員（含各支行行長2、營業部主任）。第三條 本行客戶經理分為高級客戶經理、中級客戶經理、初級客戶經理三級。客戶經理與本行簽訂勞動合同，為本行在冊員工。第四條 業務代辦員是我行市場營銷隊伍的一個組成部分，協助、代辦規定的銀行業務。與本行只存在勞務關系，不存在勞動關系。第二章 客戶經理基本條件、主要職責及工作制度第五條 客戶經理應具備以下基本條件：具有良好的思想品德和職業道；熟悉銀行資產、負債及中間業務等主要金融業務；有一定的獨立工作能力、公關協調能力和語言表達能力。有較強的市場觀念、服務意識和開拓創新精神。熟悉經濟、金融、財務、管理、法律法規等相關知識和金融產品知識。第六條 客戶經理主要職責與任務：開發客戶；營銷金3、融產品或服務；維護客戶關系，開發客戶潛在需求；收集市場信息，為開發新產品提供預測資料；對客戶信息資料進行科學的分析和管理；宣傳與樹立銀行形象。第七條 客戶經理工作制度：訪客報告制度；工作例會制度；客戶貸款推薦制度；信息上報和反饋制度；客戶檔案制度第八條 客戶經理行為規范：忠誠本行事業，維護本行信譽，為本行及客戶保密；遵規守紀，按章辦事，嚴守紀律，不越權違規辦事；加強修養，注意形象，文明禮貌，城實守信；執行員工行為規范，提高服務工作質量有關規定。第三章 客戶經理的聘用、考核及日常管理第九條 客戶經理選拔聘用主要從現有的市場營銷人員中產生。全行員工均可采取自愿報名、參加考試考核，取得客戶經理任職資4、格。 任職資格可采取兩種途徑確定：1、由市行統一組織面試和筆試，根據面試和筆試結果，確定客戶經理任職資格和等級；2、對考試考核不及格，但個人2003年累計日均存款在300萬元以上的市場營銷人員，可暫定為初級客戶經理任職資格。一年后必須達到綜合考試考核合格，否則，降為業務代辦員；第十條 所有客戶經理（含支行行長、營業部主任）都必須參加任職資格考試考核，取得及格以上成績即可取得任職資格。根據綜合考試考核成績，按照從高分到低分（或名次）確定高、中、初三級客戶經理。第十一條 未取得任職資格和不愿參加任職資格考試的現有正式市場營銷員，一律解除勞動合同，計算經濟補償金，如本人自愿，本行同意，可聘用為業務代5、辦員，其管理和考核按本辦法第四章執行，經濟補償金待離開本行時一次付給。第十二條 客戶經理分管客戶規模：1、高級客戶經理：可負責存款800萬元以上或貸款1000萬元以上的客戶；2、中級客戶經理：可負責存款500萬元800萬元或貸款300-1000萬元以內的客戶；3、初級客戶經理：可負責存款300萬元以下或貸款300萬元以下的客戶。第十三條 各支行行長和客戶經理主要考核指標：第十四條 各支行行長、營業部主任及客戶經理的考核淘汰。（一）各支行行長、營業部主任每年進行一次綜合考核評定，有下列情況之一的則予以解聘。1、全年綜合考核得分90分以下或存款、收貸收息率等重要單項指標完成90%以下；2、出現重大6、的安全、責任事故，造成金融風險或經濟損失的。（二）高、中級客戶經理存量和增量存款連續三個月內低于基數存款90%；貸款收息率低于99%或年度綜合考核85分以下的則予以降級。（三）初級客戶經理連續三個月或一年內累計六個月績效考核收入低于本市最低收入標準的則解除勞動合同。（四）各級客戶經理出現重大違規違紀，造成重大經濟損失，違反員工行為規范扣分15分（含）以上，一律解除勞動合同。