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1、金融公司私募基金產品風險控制管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 目錄第一章受理4一、申請受理4二、盡職調查5（一）資料審核5（二）實地調查5（三）綜合分析5（四）盡調報告6第二章審批6一、借款項目審批流程6二、項目風控評審委員會（評審會）7三、復議8 第三章放款8一、放款審批流程：8二、簽訂合同8三、落實擔保措施9第四章貸后管理11一、首貸檢查11二、日常貸后檢查11三、 預警信號11（一）客戶管理層或關鍵技術人員變化的信號12（二）業務運營環境變化的信號12（三）財務狀況變化信號12（四）客戶履約能力變化信號2、13（五）非財務信息提示14（六）與客戶品質有關的信號15（七）小企業業主及主要股東個人的風險預警信息15（八）客戶在銀行賬戶變化的信號15四、逾期處理16（一）電話催收16（二）現場確認16第五章 貸后風險預警管理16一、風險預警責任劃分17 二、風險預警違規處罰20第六章 完 結21第一章受理一、申請受理 融資方向公司申請融資時，經項目經理與其初步接洽后，基本符合融資條件的，發給其融資申請表。企業應按融資申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時按照融資業務資料清單準備相關材料。（一）客戶需要提交的基本材料：營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息查詢單；公司簡介、驗資報告3、公司章程； 法人代表身份證、征信授權委托書； 申請融資的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本； 借款用途有關的證明材料（購銷合同、合作協議等）；近二年財務審計報告、近三個月財務報表（資產負債表、損益表、現金 流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單； 貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統信息單，與報表不符應詳細說明；主要存貨明細、固定資產明細、應收賬款明細及賬齡分析表、或有負債 情況表等； 其他有關資料（如生產經營或投資項目取得的環保許可證明，醫藥、衛 生、采礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產、經營許可證明等）。（二） 企業所提供的復印件要加蓋公章，項目經理必須核對原件，并對材料的4、真實性負責，在復印件上加蓋“此復印 件與原件一致”的印章并簽名確認。 項目可根據企業實際情況對材料的種類和內容進行刪選和添加。二、盡職調查 調查環節包括項目初審和項目綜合分析。 項目初審主要通過資料審核和實地調查，獲取申請企業真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。 初審結束后，經過項目總監的授權和審批流程，出具初審意見. 調查環節應注意以下四個方面的內容： 資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告。（一）資料審核資料審核的信息來源除了從企業，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水等處獲取； 對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發現的漏洞、疑點列為下一步 5、實地調查的重點；（二）實地調查項目通過風控部評審后，確定可以可以承做的，可以進行實地調查。 1、風控中心確定一名風控經理、法務經理與項目經理同時進行實地調查， 申請金額超出分公司授權范圍，公司主管業務的業務負責人、法務經理和風控經 理必須參加實地調查；2、實地調查前， 要列出調查提綱， 明確調查目標以保證調查的質量和效率； 3、實地調查應了解企業和項目背景，了解企業負責人的信用和能力，考察企業管理團隊和整體素質，企業市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；4、主要核實企業現金流的真實情況，生產型企業，通過考察企業主要生產 經營場所，核實企業存、發貨明細判斷企業生產銷售情況；貿易型企業6、，通過核 實企業上、下游客戶情況判斷企業銷售獲利情況；（三）綜合分析1、綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判 斷、分析、比較和評價，得出分析結論，并最終形成盡調報告。