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1、商務(wù)服務(wù)公司投資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一章：總則第一條 為規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作行為,保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率,防范并控制擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，根據(jù)公司章程、公司擔(dān)保管理辦法及公司業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)及規(guī)劃之要求，特制定本風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍包括以公司名義、信用或資產(chǎn)對(duì)外提供的所有擔(dān)保業(yè)務(wù)保函，含個(gè)人貸款擔(dān)保、企業(yè)融資擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保。 第三條 公司目前主要擔(dān)保業(yè)務(wù)為企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，品種包括：企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保2、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具銀行承兌匯票擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)等。 第四條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)“強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，立足內(nèi)部監(jiān)管，提高預(yù)防意識(shí)”指導(dǎo)思想。 第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任部門(mén)，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)集中管理，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全過(guò)程跟蹤，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)于未然。 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行初審（擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理）、復(fù)審（擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理）、風(fēng)審（風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）、風(fēng)控（首席風(fēng)控官）、評(píng)審（評(píng)審委員會(huì)）五級(jí)審核制度。 第六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是由崗位分設(shè)的運(yùn)作機(jī)制和責(zé)任追究制度兩大部分組成，其核心內(nèi)容是“分級(jí)負(fù)責(zé)，流程監(jiān)控，預(yù)案防范，責(zé)任追究”。 第二章：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管3、理的運(yùn)作機(jī)制 第七條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行“崗位分設(shè)、部分制約、流程監(jiān)控、集中管理”的運(yùn)作機(jī)制，將擔(dān)保業(yè)務(wù)按流程順序分為擔(dān)保申請(qǐng)、項(xiàng)目審核（調(diào)查、審查）、擔(dān)保審批、擔(dān)保決策、反擔(dān)保協(xié)定、保后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置七個(gè)環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)分別在不同部門(mén)運(yùn)作，崗位職責(zé)明確，控制風(fēng)險(xiǎn)于各環(huán)節(jié)之中，以降低風(fēng)險(xiǎn)。 第八條 部門(mén)工作職責(zé)（風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)） （一）擔(dān)保業(yè)務(wù)部 1、負(fù)責(zé)擔(dān)保客戶(hù)的來(lái)訪接待和業(yè)務(wù)咨詢(xún)工作； 2、負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)登記，并予以初審； 3、負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的受理調(diào)查工作； 4、負(fù)責(zé)保后監(jiān)管的常規(guī)檢查工作，并就此補(bǔ)充完善相關(guān)法律手續(xù)； 5、負(fù)責(zé)客戶(hù)的用款還款監(jiān)控、保證金賬戶(hù)和反擔(dān)保資產(chǎn)的監(jiān)管工作； 64、負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和推廣； 7、負(fù)責(zé)擔(dān)保新品種的開(kāi)發(fā)； 8、協(xié)助分管總裁做好代償發(fā)生后的債務(wù)追償和反擔(dān)保資產(chǎn)處置工作。 