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1、銀行貸款責(zé)任人問(wèn)責(zé)制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一章 總 則第一條 為了進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理貸款投放工作責(zé)任心,督促客戶(hù)經(jīng)理合規(guī)、盡責(zé)地開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，保證信貸資產(chǎn)高效運(yùn)作、順利回流和正常增值，努力提高我縣農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法、*信貸管理辦法、*核外罰條例、*貸款責(zé)任人制度及獎(jiǎng)勵(lì)辦法（修訂）、*授權(quán)授信客理辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條 本制度所稱(chēng)客戶(hù)經(jīng)理，是指從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的負(fù)責(zé)人及工作人員。第三條 本制度所指信貸業(yè)務(wù)是本2、縣對(duì)客戶(hù)提供的表內(nèi)、表外信用的總稱(chēng)，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括貸款、拆借和回購(gòu)等；表外信貸業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保函等。第二章 管理要求第四條 貸款管理的崗位設(shè)置必須堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、信貸管理、到期收回的運(yùn)作程序，并以此確定各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)。第五條 貸款管理實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。主任是各、營(yíng)業(yè)部信貸業(yè)務(wù)決策的總負(fù)責(zé)人，對(duì)本（部）貸款質(zhì)量和效益負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第六條 信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)行授權(quán)、授信管理制度。縣聯(lián)社理事長(zhǎng)對(duì)聯(lián)社主任進(jìn)行授權(quán)，聯(lián)社主任對(duì)聯(lián)社副主任、基層（部）負(fù)責(zé)人授權(quán)，基層社（部）主任不得對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行授權(quán)。第七條 實(shí)行貸款授信審批制度。各（部）設(shè)立貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組，成員由主3、任、客戶(hù)經(jīng)理、主辦會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)審批。縣聯(lián)社設(shè)立貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)各社（部）超權(quán)限外上報(bào)貸款審批。第三章 操作規(guī)定第八條 信貸業(yè)務(wù)盡職管理，必須實(shí)行審貸分離，并把崗位制約、責(zé)任制約、程序制約有機(jī)結(jié)合，以建立起“體制制約、責(zé)任到人”的機(jī)制。（一）崗位制約：信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)行審貸分離制，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、集體審批、貸后管理四崗中，貸前調(diào)查崗承擔(dān)主要責(zé)任，其他崗位承擔(dān)次要責(zé)任。屬于各（部）審批權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理為主調(diào)查責(zé)任人，貸進(jìn)審查和集體責(zé)任根據(jù)崗位職責(zé)界定。縣聯(lián)社貸款審批管理委員會(huì)的責(zé)任根據(jù)*縣貸款責(zé)任人制度及獎(jiǎng)勵(lì)辦法（修訂）進(jìn)行認(rèn)定。1.貸前調(diào)查崗。由客戶(hù)經(jīng)理承擔(dān)貸款第4、一責(zé)任人，承擔(dān)貸前調(diào)查職責(zé)，對(duì)客戶(hù)應(yīng)提供的信貸資料真實(shí)性、還款來(lái)源、還款能力、擔(dān)保人擔(dān)保能力、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、信用評(píng)級(jí)結(jié)果等貸前調(diào)查負(fù)主要責(zé)任，為同時(shí)負(fù)責(zé)貸款資金使用、支付的合規(guī)性、貸后日常管理和信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良資產(chǎn)清收等信貸管理工作。業(yè)務(wù)部對(duì)各社（部）上報(bào)的授信業(yè)務(wù)承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充調(diào)查責(zé)任。2.貸時(shí)審查崗。