綜合分析的要點 包括： 分析、判斷融資申請人的主體資格、還款意愿；分析環境對企業的影響，主要包括：企業在行業中的地位、產品的市場 競爭能力等； 分析企業的還款能力，主要通過對其現金流的分析掌握企業的真實財務 狀況和償債能力，預測企業未來的發展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產 生足夠的現金流來償還借款； （四）盡調報告 盡調報告應包括但不限于以下主要內容，并填寫立項申請表（附后） 1、融資方的背景情7、況； 2、項目的基本情況； 3、產品銷售及市場預測分析；4、財務狀況及償債能力分析；5、借款用途計劃及還款來源；6、銀行負債及或有負債情況；7、抵押擔保措施；8、綜合分析風險程度；9、其他需要說明的問題； 10、盡調結論。第二章審批 一、借款項目審批流程 （一）借款業務審批流程項目經理項目總監審核風控專員風控 經理項目風控評審委員會評審融資方面簽借款合同落實借款條件合規部審核放款貸后管理按時還款直至結清； （二）風控部對項目的可行性進行審核，合規部對項目的合規性進行審核，審 查財務數據獨立給出額度意見。并按照公司授權執行否決權； （三）合規部對項目本身及合同文本的合法性進行審查； （四）內部合8、同文本由公司股東會授權給評審會有權終審人簽字終審。 二、項目風控評審委員會（評審會）（一）評審會即項目風控評審委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批；（二）評審會組成： 主要包括項目經理、項目總監、運營總監、合規部經理、產品部經理、風控 部經理、風控總監、總裁、董事會成員及董事長等。 （三）評審會召集程序： 1、評審會召開前一天，風控部將會議內容、會議地點、會議時間等通知 參加會議人員；2、項目部必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質或電子文本發 至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況；3、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集 人（風控部、總經辦）請假。9、若參會的評審會成員人數未達評審會成員總數三分 之二的，則會議改期進行。風控部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員； 4、項目經理報告項目調查情況，風控經理報告風險調查評估情況； 5、與會評審會人員質詢，項目經理、項目總監與風控經理答疑； 6、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分 析并提出具體評審意見； 7、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在項目風控評審委員會 評審意見表上明確填寫意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人 員同意視為項目評審通過，總裁、董事長享有一票否決權； 8、評審會的會議紀要及表決結果視為檔案的一部分必須進行歸檔。三、復議 （一）復議項10、目指公司規定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業務主 管提出復議申請的項目；或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或抵押物不足， 但資料齊全后尚可考慮審批的項目， 此復議項目在評審會上直接由評審委員決議；（二）復議由負責該項目的業務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行 審批，并做好項目風控評審委員會評審意見表；（三）對于評審會審批結論為不同意的項目，原則上不能提起復議。（四）提交給評審會的復議項目業務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前 次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策 信息；（五）同一筆項目最多只能復議一次。第三章放款 放款環節包括簽訂合同、落實抵押11、措施、貸款放款審批、出具放款通知書。