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1、銀行出納規(guī)范要求及檢查監(jiān)督管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 一、規(guī)范要求1、出納業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，各單位應(yīng)加強(qiáng)對出納工作的領(lǐng)導(dǎo)，選配忠實(shí)可靠，責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)人員擔(dān)任出納工作。加強(qiáng)出納隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高出納人員政治，業(yè)務(wù)素質(zhì)。2、出納工作的主要任務(wù)和基本原則。3、出納工作的主要任務(wù)。4、貫徹執(zhí)行國家的金融法令和有關(guān)法規(guī)制度，進(jìn)行柜面監(jiān)督。5、辦理現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管、兌換和調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)，作好現(xiàn)金回籠和供應(yīng)工作。6、辦理人民幣的兌換和挑殘業(yè)務(wù)，調(diào)劑市場券別比例。7、宣傳愛護(hù)人民幣，負(fù)責(zé)反假、反破壞人民幣工2、作和票樣管理工作。8、出納工作必須堅持原則。9、雙人臨柜（實(shí)行柜員制的支行可單人臨柜）、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運(yùn)。10、賬實(shí)分管、交接清楚、責(zé)任分明。11、收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款。手續(xù)嚴(yán)密，數(shù)字準(zhǔn)確。12、嚴(yán)禁挪用庫存現(xiàn)金，嚴(yán)禁白條抵庫，堅持查庫制度，。做到賬實(shí)相符。13、維護(hù)國家利益和銀行信譽(yù)，堅持服務(wù)與監(jiān)督并重。14、柜面業(yè)務(wù)（現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、票幣兌換）。15、現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)基本規(guī)定。16、收入現(xiàn)金必須先收款，后記賬。中午碰庫，日清日結(jié)。17、收入現(xiàn)金必須根據(jù)規(guī)定的憑證辦理，當(dāng)面清點(diǎn)，一筆一清，不得幾筆款項(xiàng)混收或相互調(diào)換券別，堅持換人復(fù)點(diǎn)。18、清點(diǎn)現(xiàn)金，按照“三先三3、后”程序操作，即先點(diǎn)大數(shù)。，后點(diǎn)細(xì)數(shù)，先點(diǎn)主幣，后點(diǎn)輔幣，先點(diǎn)大額票幣時，后點(diǎn)小額票幣。現(xiàn)金必須復(fù)點(diǎn)，用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)必須翻面掉頭復(fù)點(diǎn)。19、清點(diǎn)票幣時要看清票面，按規(guī)定隨時挑剔殘幣，注意發(fā)現(xiàn)假幣，兌換的損傷幣應(yīng)在一筆款項(xiàng)收妥后，再與內(nèi)總?cè)瘎e調(diào)換，并單獨(dú)放置。20、堅持“有疑必復(fù)”制度，收款時遇到疑點(diǎn)，一定要重新操作，做到有疑必復(fù)，復(fù)準(zhǔn)為止。21、實(shí)行上門收款必須與客戶簽訂上門收款協(xié)議，明確銀企雙方責(zé)任，并由客戶提供安全的營業(yè)場所。22、上門收款必須貫徹雙人會同制度，并與客戶辦理交接。雙方簽章。23、上門收款要配備車輛接送，根據(jù)哈爾濱銀行安全保衛(wèi)條例做好安全保衛(wèi)工作。上門收款過程中，兩個收款員中途4、不得同時離開收款場所，堅持款在人在。24、收入的現(xiàn)金、封包需雙人裝箱、加鎖，回行后及時移交清點(diǎn)。25、付款業(yè)務(wù)基本規(guī)定。26、每日營業(yè)開始，領(lǐng)取的備付金按券別定位歸檔，尾箱內(nèi)的現(xiàn)金應(yīng)重新清點(diǎn)核對，無誤后方能對外支付。27、付出現(xiàn)金，應(yīng)根據(jù)會計部門記賬簽章的“現(xiàn)金支票”及銀行規(guī)定的經(jīng)記賬簽章的其他專用憑證辦理。28、審查由內(nèi)部傳遞的付款憑證的有效性（是否為本行憑證）：是否折有核印；是否超過有效期；金額大小寫的是否齊全；有無涂改現(xiàn)象。發(fā)現(xiàn)不符合規(guī)定的憑證，不得向提款人提問，也不得改寫，應(yīng)將憑證退回會計部門，并指明錯誤誤原因。29、付出現(xiàn)金必須堅持“先記賬后付款”的原則一筆一清，當(dāng)面清點(diǎn)。