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1、股權(quán)投資公司銀行賬戶管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一章 總則第一條 為加強(qiáng)公司銀行賬戶的管理，建立規(guī)范的銀行賬戶管理體系，完善公司內(nèi)部控制制度，保障公司資金安全，有效地防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司相關(guān)制度制訂本規(guī)定。 第二條 本規(guī)定適用于總公司及各部門開設(shè)和使用的所有人民幣銀行賬戶和外幣銀行賬戶(以下簡稱 “銀行賬戶”)的管理。 第三條 銀行賬戶的管理內(nèi)容包括：銀行賬戶開戶管理、銀行賬戶變更和撤銷管理、網(wǎng)上銀行管理、銀行賬戶管理和使用中的禁止行為及罰則規(guī)定。 第四條 銀行賬戶管理的基本原則2、是：在滿足經(jīng)營業(yè)務(wù)需要的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶管理上的規(guī)范化和數(shù)量上的最小化，做到歸口管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、逐級(jí)審批、臺(tái)帳登記、權(quán)限操作。 第五條 公司財(cái)務(wù)部為銀行賬戶管理的主管職能部門，分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部是銀行賬戶管理的執(zhí)行部門，主要負(fù)責(zé)銀行賬戶的開立、變更和撤銷的申請(qǐng)，以及銀行賬戶對(duì)賬、賬戶信息揭示與統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。 第二章 公司銀行賬戶信息庫的管理第六條 公司建立銀行賬戶管理信息庫，公司及其所有分支機(jī)構(gòu)開立、變更和撤銷銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息庫的登記備案范圍。 第七條 公司銀行賬戶管理信息庫至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： 1、戶名全稱（包括外幣銀行賬戶的中文和英文戶名）； 2、開戶銀行全稱（包括外資3、銀行的中文和英文名稱）； 3、銀行賬號(hào)、幣種（指人民幣、美元、港元等不同幣種）； 4、開戶許可證編號(hào)； 5、賬戶類別（指基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶的分類）； 6、賬戶性質(zhì)（指定期、活期、協(xié)定存款賬戶、七天通知存款賬戶、協(xié)議存款等）； 7、賬戶用途（指基金募集專用賬戶、投資專用賬戶、公司日常經(jīng)常賬戶、托管賬戶、納稅專戶、工資賬戶、社保賬戶等）； 8、開戶日期、財(cái)務(wù)印鑒公章全稱、印鑒私章姓名、賬戶使用部門、賬戶銷戶日期、賬戶變更注銷日期（指賬戶發(fā)生變更事項(xiàng)時(shí)，對(duì)原有賬戶備案記錄進(jìn)行注銷處理的日期）。 第八條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護(hù)和動(dòng)態(tài)管理。信息庫采用兩級(jí)審核維護(hù)4、模式：分公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)審核機(jī)構(gòu)原始銀行賬戶資料并在信息庫中提交，公司財(cái)務(wù)部部審核確認(rèn)，使數(shù)據(jù)存入信息庫。 第九條 財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，使其能實(shí)時(shí)、全面地反映公司銀行賬戶的真實(shí)情況。財(cái)務(wù)部定期（每年至少一次）與有關(guān)部門共同對(duì)銀行賬戶管理信息庫的數(shù)據(jù)記錄進(jìn)行全面核對(duì)和清查，并對(duì)重新核實(shí)的信息資料辦理必要的確認(rèn)手續(xù)。對(duì)在核對(duì)清查過程中所發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)差異，應(yīng)在分析調(diào)查、查明原因、明確責(zé)任的基礎(chǔ)上進(jìn)行更正處理，并將清查和處理情況向公司領(lǐng)導(dǎo)和各部門進(jìn)行通報(bào)。 財(cái)務(wù)部定期對(duì)公司所有外幣銀行賬戶是否向外匯監(jiān)管部門報(bào)備進(jìn)行全面清理，監(jiān)督并督促完善有關(guān)賬戶手續(xù)。 第十條 各部門、各分支機(jī)構(gòu)違反5、規(guī)定設(shè)立的未納入公司銀行賬戶管理信息庫的銀行賬戶，將被視作“賬外賬戶”處理。 第三章 銀行賬戶的開立第十一條 公司銀行賬戶的開立實(shí)行審批制。銀行賬戶開立和審批按以下程序辦理： 1、申請(qǐng)部門和機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需開立銀行賬戶的，應(yīng)填寫銀行開戶申請(qǐng)審批表，由分公司財(cái)務(wù)部統(tǒng)一向總公司提出申請(qǐng)； 2、財(cái)務(wù)部根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定，會(huì)同綜合管理部采取招標(biāo)等各種方式確定開戶銀行，就其開戶提出初審意見； 3、開戶申請(qǐng)經(jīng)總公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后報(bào)董事長審批； 4、分公司財(cái)務(wù)部根據(jù)開戶審批單安排有關(guān)人員在開戶銀行辦理開戶手續(xù)。 