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1、銀行信貸合同管理工作制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一章總則第一條為規(guī)范銀行（下稱xx銀行）信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證信貸業(yè)務(wù)的合法性，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和xx銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條信貸合同管理是xx銀行信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng)遵循“統(tǒng)一法人，總行決策，分級(jí)管理，授權(quán)經(jīng)營(yíng)”的原則。第三條本辦法所稱“信貸合同”，是指與xx銀行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時(shí)借款協(xié)議關(guān)、擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）、提款協(xié)議、委托代理協(xié)議展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。第四條本辦2、法所稱“信貸業(yè)務(wù)部門”，是指xx銀行總行信貸管理局、各分行及總行營(yíng)業(yè)部。第五條xx銀行信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。本辦法所稱“框架合同文本”，是指由總行擬定合同必備條款和選擇條款，由分行及總行營(yíng)業(yè)部（以下統(tǒng)稱分行）根據(jù)具體項(xiàng)目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。本辦法所稱“格式合同文本”，是指總行預(yù)先印制擬定、以印制文本或磁盤(pán)形式下發(fā)的信貸合同文本。本辦法所稱“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信貸合同文本。第六條根據(jù)xx銀行信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信貸合同可以使用格式合同文本，但今后將逐步推行框架合同文本3、。由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。第二章信貸合同管理職責(zé)第七條總行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查；二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋和；三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo)；四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判；五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查；六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門辦理信貸合同公證及抵（質(zhì)）押物登記事宜；七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件；八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn)；九、總行授權(quán)的其他職責(zé)。第八條總行4、信貸管理局負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批；四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險(xiǎn)、監(jiān)理工作；五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計(jì)工作；六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案；七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問(wèn)題；八、總行授權(quán)的其他職責(zé)。第九條分行在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行；二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作；四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計(jì)、分析工作；五、總行授權(quán)的其他職責(zé)。第三5、章信貸合同的談判第十條信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和xx銀行有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要、項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及總概算、開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)文件等有關(guān)資料。第十一條信貸合同談判的主要內(nèi)容是對(duì)貸款條件和合同條款的討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十二條分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的談判工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。第十三條承辦分行接到貸款承諾函后，應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開(kāi)始合同談判；合同談判涉及其他單位時(shí)，其他單位應(yīng)予積極配合。談判過(guò)程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告內(nèi)容不符的情況6、，各分行應(yīng)報(bào)總行信貸管理局及貸款審查局協(xié)調(diào)；如協(xié)調(diào)未果，由貸款審查局報(bào)總行貸委會(huì)決定。第四章信貸合同的審批第十四條信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款1、貸款金額在1億元以下（含1億元）的信貸合同，由承辦部門填報(bào)銀行信貸合同審批表（分行審批時(shí)使用）（附件一），由分行自行審批；2、貸款金額在1億元以上的信貸合同，由承辦分行填報(bào)銀行信貸合同審批表（報(bào)總行審批時(shí)使用）（附件二），報(bào)總行信貸管理局；總行信貸管理局提出審核意見(jiàn)后，送總行法律事務(wù)局進(jìn)行法律審查；總行法律事務(wù)局審查通過(guò)后，由總行信貸管理局批準(zhǔn)。二、其他種類貸款其他種類貸款的審批權(quán)限按照xx銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十五條擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押7、協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議）應(yīng)按照銀行貸款保證擔(dān)保暫行規(guī)定、銀行貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保暫行規(guī)定的規(guī)定進(jìn)行審查。信貸合同送審時(shí)，應(yīng)隨附以下材料：一、銀行信貸合同審批表；二、借款申請(qǐng)書(shū)和借款申請(qǐng)書(shū)中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān)材料；三、貸款承諾函；四、貸款條件評(píng)審報(bào)告；五、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要；六、信貸合同談判情況說(shuō)明；七、其他審批時(shí)需要的材料。第十六條信貸合同承辦部門（或單位）應(yīng)在銀行信貸合同審批表中對(duì)以下問(wèn)題作專門說(shuō)明：一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符；如有調(diào)整，應(yīng)說(shuō)明調(diào)整內(nèi)容；三、合同內(nèi)容是否與總行頒布的框架合同文本條款原意有重8、大出入；四、框架合同文本中增加或刪除的條款。第十七條信貸合同審查的主要內(nèi)容1、使用文本是否正確、規(guī)范；2、合同附件是否齊備；3、主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致；4、合同主體是否依法設(shè)立并年檢合格；5、貸款項(xiàng)目是否超越對(duì)方法定經(jīng)營(yíng)范圍；6、貸款項(xiàng)目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù)；7、借款人、保證人是否符合x(chóng)x銀行有關(guān)規(guī)定要求的條件；8、合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定；9、合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求；10、合同主要條款是否完備；11、合同內(nèi)容、數(shù)字填寫(xiě)是否翔實(shí)、準(zhǔn)確；12、有無(wú)損害xx銀行權(quán)益的條款；13、違約處罰措施、爭(zhēng)議解決方式是否合法、有效9、；14、代理人是否持有合法、有效的授權(quán)代理書(shū)；15、代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍；承辦分行應(yīng)對(duì)信貸合同進(jìn)行全面審查，保證信貸合同的合法性、準(zhǔn)確性；總行信貸局應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對(duì)報(bào)批的信貸合同進(jìn)行審查；總行法律事務(wù)局應(yīng)對(duì)報(bào)審的信貸合同進(jìn)行法律審查。