30、對外5、付款時必須堅持“三核對”原則，即叫單位或取款人名，收回對號單，回答取款金額，核對無誤后方可付款。31、配款時，需要拆捆付整把的，應(yīng)先卡把后拆捆，拆捆后應(yīng)先驗(yàn)看小把券別是否一致，一捆未付完應(yīng)保留封簽。拆把零張時，必須先點(diǎn)是一百張無誤后，方能拆把零付。32、票幣兌換業(yè)務(wù)。33、票幣兌換包括殘缺污損人民幣的兌換和人民幣主輔幣兌換。殘缺污損人民幣按照中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法的標(biāo)準(zhǔn)兌換。34、辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，券別調(diào)劑，不得拒絕兌換。辦理票幣兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)在窗口設(shè)置標(biāo)點(diǎn)。兌換業(yè)務(wù)量大的行，可單獨(dú)設(shè)置票幣兌換專，不單設(shè)兌換專柜的，出納窗口人員兼辦。356、辦理兌換業(yè)務(wù)須先兌入，后兌出。半額殘損人民幣兌換應(yīng)當(dāng)面在殘損幣上加蓋“全額”、“半額”戳記。36、兌入的現(xiàn)金在兌換人離柜前不得與其他款項(xiàng)混淆。37、凡兌換收回的損傷券，均不得再流通使用，按券別， 版別整理成把上繳。38、殘缺污損人民幣的兌換工作政策性強(qiáng)，涉及面廣，應(yīng)按照人民銀行殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)辦理，辦求做到“兩防”：一防標(biāo)準(zhǔn)卡得過死，不兼顧群眾利益，二防尺度放的過寬，給不法分子留下可乘之機(jī)、給銀行造成損失。39、殘損污損人民幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)。40、能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，共圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。41、能辨別面額，票7、面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以一上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺，污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)持人按原面額的一半兌換。42、紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。43、兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換。兌付二分。44、票面殘缺1/2以上者，不予兌換。45、票幣整點(diǎn)的基本規(guī)定。46、凡收入的現(xiàn)金，必須進(jìn)行復(fù)點(diǎn)整理，未經(jīng)復(fù)點(diǎn)整理的現(xiàn)金，不得直接對外付出或調(diào)給系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)使用，不得解繳開戶行。業(yè)務(wù)量大的營業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)單獨(dú)設(shè)置票幣整點(diǎn)專柜、未設(shè)置專柜的票幣復(fù)點(diǎn)整理工作由出納窗口人員負(fù)責(zé)。47、整點(diǎn)時，必須兩人（或兩人以上）在場共同時行，互相監(jiān)督，堅持一分一清。48、按規(guī)定作好8、對票幣的分類、分版、點(diǎn)數(shù)、挑殘、反假、捆扎、封包等工作。49、票幣在款整點(diǎn)前，不得將原封簽、腰條丟失，以便在發(fā)現(xiàn)差錯時證實(shí)和區(qū)分責(zé)任。50、整點(diǎn)票幣要按券別、版別分類、平鋪整理捆扎，一百張為把，扎把腰條扎在中央；十把為捆，正面均需向上，并加以墊紙，用線繩或自動捆銷機(jī)雙十字押扎，結(jié)頭應(yīng)結(jié)于墊紙之上，封簽之下的中位。51、凡經(jīng)復(fù)點(diǎn)整理的票幣，應(yīng)達(dá)到“五好錢捆”的標(biāo)準(zhǔn)，即點(diǎn)數(shù)準(zhǔn)確、殘幣挑凈、平鋪整齊、把捆扎緊、印章清楚。52、損傷人民幣的挑剔按以下標(biāo)準(zhǔn)辦理。53、紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上。54、紙幣票面裂口2處以上，長度每處過5毫米；裂口1處，長度超過10毫米。55、紙幣票面有紙質(zhì)較綿軟，9、起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等民表形之一。56、紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方米厘米；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一。