一、放款審批流程：項目經理申請項目部審批風控部審批合規部審核合同 總裁或董事長簽字項目經理和合規經理落實抵押措施劃款通知書申請 風控部審核財務部審核總裁或董事長審批同意放款。 二、簽訂合同 公司對合同的簽訂實行面簽制，程序如下：（一）、合規部統一擬定業務有關的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、 質押合同、擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統一由合規部 出具； （二）、需要當事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人/企業等）簽字蓋章時，須由項目經理和風控經理必須同時在現場面簽； （三）、若融資主體或擔保人要求對公司提供的法律12、文件進行變動的，風控經理 應立即向風控總監匯報，并經合規部審核通過后，方能進行變動；（四）、所有合同文本及相關法律文件在交由公司有權簽字人簽字前必須經合規 部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。 三、落實擔保措施 （一）對于提供擔保的企業/自然人，必須以其合法有效、易于變現的資產作抵 押或質押，或提供認可的第三方信用擔保作擔保，擔保金額應大于借款金額，原 則上不能重復抵/質押，根據審批情況，可同時采用一種或幾種擔保措施。不允許 有純信用風險敞口；（二）擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續齊備后，于放款前由項目經 理與風控部共同跟進辦理。 業務量較大時， 風控部可指派專人進行集中辦理登記、 公證13、等事宜；（三）擔保措施不能落實的，放款環節中止繼續進行；（四）如最終經風控部確認擔保措施無法落實的，由項目經理重新修改融資方 案，重新報批； （五）抵、質押物的抵、質押值計算，原則上應以我司簽約認可的第三方評估公司給出的書面正式評估報告中的評估凈值為計算依據；（六）借款主體所有股東、高管及財務主管必須做個人連帶責任保證。（七）擔保措施的具體要求： 1、抵押對抵押物的總體要求是：足值、可變現、且變現能力強，我公司對抵押擔保 的具體要求有： A、持有紅本房地產證的商品房抵押的，應到國土局辦理抵押登記，簽署 授權委托書并辦理公證。擔保金額為評估凈值的 100%； B、不能辦理抵押登記的非商品房（含持14、有綠本房地產證的房地產、褐本 房屋所有權證的房地產等） 、 土地、 農村集體土地、 宅基地等房地產， 僅作參考； C、以機器設備抵押，必須是產權明晰、價值較高的大型成套通用設備， 購置發票齊全， 設備成新率在 70%以上， 擔保金額為評估凈值的 30%50%， 項目經理應按有關規定在工商局辦理抵押登記手續，并辦理授權委托公證；D、以車輛抵押，要求產權明晰，設備成新率在 70%以上，營運用途的使 用期在三年以內， 擔保金額為評估凈值的 30%50%， 項目經理按有關規定在 車管所辦理抵押登記手續，并辦理授權抵押公證；E、以船舶抵押，必須權屬清晰，購置手續完備，成新率在 70%以上，擔 保金額為評15、估凈值的 30%50%， 項目經理按規定到海事部門辦理抵押登記手 續，并辦理授權委托公證； F、對于符合抵押擔保條件的機器設備、交通工具等，除了辦理相應的法 律手續外，還應由抵押人向保險公司購買以我公司為第一受益人的財產保險，期 限為擔保期限加上六個月延長期之和； G.承諾抵押、包票留置、海關監管設備等無法辦理抵押登記手續的不動 產不得以抵押方式作為反擔保措施。 質押 A、對易保管、易變現且價格相對穩定的存貨可作質押，但必須采用委托 專業監管公司監管的形式， 擔保額不超過質物評估凈值的 50%， 其價值可由公司 聘請第三方專業人士評估確定； B、應收賬款質押。付款方經考察核實必須是誠信企業，信16、用記錄良好。 必須由融資方、擔保人、付款方簽署正式的三方協議（或簽署債權轉讓形式的三 方協議），付款方必須書面承諾按時將應付款打入擔保方認可的賬戶，擔保方應 對該賬戶進行實質性的監管，以保障借款及時歸還； C、股權質押。股權質押企業必須是國際、國內或當地知名企業、行業內 的龍頭企業或可預見的具有良好發展前瞻性的企業。