第十二條 公司銀行賬戶分網(wǎng)上銀行賬戶、基金募集賬戶、基金投資專戶、外幣賬戶、定期賬戶等五類： 6、1、網(wǎng)上銀行賬戶包括經(jīng)營收入和費(fèi)用支出賬戶；經(jīng)營收入費(fèi)用支出賬戶用于歸集公司及分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入，該賬戶可用于公司各項(xiàng)日常費(fèi)用的支出并支付由此產(chǎn)生的銀行結(jié)算費(fèi)用； 2、基金募集賬戶是公司及各分支機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要在業(yè)務(wù)合作銀行開設(shè)用于歸集所募集資金的專用賬戶，該帳戶一般由有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)托管； 3、基金投資專戶是指因項(xiàng)目投資而設(shè)立的銀行專用帳戶，為受托管帳戶，專用于特定項(xiàng)目的投資及投資回報(bào)的歸集； 4、外幣賬戶指取得外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的分支機(jī)構(gòu)因外幣收支需要開設(shè)的賬戶。根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際可開設(shè)美元和港幣兩個(gè)幣種。5、定期賬戶指根據(jù)資金保障和運(yùn)作需要存放在銀行的定期存款、通知存款和大面額協(xié)議存款。7、原則上除總公司外其他機(jī)構(gòu)和部門一律不得開設(shè)定期存款賬戶。 第十三條 各機(jī)構(gòu)選擇開設(shè)各類的銀行必須符合中國保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行等監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司開戶銀行的要求，并堅(jiān)持以下原則： 1、利益最大化原則。選擇新的開戶銀行必須經(jīng)過招標(biāo)或同類性質(zhì)的程序，比較并權(quán)衡各銀行給予我司的資金收益、業(yè)務(wù)合作的共盈和服務(wù)等條件，以維護(hù)公司利益最大化； 2、統(tǒng)籌安排、兼顧全局的原則。各分支機(jī)構(gòu)選擇新的開戶銀行原則上必須由總公司統(tǒng)籌安排，兼顧全局，由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部根據(jù)總公司與各大銀行的合作情況選擇確定；3、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的原則。開戶銀行的選擇應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)先選擇與公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系、有一定業(yè)務(wù)量的銀行，以利8、于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。 4、謹(jǐn)慎選擇原則。優(yōu)先選擇規(guī)模較大、資信良好的國有控股銀行或全國性商業(yè)銀行，謹(jǐn)慎商城市業(yè)銀行，原則上不得在信用合作銀行開戶。 5、安全性原則。因選擇距公司職場(chǎng)較近、交通方便、安全措施良好的銀行。 第十四條根據(jù)“逐級(jí)上報(bào)、集中審批”的原則，各分支機(jī)構(gòu)所有銀行賬戶的開設(shè)需按規(guī)定報(bào)總公司審批，不得擅自開設(shè)賬戶、不得隱瞞不報(bào)。 第十五條 開設(shè)銀行賬戶必須按以下要求和程序辦理手續(xù)： （1）網(wǎng)上銀行賬戶：須選擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請(qǐng)，由分公司統(tǒng)一上報(bào)總公司，經(jīng)審核同意后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)，納入總公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。同時(shí)，開戶后應(yīng)及時(shí)將開戶信息、網(wǎng)上銀行協(xié)議和資金收支9、兩條線實(shí)施細(xì)則等資料報(bào)總公司備案。 （2）基金募集賬戶：向公司報(bào)送開戶申請(qǐng)、合作協(xié)議、分支機(jī)構(gòu)賬戶資金管理規(guī)定等材料，總公司按“一事一議、個(gè)案審批”的原則進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)。同時(shí)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。 （3）基金投資專戶：向公司報(bào)送開戶申請(qǐng)、國家機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會(huì)或上級(jí)機(jī)關(guān)的相關(guān)文件，經(jīng)公司批準(zhǔn)后辦理相應(yīng)開戶手續(xù)。同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。 （4）外幣賬戶：由取得經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)提出書面，經(jīng)公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶相應(yīng)手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。 （5） 定期存款賬戶：由總公司集中開立，分支機(jī)構(gòu)不得擅自開立（經(jīng)總公司10、授權(quán)開設(shè)的除外）。 第十六條 二級(jí)及以下機(jī)構(gòu)原則上不得開立銀行賬戶，如確因業(yè)務(wù)量大或地理偏遠(yuǎn)需要開立的，需逐級(jí)提交書面開戶申請(qǐng)，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。 第十七條 分公司在籌建期經(jīng)總公司審批同意后可開立銀行賬戶，分公司以下機(jī)構(gòu)籌建期不得開立銀行賬戶。 第四章 銀行賬戶的變更和撤銷第十八條 銀行賬戶的變更和撤銷必須經(jīng)財(cái)務(wù)部審核后報(bào)公司分管理領(lǐng)導(dǎo)審批。 第十九條 確因公司名稱變更、管理需要、業(yè)務(wù)發(fā)展的變化需要變更或銷戶的，需將變更或撤銷的原因、變更的內(nèi)容或撤銷銀行賬戶信息等資料逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可辦理銀行賬戶的變更或撤銷。 