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1、擔保公司項目評審會審批制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 一、總則1、基本原則為加強風險管理，使審批決策依據更加充分和科學，建立高效科學的決策機制，提高審批效率，特制訂評審會審批制度。2、評審會審批制度本“評審會審批制度”指公司在審批經營性融資擔保業務時，須按規定的組織原則、工作程序和決策規則，采取集體決策的會議審批制度。3、評審委員會的設立(1)公司須按要求成立本公司“業務審批評審委員會”（以下簡稱“評審委員會”）?！霸u審委員會”是公司按本制度規定范圍內各項業務審批的決策機構。實行總經理負責制?！霸u審委員會”設主2、任一名，委員若干名，秘書一名。評審委員會主任由公司總經理擔任，其他評審審委員由總經理提名，秘書由評審委員會主任指定風險管理部人員擔任。評委資格有效期一年,期間不得變動，若因人員離職等原因需重新補充委員的，須重新報批。(2) 評審委員會委員由以下人員組成：公司總經理、風險部負責人、財務部負責人（以上為必備人選）、副總經理、風險經理、業務部門負責人以及外聘專家。4、評審委員會工作的基本原則評審委員會審批工作要從維護公司利益出發，堅持全面、客觀、公正、民主地評價業務，嚴格風險控制，保證審批質量的基本原則。5、評委員會審批業務的范圍為所有經營性融資擔保業務，包括企業經營性融資擔保業務和個人經營性融資擔3、保業務。二、評審委員會組織原則1、風險部為評審委員會的日常工作機構，負責審批范圍內各項業務評審會的召集、召開和決策意見的收集匯總等。2、評審會由評審委員會主任擔任主持人，不能參加評審會的評委須提前半天向評審會主任請假；評審會投票評委為5人。3、評委會主任、風險部負責人、財務部負責人為必須投票評委，其他評委可安排風險經理、業務部門負責人或外聘專家擔任，但作為項目B角的風險經理不得兼任；若是業務部門評委，必須堅持業務交叉，不能對其下屬業務進行投票。4、評委職責(1)認真閱讀項目的所有報會資料，并廣泛搜集相關信息，分析報審業務的風險點和業務可行性。(2)參加項目評審會議，審批各類擔保業務，獨立出具明4、確的審批意見。(3) 通報在各種渠道獲取的，報會資料中沒有披露的相關信息。(4) 提出防范和控制風險的措施，在控制風險的前提下促進業務的開展。(5) 堅持公平、公正的原則，維護公司利益，嚴格控制風險，確保審批質量，并對自己的評審表決意見負責。(6) 對項目涉及到的本公司及客戶的商業秘密等負有保密的責任。5、評審委員會秘書職責：負責具體安排、通知評議會，包括會議時間、地點、參會人員名單等，同時需將基本資料提供參會人員。資料包括但不限于業務調查報告，審核報告，業務相關照片等；負責收集各參會評委發表的意見，統計匯總投票結果，起草評審會決議，投票原始憑證作為附件同會議決議一并存檔保管。6、評審會可設列5、席人員：列席人員可由業務部門提議，經風險部門確認，也可由總經理指定業務經驗豐富、有專業技術知識等的人員；參與討論，發表意見，但不參與投票。三、評審委員會權限和決策規則1、評審委員會審批最終決策意見依次分：同意、有條件同意、再議、不同意四種。(1)決策意見的含義【1】“同意”指：同意該業務報批申請，同意操作該業務。包括金額、期限、費率、還款方式及擔保措施等所有條件?！?】“有條件同意”指：在改變擔保業務個別要素，包括金額、期限、費率、還款方式及擔保措施條件的前提下方同意操作該筆業務?！?】“再議”指：由于信息披露不全面或決策依據不充分，需重新調查補充信息內容后再發表決策意見，決策意見即為再議?！?、4】“不同意”指：不同意該業務報批申請，不同意操作該業務。(2) 投票規則：評議會有效票數為5票，計票規則如下：【1】“同意”意見達到3票（含）以上，評議決策最終意見為“同意”；【2】“同意”和“有條件同意”意見在3票（含）以上，其中“有條件同意”意見2票（含）以上，評議決策最終意見為“有條件同意”； “有條件同意”意見不足2票，最終決議意見視同為“同意”；若“有條件同意”意見為總經理意見，即使只有一票，最終決策意見為“有條件同意”； “不同意”意見為2票，且“不同意”意見全部為風控部門評委，須再審。