貸時(shí)審查崗由各社（部）負(fù)責(zé)人擔(dān)任，負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提供的客戶(hù)資料的完整性、合法合規(guī)性審查，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查及評(píng)價(jià)，正確揭示有可能影響信貸資金安全的政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保能力風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)因素，在貸款審批書(shū)中簽明審查意見(jiàn)，5、明確是否符合貸款條件。對(duì)各社（部）超權(quán)限上報(bào)貸款由風(fēng)險(xiǎn)部審查崗人員對(duì)超權(quán)限貸款進(jìn)行審查，承擔(dān)客戶(hù)資料的完整性、合法合規(guī)性審查，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的貸款業(yè)務(wù)審查及評(píng)價(jià)，正確揭示有可能影響信貸資金安全的政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保能力風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)因素，在審批表中簽明貸款審查意見(jiàn)。負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的審查工作。3、集體審批。各（部）負(fù)責(zé)人對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提供的客戶(hù)信貸材料進(jìn)行認(rèn)真審查后，提交審批小組審批，審批小組依據(jù)提供的調(diào)查內(nèi)容、審查意見(jiàn)、信用評(píng)級(jí)結(jié)果、擔(dān)保能力分析，結(jié)合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中度及發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)等因素，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行決策，內(nèi)容應(yīng)包括授信方式、授6、信用途、授信額度、授信期限和用信條件等，對(duì)符合貸款條件客戶(hù)明確同意授信金額、期限、利率、五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定。對(duì)各社（部）超權(quán)限上報(bào)貸款由業(yè)務(wù)部對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的貸前調(diào)查材料進(jìn)行審查，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的調(diào)查材料有必要補(bǔ)充的提出補(bǔ)充意見(jiàn)或進(jìn)行復(fù)查，在審批表中簽署審查意見(jiàn)后提交風(fēng)險(xiǎn)部審查，由風(fēng)險(xiǎn)部提交聯(lián)社貸款審批委員會(huì)審批，由審批委員會(huì)依據(jù)提供的調(diào)查內(nèi)容、審查意見(jiàn)、信用評(píng)級(jí)結(jié)果、擔(dān)保能力分析，結(jié)合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中度及發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)等因素，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行決策，內(nèi)容應(yīng)包括授信方式、授信用途、授信額度、授信期限和用信條件等，對(duì)符合貸款條件客戶(hù)明確同意授信金額、期限、利率、五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定，理事長(zhǎng)對(duì)提7、交的貸款審批有一票否決。4、用信審查崗。由各社（部）主辦會(huì)計(jì)擔(dān)任，對(duì)客戶(hù)用信申請(qǐng)，審查資料是否完整、合法合規(guī)，用信條件與授信條件是否同貸款審批意見(jiàn)相符；對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行審核，審核后進(jìn)行支付。5、貸后管理崗。貸后管理按照全面覆蓋、持續(xù)監(jiān)測(cè)、上下聯(lián)動(dòng)、各有側(cè)重的原則，調(diào)查管理信貸客戶(hù)的日常檢查工作；業(yè)務(wù)部承擔(dān)對(duì)信貸重點(diǎn)客戶(hù)開(kāi)展貸后檢查。6、貸款收回。對(duì)將到（逾）期貸款客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)提前7天發(fā)出到（逾）期貸款催收通知書(shū)進(jìn)行催收，及時(shí)收回到（逾）期貸款，對(duì)不能催收的應(yīng)提供相應(yīng)證明材料。（二）程序制約：為了增強(qiáng)信貸管理責(zé)任，既提高對(duì)貸款管理科學(xué)決策的積極性，又不能削弱農(nóng)信社的調(diào)控功能，對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施程序8、制約。嚴(yán)格按照制定的辦法、規(guī)程執(zhí)行，嚴(yán)禁逆程序反向運(yùn)作和超權(quán)限操作。（三）責(zé)任制約：嚴(yán)格按照*信貸管理辦法、*核外罰條例界定貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、信貸管理、到期收回各崗職責(zé)和責(zé)任，形成職責(zé)明確、各司其職、相互制約的信貸業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)行機(jī)制。