支行行長、營業部主任和客戶經理的考核及淘汰由市場營銷部和黨群人事部具體組織實施，稽核監控辦負責審核。第十五條 客戶經理（包括其他員工）主動與本行解除勞動合同，未經本行批準無故不上班的，按職工自動離職處理；違反勞動紀律的按職工7、獎懲條例執行。上述情況本行一律不給予經濟補償金。第十六條 本行解聘客戶經理或客戶經理主動解聘，需在7天前書面通知對方，并在隨后7天內辦理完工作移交手續。移交的內容包括：所發證件、單據、憑證、本行相關物品。如有遺失應予賠償。第十七條 被解聘的客戶經理因違規違紀、玩忽職守、失職瀆職給本行造成財產及經濟損失的，視情節輕重和責任大小由本人及擔保人承擔部分或全部法律責任。第十八條 有關部室職能：1、各支行行長、營業部主任履行客戶經理的日常管理職能，負責落實客戶經理工作制度、計劃細分客戶及市場、檢查指導客戶經理業務操作規范和貸款審查等工作。2、市場營銷部是客戶經理的職能管理部室，負責客戶經理的業務培訓及指8、導、業績評定及等級審核、貸款復查及報批等工作。3、各支行、營業部的營業室履行服務職能，負責全行客戶經理的存、貸、收息等業務，如拒辦、拖延客戶經理的正常業務，客戶經理投訴視為客戶投訴，其處罰按嚴格執行員工行為規范，提高服務工作質量扣罰細則規定，對責任人和單位負責人進行處罰。4、黨群人事部履行人事管理職能，負責客戶經理的聘用、調動交流和解聘等工作；5、稽核監控辦公室履行監督和考核職能，負責客戶經理的內控制度檢查、落實和收入考核分配等工作。第四章 業務代辦員的聘用與管理第十九條 為加強我行營銷隊伍建設，本行將面向社會招聘部分業務代辦員，業務代辦員招聘錄用程序：（一）業務代辦員聘用前由兩名擔保人（本行9、員工或國家公職人員）出具擔保書和本人填寫聘用人員登記表后，由市行黨群人事部統一辦理聘用手續，簽訂聘用協議。（二）業務代辦員不作為本行在冊員工，不調入個人檔案，不接轉勞動關系。（三）業務代辦員聘用時進入本行存款不低于30萬元（非本行已入存款）。第二十條 業務代辦員主要負責我行存款業務，不承辦貸款業務，實行松散管理模式，每月根據個人卡號、存款業績等領取報酬。第二十一條 業務代辦員由市場營銷部負責日常管理和業績評定工作，其個人收入按全行統一含量標準由稽核監控辦按月考核計發。業務代辦員經考核有下列業績者，可以晉升為客戶經理。1、聘用后半年內日均存款不低于800萬元；2、一年內日均存款在600萬元以上；10、3、有其它顯著業績和重大立功表現的；業務代辦員晉升客戶經理后，連續三個月內日均存款低于400萬元時，則降為業務代辦員；第二十二條 業務代辦員不享受本行所有社會保險及福利待遇，當業務代辦員晉升為客戶經理，可與本行簽訂勞動合同，享受本行所有社會保險及福利待遇。如達不到工作業績標準被本行解除勞動合同時，以晉升客戶經理至解除勞動合同期間的時間計算工齡和經濟補償金，不計以前年度工齡。第二十三條 業務代辦員的工作職責、個人收入等按聘用協議執行，其解聘時僅按實際工作業績付酬，不另支付任何費用，亦不發任何證明，并由黨群人事部負責聘用和解聘工作。第二十四條 本行其他降級或淘汰人員，本人自愿和本行同意，也可以聘用11、為業務代辦員。第五章 客戶經理的風險防范及控制第二十五條 為防范化解金融信貸風險，建立與之相適應的客戶經理風險防范制度。1、實行客戶經理首貸負責制和終身責任制。