股權質押企業必須經過出借人或擔保方的批準認可，在款項未能按時歸還的情況下，出借人及擔保方能夠通 過參股的方式實現其質押權益； D、上市公司股票質押，應到股票托管機構辦理股權質押登記，同時由第三方證券公司進行托管，簽署三方協議，規定賣出止損點，保障質押人權益； E、特殊情況須經投委會17、同意； 出現以下情況之一的不得采取質押作為擔保措施： （A）質押物不能滿足足值、可變現和變現性強的特點； （B）不能夠找到信譽可靠的第三方進行托管、監管或者倉管； （C）難以在質押期間內完好保存； （D）質押物及其憑證難以辨認真偽； （E）質押物難以準確的以貨幣衡量其價值； （F）其他信息不對稱因素。 第四章貸后管理 一、首貸檢查信貸資金發放后的15個工作日之內進行，特殊產品應結合貸款支付方式、合同約定的貸款用途、融資方提款時間，合理安排首次貸后檢查時間。二、日常貸后檢查融資方日常生產經營是否正常，融資方銷售網絡，資金管理方式等信息，融資方現金流產生的主渠道及資金控制方式，可結合融資方回訪、需18、求挖潛、產品 營銷、融資方轉介紹等工作一并開展。 三、 預警信號（一）客戶管理層或關鍵技術人員變化的信號1、關鍵管理人員或技術人員行為異常；2、財務計劃和報告質量下降；3、主要業務頻繁變化；4.對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；5.核心盈利業務削弱和偏離；6.以往的合作伙伴不再與其合作；7.不遵守授信承諾；8.管理層能力不足或構成缺乏代表性；9.缺乏技術工人、工資不能正常發放或有勞資爭議。（二）業務運營環境變化的信號1.存貨異常變化：2.工廠維護或設備管理落后；3.主要業務發生變動；4.缺乏操作控制、程序、質量控制等；5.主要產品線上的供貨商或客戶流失；6.水電費或其他公用事業收費的支出顯19、著減少。（三）財務狀況變化信號1.付息或還本拖延，經常申請延期支付，或申請實施新的授信，或不斷透支；2.申請實施授信支付其他銀行的債務，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押；3.客戶或其業主或其主要股東向其他企業或個人提供抵（質）押物擔保或保證；4.客戶主要股東向其他人轉讓或擬轉讓股權；5.客戶財務比率指標惡化，包括：（1）流動性比率如流動比率、速動比率等過低；（2）杠桿比率如負債比率過高，經常用短期債務支付長期債務或作為長期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數過低，現金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產收益率、資本收益率等大幅下降。6.應收、應付項目發生異常變化；7.支票收益人要求核實20、客戶支票賬戶的余額；8.定期存款余額減少：9.授信需求增加，短期債務超常增加；10.客戶自身的配套資金不到位或不充足；11.其他銀行提高對同一客戶的利率；12.客戶申請無抵（質）押授信產品或申請特殊還款方式；13.銀行無法控制抵押品和質押權；14.客戶無形資產占比過高或者無形資產估價過高；15.客戶或有負債大幅增加；16.客戶關聯交易增多。（四）客戶履約能力變化信號1.客戶現金流出現問題；2.客戶產品或服務的市場需求下降；3.客戶還款記錄不正常或未按合同還款；4.客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應的產品或服務；5.客戶弄虛作假；6.客戶主要業務或經營環境的重大變動。（五）非財務信息提示1客21、戶關鍵人員如經營決策人員、主要執行人員和技術人員人員的個人職業經歷、受教育背景、品行、健康狀況等；2客戶業主或主要股東個人及其家庭其他投資、資產負債及或有負債情況；3客戶業主或主要股東家庭成員情況、家庭居住情況，婚姻狀況，家庭大致日常收入、生活開支情況:4客戶業主或主要股東個人資信情況，信貸登記咨詢系統和個人征信系統信息；客戶在工商、稅務、海關等部門的信用記錄情況；5.客戶近一年的水電費或其他公用事業收費清單；6.客戶近一年的設備運轉和開工率；主要生產設備的技術水平；7.客戶成品倉庫的入庫、出庫情況；8.客戶的納稅情況；9.客戶的資產、職工人數、收入情況；10.客戶近一年的現金流情況；11.客22、戶主要供應商和銷售商情況；（六）與客戶品質有關的信號1.客戶關鍵人員如經營決策人員、主要執行人員和技術人員失蹤或無法聯系；2.客戶拒絕提供與信用審核有關的文件；3.客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產、債務或抵（質）押品真實情況；4.客戶無恰當理由突然改變會計政策或核算方法以及折舊計提方式、存貨計價方式等；5.客戶無正當理由撤回或延遲提供與財務、業務、稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他文件；6.