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理部 1、集中管理?yè)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)全過(guò)程； 2、負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)、評(píng)議會(huì)日常工作； 3、負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目保前審核、擔(dān)保協(xié)議文本制定、簽約及業(yè)務(wù)檔案管理工作； 4、負(fù)責(zé)保后管理工作的監(jiān)管、整體風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)及重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控工作； 5、負(fù)責(zé)與銀行間溝通，協(xié)調(diào)與銀行間關(guān)系； 6、負(fù)責(zé)公司相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制定、發(fā)布、解釋和修改； 7、負(fù)責(zé)公司授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、對(duì)外擔(dān)保函出具的管理工作； 8、協(xié)助分管總經(jīng)理做好代償發(fā)生后的債務(wù)追償和反擔(dān)保資產(chǎn)處置工作。 （三）財(cái)務(wù)部 負(fù)責(zé)擔(dān)保5、費(fèi)收訖、保證金頭寸的調(diào)撥、客戶(hù)有價(jià)及重要權(quán)證的保管工作 。 第九條 七個(gè)環(huán)節(jié)主要工作內(nèi)容 （一）擔(dān)保申請(qǐng)：受理客戶(hù)擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 收集、核查客戶(hù)按要求提交的資料及文件； 指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)； 對(duì)客戶(hù)初步介紹及所提交的相關(guān)資料進(jìn)行初評(píng)，報(bào)部門(mén)經(jīng)理審批； （二）項(xiàng)目審核（調(diào)查，審查）：項(xiàng)目審核分為項(xiàng)目調(diào)查和項(xiàng)目審查兩個(gè)部分。 項(xiàng)目調(diào)查由擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)，對(duì)調(diào)查的全過(guò)程及真實(shí)性、可行性、完善性負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)反擔(dān)保物的真實(shí)、足額、可靠性負(fù)責(zé)。項(xiàng)目審查由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，對(duì)業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督和復(fù)核。 1、深入企業(yè)調(diào)查，補(bǔ)充完善相關(guān)資料； 補(bǔ)充收集企業(yè)資料，并核查所提供資料的真實(shí)性； 對(duì)客戶(hù)6、進(jìn)行“四性”認(rèn)定（領(lǐng)導(dǎo)人資信與品性、貸款真實(shí)用途與合規(guī)性、現(xiàn)金流量測(cè)算與第一還款保證可靠性、項(xiàng)目意義及項(xiàng)目實(shí)施可行性）； 關(guān)聯(lián)公司情況（股權(quán)、往來(lái)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)相關(guān)性）調(diào)查，尤其是同一法人代表的關(guān)聯(lián)公司； 貸款卡信息（借款、對(duì)外擔(dān)保、基本戶(hù)、外匯賬戶(hù)、一般戶(hù)、納稅賬戶(hù)）及銀行賬戶(hù)往來(lái)； 反擔(dān)保措施及費(fèi)率初步商談； 反擔(dān)保資產(chǎn)的調(diào)查，必要時(shí)組織評(píng)估或委托專(zhuān)業(yè)公司評(píng)估； 測(cè)定企業(yè)信用等級(jí)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度（到期償還風(fēng)險(xiǎn)、最終履約風(fēng)險(xiǎn)）； 2、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，為結(jié)論提供相關(guān)依據(jù)； 調(diào)查報(bào)告文責(zé)自負(fù)，調(diào)查人員對(duì)調(diào)查事實(shí)認(rèn)定的真實(shí)性負(fù)責(zé)； 調(diào)查報(bào)告必須明確調(diào)查人態(tài)度，并陳述充分理由加以佐證； 調(diào)查報(bào)告應(yīng)對(duì)企業(yè)7、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析（所處行業(yè)特點(diǎn)、目前行業(yè)的走勢(shì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)特色、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、上下游情況等，但不限于）； 調(diào)查報(bào)告須明確企業(yè)核心價(jià)值所在（人、資產(chǎn)、競(jìng)爭(zhēng)力），反擔(dān)保預(yù)案對(duì)此應(yīng)有針對(duì)性； 調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確判斷擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)所在，并提出風(fēng)險(xiǎn)化解措施。 