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1、小貸公司貸款三查管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 為了防范貸款風險，合理設置制衡機制，確保公司貸款安全、穩健、高效運行，特制定本制度： (一)貸前調查 1、貸前調查的基本內容 (1)基本情況。主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求。 (2)經營狀況。主要是借款人近年的生產、銷售、效益情況和發展前景預測。 (3)財務狀況。主要是借款人近年的資產負債、資金結構、資金周轉、盈利能力、現金流量等現狀及變化。 (4)信譽狀況。主要是借款人有無拖欠金融機構的貸款本息和不良信用記錄。 (5)經營者素質。主要是法定2、代表人和主要領導層的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力。 (6)擔保情況。主要是抵(質)押物的權屬，價值和變現難易程度，保證人的保證資格和保證能力。 2、貸前調查的程序和方法 一般采用查閱有關資料與實地調查相結合，定性分析和定量分析相結合的方法。貸前調查工作要求由雙人（主辦信貸員與協辦信貸員）共同完成。 3、調查結論 經深入細致的調查，將資料和信息進行分析和研究，形成客觀、實際、公正的結論，形成報告，連同其他貸款資料一并送交審查部門審查。 (二)貸中審查 l、審查的主要內容 (1)借款人的主體資格是否合法，有無承擔民事責任能力。 (2)借款人是否符合貸款基本條件。 (3)借款人生產經營、財務3、狀況、信譽狀況、發展前景及內部管理是否良好。 (4)借款用途是否合規，金額、期限、利率是否合規。 (5)法人公章、法定代表人或授權代理人的印章、簽字樣本的真偽。 (6)抵(質)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。 2、貸款審批 在貸款調查、審查意見的基礎上，按授權權限進行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。 (三)貸后檢查 1、建立貸款臺帳和貸款業務管理檔案。 2、貸后檢查的主要內容： (1)對借款人的生產經營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。 (2)重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。 (3)檢查抵(質)押物的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。 3、貸后管理 (1)貸款到期前一個星期，要向借款人發出提示還貸的通知(電話提示)。 (2)貸款逾期要向借款人每月發書面催款通知，并取得回執。 (3)貸款逾期三個月以上，要向借款人依法收貸。