第四章 盡職界定第九條 信貸業(yè)務(wù)管理，必須完善盡職、問(wèn)責(zé)制度。盡職、問(wèn)責(zé)制度的核心是加強(qiáng)信貸隊(duì)伍的建設(shè)，公正公平對(duì)待信貸業(yè)務(wù)的管理過(guò)程，分別確定盡職、未盡職、失職的界定標(biāo)準(zhǔn)和基本問(wèn)責(zé)原則。(一)盡職：指信貸工作人員認(rèn)真履行信貸業(yè)務(wù)流程、相關(guān)規(guī)定和工作崗位職責(zé)，遵循信貸工作的盡職要求，滿(mǎn)足商業(yè)銀行授信工作盡職指引中的各項(xiàng)盡職條件。對(duì)已盡9、職的客戶(hù)經(jīng)理，即便所管理貸款出現(xiàn)損失，也不追究其經(jīng)濟(jì)處罰責(zé)任，但必須承擔(dān)管理責(zé)任。(二)未盡職：指雖從程序上履行了本崗位職責(zé)，但沒(méi)有達(dá)到商業(yè)銀行授信工作盡職指引中盡職的相關(guān)條件，導(dǎo)致潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，由各社（部）上報(bào)聯(lián)社監(jiān)審部審查確定是否盡職后，報(bào)由縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)視情節(jié)作出經(jīng)濟(jì)或行政紀(jì)律處分，或二者并罰。(三)失職：指未履行崗位職責(zé)，違反商業(yè)銀行授信工作盡職指引中的盡職規(guī)定，甚至濫用職權(quán)、故意隱瞞重大不利信息，提供虛假信息進(jìn)行誤導(dǎo)、越權(quán)、違規(guī)行事等，導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)或產(chǎn)生損失的。對(duì)失職的責(zé)任人必須追究責(zé)任，視情節(jié)實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分，涉嫌瀆職的由司法部門(mén)追究刑事責(zé)任。第十條 各信貸條線(xiàn)、業(yè)務(wù)部、10、監(jiān)審部要加大對(duì)信貸業(yè)務(wù)工作檢查力度。經(jīng)常性地開(kāi)展信貸工作檢查和監(jiān)督，凡發(fā)現(xiàn)信貸工作人員有未盡職、失職行為的，必須及時(shí)向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第五章 審批權(quán)限第十一條 貸款審批實(shí)行授權(quán)授信審批制。審批權(quán)限以授權(quán)書(shū)為準(zhǔn)。第六章 處罰辦法第十一條 貸款盡職管理以單筆為單位，以盡職為前提，以不逾期、不損失為考核標(biāo)準(zhǔn)。其中：1.不逾期是指貸款能按期收回。2.不損失是指不能出現(xiàn)貸款到期收不到、利息按期收不到的險(xiǎn)情和后果，不能形成隱性風(fēng)險(xiǎn)或事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，否則應(yīng)認(rèn)定造成了損失。第十三條 達(dá)不到上述“兩不”標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)監(jiān)審部認(rèn)定沒(méi)有盡職的，則分別下列情況進(jìn)行處罰：（一）對(duì)未盡職、失職行為人，依照本制度給予以下相應(yīng)處罰：1.經(jīng)濟(jì)處11、罰：包括扣減職業(yè)操手金、股金、賠償損失，扣發(fā)績(jī)效工資等；2.行政處分：包括通報(bào)批評(píng)、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、降職、撤職、開(kāi)除留用察看、開(kāi)除；3.其他：限期清收、在崗清收、下崗清收、下崗待聘、解聘、解除勞動(dòng)合同、辭退。以上處分可并行，不得以經(jīng)濟(jì)處罰代替行政處分。（二）有下列情形的，視情節(jié)輕重實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至追究刑事責(zé)任：1.不按貸款程序和規(guī)定發(fā)放貸款的；2.超越貸款審批權(quán)限的；3.貸前調(diào)查崗調(diào)查失誤，對(duì)借款人真實(shí)情況調(diào)查不實(shí)，對(duì)擔(dān)保人、擔(dān)保物情況調(diào)查失實(shí)，擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生重大變化事前未能發(fā)現(xiàn)、事后未采取措施并及時(shí)報(bào)告等；4.貸進(jìn)審查崗審查失誤，致使對(duì)借款合12、同、借據(jù)的合法有效性、調(diào)查資料的全面準(zhǔn)確性審查不嚴(yán)，不能準(zhǔn)確揭示信貸業(yè)務(wù)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素；用信審查時(shí)疏忽，讓不符合用信條件、手續(xù)不合規(guī)的信貸業(yè)務(wù)得以用信；5.集體審批崗決策失誤。授信投向、對(duì)象、用途不符合信貸政策，授信決策失誤等；6.客戶(hù)經(jīng)理與借款人合謀，提供虛假情況，騙取貸款的； 7.自批自貸、以權(quán)謀私、借名或冒名貸款的；8.無(wú)故抽取抵押品的和免除保證人責(zé)任的；9.違反規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他借款人同等借款條件的；10.其它違規(guī)違法行為。第十四條建立職業(yè)操手金制度。各客戶(hù)經(jīng)理崗位工作人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金按福建省信用合作社聯(lián)合社職業(yè)操手金管理辦法統(tǒng)一繳存和管理。