調(diào)查報(bào)告報(bào)部門(mén)經(jīng)理審批； 根據(jù)部門(mén)經(jīng)理批示，整理相關(guān)資料并移交給風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)審員； 掌握銀行進(jìn)度，協(xié)助法務(wù)人員完善反擔(dān)保手續(xù)； 保后常規(guī)檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)適時(shí)監(jiān)控監(jiān)測(cè)，彌補(bǔ)法律遺漏； 督促按期履約，避免擔(dān)保逾期及代償行為發(fā)生。 （三）擔(dān)保審批 審核崗位職責(zé)由風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)審員行使。 審核客戶(hù)資料的真實(shí)性、完備性、正確性； 審核客戶(hù)提交的具有法律效力資料的真實(shí)性、合法性；8、 審核客戶(hù)的短期償債能力、現(xiàn)金流量及近兩年的信用狀況； 審核客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定的規(guī)范性、正確性； 審核對(duì)客戶(hù)反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果的現(xiàn)實(shí)性； 審核反擔(dān)保預(yù)案的可行性、可靠性、合法性和準(zhǔn)確性； 出具評(píng)估審核報(bào)告，明確具體意見(jiàn)（是否同意及同意的金額和期限）； 將審核結(jié)果報(bào)部門(mén)經(jīng)理審批； 根據(jù)業(yè)務(wù)流程和部門(mén)經(jīng)理批示，提請(qǐng)召開(kāi)擔(dān)保評(píng)審會(huì)； 根據(jù)擔(dān)保評(píng)審會(huì)審議及首席風(fēng)控官?zèng)Q議，協(xié)助法務(wù)人員完善反擔(dān)保手續(xù)； 整理相關(guān)資料并移交給檔案管理員。 （四）擔(dān)保決策 擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)是公司董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的擔(dān)保業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，對(duì)有權(quán)審批人審批本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)起智力支持作用和制約作用。董事長(zhǎng)擔(dān)任評(píng)審會(huì)主任委員，兼任首9、席風(fēng)控官。 首席風(fēng)控官 負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建設(shè)和完善； 根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)及時(shí)提出改進(jìn)意見(jiàn)； 對(duì)所報(bào)擔(dān)保項(xiàng)目在上報(bào)評(píng)審會(huì)前具有否決權(quán)。 總經(jīng)理 加強(qiáng)全流程工作監(jiān)管，協(xié)調(diào)各部門(mén)工作； 加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)辦理、風(fēng)險(xiǎn)管理工作領(lǐng)導(dǎo)； （五）、反擔(dān)保協(xié)議 反擔(dān)保協(xié)議的崗位工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部法律專(zhuān)員行使，鑒于法律工作滲透流程全過(guò)程，各崗位均應(yīng)配合法律專(zhuān)員完善本崗位所涉及的所有法律手續(xù)。 負(fù)責(zé)擔(dān)保協(xié)議文本的起草及協(xié)議簽訂手續(xù)辦理； 負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)資料從法律角度加以審核； 負(fù)責(zé)審核反擔(dān)保物權(quán)證的真實(shí)性； 負(fù)責(zé)處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的法律問(wèn)題和法律糾紛； 為所受理的擔(dān)保業(yè)務(wù)出具法律意見(jiàn)或提供10、法律咨詢(xún)； 負(fù)責(zé)處置反擔(dān)保物、追償債務(wù)時(shí)的法律事務(wù)； 負(fù)責(zé)與公司法律顧問(wèn)聯(lián)系，時(shí)常請(qǐng)教法律方面問(wèn)題。 （六）保后管理 保后管理包括日常檢查、重點(diǎn)檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。