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1、小額貸款公司發(fā)放審批風(fēng)險(xiǎn)管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 為加強(qiáng)貸款管理，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則、合同法等金融法律、法規(guī)和有關(guān)小額貸款公司貸款管理規(guī)定，特制定如下風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第一條 公司建立業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度，組織貸款業(yè)務(wù)人員定期學(xué)習(xí)金融方面的法律、法規(guī)以及小額貸款公司貸款管理相關(guān)規(guī)定，不斷提高貸款管理水平，增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)和能力。第二條 找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)殖戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。第三條 在貸款對(duì)象2、選擇上，貸款的受理及發(fā)放只針對(duì)有擔(dān)保的借款人，并且對(duì)其擔(dān)保方式、擔(dān)保物及其價(jià)值、償還能力、資信情況等進(jìn)行嚴(yán)格審查、綜合考慮，確認(rèn)無風(fēng)險(xiǎn)后才能發(fā)放貸款。第四條 嚴(yán)格貸款程序，健全制約機(jī)制，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。根據(jù)貸款管理制度規(guī)定，認(rèn)真審查貸款的發(fā)放對(duì)象，對(duì)照貸款的基本條件，嚴(yán)格貸款程序，確保貸款投放效果。第五條 建立健全貸款審查管理制度。一是執(zhí)行貸款“三查”制度，提高放款質(zhì)量；二是貸款實(shí)行受理、審查、批準(zhǔn)“三職”分離，健全制度，嚴(yán)守程序，控制人情貸款和低質(zhì)量貸款的發(fā)生。第六條 強(qiáng)化部門、崗位職責(zé)意識(shí)，明確責(zé)任。在公司內(nèi)部建立統(tǒng)一的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制體系。信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失3、準(zhǔn)的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任，也是第一清收責(zé)任人?？偨?jīng)理是貸款審批人，負(fù)最終決策責(zé)任。第七條 嚴(yán)格貸款發(fā)放審批制度，層層把關(guān)，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款發(fā)放的程序是，信貸業(yè)務(wù)部受理，并進(jìn)行初核，然后交由風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)借款人進(jìn)行信用調(diào)查、核實(shí)，再交回信貸業(yè)務(wù)部履行貸款發(fā)放手續(xù)，最后由總經(jīng)理審批。每一筆貸款均須遵守這一程序。第八條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和貸款退出機(jī)制。按季對(duì)存量貸款進(jìn)行貸款五級(jí)分類、對(duì)借款人存在隱患以及制約借款人發(fā)展的因素及時(shí)預(yù)警，要采取積極有效措施，把貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，同時(shí)，對(duì)有可疑因素的借款人貸款應(yīng)盡快退出，不得再增加貸款。第九條 公司建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)4、分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第十條 在防御風(fēng)險(xiǎn)方面，同時(shí)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。每年從資本金和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，提取比例不低于注冊(cè)資本的20%。第十一條 公司在經(jīng)營(yíng)中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或者發(fā)生超過資本金5%以上的可疑類以下(含可疑類)貸款，三日內(nèi)召開股東會(huì)研究處置。第十二條 實(shí)行貸后跟蹤管理制度，對(duì)發(fā)生的每一筆貸款的使用，公司風(fēng)險(xiǎn)控制部均應(yīng)跟蹤監(jiān)督。如果發(fā)現(xiàn)存在逾期還款或者無法還款的情況，應(yīng)立即向公司總經(jīng)理報(bào)告，并采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)，第十三條 建立貸款到期催收制度。每一筆貸款到期之前的十日，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)借款人發(fā)出償還借款通知書，要求其按時(shí)償還貸款。