第十八條信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦部門或人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批部門或人員的崗位職責(zé)、權(quán)限。信貸業(yè)務(wù)部門制定的信貸合同審批制度應(yīng)報(bào)總行法律事務(wù)局備案。第五章信貸合同的簽訂第十九條xx銀行發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無(wú)借款合同的貸款。由于特殊原因暫時(shí)無(wú)法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款的，可10、先簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。借款合同應(yīng)明確提款計(jì)劃和還款計(jì)劃，并約定具體日期。個(gè)別項(xiàng)目無(wú)法確定具體提款時(shí)間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款總額，并采用在年度內(nèi)簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時(shí)間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由分行自行審批。分行應(yīng)于每年12月20日前將下一年度的提款協(xié)議報(bào)總行信貸管理局。借款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、及貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報(bào)批時(shí)予以說(shuō)明。第二十條信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按本辦法規(guī)定審批通過(guò)后，應(yīng)方可簽訂。第二十一條簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫(xiě)信貸合同文本使用情況登記表（見(jiàn)附件二）并分別報(bào)送總行法律11、事務(wù)局或分行法律事務(wù)部門備案。時(shí)，各方應(yīng)在合同上加蓋公章或合同專用章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。xx銀行簽訂信貸合同一律使用“銀行合同專用章”。合同專用章的使用和管理按照銀行合同專用章管理暫行辦法的規(guī)定執(zhí)行。第二十二條分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。第二十三條信貸合同必須填寫(xiě)合同編號(hào)，合同編號(hào)方法按照總行有關(guān)合同編號(hào)的規(guī)定執(zhí)行。第六章信貸合同的履行第二十四條信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照信貸合同的約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對(duì)方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約定的義務(wù)。第二十五條分行負(fù)責(zé)合同的具體履行工12、作，如對(duì)方當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成，應(yīng)及時(shí)報(bào)總行信貸管理局，必要時(shí)商總行法律事務(wù)局采用法律手段予以解決。第七章信貸合同的變更第二十六條信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計(jì)劃或（和）還款計(jì)劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。第二十七條變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。第二十八條信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。第八章信貸合同文本的制訂、修改和廢止第二十九條框架合同文本的制訂框架合同文本的制訂，由總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)擬訂初稿；初稿送信貸業(yè)務(wù)部門征求意見(jiàn)后，由總行法律事務(wù)局修改完13、善，形成送審稿；送審稿報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)后頒布使用。第三十條框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本辦法第二十九條的規(guī)定辦理。第三十一條框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本，因各種原因已無(wú)法繼續(xù)使用的，由總行法律事務(wù)局報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后廢止；第三十二條格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的制定、修改與廢止參照本辦法第二十九條、第三十條、第三十一條的有關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條特殊合同文本的制訂一、信貸業(yè)務(wù)部門如需使用特殊合同文本（包括對(duì)格式合同文本進(jìn)行修改、補(bǔ)充）的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送總行法律事務(wù)局審查；二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)總行法律事務(wù)局審查同意，不得重14、復(fù)使用。第九章信貸合同文本的印制和使用第三十四條信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計(jì)算機(jī)輸出方式印制。信貸合同文本的規(guī)格、字體、排版格式、用紙、裝訂等由總行法律事務(wù)局統(tǒng)一規(guī)定。第三十五條信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說(shuō)明的要求。第十章信貸合同的檔案管理第三十六條信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照銀行貸款項(xiàng)目檔案管理暫行辦法的規(guī)定辦理。第三十七條信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門應(yīng)將信貸合同副本分送本單位綜合計(jì)劃部門、財(cái)會(huì)部門、資金部門及其他需要備案留存的部門；信貸合同簽訂后10日內(nèi)，簽訂單位應(yīng)將信貸合同副本報(bào)總行信貸管理局備案；信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。第三十15、八條信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照銀行保密工作實(shí)施細(xì)則的規(guī)定辦理。第十一章信貸合同管理的檢查第三十九條總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)檢查全行信貸合同管理辦法的執(zhí)行情況。第四十條總行信貸管理局負(fù)責(zé)定期檢查各分行信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。第四十一條分行負(fù)責(zé)定期檢查本單位的信貸合同管理情況。第四十二條分行應(yīng)于每年1月20日前將上一年度本單位的信貸合同管理情況報(bào)送總行法律事務(wù)局，由總行法律事務(wù)局匯總并結(jié)合全行信貸合同檢查結(jié)果，形成年度報(bào)告，會(huì)簽總行信貸管理局后，報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)。第十二章違規(guī)責(zé)任第四十三條違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的責(zé)任。第十三章附則第四十四條外匯信貸合同管理辦法由總行另行制定。第四十五條各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定本單位的信貸合同管理實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行法律事務(wù)局備案。第四十六條本辦法由xx銀行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。第四十七條本辦法自頒布之日起施行。