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1、小額貸款公司征信系統(tǒng)管理制度附信用報(bào)告查詢審批表編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，正規(guī)使用系統(tǒng)，達(dá)到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。一、 系統(tǒng)使用范圍公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運(yùn)用征信系統(tǒng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由中征征信（北京）有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限；同時(shí)利用征信系統(tǒng)對2、公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個(gè)人的信貸信息進(jìn)行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。二、 系統(tǒng)功能及部門職責(zé)（一）管理員職責(zé)1.公司指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)營維護(hù)，并監(jiān)督管理員用戶操作；2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報(bào)送用戶及信用報(bào)告查詢用戶；3.查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人/企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；4.數(shù)據(jù)報(bào)送用戶負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報(bào)送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個(gè)人/企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；5.用戶必須妥善保管好自己的密3、碼和UKey，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；6.用戶發(fā)生變動時(shí)，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進(jìn)行。(二)部門職責(zé)1.公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報(bào)數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)行上報(bào)。2.風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì)量。三、數(shù)據(jù)采集與信息上報(bào)1.公司按照征信業(yè)管理?xiàng)l例及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。2.公司采集、查詢、上報(bào)信息主體4、基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時(shí)要明確告知借款人有同意我公司有采集上報(bào)數(shù)據(jù)的義務(wù)，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權(quán)委托書（附件1）。3.征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項(xiàng)。4.信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送給管理員數(shù)據(jù)報(bào)送用戶，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)之內(nèi)上報(bào)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。55、.信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報(bào)的相關(guān)信息報(bào)信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會審，再行錄入上報(bào)。四、信息查詢1.公司在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：（1）審核貸款申請人的；（2）審核貸款擔(dān)保人的；（3）對已發(fā)放的信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（4）因其他事由需要查詢時(shí)，需報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。2.查詢征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面授權(quán)書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔(dān)保合同。3.公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報(bào)告查詢用戶進(jìn)行。4.查詢個(gè)人/企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪普餍判畔⒉樵儗徟恚ǜ郊?6、），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。5.公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請，應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門，查詢申請人在收到查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)簽字確認(rèn)。五、系統(tǒng)維護(hù)1.管理員用戶創(chuàng)建、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。2.用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。3.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。4.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；公司分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障7、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。6.對公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。7.