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1、融資擔保公司潛在風險預警與轉化管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 目錄一 總 則31.1 目的31.2 定義31.3 適用范圍3二 風險管理機構設置4三 風險管理組織體系職責43.1風險管理決策委員會職責43.2風險管理機構職責53.3風險管理執行機構職責5三 公司內部風險6四、企業運營外部風險6五 風險信息收集及分析6六 風險轉化預案制定流程7八 風險轉化8九 風險管理監督與改進8十 風險管理考核910.1風險管理考核原則910.2風險考核內容910.3風險管理考核方法10十一 附則10 潛在風險預警與風險轉2、化管理制度一 總 則1.1 目的為規范公司的風險管理工作，加強公司全面風險管理工作，加快不良項目風險處置速度，保障公司健康有序經營，特制定此管理制度。1.2 定義風險預警：本管理制度所指風險預警是廣義的風險預警，包括風險識別、風險防范、風險轉化三部分內容。風險轉化：是指所做的擔保項目出現風險異常信號，對項目進行風險認定、風險轉化預案制定、清收處置方案執行。1.3 適用范圍本辦法適用于山西xx融資擔保有限公司。二 風險管理機構設置為開展風險管理工作，公司設立風險決策機構、風險管理機構、風險執行機構。1、風險決策機構：風險管理決策委員會，由集團公司董事長、監事長、集團總裁、集團風險管理部主任、集團3、經營管理部主任、財務管理部主任、xx公司總經理，負責重大風險決策和制度發布。2、風險管理機構：集團風險管理部為常設風險管理部門，負責全面風險管理的組織協調機構。3、風險執行機構：xx公司各職能部門，在總經理帶領下，開展日常風險管理工作，執行過程中發現問題及建議及時向風險管理部反饋。三 風險管理組織體系職責3.1風險管理決策委員會職責1. 對年度風險管理提出總體目標和要求；2. 審議全面風險管理年度報告和季度報告；3. 審議風險管理策略和重大風險管理解決方案；4. 審議重大決策、重大風險、重大事件和重要業務流程的判斷標準或判斷機制，以及重大決策的風險評估報告；5. 審議風險管理組織機構的設置及其4、職責方案；6. 確定、審核風險管理考核方案；7. 審議簽發風險管理制度；8. 審議內部審計部門提交的風險管理監督評價審計綜合報告；9. 辦理有關風險管理其他事項。3.2風險管理機構職責1. 擬定和修訂公司風險管理制度；2. 組織年度風險管理工作報告；3. 研究提出全面風險管理工作報告；4. 做好風險信息匯總；5. 負責組織協調風險管理日常工作；6. 負責指導、監督有關職能部門風險管理工作；7. 辦理全面風險管理其他工作。3.3風險管理執行機構職責1. 執行公司風險管理制度和基本流程；2. 研究提出本業務部門重大決策、重大風險、重大事件和重要業務流程的判斷標準和機制；3. 負責本部門風險信息的收5、集和評估；4. 負責本部門內部控制制度改進和完善工作；5. 及時按規定提交上報風險管理信息、工作報告等；6. 做好本部門風險預警和監控；7. 辦理風險管理其他有關工作。三 公司內部風險1. 公司管理人員的職業操守、員工專業勝任能力等人力資源因素；2. 組織機構、經營方式、資產管理、業務流程等管理因素；3. 戰略目標制定、執行和戰略評估以及考核因素；4. 市場變動、價格變動、信用管理；5. 研究開發、技術投入、信息技術運用等自主創新因素；6. 財務狀況、經營成果、現金流量等財務因素；7. 營運安全、員工健康、食堂食品、環境保護等安全環保因素；8. 法律法規執行、政府公共關系、政策變動執行因素；96、. 業務操作環節執行及審查因素；10. 其他內部風險因素；四、企業運營外部風險1、政策環境變動風險2、法律風險3、行業監管風險4、市場風險5、渠道不暢風險6、社區環境不和諧風險五 風險信息收集及分析1、風險執行層各部門負責人開展風險信息收集工作，形成本部門風險信息數據庫；各單位和部門收集本部門的風險信息可根據各自實際情況和職能范圍，進行風險收集和評估，并要求提出采取的預防措施，整個風險信息的收集要具體化，實事求是，符合實際，不能出現虛假數據。