客戶的競爭者、供應商或其他客戶對授信客戶的負面評價，以及媒體的負面報道:7.客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；8.客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員；9.客戶23、卷入法律糾紛；10.客戶有破產和解或破產重整經歷。（七）小企業業主及主要股東個人的風險預警信息1.有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；2.持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國外開設分支機構；3.被公眾媒體披露的其他不端行為；4.社會公眾對客戶法定代表人或經營者個人品質、行為反映不良；5.客戶法定代表人或經營者個人納稅額大幅度下降。（八）客戶在銀行賬戶變化的信號1.客戶在銀行的存款不斷減少或出現異常變化；2.對授信的長期占用；3.缺乏財務計劃，如總是突然向銀行提出借款需求；4.短期授信和長期授信錯配；5.經常接到供貨商查詢核實存款情況的電話；6.突然出現大額資金向新交易四、逾期處理24、（一）電話催收在溝通中通過盤問及他的回答，確認是否故意拖賴。 （二）現場確認對經營場所再次拜訪，分析逾期原因，看是還款能力還是還款意愿找到弱點：在催收前我們要查看融資方的檔案資料,通過與融資方的接觸,找出融資方的弱點,進而促使融資方按時還款。 1、無法聯系本人的，要求擔保人履行擔保義務，清償到期債務； 2、本著解決問題的態度，找到融資方不能按期還款的原因，并商討一個 解決的方法，尋找雙方的共同認可的還款時間點； 3、貸款逾期每日計罰息，可對有還款意愿的人施加壓力，督促早日還款； 4、對于有還款能力無還款意愿的，告知逾期會上征信報告，以后在任何機構都無法融資； 5、向法院申請支付令，支付令生效后25、可凍結融資方日常流水賬戶，同時對抵押物申請資產保全。第五章 貸后風險預警管理貸后風險預警管理的目標是促進本公司業務審慎、穩健經營、加強和提高本公司風險管理水平、增強全體員工風險管理責任感、實現全公司風險預警信息共享第一時間預報風險明確責任防止風險蔓延。一、風險預警責任劃分（一）責任人確認項目經理為第一責任人、項目總監負責人為第二責任人、財務部經理、風控總監為第三責任人、公司總裁為第四責任人。 1、項目經理： 融資方出現風險信號時， 業務主辦應在第一時間上報風控部；2、項目總監：項目經理負責收集風險信號和具體管理責任，并由項目總監確保預警信息及相應處理意見第一時間上報，對重大緊急風險信號，可直接26、以電 話、傳真等形式在第一時間報告上級主管領導，正式書面資料可酌情次日報告； 3、財務部、風控部：負責對全公司業務風險監督管理日常工作、負責風險 信息整理、通報和風險預警提示，擬定預案和風險退出辦法、對重大風險預警信 息負責向上級匯報并提請及時處理；4、公司總經理：對重大風險預警信息做出批示。 責任人及各部門應按照風控部下發的風險預警提示、處置意見書認真落實相 關措施，同時風控部負責風險提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對整改情況進 行稽核檢查。 （二）風險預警處置方式1、預警信號出現后，項目經理要及時匯報，并深入企業及有關部門了解情況： （1）尋找風險信息源；（2）對風險預警信息進行分析和判斷27、；（3）采取必要的應急保護措施，防范業務風險蔓延。 2、風險程度較輕，但有必要引起關注的，由風控部提出風險預警意見書 報上級領導簽發“風險預警提示”表格見附件。 3、關注類貸款中風險程度一般，但有繼續擴大趨勢，由風控部門提出風 險處置意見書報上級領導簽發“風險處置意見書”表格見附件。 4、風險程度明顯或存在道德風險隱患，由風控部、資產部、法務部提出風險處置意見，報上級領導簽發“風險處置意見書”，同時各部門執行總經理下發的新任務風控部根據業務部門提供的風險信號做出風險處置措施下發到業務部實施： （1）加強對融資方財務狀況、現金流量、存款賬戶的跟蹤檢查； （2）幫助融資方改善經營管理或財務管理；（28、3）要求融資方提出更詳細的還款計劃及相關應急預案； （4）加強對貸款抵押物的監控和管理； （5）完善落實擔保手續，或追加、更換必要的擔保； （6）進一步完善貸款手續的合法性，補齊相關的貸款資料； （7）列入關注對象，調整保后管理的融資方類別加大檢查頻度； （8）收回到期貸款后不再辦理繼續擔保； （9）提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應的保護性條款； （10） 加強貸款催收， 依法向保證人追償債務或處置融資擔保的抵 （質） 押物，或與融資方協商以資抵貸； （11）介入企業改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實我公司債權；（12）與政府部門或其他有關部門的聯系，采取多種渠道維護我公司29、債權；（13）依法提起訴訟；（14）提請法院宣告其破產還債； （15）其他有助于風險控制的措施。