所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理1.征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交征信異議申請表（附件3）及其它相關(guān)要求證件。2.異議申請經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請人出具征信異議回復(fù)函（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心8、處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。3異議處理需按程序報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。附件一：授權(quán)委托書；附件二：信用報(bào)告查詢審批表；附件三：異議申請表附件1：授權(quán)委托書 尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)各條款（特別是黑色字體條款）關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請向信貸部咨詢。小額貸款有限責(zé)任公司：本人XXX需要與小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“小貸公司”）進(jìn)行業(yè)務(wù)及工作合作，為了使小貸公司能夠?qū)Ρ救诵庞米龀龊侠碓u估，在小貸公司對我本人的授信決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸分析等期間，本人不可撤銷地授權(quán)小貸公司：一、向征信機(jī)構(gòu)（包括但不限于中國人民銀行個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和經(jīng)中國9、人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)）、銀行、財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)等采集、查詢、收集、使用、報(bào)送本人的征信信息并獲取有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告（以下稱“本人信息”）含到期未及時(shí)還款不良信息。二、允許將本人的信用報(bào)告相關(guān)信息提供給小貸公司使用。三、以上信息的授權(quán)的用途：審查本人的授信決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸分析等。四、本人同意無論以上業(yè)務(wù)申請是否獲批，該授權(quán)均持續(xù)有效且小貸公司無需退還本授權(quán)書及其他業(yè)務(wù)申請資料。五、以上信息的授權(quán)期間：自本征信查詢授權(quán)書簽署之日起至業(yè)務(wù)及工作合作關(guān)系終止之日止。本人聲明：本人已閱讀上述所有條款，并已特別注意字體加黑的內(nèi)容。公司已應(yīng)本人要求對相關(guān)條款予以明確說明。本人對所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果10、已全部通曉并充分理解，本人自愿作出上述授權(quán)、承諾和聲明。授權(quán)人： 身份證件類型：證件號碼：授權(quán)時(shí)間： 年 月 日企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書茲授權(quán) 同志為（企業(yè)名稱） 代理人，其權(quán)限是辦理查詢本企業(yè)信用報(bào)告。有效期至 年 月 日，注冊登記證件號碼： ，代理人證件類型 證件號碼 。法定代表人簽字： 加蓋公章處簽發(fā)日期： 年 月 日 承 諾 以上委托證明書系企業(yè)法定代表人親自簽發(fā)，如有不實(shí)，代理人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。代理人簽字：年 月 日說明：1.委托證明書需填寫清楚，涂改無效 2.委托證明書不得轉(zhuǎn)讓、買賣。附件2：信用報(bào)告查詢審批表查詢企業(yè)/個(gè)人信息 企業(yè)/個(gè)人名稱證件類型（勾選）機(jī)構(gòu)信用代碼證 11、中征碼 身份證證件號碼 查詢申請人查詢用途申請人姓名申請人證件類型申請人證件號碼申請人聯(lián)系電話被查詢?nèi)耸跈?quán) 已授權(quán)查詢企業(yè)/個(gè)人信用報(bào)告。 查詢機(jī)構(gòu)信息 查詢機(jī)構(gòu) 小額貸款有限責(zé)任公司查詢用戶 查詢時(shí)間 簽字確認(rèn) 審批人簽字 操作人簽字 年 月 日 備注： 附件3：個(gè)人征信異議申請表異議申請人信息 *申請人姓名 *證件類型 *證件號碼 *申請人有效聯(lián)系電話代理人信息 代理人姓名 代理人證件類型代理人證件號碼 代理人有效聯(lián)系電話申請人授權(quán) 已授權(quán)異議處理期間查詢申請人信用報(bào)告。 異議信息內(nèi)容 *異議信息所屬信用報(bào)告版本 個(gè)人版?zhèn)€人明細(xì)版銀行版核查結(jié)果反饋方式 *現(xiàn)場反饋電話通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名12、稱*異議申請人（代理人）簽字*經(jīng)辦人簽字 年月日注：1. *為必填項(xiàng)。 2. 代理人代理申請查詢信用報(bào)告，“代理人信息”內(nèi)容為必填項(xiàng)。3.本表一式兩份，異議申請人與受理機(jī)構(gòu)各保留一份。 4.提出異議申請表示授權(quán)中國人民銀行征信中心、征信分中心及轄內(nèi)個(gè)人征信異議處理網(wǎng)點(diǎn)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的金融機(jī)構(gòu)在異議處理期間查詢您的信用報(bào)告。 企業(yè)征信異議申請表異議申請人信息 *申請人名稱 *中征碼 *機(jī)構(gòu)信用代碼*注冊地址企業(yè)法定代表人（經(jīng)辦人）信息 經(jīng)辦人姓名 經(jīng)辦人證件類型經(jīng)辦人證件號碼 經(jīng)辦人有效聯(lián)系電話申請人授權(quán) 已授權(quán)異議處理期間查詢申請人信用報(bào)告。 異議信息內(nèi)容 *異議信息所屬信用報(bào)告版本 個(gè)人版?zhèn)€人明細(xì)版銀行版核查結(jié)果反饋方式 *現(xiàn)場反饋電話通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱*異議申請人（代理人）簽字*經(jīng)辦人簽字 年月日注：1. *為必填項(xiàng)。 2. 代理人代理申請查詢信用報(bào)告，“代理人信息”內(nèi)容為必填項(xiàng)。3.本表一式兩份，異議申請人與受理機(jī)構(gòu)各保留一份。 4.提出異議申請表示授權(quán)中國人民銀行征信中心、征信分中心及轄內(nèi)企業(yè)征信異議處理網(wǎng)點(diǎn)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的金融機(jī)構(gòu)在異議處理期間查詢您的信用報(bào)告。