2、各職能部門將風險信息收集和風險評估結果報總經理；3、總經理將風險信息和評估結果審核匯總形成公司風險評估報告，按季度和年度報集團風險管理部。六 風險轉化7、預案制定流程1、公司總體策略由風險管理決策委員會制定；2、風險轉化或清收處置方案由各風險職能部門根據風險情況，召集相關部門和人員召開案情分析會，形成風險預案；3、風險預案經經總經理審核后，報集團風險管理部；4、集團風險管理部重點檢查風險應對策略的完整性和可行性，預案是否涵蓋事前、事中、事后三個環節，是否明確責任人，并上報風險管理決策委員會審核批準。七 業務風險等級劃分標準確定擔保業務風險等級分為關注級、預警級、事實損失級，各等級內由又為三級。xx公司年初確定各等級劃分標準，報集團風險管理部；集團風險管理部進行審核匯總后，報風險管理決策委員會審議；公司風險管理決策委員會進行審定，并批復執行。八 8、風險轉化本管理制度所指的風險轉化更多指不良項目風險轉化和清收處置，包括：風險認定、風險轉化預案制定、風險清收處置。1、風險認定。指風險管控部門對承保項目進行保中檢查的過程中，發現項目的潛在風險，對風險情況及時上報并對風險等級進行認定的過程，是風險轉化的前提。2、風險轉化預案制定。指通過各相關部門協同召開項目案情分析會，對項目目前情況、未來發展態勢進行分析，以及如何進行應對，制定相應措施，形成的不良項目風險轉化或處置方案，是清收處置的重要指導。3、清收處置方案的執行。指執行層按照既定的風險轉化或清收處置方案對不良項目進行轉化或清收處置，并在執行過程中進行及時反饋，并不斷優化執行方案，最終確保公司9、經濟不受損失的過程。九 風險管理監督與改進1、風險管理的監督與改進包括持續的風險管理監督和風險管理活動評價。2、監事辦和集團風險管理部應定期和不定期開展風險管理監督檢查工作。重點檢查各風險職能部門風險報表是否正常報送；日常監控是否及時并加以改進；風險信息報告是否真實，風險管理策略和風險管理解決方案是否有效；檢查重大風險、重大事件、重大決策風險管理的有效性和完備性。3、公司各職能部門應加強自查工作，不斷改進風險管理流程，完善風險信息和風險管理策略，加強風險指標的監控和預警，每季度至少進行自檢一次。4、風險管理部應定期向風險管理決策委員會提交各項重大和重要風險管理的策略和解決方案的落實情況，并接受10、風險管理決策委員會的監督和考核。5、建立健全風險管理報告制度，公司每季度向集團風險管理部報送風險管理報告；集團風險管理部每季度向公司風險管理決策委員會上報公司風險管理報告。十 風險管理考核10.1風險管理考核原則1、公正原則2、可控性原則3、適度激勵原則4、年度考核與日常考評相結合原則10.2風險考核內容風險管理組織運行系統：包括組織建立、制度建設、人員配備、日常運行等；1. 風險信息收集和風險評估情況：包括報表建立是否完善、報送是否及時、是否有風險分析報告；2. 業務風險或事實風險清收處置結果；3. 風險預警和監控情況，風險預警指標體系的全面和準確性；4. 風險管理自查和報告情況：風險自查工11、作、自查報告上報、風險管理改進和整改工作情況。5. 風險管理實施階段性評估報告制度。由集團風險管理部組織xx公司各職能部門，召開風險信息與評估報告會。根據各單位提報的風險信息及評估報告，由集團風險管理部形成書面評估報告，報風險管理決策委員會。10.3風險管理考核方法風險管理考核方法采取季度考核方法。考核過程要同全員業績考核體系相結合，公司風險管理決策委員會對全面風險管理辦公室進行考核，全面集團風險管理部每季度對各風險職能部門進行考核，主要從風險信息的報送、信息質量、評估報告、預防措施等幾個方面考核，并將考核結果向公司風險管理決策委員會匯報。公司對風險管理工作實行專項獎懲。十一 附則本辦法由山西xx融資擔保有限公司起草，經風險決策評審委員會評審通過后下發執行，修改時亦同。