57、硬幣有穿孔，裂口。變形。磨損，氧化，文字，面額數(shù)字，圖案模糊不清等情形之一。58、款項(xiàng)調(diào)綿及運(yùn)送。59、辦理現(xiàn)金調(diào)綿必須做到實(shí)調(diào)實(shí)繳，保證賬實(shí)一致相符，嚴(yán)禁現(xiàn)金業(yè)務(wù)在賬務(wù)核算上形成在途。60、調(diào)繳款時，必須做到雙人封包、雙人押運(yùn)，中間不許停留，并嚴(yán)格履行交接手續(xù)。押支，不得委托他人護(hù)送，以保證及時、安全和準(zhǔn)確。61、運(yùn)送款項(xiàng)的各個環(huán)節(jié)都要注意安全保密，押運(yùn)員不得將運(yùn)的時間、地點(diǎn)、路線、數(shù)量等情況向任何無關(guān)人損透露。押運(yùn)款項(xiàng)的專用車輛，10、由押運(yùn)人員指揮嚴(yán)密看守，不得中間停留，不準(zhǔn)擅自帶人帶物。62、運(yùn)送現(xiàn)金應(yīng)嚴(yán)格辦理交接手續(xù)，運(yùn)送人員根據(jù)運(yùn)送憑證點(diǎn)收清楚。對原封新券按捆核對，對回籠券卡把，對不足捆的現(xiàn)金必須當(dāng)面點(diǎn)清，并檢查封袋是否安全牢固，以上操作必須由二人以上在監(jiān)視器下操作。63、交接客理64、交接內(nèi)容。65、凡現(xiàn)金、外幣、有價證券、重要拿證等，在換人經(jīng)管時都必須辦理交接手續(xù)。66、凡現(xiàn)金（有價證券視同現(xiàn)金）出入庫房必須辦理交接手續(xù)。67、交接方式。68、示項(xiàng)交接必須建立“款項(xiàng)交接登記簿”，做到交接雙方當(dāng)時當(dāng)面點(diǎn)交清楚，交在登記簿上相互簽章，以明確責(zé)任。69、款項(xiàng)必須逐筆辦理交接，不準(zhǔn)并筆。款項(xiàng)交接登記簿上的交接金額不得擅自11、改動，因記載有誤需更改時，必須由雙方簽章認(rèn)可。70、妥善保管款項(xiàng)交接登記簿，以備查考。71、所使用的車房和保險柜鑰匙、業(yè)務(wù)公章等重要物品換人經(jīng)管時，也必須辦理交接手續(xù)，登記款項(xiàng)交接登記簿。72、出納人員調(diào)動工作或調(diào)職，必須將其所經(jīng)辦的一切款、物、賬、章等移交清楚。據(jù)實(shí)填寫人員變動業(yè)務(wù)交接登記簿，并同會計賬簿核對一致，由負(fù)責(zé)人會同交接，做到責(zé)任分明。本辦妥交接手續(xù)的不準(zhǔn)離職。73、錯款處理74、正確處理出納錯款的意義。75、正確處理出納錯款有利于維護(hù)客戶及銀行財產(chǎn)安全并從錯款的原因分析中吸取教訓(xùn)，改進(jìn)工作，否則處理不當(dāng)，不僅會給銀行帶來不良的社會影響，而且會挫傷出納人員的積極性，不利于出納工作的12、正常開展。因此，對于出納錯款，一不定期要本著積極慎重，實(shí)事求是的態(tài)度，及時查找，妥善處理。不可草率行事。76、常見的差錯及查找方法77、收款中常見的差錯。78、內(nèi)外款混淆，未堅持筆筆清，單位存款與內(nèi)部款混淆造成差錯。79、現(xiàn)金未一次交足。出納窗口柜員未發(fā)現(xiàn)、造成短款。80、差錯券別和張數(shù)。81、憑證金額加錯。一筆收款幾分憑證，累加計算錯誤。82、找零款未注金額，單位顧款而找零時，未在憑證上注明金額，造成多找、少找、漏找。83、未先過大數(shù)，后清點(diǎn)細(xì)數(shù)，或過數(shù)時沒注意看券別造成的銀企糾紛。84、現(xiàn)金繳款憑證與現(xiàn)金金額不符。85、交接班未辦交接手續(xù)，臨時頂替工作，未辦理交接手續(xù)，造成結(jié)賬錯款。86、13、 心算失誤，未用算盤或計算器加計總額，憑心算造成計算差錯。87、付款中常見的差錯88、付款后調(diào)換票面時調(diào)換錯。89、抽張。在把內(nèi)帛張支付，不復(fù)點(diǎn)把內(nèi)張數(shù)、或抽張不拆把條，又作整把付出。90、被冒頂。付款時未堅持“三核對”，被冒領(lǐng)或串份。91、未當(dāng)面點(diǎn)交，付款時，未當(dāng)面點(diǎn)交清楚，發(fā)生銀企糾紛。92、將現(xiàn)金付出憑證，誤將現(xiàn)金付出憑證與現(xiàn)金一并帶出造成不符。93、審查現(xiàn)金付出憑證不細(xì)。未審核大、小寫、或?qū)⑿戭^誤看成數(shù)字造成多付大額款。94、不卡把支付。付大捆不卡把，造成差錯。95、憑證金額加計錯。一筆付款幾張憑證，加計金額錯位造成差錯。96、漏扣轉(zhuǎn)存款。付款轉(zhuǎn)存收款時，漏扣存款數(shù)額，造成付款清賬短14、款。97、內(nèi)部查找方法。98、發(fā)生出納錯款后，首先要從銀行內(nèi)部時行查找，確定是賬錯還是款錯，或是賬、款均有錯，進(jìn)成確定是內(nèi)部錯款還是外部錯款。99、查找賬表；重新逐筆審查憑證大小寫金額，核打券別明細(xì)雨表合計數(shù)、必要時要進(jìn)行逐筆色挑，確認(rèn)有無漏記、重記、錯記的憑證。