13、第十五條 對(duì)貸款損失的處罰規(guī)定。本條所指貸款損失包括本金和利息損失部分以及相關(guān)費(fèi)用。以下二種情況不予處罰：一是因不可抗力造成的損失。如自然災(zāi)害、火災(zāi)、爆炸、其他災(zāi)害所造成的損失，這種情況不追究客戶(hù)經(jīng)理責(zé)任，不納入貸款損失考核。但因未參加保險(xiǎn)而未獲賠償造成的損失仍然要追究責(zé)任。二是對(duì)已盡職的，除應(yīng)承擔(dān)日常管理責(zé)任外，不承擔(dān)其他責(zé)任。（一）貸款損失，包括預(yù)期損失和實(shí)際損失。預(yù)期損失是指信貸資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后按照資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)測(cè)算的估計(jì)損失（具體測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)：次級(jí)按30%、可疑按60%、損失按100%測(cè)算）。實(shí)際損失指在對(duì)借款人全部財(cái)產(chǎn)處分后，實(shí)際損失的貸款。（二）實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金預(yù)賠制度。凡出現(xiàn)貸款損失，經(jīng)認(rèn)14、定信貸人員負(fù)有賠償責(zé)任的，各責(zé)任信貸人員按照責(zé)任比例先一次性從其交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金中扣罰預(yù)賠，不足部分對(duì)照下列標(biāo)準(zhǔn)按月進(jìn)行預(yù)賠，至不良資產(chǎn)處理完畢或預(yù)賠款總額超過(guò)應(yīng)賠金額為止。1、單戶(hù)新增逾期資產(chǎn)金額10萬(wàn)元以下（含10萬(wàn)元）的，責(zé)任人每月預(yù)賠500元；2、單戶(hù)新增逾期資產(chǎn)金額10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下（含30萬(wàn)元）的，責(zé)任人每月預(yù)賠800元；3、單戶(hù)新增逾期資產(chǎn)金額30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下（含50萬(wàn)元）的，責(zé)任人每月預(yù)賠1000元；4、單戶(hù)新增逾期資產(chǎn)金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下（含100萬(wàn)元）的，責(zé)任人每月預(yù)賠1500元；5、單戶(hù)新增逾期資產(chǎn)金額100萬(wàn)元以上的，責(zé)任人每月預(yù)賠2000元。單15、戶(hù)新增逾期資產(chǎn)金額達(dá)到新的檔次，按新的檔次進(jìn)行預(yù)賠。預(yù)賠款達(dá)最低生活保障的發(fā)當(dāng)?shù)刈畹蜕畋Ｕ辖穑Ｖ箍蛻?hù)經(jīng)理崗位，進(jìn)行崗位輪換或分流。第十六條 預(yù)賠款管理。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)監(jiān)審部提供的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金預(yù)賠表在五個(gè)工作日內(nèi)從相關(guān)責(zé)任人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金賬戶(hù)中扣減。風(fēng)險(xiǎn)金不足時(shí)按照第十五條第二款由責(zé)任人按月繳納。第十七條 不良資產(chǎn)處置后凈損失賠償額度的確定。（一）單戶(hù)凈損失金額2萬(wàn)元以下（含2萬(wàn)元）部分，全額賠償；（二）單戶(hù)凈損失金額2萬(wàn)元以上25萬(wàn)元以下（含25萬(wàn)元）部分，按10%累進(jìn)賠償；（三）單戶(hù)凈損失金額25萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下（含50萬(wàn)元）部分，按5%累進(jìn)賠償；（四）單戶(hù)凈損失金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)16、元以下（含100萬(wàn)元）部分，按2%累進(jìn)賠償；（五）單戶(hù)凈損失金額100萬(wàn)元以上部分，按1%累進(jìn)賠償。單戶(hù)賠償金額最高不超過(guò)10萬(wàn)元(“違規(guī)、違紀(jì)、超權(quán)、跨區(qū)、違法”貸款除外)。第十八條 賠償金額根據(jù)監(jiān)審部認(rèn)定的責(zé)任比例由各崗位分?jǐn)偂Ｄ硲?hù)不良資產(chǎn)凈損失賠償總額本制度十九條確定的賠償比例凈損失額度某責(zé)任人賠償金額某戶(hù)不良資產(chǎn)凈損失賠償總額確定的崗位責(zé)任比例第十九條 責(zé)任賠償金額由監(jiān)審部提供書(shū)面依據(jù)，通知聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部直接從風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金賬戶(hù)中扣除（已交預(yù)賠款在相應(yīng)責(zé)任人預(yù)賠款中扣除）。賠償款由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部集中管理并建立相應(yīng)臺(tái)帳，對(duì)賠償責(zé)任人未按期、足額賠償?shù)那闆r，監(jiān)審書(shū)面上報(bào)聯(lián)社，由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審定后監(jiān)審部17、通知相關(guān)賠償責(zé)任人限期交納，并視情節(jié)輕重對(duì)其進(jìn)行處理。