擔(dān)保客戶(hù)部負(fù)責(zé)日常檢查的組織工作，客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員參與；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)重點(diǎn)檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。 工作內(nèi)容包括： 貸款到位后15天之內(nèi)項(xiàng)目跟蹤檢查； 每季不少于1次的保后常規(guī)檢查，并出具保后檢查報(bào)告； 有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶(hù)的重點(diǎn)檢查； 逾期擔(dān)保、一個(gè)月之內(nèi)到期擔(dān)保的重點(diǎn)監(jiān)控； 擔(dān)保額度管理； 追償進(jìn)度的監(jiān)測(cè)與反饋； 按月進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)。 （七）風(fēng)險(xiǎn)處置 擔(dān)保到期前15天，管戶(hù)業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)會(huì)同協(xié)議銀行信貸員通知受保企業(yè)，11、下發(fā)擔(dān)保到期通知單，并收回回執(zhí)單存檔。 被擔(dān)保人確有正當(dāng)理由不能如期償還貸款的，經(jīng)協(xié)議銀行審批后，辦理貸款展期手續(xù)，我公司可根據(jù)具體情況是否續(xù)保。 擔(dān)保到期后，被擔(dān)保人無(wú)正當(dāng)理由不能償還協(xié)議銀行貸款的，由我公司承擔(dān)代償責(zé)任，同時(shí)由具體經(jīng)辦人擬定追償方案報(bào)總經(jīng)理審定。 擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。追償措施有： 1、要求債務(wù)人立即還款，盡快收回債務(wù)； 2、要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)； 3、盡快處理抵押物和質(zhì)押物； 4、依法提起訴訟。 第三章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范 第十條：擔(dān)保屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有：政策性風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)資信風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、員工能力與道德風(fēng)險(xiǎn)、法律12、風(fēng)險(xiǎn)等。 風(fēng)險(xiǎn)防范主要采取5個(gè)方面的措施： 實(shí)行流程監(jiān)控，規(guī)范操作行為，以防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)； 設(shè)定擔(dān)保準(zhǔn)入條件，評(píng)定信用等級(jí)，以防范客戶(hù)資信風(fēng)險(xiǎn)； 加強(qiáng)保后檢查力度，實(shí)行有效抵押反擔(dān)保，以防范客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； 健全評(píng)審會(huì)制度，以防范因政策性因素及員工能力而引起的決策風(fēng)險(xiǎn)； 健全客戶(hù)檔案制度，完備相關(guān)資料收集的法律手續(xù)，以防范法律風(fēng)險(xiǎn)。 第十一條 擔(dān)保流程監(jiān)控實(shí)行環(huán)節(jié)監(jiān)控、要點(diǎn)監(jiān)控，七大環(huán)節(jié)中重要監(jiān)控要點(diǎn)有四：受理?yè)?dān)保的保前調(diào)查，擔(dān)保評(píng)審的審核評(píng)議，保后監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)處置。 第十二條 擔(dān)保客戶(hù)準(zhǔn)入條件 擔(dān)保公司目前主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是為在京經(jīng)營(yíng)鋼材、石板材貿(mào)易的股東及閩東在北京商會(huì)會(huì)員企業(yè)向銀行融資提供擔(dān)保13、。其準(zhǔn)入條件為： 1.企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人為福建閩東人或有福建閩東人推薦并擔(dān)保的品性良好的在京商戶(hù)。 2.企業(yè)注冊(cè)資金為人民幣100萬(wàn)元以上。 3.企業(yè)或法人代表個(gè)人凈資產(chǎn)在100萬(wàn)元以上。 4.企業(yè)經(jīng)營(yíng)連續(xù)2年以上。 6.企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人及其控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)具有良好信用記錄。 7.企業(yè)法人代表品行端正、誠(chéng)信守法、無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。 8.能夠提供真實(shí)有效的反擔(dān)保措施。 9.會(huì)員由股東推薦并由推薦股東擔(dān)保。 第十三條 信用等級(jí)評(píng)定 信用等級(jí)是反映企業(yè)信用狀況的綜合指標(biāo)。