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1、小額貸款公司貸后檢查管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一條 貸后管理是對小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸款本息收回這一過程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處理等。 第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務部負責。 貸后管理的檢查工作開展前要制定檢查計劃，報主管負責人審批。貸后檢查分日常檢查 重點檢查。日常檢查是根據(jù)借款人的實際情況，如貸款金額、貸款期限、保證措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個月要進行一次。 重點檢查是對風險較大的貸款及其他需特別關注的事項進行 不定期檢查或全程跟蹤。 檢查完畢后，2、 檢查人員須填寫 貸款檢查表 并附檢查報告和要求借款人及有關部門提供的資料， 報部門經理并簽批意見后與有關資料一并歸檔。 第三條 貸后檢查的內容： 1、借款人是否按借款合同規(guī)定支付利息；2、借款人（公司）的經營管理、財務狀況、市場、經營管理層 人員等方面的變化情況； 3、保證措施中是否發(fā)生了發(fā)生變化，出現(xiàn)新的不利因素； 4、對風險進行評估和分析； 5、其他須說明的情況。 第四條 檢查人員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問題， 須當日向部門負責人口頭報告， 部門應在 2 日內將存在問題和處理意見書 面報告主管負責人。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告主管 負責人，主管負責人認為有必要時，可召集3、有關人員進行專題討論并 提出相應的對策及措施。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前 30 日，由貸款業(yè) 務部填制貸款到期通知函，通知借款人。 第六條 每月月末前，貸款業(yè)務部應向主管負責人提交當月貸 款檢查表和逾期統(tǒng)計表 。 第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前 15 日向我 公司提出貸款展期書面申請。貸款業(yè)務部負責調查貸款展期的原因， 提出處理意見，填寫貸款展期（逾期）報告表 ，報主管負責人審 批。對展期的貸款須按照新貸款程序辦理。 第八條 對逾期的貸款，由貸款業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理 意見，填寫貸款展期（逾期）報告表 ，報主管負責人審批。對逾 期貸款的處理意見包括：1、采4、用更為可靠的保證措施；2、建議收回 貸款。對逾期的貸款項目按公司貸款評審及審批制度辦理。 第九條 具有下列情形之一的，公司應提前收回貸款： 1、貸款的用途未按借款人申清時注明的用途使用； 2、借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 3、貸款業(yè)務部認為借款人（公司）出現(xiàn)重大經營失誤或市場、 財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。第十條 貸款的提前收回由貸款業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理 意見，填寫貸款（提前收回）處理表，報主管負責人審批。對貸 款的提前收回按公司評審及審批制度辦理。 第十一條 已經結束的貸款，應及時辦理的終結手續(xù)。 貸款到期后，貸款業(yè)務部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑 證復印件，辦理注銷抵押/質押登記，將所抵押/質押和保管的原件資 料退還借款人，報公司核準。貸款業(yè)務部將部門管理的檔案移交公司 檔案管理部門。