第二十條預(yù)賠款超出責(zé)任賠償金部分，予以返回。新增不良資產(chǎn)在處理過(guò)程中沒(méi)有造成損失的，由監(jiān)審部根據(jù)實(shí)際情況確定預(yù)賠款返回比例。返還款轉(zhuǎn)入相關(guān)責(zé)任人風(fēng)險(xiǎn)金賬戶(hù)，達(dá)到規(guī)定額度多余部份返還相關(guān)責(zé)任人。第二十一條 實(shí)現(xiàn)貸款無(wú)逾期、無(wú)損失是本制度所追求的理想目標(biāo)，也應(yīng)成為信貸管理人員的自覺(jué)行動(dòng)，對(duì)于認(rèn)真履行所在崗位職責(zé)，工作業(yè)績(jī)突出的各類(lèi)信貸管理人員應(yīng)予表彰和經(jīng)濟(jì)重獎(jiǎng)并作為提前晉級(jí)、晉升的依據(jù)。 第七章 責(zé)任認(rèn)定流程第二十二條 聯(lián)社設(shè)立責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)為 責(zé)任認(rèn)定決策性機(jī)構(gòu)，委員會(huì)由聯(lián)社理事長(zhǎng)、聯(lián)社主任、聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)、副主任、以及業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、人秘部、監(jiān)18、審部、安保部組成，責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)下設(shè)辦公室負(fù)責(zé)責(zé)任認(rèn)定的日常事務(wù)，辦公室設(shè)在監(jiān)審部。（以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦公室）。第二十三條 責(zé)任認(rèn)定的范圍包括新增不良貸款；信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)、監(jiān)審部在自查、檢查中發(fā)現(xiàn)存在未盡職、失職行為的信貸業(yè)務(wù)。第二十四條 新增不良貸款由監(jiān)審部提供的新增不良貸款清單按月進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定；自查、檢查中發(fā)現(xiàn)信貸工作人員存在未盡職、失職行為，自接到監(jiān)審部的報(bào)告后及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第二十五條 監(jiān)審部根據(jù)縣聯(lián)社的各類(lèi)信貸制度對(duì)需責(zé)任認(rèn)定的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行操作合規(guī)性的責(zé)任認(rèn)定，認(rèn)定責(zé)任人、責(zé)任性質(zhì)和主次責(zé)任。第二十六條 監(jiān)審部將認(rèn)定情況報(bào)人秘部。第二十七條 經(jīng)認(rèn)定為盡職的，由人秘部提出不予處罰的建議，上報(bào)至19、責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)審批。第二十八條 經(jīng)認(rèn)定為未盡職、失職的，由人秘部將責(zé)任認(rèn)定后提出經(jīng)濟(jì)處罰；人秘部認(rèn)為需給予責(zé)任人行政處分的，將責(zé)任認(rèn)定情況遞交聯(lián)社社務(wù)會(huì)，社務(wù)會(huì)根據(jù)情節(jié)輕重提出行政處分的建議反饋至人秘部。人秘部將社務(wù)會(huì)的處理方案形成處罰決定。第八章 附 則第二十九條 建立管理臺(tái)賬。對(duì)所發(fā)放的每筆貸款，應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)考核，準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)反映貸款形態(tài)及其變化，以及監(jiān)測(cè)管理，確保貸款責(zé)任制落到實(shí)處，收到實(shí)效。第三十條 加強(qiáng)期限確定的嚴(yán)肅性。為了防止貸款不逾期的責(zé)任約束可能帶來(lái)的任意延長(zhǎng)貸款期限的消極現(xiàn)象，聯(lián)社明確要求各級(jí)必須嚴(yán)肅操作，嚴(yán)格按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目周期合理確定期限，對(duì)發(fā)放中長(zhǎng)貸款要嚴(yán)格控制，不20、符合中長(zhǎng)期貸款進(jìn)行發(fā)放的要限期收回，收不回的貸款按逾期貸款處理，項(xiàng)目貸款則視論證評(píng)估情況制訂分期歸還計(jì)劃。第三十二條 搞好崗位責(zé)任銜接。客戶(hù)經(jīng)理作為貸款管理的責(zé)任人，崗位變動(dòng)按*貸款責(zé)任人制度及獎(jiǎng)勵(lì)辦法（修訂）進(jìn)行認(rèn)定。一是要辦好交接手續(xù)，責(zé)任人離崗前應(yīng)將責(zé)任貸款的詳細(xì)情況認(rèn)真分析移交給接手人，接手人應(yīng)*貸款責(zé)任人制度及獎(jiǎng)勵(lì)辦法（修訂）要求進(jìn)行管理，恪盡職守；二是公事公辦、責(zé)任分明，涉及移交的貸款的清收責(zé)任由接收人承擔(dān)，接收人承擔(dān)貸款的日常管理責(zé)任，貸款形成不良的，屬原責(zé)任人任期內(nèi)工作失誤造成逾期或損失的，原責(zé)任人負(fù)全部責(zé)任；由于接手人玩忽職守、損人利己等非正常行為有關(guān)的，接手人負(fù)全部責(zé)任。第三十二條 本制度由*負(fù)責(zé)解釋和修改，自發(fā)文之日起施行。