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1、信用社反洗錢組織管理體制崗位職責制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 為了加強反洗錢工作，預防和打擊經濟犯罪，防范金融風險，從而進一步建立健全明晰的農村信用社反洗錢工作內部管理機制，明確反洗錢工作崗位職責，規范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據反洗錢的有關法律、規定及相關反洗錢工作要求，結合我X農村信用社的實際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責制度：一、聯社成立反洗錢工作領導小組。 反洗錢工作領導小組組長由聯社主任擔任、副組長由分管業務的副主任擔任，成員分別由財務管理部、業務發展部、稽核監察部、員2、工管理部和出納保衛部等部門負責人組成；領導小組下設辦公室，掛靠業務發展部，由業務發展部、財務管理部、稽核監察部、員工管理部和保衛部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負責轄內的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責，每個成員部門由相關部門負責人兼任反洗錢崗位，配合業務發展部門開展反洗錢工作。1、聯社反洗錢工作領導小組承擔的職責：（1）制定轄內農村信用社反洗錢工作規定和實施辦法等反洗錢相關的規章制度；（2）制定全轄農村信用社反洗錢工作計劃；（3）協調、解決反洗錢工作中的疑難問題；（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經驗；（5）對反洗錢內部控制制度的有效實施3、負責；（6）對反洗錢工作中的其他重大事項進行決策并監督執行；（7）接受中國人民銀行和省聯社賦予的其他反洗錢工作任務。2、反洗錢工作領導小組辦公室承擔以下職責：（1）擬定轄內機構反洗錢工作規定和實施辦法，并提交領導小組討論通過；（2）落實領導小組的決定，負責制定方案并組織實施；（3）組織指導、監督檢查轄內農村信用社的反洗錢工作；（4）組織協調、解決、報告轄內機構反洗錢工作中出現的問題，對疑難問題提議領導小組召開工作會議討論決策或定期召開反洗錢工作例會；（5）匯總、分析轄內機構的大額和可疑交易情況報告表，并按規定報送有關單位和部門；（6）領導小組交辦的其他工作事項。3、反洗錢工作領導小組各職能部門4、，分別應承擔下列職責：（1）業務發展部：1、負責大額交易和可疑交易數據的采集和報告；2、負責轄內涉嫌經營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作；3、審核把關上報咨詢貸款用途，嚴格貸款資金流向；4、認真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實性；5、負責制定本業務范圍反洗錢工作規章制度。（2）財務管理部：1、配合業務部門開展大額交易和可疑交易數據的采集和報告；2、配合轄內涉嫌經營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。3、參與開發大額交易和可疑交易監測系統的開發和編寫業務需求工作；4、負責解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現的具體問題；5、負責制定本5、業務范圍反洗錢工作規章制度。（3）電腦室：1、負責大額交易和可疑交易數據采集、上報的技術支持；2、負責組織落實反洗錢工作監測系統的開發；3、負責有關技術人員的配備和有關設備的配備。（4）稽核監察部：1、負責反洗錢工作有關制度辦法的審查； 2、負責按照違規處理規定,對違反反洗錢規定行為的責任人進行責任追究和處理；3、參與對執行反洗錢規章制度的檢查。（5）員工管理部：負責反洗錢工作的對外宣傳和有關培訓教育活動。（6）保衛部：負責對各營業網點現金收付情況進行動態分析、監控。二、各基層信用社成立反洗錢工作小組各信用社、分社、儲蓄所和營業部成立反洗錢工作小組，其中主任（負責人）為第一責任人；主辦會計或反6、洗錢專管員為各社反洗錢具體負責人。 （一）反洗錢工作小組承擔的職責是：1、負責組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項規章制度的落實； 2、指導本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報告，配合聯社反洗錢工作領導小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。 （二）反洗錢工作小組成員為各營業網點相關人員，具體應承擔下列職責：1、組長由信用社主任（負責人）擔任，成員由主辦會計、柜面會計等相關人員組成。信用社主任（負責人）對反洗錢工作負總責，保障反洗錢工作的有效開展；2、主辦會計應指導柜面工作人員進行反洗錢操作，負具體操作和上報責任；3、柜面工作人員對每筆交易進行監控。XX縣農村信用社反洗錢工作專題會議制度為了有7、效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經濟、金融安全和正常的經濟秩序，根據反洗錢的有關法律和規定，經聯社決定，由反洗錢工作領導小組組織，建立反洗錢工作專題會議制度。一、參加專題會議成員反洗錢工作領導小組成員為反洗錢工作專題會議內部成員；人行、公安局、檢察院等3個部門相關人員為反洗錢工作專題會議外部成員。反洗錢工作專題會議由聯社反洗錢工作領導小組組織召開。二、專題會議的議題反洗錢工作專題會議在聯社領導下，由聯社反洗錢工作領導小組組織召開，專題會議的議題：組織、協調、解決轄內機構在反洗錢工作中出現的問題；貫徹有關反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經驗。三、反洗錢工作專題會議召8、開規定反洗錢工作專題會議原則上每年召開一次會議，如有需要，可隨時召開全體成員專題會議或部分成員專題會議。