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是指本公司為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全性、合法性和效益性，按照統(tǒng)一的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)，以?xún)攤?4、力為核心，對(duì)企業(yè)法人客戶(hù)、合伙類(lèi)企業(yè)以及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)（以下統(tǒng)稱(chēng)為企業(yè)）的經(jīng)營(yíng)狀況和資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定，是本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理的日常工作和基礎(chǔ)性工作。 公司企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。按得分高低，企業(yè)信用等級(jí)分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)（詳見(jiàn)公司客戶(hù)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法）。 第十四條 保后管理措施 保后管理是公司防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、提高擔(dān)保質(zhì)量的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，力求做到經(jīng)常化，這既是加強(qiáng)保后服務(wù)，緊密與客戶(hù)之間關(guān)系的一種手段，又是彌補(bǔ)和完備法律手續(xù)的一項(xiàng)措施，合法保護(hù)或有債權(quán)，同時(shí)也是對(duì)銀行信貸決策過(guò)程的重要補(bǔ)充，對(duì)密切與銀行合作、拓展新的業(yè)務(wù)渠道、提升公司形象都意義重大。 第15、十五條 反擔(dān)保措施 反擔(dān)保措施的采取，是為了規(guī)避和降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)之必要，是受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的必備條件。反擔(dān)保措施要針對(duì)企業(yè)核心的人、核心資產(chǎn)、核心競(jìng)爭(zhēng)力而設(shè)定的，旨在拿住“七寸”，籍提高企業(yè)違約成本來(lái)促使企業(yè)按期履約。 公司可以接受的反擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押三種，同時(shí)實(shí)行反擔(dān)保保證金制度。原則上公司反擔(dān)保措施有以下幾種： 一、保證（信用組合）反擔(dān)保：是指委托擔(dān)保企業(yè)對(duì)委托擔(dān)保金額提供的信用反擔(dān)保，主要由企業(yè)反擔(dān)保和自然人反擔(dān)保組成。委托擔(dān)保企業(yè)只有同時(shí)滿(mǎn)足以下條件時(shí)才能辦理信用反擔(dān)保，具體條件如下：1、企業(yè)反擔(dān)保：委托擔(dān)保企業(yè)必須提供三家以上（含三家）擔(dān)保公司股東相關(guān)企業(yè)組成的反擔(dān)保聯(lián)保小組；自16、然人反擔(dān)保：委托擔(dān)保企業(yè)的實(shí)際掌控人、全體股東和反擔(dān)保企業(yè)相關(guān)人在擔(dān)保公司的股東共同組成自然人反擔(dān)保小組，由以上兩級(jí)共同提供連帶責(zé)任保證的反擔(dān)保。2、聯(lián)保小組依照“自由組合、適當(dāng)引導(dǎo)、合理合法”的原則，并經(jīng)公司客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查認(rèn)可的企業(yè)，聯(lián)保小組的企業(yè)應(yīng)不低于四個(gè)且不超過(guò)五個(gè)為一組（原則上不得重復(fù)組合）。3、自然人反擔(dān)保應(yīng)提供反擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)清單，身份證及結(jié)婚證復(fù)印件，配偶同意反擔(dān)保承諾等有關(guān)資料。4、委托擔(dān)保企業(yè)必須提供一定比例的貨物，堆放在擔(dān)保公司指定的現(xiàn)貨交易市場(chǎng)或所屬的各堆放場(chǎng)內(nèi)，同時(shí)接受擔(dān)保公司委托監(jiān)管人進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。 二、財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保：是指委托擔(dān)保企業(yè)對(duì)委托擔(dān)保授信敞口部分提供貨17、物抵（質(zhì)）押的反擔(dān)保（1）貨物質(zhì)押反擔(dān)保：質(zhì)押物必須是在擔(dān)保公司指定的現(xiàn)貨交易市場(chǎng)或指定的倉(cāng)庫(kù)并且托管的貨物，并經(jīng)倉(cāng)儲(chǔ)部門(mén)確認(rèn)正式受理、擔(dān)保公司占有托管的貨物。（2）不動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保：用于反擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)抵押物必須是產(chǎn)權(quán)明晰，容易變現(xiàn)且可以辦理抵押登記的不動(dòng)產(chǎn)，其價(jià)值的認(rèn)定是有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的價(jià)值或經(jīng)董事會(huì)決議確認(rèn)的價(jià)值。 