100、核點(diǎn)現(xiàn)金：通過核對收付券別明細(xì)，確定錯款和券別和金額后，要立即查找內(nèi)部現(xiàn)金，根據(jù)已確定的長短款金額和對已確定的長短款券別分析是否夾張、串把、混版、捆錯，把查找范圍縮小，把多種可能排除，進(jìn)行生點(diǎn)查找。101、回憶可疑情況，提供查找線索。收款、付款、整點(diǎn)、兌換、調(diào)繳等環(huán)節(jié)、有無違反勞動紀(jì)行現(xiàn)象，交接不離崗現(xiàn)象。102、外部查找。115、03、依據(jù)可靠證據(jù)確定應(yīng)查找的單位和個人，有針對對性地查找，避免大海撈針。在外部查找中要突出一個“快”字，并要講究工作方法。104、查找錯款是一項(xiàng)即細(xì)致，政策性又很強(qiáng)的工作，應(yīng)由精通業(yè)務(wù)，辦事能力強(qiáng)的有會計出納業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的人員進(jìn)行查找，堅持由兩人以上共同進(jìn)行。105、錯款的類型及處理106、技術(shù)性錯款。107、技術(shù)性錯款，是指在堅持制度的前提下，由于憑證數(shù)字辨認(rèn)不清、券別計算錯誤，清點(diǎn)不準(zhǔn)，機(jī)器故障等技術(shù)原因造成的錯款。處理上應(yīng)按規(guī)定手續(xù)辦理，挽回經(jīng)濟(jì)損失的，不給予其他追究。108、責(zé)任性錯款109、責(zé)任錯款，是指對工和不負(fù)責(zé)任，有章不循，不執(zhí)行操作規(guī)范，違反勞動紀(jì)行造成的錯款。處理上要責(zé)任16、落實(shí)到人，追究失職人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)行，并給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰，由于領(lǐng)導(dǎo)坐吃山空不執(zhí)行制度造成錯款，追究領(lǐng)導(dǎo)人員責(zé)任。110、貪污盜竊111、貪污盜竊是指監(jiān)守自盜成侵吞長款。監(jiān)守自盜是利用做現(xiàn)金工和之便，貪污盜竊自己經(jīng)管或他人經(jīng)管的現(xiàn)金，侵吞長款是在收款和整點(diǎn)中貪污存款戶的長款。處理上除應(yīng)追回臟款，還要傳貪污案件嚴(yán)肅處理。112、原因不明的錯款。113、原因不明的錯款是正在繼續(xù)清查，一時難以處理的錯款。處理上應(yīng)暫時列賬繼續(xù)查找，不得草率處理。114、凡發(fā)生錯款事故，無論何種原因造成，都應(yīng)追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任者，不論金額大小，均應(yīng)按規(guī)定上報審批，處理后要及時召開錯款分析會，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，堵塞漏洞，加強(qiáng)簿弱17、環(huán)節(jié)。115、處理出納錯款原則116、對于不論因何種原因發(fā)生的長短款，都要按以下原則進(jìn)行處理，長款不得寄庫，短款不得空庫，不能以長補(bǔ)短，長款不報以貪污論處，短款不報以違反制度論處。117、長款退回原主或按按利益處理，發(fā)生長款應(yīng)及時退回原主，如確定無法退還，應(yīng)按錯款的審批處理權(quán)限報批后，按利益處理。118、短款收回或報損，屬于技術(shù)性錯款和一般責(zé)任事故短款，要力求挽回，盡量減少經(jīng)濟(jì)損失，如確定無法找回時，應(yīng)按規(guī)定的審批手續(xù)予以報損。119、責(zé)任事故落實(shí)到人，對不負(fù)責(zé)任，有章不循，玩忽職守，違反勞動紀(jì)律造成的重大經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)追究失職人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，并給予適當(dāng)?shù)募o(jì)行處分，由于領(lǐng)導(dǎo)不執(zhí)行制度，造成錯款，18、應(yīng)追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。120、貪污盜竊嚴(yán)肅處理。監(jiān)守自盜、侵吞長款的，均應(yīng)追回臟款，按貪污案件嚴(yán)肅處理。121報送上級審批。凡追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任者，不論金額大小均應(yīng)按規(guī)定上報上級行審批。122、反假幣工作管理123、宣傳國家貨幣發(fā)行政策、貫徹執(zhí)行反假，反破壞人民幣的法規(guī)。124、組織開展反假、反破壞人民幣活動、研究防范、堵截、查緝的措施。125、傳授反假幣知識和鑒別技術(shù)，提高群眾的識別能力。126、配合有關(guān)部門做好“堵外肅內(nèi)”和偵破工作。127、保管、積累反假幣資料，研究假幣特征和發(fā)案的規(guī)律性。