第二十11、條 各級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期清理不常使用的且資金余額不多的銀行賬戶，防止和糾正不必要的重復(fù)開戶的現(xiàn)象,撤銷多余的銀行賬戶。 第二十一條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)因監(jiān)管部門、國家機(jī)關(guān)或違反規(guī)定被強(qiáng)行銷戶的，可直接辦理銷戶手續(xù)，但必須作為重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)及時(shí)將銷戶信息和情況說明逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。 第二十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)上銀行賬戶變更或銷戶手續(xù)后總公司需及時(shí)辦理網(wǎng)上銀行賬戶的信息的變更或撤銷手續(xù)。 第二十三條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)變更或撤銷賬戶后，將變更或撤銷的資料憑證歸檔保存。并根據(jù)本規(guī)定在一周內(nèi)將變更信息或銷戶憑證復(fù)印件逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案，由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部在銀行賬戶管理信息庫中記錄變更或撤銷信息。 第五12、章 銀行賬戶的日常管理第二十四條 公司各級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按國家有關(guān)規(guī)定和公司要求。正確核算賬戶資金。各類支出賬戶必須專款專用，嚴(yán)禁超范圍使用和串戶使用。 第二十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)每月月終應(yīng)及時(shí)將銀行存款日記帳與銀行對(duì)帳單進(jìn)行核對(duì)，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，將兩者余額調(diào)節(jié)相符，做到月結(jié)月清。 第二十六條 分公司財(cái)務(wù)部定期對(duì)轄內(nèi)銀行賬戶使用情況進(jìn)行檢查，每季度將檢查情況報(bào)總公司。 第二十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)必須及時(shí)更新銀行賬戶管理信息庫，詳細(xì)記錄每個(gè)賬戶的開戶時(shí)間、開戶銀行名稱、賬戶變更或撤銷等信息，確保銀行信息的準(zhǔn)確和完整。 第二十八條 銀行賬戶的開戶資料、銀行印鑒卡、對(duì)帳單、賬戶余額調(diào)節(jié)表、現(xiàn)金盤點(diǎn)記錄、13、票據(jù)盤點(diǎn)記錄等資料應(yīng)由專人負(fù)責(zé)保管，定期裝訂成冊(cè)，歸檔保存。第六章 網(wǎng)上銀行賬戶的管理第二十九條 分支機(jī)構(gòu)開立網(wǎng)銀賬戶后應(yīng)將賬戶納入總公司對(duì)應(yīng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過網(wǎng)銀授權(quán)連接方式，實(shí)現(xiàn)總公司網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)管。 第三十條 網(wǎng)上銀行賬戶實(shí)行專人管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)專人負(fù)責(zé)日常管理，并確保網(wǎng)上銀行賬戶資金的安全。 第三十一條 網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)必須經(jīng)過授權(quán)操作。各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)需要設(shè)立經(jīng)辦、授權(quán)兩級(jí)或經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)三級(jí)操作每筆資金的劃轉(zhuǎn)。每一級(jí)人員分別配置一張操作卡（客戶證書），任何人不得同時(shí)擁有經(jīng)辦、復(fù)核或授權(quán)兩張操作卡。 1、財(cái)務(wù)部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置 （1）經(jīng)辦。經(jīng)辦由財(cái)務(wù)部銀行賬戶日常管理14、人員擔(dān)任，持有經(jīng)辦操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款、轉(zhuǎn)帳的功能，經(jīng)辦人員資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限為零。 （2）復(fù)核。復(fù)核由財(cái)務(wù)部資金管理人員擔(dān)任，持有復(fù)核操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100萬元（含100萬元）以下的復(fù)核支付。 （3）二級(jí)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有二級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100-500萬元（含500萬元）之間的授權(quán)支付。 （4）三級(jí)授權(quán)。三級(jí)授權(quán)由財(cái)務(wù)部主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有三級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及500-1000萬元（含1000萬元）之間的授權(quán)支付。 （5）四級(jí)授權(quán)。四級(jí)授權(quán)由總公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，持有四級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100015、萬元以上的授權(quán)支付。 