四、反洗錢專題會議落實及會議紀要傳送經反洗錢專題會議通過的有關決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領導小組辦公室負責整理，形成文件下發各信用社，并及時報送相關外部單位，同時監督各信用社積極貫徹執行會議精神；對專題會議的紀要、會議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負責登記，整理歸檔，列為會計檔案妥善保管。XX縣農村信用社反洗錢工作內部考核制度為了引導廣大員工充分認識洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業務水平，增強反洗錢工作的責任感和自覺性，聯社反洗錢工作領導小組，結合我X農村信用社實際情況9、，特制定如下反洗錢考核辦法：一、把反洗錢工作做為一項常規性工作納入經營管理考核內容。在年度綜合考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各社是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關部門反洗錢工作的規定，履行反洗錢義務。二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內，加強高管人員任職期間的監督管理，避免高管人員在經營管理中犯錯誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發生或防止洗錢犯罪集團操控信用社。三、實行反洗錢工作評價制度實行全縣農村信用社反洗錢工作評價，每年年終定期通報各社反洗錢工作開展情況。對積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻的信用社給予適當獎勵。四、執行失10、職懲戒制對因不認真執行反洗錢工作的規章制度，造成損失和洗錢活動的發生，按“一法兩規定”和有關規定進行相應的處罰，觸犯法律的，追究刑事責任。XX縣農村信用社反洗錢工作內部檢查機制為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進行洗錢，維護信用社的聲譽，確保各項反洗錢措施和辦法落到實處，防范信用社發生法律風險和經濟損失，聯社反洗錢工作領導小組（以下簡稱領導小組），要進一步加強反洗錢內部檢查工作，督促各社認真執行“一法兩規定”和聯社制定的各項反洗錢規章制度。一、檢查要求反洗錢內部檢查工作在領導小組領導下開展，按照“嚴要求、高標準，不走過場、注重實效”的原則，有序地抓好內部檢查工作。根據有關11、要求，每年至少開展一次反洗錢內部檢查工作。檢查人員要根據檢查內容對被檢查對象就反洗錢工作開展情況進行全面檢查，對檢查中發現的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。二、檢查方式聯社反洗錢工作領導小組應對轄內各信用社反洗錢工作開展情況進行定期或不定期檢查，具體可采取現場與非現場檢查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。現場檢查必須在領導小組領導下，組織相關人員對被檢查對象開展反洗錢工作情況執行實地檢查；非現場檢查主要各信用社上報的反洗錢材料及所掌握的情況，進行非現場的技術分析和作出判斷；專項檢查是針對反洗錢階段工作的需要，組織相關人員就反洗錢專題工作開展專項檢查；全面檢查是指根據反洗錢工作12、的要求，對各信用社開展反洗錢工作情況進行全面檢查，；自查是各信用社在領導小組統一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報告；抽查是領導小組根據開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內容，按照有所側重的原則，根據各社自查報告，對部分信用社自查工作開展檢查。對檢查中發現的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。三、檢查內容一是以加強存款實名制管理，把好洗錢的入口關。檢查各信用社在辦理存款賬戶時，是否按儲蓄管理條例實行實名制；是否對其提交的開戶資料的真實、完整性和合法性進行審核。二是以加強賬戶管理監測為基礎，避免企業的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客13、戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業執照等的資料進行審核；是否掌握客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等的真切了解。三是以加強現金管理為核心，堵塞洗錢的基礎渠道。檢查各信用社是否認真執行現金管理條例，對大額現金的提取是否按規定辦理付現。四是以加強大額和可疑交易的報告制度，夯實反洗錢基礎工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規定”規定的報告程序，執行大額和可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為；五是對已經報告的可疑交易記錄是否重新進行審核，對比可疑交易報告記錄和原始交易憑證，判斷營業機構報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。六是以加強對轄內招商引資的監督為突破，防止空殼企業、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項目落戶時，是否對所招商的項目基本情況進行必要的了解；是否對投資人投資的動機和資金來源有真切的了解；七是以加強反洗錢內部制度的落實，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認真貫徹執行“一法兩規定”和有關要求；是否認真落實領導小組所制定的各項反洗錢內控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責規定履行相應的職能。