128、宣傳愛護(hù)人民幣、保持市場流通票券別整潔。129、反假、反破壞人民幣工作的基本規(guī)定。130、各單位配備專職19、或兼職人員管理反假工作。131、把假幣工作政策性強(qiáng)，涉及面廣，情況復(fù)雜，必須堅持“內(nèi)緊外松”的原則，發(fā)現(xiàn)假幣要及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報。132、出納人員在現(xiàn)金收付工作中，對10元以上主幣必須堅持手工復(fù)點(diǎn)，隨時注意鑒別票幣的真?zhèn)巍?33、假幣收繳134、假幣是指偽造、變造的貨幣。偽造的綱幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等、采用各種手段制作的假幣。變造的貨幣是指在真幣的基礎(chǔ)上、利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形成的假幣。135、營業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由該機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員法面予以收繳。對假人民幣紙幣，應(yīng)該當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以20、統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字了樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)，收繳假幣的金融機(jī)構(gòu)（以上簡稱“收繳單位”）向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，并告知持有人如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。136、金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索；一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的；屬于利用新的造假手段制造假幣的；有制造販賣假幣線索的；持有人21、不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的。137、辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)取得反假貨幣上崗資格證書。反假貨幣上崗資格證書由中國人民銀行印制。138、各單位要設(shè)立專用登記簿詳細(xì)記載假幣收繳憑證的使用情況以及假幣保管情況。139、各單位對收繳的假幣實(shí)物進(jìn)行單獨(dú)管理、并按照相關(guān)規(guī)定及時上繳。140、各行應(yīng)不斷提高出納人員的反假技能，更新，升級反假機(jī)具，防止誤收和對外支付假幣。141、出納機(jī)具的管理142、出納機(jī)具是保障出納業(yè)和常開展的專用設(shè)備143、各級營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人建立機(jī)具檔案，做好出納相具的維護(hù)管理。144、出納相具配置標(biāo)準(zhǔn)如下145、設(shè)置整點(diǎn)崗位的單位應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要配備相應(yīng)數(shù)量的自動捆銷機(jī)、清分機(jī)、復(fù)點(diǎn)機(jī)、并根據(jù)實(shí)際情況配備相應(yīng)的硬幣清分機(jī)、包裝機(jī)146、每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)量配備自動捆鈔機(jī)及點(diǎn)鈔機(jī)=營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每個柜員配備一臺點(diǎn)鈔機(jī)。147、開辦外幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)必須配備外幣鑒別儀、外幣點(diǎn)鈔機(jī)148、營業(yè)窗口應(yīng)為客戶無償提供人民幣驗(yàn)鈔機(jī)具。二、檢查監(jiān)督1、總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)對本辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查2、各單位要無償、自覺、認(rèn)真配合各業(yè)務(wù)管理部門的檢查、監(jiān)督。3、罰則。對工作嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，有章不循，玩忽職守，造成事故使國家財產(chǎn)遭受重大損失的人員，要根據(jù)哈爾濱銀行員工違反規(guī)章制度處罰規(guī)定及相關(guān)制度追究其責(zé)任。