2、各分公司財(cái)務(wù)部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置 各分公司財(cái)務(wù)部銀行賬戶日常管理人員擔(dān)任，復(fù)核由各分公司財(cái)務(wù)部非經(jīng)辦財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，授權(quán)由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人擔(dān)任。各分公司財(cái)務(wù)部由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況制定不同賬戶的劃轉(zhuǎn)權(quán)限，并上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。 第三十二條 網(wǎng)上銀行賬戶各級(jí)人員操作卡必須設(shè)置權(quán)限額度，各分公司及所轄機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限的設(shè)定必須報(bào)總公司審核并在審核的權(quán)限范圍以內(nèi)操作，不得擅自超越權(quán)限。 第三十三條 網(wǎng)上銀行操作卡持有人必須加強(qiáng)安全保密意識(shí)，一人一卡、專人使用、專人負(fù)責(zé)，妥善保管操作卡和密碼，不得隨意將操作卡和密碼交給其他人使用，并定期更改密碼。網(wǎng)上銀行操作人員因崗位變動(dòng)16、等必須將操作卡、密碼進(jìn)行交接。 第三十四條 各級(jí)機(jī)構(gòu)要建立操作卡登記管理制度，設(shè)立登記簿，指定專人負(fù)責(zé)登記和保管。登記簿要詳細(xì)記載操作卡啟用時(shí)間、領(lǐng)用人姓名、證書ID名稱、交接記錄等信息。 第三十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行除開通賬戶查詢、資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)外，可根據(jù)需要開通延伸的網(wǎng)上銀行服務(wù)功能，但嚴(yán)禁開通網(wǎng)上資金運(yùn)用功能。 第七章 禁止行為第三十六條 在銀行賬戶管理和使用中禁止發(fā)生以下行為： 1、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開立銀行賬戶；出租、出借銀行賬戶；財(cái)務(wù)部以外的其他部門開立、管理和操作銀行賬戶；隱瞞或私設(shè)銀行賬戶，從事公款私存、設(shè)置“小金庫”； 2、不按本辦法規(guī)定的程序和時(shí)間及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)和備案有關(guān)銀行賬戶開17、立、變更和撤銷的相關(guān)信息資料；不按規(guī)定清理和注銷不需使用的銀行賬戶； 3、截留、挪用保費(fèi)收入資金； 4、用其他賬戶的轉(zhuǎn)帳支票對(duì)基金募集帳戶和基金投資專戶進(jìn)行轉(zhuǎn)帳劃撥；未經(jīng)總公司批準(zhǔn)，利用銀行賬戶辦理正常業(yè)務(wù)以外的包括定期存款在內(nèi)的各項(xiàng)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，以及從事其他財(cái)務(wù)、金融法規(guī)所及公司禁止的事項(xiàng)；通過下屬機(jī)構(gòu)賬戶或外單位賬戶辦理資金收支業(yè)務(wù)，逃避上級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查； 5、簽發(fā)空頭支票、印鑒不符、未經(jīng)批準(zhǔn)簽發(fā)遠(yuǎn)期銀行結(jié)算票據(jù)；未妥善保管財(cái)務(wù)印章、重要空白憑證； 6、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自以銀行存款進(jìn)行擔(dān)保或抵押； 7、其他違反中國人民銀行、國家外匯管理局和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定開立和使用銀行賬戶的行為。18、 第八章 罰則第三十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第1、3、4、5、6項(xiàng)行為的，按照公司違規(guī)懲戒管理相關(guān)規(guī)定予以處罰。 各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第2項(xiàng)行為的，對(duì)直接責(zé)任人處以通報(bào)批評(píng)處分，并處50元/次罰款。 第九章 附則第三十八條 對(duì)所有的銀行賬戶，應(yīng)及時(shí)核對(duì)資金余額，平時(shí)應(yīng)不定期地到開戶銀行查詢核對(duì)，月終后應(yīng)及時(shí)取得該開戶銀行簽章的賬戶余額對(duì)賬單，并將其結(jié)果報(bào)告本部門（單位）負(fù)責(zé)人。 第三十九條 公司綜合管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查各部門（單位）所有的開戶是否符合本規(guī)定；公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)不定期抽查各部門（單位）的銀行對(duì)賬單與銀行日記賬是否相符及調(diào)節(jié)表的真實(shí)性。對(duì)檢查存在的問題，應(yīng)提出處理的方案和建議，報(bào)公司分管財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)。 第四十條 各部門及分支機(jī)構(gòu)對(duì)已開設(shè)的銀行賬戶，要按照銀行賬戶與結(jié)算的有制度規(guī)定加強(qiáng)管理，合規(guī)使用，定期檢查，確保賬戶和資金的安全。 第四十一條 本規(guī)定由公司授權(quán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。本規(guī)定自1月1日起執(zhí)行，原銀行賬戶管理規(guī)定同時(shí)廢止。