三、臨時(shí)反擔(dān)保：臨時(shí)反擔(dān)保是指為充分滿(mǎn)足委托擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行過(guò)程中的需求變化，在確保擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為委托擔(dān)保企業(yè)提供靈活機(jī)動(dòng)的反擔(dān)保方式，臨時(shí)反擔(dān)保是針對(duì)臨時(shí)需要而而提供的反擔(dān)保。臨時(shí)反擔(dān)保的種類(lèi)：1、貨幣資金或銀行承兌匯票或不記名有價(jià)證券。即委托擔(dān)保企業(yè)以貨18、幣資金或可隨時(shí)變現(xiàn)的銀行承兌匯票、不記名有價(jià)證券的形式交存到擔(dān)保公司，辦妥質(zhì)押承諾手續(xù)用以替換已質(zhì)押的貨物。2、不動(dòng)產(chǎn)臨時(shí)抵押反擔(dān)保。作為臨時(shí)反擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)可以是有按揭貸款和尚未辦妥產(chǎn)權(quán)證的合法有效的房產(chǎn)。 四、保證反擔(dān)保與抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的組合；委托擔(dān)保企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇保證反擔(dān)保或抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，若不符合上述兩種條件的可采用保證反擔(dān)保與抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的組合方式。根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況結(jié)合擔(dān)保公司的具體操作制定，具體由擔(dān)保公司董事會(huì)決定。 第十六條 評(píng)審會(huì)制度 評(píng)審會(huì)制度的簡(jiǎn)歷是為了規(guī)避和降低能力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的決策風(fēng)險(xiǎn)，也是為了規(guī)范操作、謹(jǐn)慎決策的必要。（詳見(jiàn)公司擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)19、工作規(guī)程） 第十七條 建立并完善客戶(hù)檔案 建立客戶(hù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀、及人員交接制度，做到分類(lèi)科學(xué)、流程收集與補(bǔ)充、方便查閱、及時(shí)移交，嚴(yán)防毀損散失，確保業(yè)務(wù)檔案完整與安全，確保相關(guān)法律手續(xù)完備與有效（詳見(jiàn)公司檔案管理制度）。 第四章 決策權(quán)限設(shè)定 第十八條 公司擔(dān)保決策實(shí)行“權(quán)限決策人”制度，權(quán)限決策人在所授權(quán)的的權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行決策，并承擔(dān)決策責(zé)任。 第十九條 公司擔(dān)保決策最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是董事會(huì)及其產(chǎn)生的擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)，董事長(zhǎng)是董事會(huì)授權(quán)的“權(quán)限決策人”，首席風(fēng)險(xiǎn)控制官， 負(fù)責(zé)召開(kāi)評(píng)審會(huì)，對(duì)提交屬于評(píng)審會(huì)決策的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，并根據(jù)評(píng)審結(jié)果簽署決策意見(jiàn)。20、 第五章 責(zé)任追究制度 第二十條 責(zé)任追償應(yīng)本著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)“先對(duì)外履約、后追償、再對(duì)內(nèi)責(zé)任追究”的原則制定，即第一時(shí)間向擔(dān)保權(quán)人行使代位償還，后向擔(dān)保委托人和反擔(dān)保保證人依法追討債務(wù)或通過(guò)處置反擔(dān)保物權(quán)的方式追償，最后再對(duì)內(nèi)劃分責(zé)任，追究到人。 第六章 附則 第廿一條 本管理制度如有與國(guó)家法律、法規(guī)不一致處，將做相應(yīng)修改和調(diào)整。 第廿二條 本管理制度以及擔(dān)保管理辦法（另訂）是本公司業(yè)務(wù)制度的兩大組成部分，是本公司的核心商業(yè)機(jī)密，未經(jīng)特別批準(zhǔn)，不得對(duì)外公布。 第廿三條 根據(jù)本管理制度框架制定的相關(guān)制度、規(guī)程、辦法等式本公司的密級(jí)文件，在一定范圍內(nèi)公布，未經(jīng)特別批準(zhǔn)，不得對(duì)外提供。 第廿四條 本管理制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋與修改。 第廿五條 本管理制度自董事會(huì)討論通過(guò)后生效，自公布之日起施行。