“有條件同意”須明確條件，且條件具備可操作性；【3】“有條件同意情況”下，條件的取舍：總經理一7、票的情況下條件即為總經理意見；其他情況下，對同一擔保要素采取多數意見；意見無法集中的情況下，采納折中意見；對不同擔保要素（貸款主體、貸款金額、期限、費率、還款方式、擔保條件）提出的意見，決策匯總意見為對所有條件選其一。【4】“不同意”意見為3票（含）以上的，評審決議最終意見為“不同意”，須明確不同意的原因?！?】其他情況均為再議2、最終決議內容應包括：擔保主體、擔保金額、期限、費率、還款方式、擔保、反擔保條件等；3、在任何情況，公司總經理有一票否決權和一票再議權；4、評審委員會決議有效期為三個月，超過三個月（含）尚未操作的業務，客戶經理需要重新補充企業基本面和經營最新情況，按原審批人設置發起審8、批流程，審批通過后方可操作。超過六個月（含）尚未操作的業務，需按新業務重新申請評審會審批。5、決策意見為“不同意”的業務，主要是因企業基本面和經營情況欠佳的，如果需要重新申請，須在該業務整體情況發生顯著向好的情況下，且距離前次審批時間六個月后方可重新申請；若企業基本面和經營情況變化不大但擔保能力明顯加強的情況下，可視項目情況適時重新報批；其他如還款方式、收費、額度等原因，在調整了上述因素后方可重新報批。四、評審委員會基本程序和會議議程1、風險部初審人員對業務部門提交的屬于評審會審批業務范圍內審批項目，首先對報審資料的完備性和合規性進行初步審查，包括基礎資料、抵質押物權利憑證、評估報告、業務現場9、照片、電子系統流程的合規性等，符合要求的業務，提請評審會秘書在一日內組織召開評審會；不符合要求的可退回，要求補充完善資料后重新提交；2、評審委員會秘書擬定評議會會議時間、地點、參會人員名單等，報經評審委員會主任確認同意，提前半天通知參會人員。3、會議議程(1)業務情況介紹：該筆業務A角、B角獨立就自己調查范圍內基本情況做詳細介紹，陳述個人意見，包括：貸款金額、用途、期限、費率、還款方式、風險點、已采取的反擔?？刂拼胧┑?，簡明扼要，突出重點。(2)業務部門負責人作必要的補充，總結陳述部門意見(3)與會其他人員補充相關信息，發表意見(4)評委提問、討論，發表意見(5)評委以出具書面評議意見表（見附10、件1） 的方式參與投票，評議意見表應書寫工整，不得涂改，評議意見、理由明確清晰，否則視為無效。(6)評審會秘書統計匯總投票結果，填寫評審會評委意見匯總表（見附件2）。4、評審會決議(1)評審會決議由評審會秘書依照投票規則統計、匯總和起草，報評審會主任審批通過。(2)評審會決議作為項目的必要批準文件和操作依據，沒有評審會決議、評審會決議超過有效期或評審會決議為否決意見的項目不得操作。對于同意意見的評審會決議，必須嚴格按照決議要求的條件逐條落實，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意解釋評審會決議條款。違反此規定者按相關制度追究主要負責人及相關責任人的責任。五、復議和再議1、復議(1)對于已通過評審11、會審批，最終意見為同意和有條件同意的業務，因各種原因申請對業務操作具體條件進行變更，可提請復議。(2)以下情況不須重新召開評審會，按公司權限內正常審批流程進行審批：【1】其他操作條件不變，擔保金額比審批金額減少的業務；減少金額超過30%以上的，由風險管理部門視其業務情況決定是否上評審會審批?！?】其他條件不變，增加借款人；【3】其他條件不變，增加反擔保、擔保措施的業務。（3）除上述情況外其他操作要素發生變化的，須提交復議審批。復議審批由業務部門發起，是否需重新召開評審會，由評審會主持人決定。可不重新召開評審會，按原參評評委設置流程審批節點審批，最終審批意見仍按評審會決策規則執行。2、再議凡申請再議的業務，按評審委員會組織原則和程序重新申請、召開評審會審批。六、附則1、本制度由公司風險部負責解釋和修訂。2、本制度自年月日起執行。