5、風險預警方法針對不同還款方式的融資方，各部門采取不同化解風險的辦法：（1）每月還款的融資方 對有逾期記錄的融資方單獨建賬，臺賬中應明確融資方逾期具體情況。融資 方所有聯系方式、擔保措施、信用擔保人聯系方式。（2）項目經理應于每月的 25 日到各經辦行打印每月等額還款融資方還款明細， 做到第一時間掌握融資方逾期情況。 （3）逾期期限未超過一個月發現融資方逾期，項目經理應打電話通知融資方同時通知業項目經理，綜合 支持人員催款時間期限：知曉逾期開始七個工作日內。在催款期間項目經理應該積極將催收情況及時30、上報給風控部。項目經理如在規定時間內融資方仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第八日業務 主辦應協同綜合管理員走訪融資方，了解融資方生產經營狀況及逾期原因，同時將以下資料提交至風控部：提交融資方聯系方式、所能找到融資方的住所、擔保措施方案、信用擔保人聯系方式。如項目經理在七個工作日內融資方仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第十五個工作日項目經理應把工作移交至風控部，風控部不僅要電話催收同時應走訪融資方了解情況，認真督促并根據融資方情況提出處理意見。 （4）融資方逾期期限未超過二個月 如果融資方已經逾期一個月，項目經理應交接手上所有業務配合風控專員催 收逾期款項，應向風控部提交融資方逾期原因、融資方將如何歸還31、該筆貸款等。 如催款一周融資方仍未歸還逾期款，項目經理回項目部繼續工作，剩下催款任務由風控部派專人負責該融資方，并隨時向風控部門匯報情況。 （5）融資方逾期期限未超過三個月 融資方在逾期兩期但尚未到三期，項目部應向風控部提交以下資料：擔保措施變現方法； 融資方將如何歸還該筆貸款（還款機率有多大）；（6）對融資方生產經營狀況仍正常只是短期出現資金緊張，詢問融資方是否有其他房產，如有考慮拆借。 如果融資方出現逾期三期，這該筆業務由風控部采取資產保全措施，該階段由公司總經理負責。 6、 一次性還款 對一次性還款融資方，風控部建立還款提醒表，對到期前三個月的融資方必須及時通知項目經理，以文件形式發送給32、項目經理。 （1）到期前3個月到期前三個月必須督促融資方準備還貸資金，項目經理應每周打電話友情提 醒融資方其還貸資金準備情況。并結合企業生產經營狀況上交企業還款計劃表。同時給以書面實行給融資方送發貸款到期提醒通知書。（2）到期前 1個月到期前一個月必須督促融資方準備還貸資金，項目經理應和風控專員一起回 訪融資方，了解融資方資金具體安排。對于企業基本面較好短期還款出現困難的 融資方，可上報公司同意后，協調債權人，對主債務予以展期，進行展期審計后 視具體情況決定是否展期及期限。 （3）到期前 10 天 到期前十天，項目經理應停止手上所有業務，直至融資方按時還款為止。在此期間，項目經理和風控專員應在33、企業蹲點，及時掌握企業還貸資金的籌集情況。（4）風險類融資方的移交和代償處置 對存在重大經營風險、道德風險，可能或正在侵害擔保債權的風險類融資方，經領導審批確認后，風控部應立即執行資產保全等擔保措施。二、風險預警違規處罰對出現的風險預警信息未及時上報，因拖延、隱瞞上報風險預警信息，致使 業務風險未及時處置，使風險蔓延、造成經濟損失的，將追究具體責任人。 以上措施均由風控部及公司總經理負責協調，各部門必須主動配合、認真落 實，確保信息渠道通暢，切實做好風險控制工作。第六章 完 結 融資方還清貸款本息，結清所有欠款、費用等債權債務關系，分別到銀行和 我公司辦理完相關手續，退還權利憑證，注銷抵/質押登記，退還質物后，業務完 結。 融資方到我公司辦理業務結清手續時，應持有銀行出具并蓋章的貸款結清 證明和貸款賬戶還款明細清單，財務部應在業務結清單上簽字證明貸 款本息費用全部結清，方能確認業務完結，風控部等其他部門方能辦理退還權利 憑證和注銷抵押登記等后續手續。