即每筆貸款的發放和清收堅持“誰主貸、誰管理、誰負責”的原則，實行客戶經理制以前年度貸款收息率要達到99%，新發放貸款的收息率要達到100%，對收貸收息率達不到標準的要下崗清收，造成損失的要追究責任，違規違紀的要依法依規進行處理。2、建立客戶經理個人風險金制度，對高、中級、初級客戶經理按月收入的20%比例扣除風險金建立個人帳戶，高級客戶經理為2萬元，中級客戶經理為1萬元，初級客戶經理為5000元保證金帳戶所有權歸屬各個客戶經理所有，客戶經12、理轉崗、離崗半年后，經查實，無違規違紀，無信貸風險的則全部退還給本人，否則，將全部沒收。3、實行貸款授權管理。對高級、中級和初級客戶經理分別授權500萬元、300萬元和100萬元以下的貸款業務授信額度，對500萬元以上的貸款授權支行行長負責，并實行支行行和主辦客戶經理共同終身負責制。4、市場營銷部、稽核監控辦、各支行行長要經常對客戶經理經辦的具體業務、操作行為、工作業績進行檢查指導和督促，堵塞漏洞，防范于未然，發現問題，及時提出預警通報。 第六章 客戶經理收入考核及福利待遇第二十六條 客戶經理工資收入實行按績取酬、多勞多得、少勞少得、不勞不得的含量收入分配原則。工資收入市場化。客戶經理無基本工13、資、固定工資和等級工資。客戶經理績效收入根據業務的種類、性質、勞動貢獻、勞動量等實行區別管理，區別含量，其收入依據黃石市商業銀行收入考核辦法執行。第二十七條 客戶經理享受本行有關社會保險及福利待遇；聘用的業務代辦員晉升為客戶經理，可享受本行有關社會保險和福利待遇。第二十八條 客戶經理收入考核由市行統一計發含量收入、采取按月考核兌現。具體考核程序是：由市行計劃財務部依據客戶經理工號牌建立卡號，每月3日前將個人業績自動生成的工資收入數據打印，交稽核監控辦審核報行長審批后，由黨群人事部下拔工資單交計劃財務部，計劃財務部根據審核、審批及下拔結果，將收入計入客戶經理的工資卡。第七章 客戶經理的獎懲第二十14、九條 客戶經理有下列情形之一，給予物質或精神獎勵：開拓重大黃金客戶和優質客戶資源的；清收大額不良資產和欠息的；提出合理化建議，取得顯著社會和經濟效益的；有其它顯著成績和突出貢獻的。第三十條 客戶經理有下列情形之一的，根據情節輕重分別給予解除、終止勞動合同、降級或解聘處理，造成損失的追究當事人相關責任；觸犯刑律的，將移交司法機關進行處理。違反金融業務操作規程、擅自簡化審查和工作程序或濫用職權，越權審批，循私辦事的；發現問題不及時采取安全措施，不向上級報告的；采取非法手段，進行詐騙金融機構資金活動的；參加非法組織或團體，參加賭博或吸食、注射毒品等行為的；盜竊公私財物或工作失職，給本行造成財產、經濟15、損失的；泄露本行及客戶商業秘密的；其它違反法律法規和本行規章制度行為的。第八章 客戶經理的培訓教育第三十一條 客戶經理必須按時、按規定參加本行有關會議、培訓教育和營銷活動。培訓主要形式：開辦培訓班、自學、業務講座、工作經驗交流、案例分析、外出參觀學習等。第三十二條 客戶經理培訓主要內容：銀行客戶經理制；經濟金融法規；銀行制度政策；業務操作知識和財務管理知識；金融產品知識、服務知識和有關行業知識、企業知識；市場營銷學、公共關系學；個人修養；市場信息收集技術；電腦操作與網絡知識等。第九章 附 則第三十三條 本辦法由黨群人事部負責解釋和修訂。凡原規定與本辦法不符的，以本辦法為準。第三十四條 本辦法自下文之日起開始執行。