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1、信托投資公司會計業(yè)務(wù)管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 一、信托資金 開發(fā)信托單(一)顧客申請委托時，應(yīng)填具“信托申請書(印鑒卡)”一份(各市縣應(yīng)填寫二份，副本留存，正本寄總公司列帳)。1.本信托資金信托期間為二年期，信托金額為1000元以上，以每千元為單位。2.本信托資金得隨時接受委托，并以委托日為滿期日。(二)經(jīng)辦員接到“信托申請書(印鑒卡)”驗對身份證統(tǒng)一號碼。詢明信托資金名稱、用途、期間及金額后填制收入傳票(各市縣應(yīng)填寫每一及第四聯(lián))請顧客(以下稱委托戶)向出納繳款。(三)出納員據(jù)經(jīng)辦員送來之傳票依照“2、收款程序”處理后，將“號碼牌”交給委托戶憑領(lǐng)“信托單”，傳票送還經(jīng)辦員。(四)經(jīng)辦員憑出納員送交蓋有收訖章之收入傳票填制“信托單”(貼足印花)登記信托資金帳卡(“申請書”“印鑒卡”)，傳票一并層送主管人員核章。(五)信托科長應(yīng)在信托單金額上，信托單與帳卡合蓋騎縫私章，并在信托單上加蓋信托單專用鋼印后呈送主管檢章。(六)主管核對無誤后，在信托單與存根連接處蓋公司騎縫印章與騎縫私章。(七)經(jīng)辦員按傳票所注號數(shù)唱號，收回委托戶所執(zhí)“號碼牌”，詢明委托戶信托資金名稱、期間及金額，經(jīng)核對無誤后將“信托單”交與委托戶收執(zhí)(各縣市留存第四聯(lián)，將第一聯(lián)送總公司信托科)。 滿期領(lǐng)款(一)委托期間屆滿，委托戶持單3、前來領(lǐng)款時，經(jīng)辦員根據(jù)“印鑒卡(帳卡)”檢視下列各點：1.信托單已否到期。2.信托單上委托戶有否簽蓋原留印鑒。3.信托單上之號碼、帳號是否與帳上記載相符。4.信托單與圖章有無掛失止付等情況。5.信托單有無涂改。6.有無設(shè)定質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓過戶等情況。 (二)經(jīng)辦員經(jīng)核對無誤后應(yīng)根據(jù)會計科所分類的收益分配明細分別填制“取款憑條(代傳票)”、“領(lǐng)款(收益)憑條(代傳票)”(均請委托戶簽蓋原留印鑒)及有關(guān)傳票，同時注銷“申請書兼印鑒卡”及結(jié)清“帳卡”(附于傳票作為附件)后，信托單(須收回注銷作為傳票附件)及憑條等一并送會計科長核算后轉(zhuǎn)呈主管人員核章，同時發(fā)交“號碼牌”與委托戶以憑領(lǐng)款。(三)出納員依照“付4、款程序”處理后，唱號收回“號碼牌”，同時付款。(四)信托資金運用的收益明細帳，會計科應(yīng)切實配合有關(guān)部門，依照各種信托資金設(shè)立的種別、期別予以分類，俾便于委托期間屆滿時結(jié)算付息(收益金)。 領(lǐng)取收益(一)本信托資金收益分配均訂為每三個月結(jié)算一次。其收益的領(lǐng)取方法有下列二種即： 1.委托戶指定滾入本金生息者(訂為每一年計付一次)。2.委托戶親自前來領(lǐng)取現(xiàn)款者(訂為每三個月計付一次)。(二)信托資金每三個月(設(shè)立日起算)結(jié)算時間到期而委托戶指定滾入本金生息者，經(jīng)辦員應(yīng)根據(jù)委托戶所委托金額、期間、最低保證收益率計算收益，填制(借)收益分配金(包括紅利)，(貸)應(yīng)付收益分配金(包括紅利)、轉(zhuǎn)帳支出及收入5、傳票，將該收益滾入本金，但未滿十元者不予計息，惟在委托期間屆滿前，中途提領(lǐng)收益者即喪失滾入本金生息的權(quán)利。同時紅利的分配，規(guī)定為每滿三個月結(jié)算一次，未滿三個月部分概不計付。(三)委托戶如系攜帶“信托單”前來領(lǐng)取收益時，經(jīng)辦員應(yīng)詳細驗對結(jié)算時間是否到期無誤后，在信托資金帳卡記入領(lǐng)取收益日期、收益計算期間、領(lǐng)取收益金額等，并填制領(lǐng)款收益憑條(代傳票)(請委托戶簽蓋原留印鑒)及有關(guān)傳票，連同“信托單”與“帳卡”等一并送會計科。同時發(fā)交“號碼牌”與委托戶以憑領(lǐng)款。(四)會計科據(jù)經(jīng)辦員送來憑證核算無誤后呈送主管人員核章。(五)委托戶領(lǐng)取現(xiàn)款者，出納員應(yīng)依照“付款程序”處理。唱號收回“號碼牌”，同時付款。6、 中途解約本信托資金不得中途解約。但經(jīng)過一年以上者，其信托單得由本公司購回。 信托單的轉(zhuǎn)讓(一)凡委托戶申請過戶時，應(yīng)于覓妥“受讓人”后，經(jīng)雙方依式填具“過戶申請書”(如附錄5.7.1)一份簽名蓋章后，送交營業(yè)部門，經(jīng)辦員辦理。(二)經(jīng)辦員于接到“過戶申請書”后，即檢核出讓人印鑒卡(帳卡)，經(jīng)查明下列各項無誤后于印鑒核對欄蓋章并記入過戶備查簿，然后連同“帳卡”一并呈送主管人員核章。 1.申請書應(yīng)填各項是否齊全。2.出讓人的印鑒是否與原“信托申請書”所留印鑒相符。(公司組織者應(yīng)注意名稱與代表人姓名、地址及印鑒)。3.出讓人有無借款或提供本人或第三人為質(zhì)押。4.出讓人對本公司所負(fù)或保證其他債務(wù)有無7、延不償還。(三)“過戶申請書”經(jīng)主管核準(zhǔn)后，經(jīng)辦員應(yīng)請委托戶提出“信托單”辦理過戶手續(xù)(未帶信托單或有關(guān)債務(wù)及擔(dān)保未清者均不得辦理)。辦理過戶的程序為：1.整理出讓人之印鑒卡(帳卡)：(1)出讓人之“印鑒卡(帳卡)”，應(yīng)在該帳卡備注欄注明“某年某月某日轉(zhuǎn)讓給某某人”，并加蓋經(jīng)辦員印章。(2)受讓人的“印鑒卡(帳卡)”，經(jīng)辦員應(yīng)請受讓人填具“新印鑒卡(帳卡)”，并在該帳卡備注欄注明“某年某月某日由某某人受讓”字樣并加蓋經(jīng)辦員印章。(3)經(jīng)辦妥前項手續(xù)后，經(jīng)辦員應(yīng)在出讓人“印鑒卡(帳卡)”上加蓋“注明”戳記，并在該帳卡末行備注欄內(nèi)注明“轉(zhuǎn)某某人帳卡第號”字樣，同時將該帳卡所列內(nèi)容逐筆記入受讓人新帳8、卡內(nèi)。2.信托單：經(jīng)辦妥過戶手續(xù)后應(yīng)在信托單背面過戶記錄欄，填記過戶年月日、出讓人姓名、受讓人姓名，加蓋主管職章及經(jīng)辦員印章。3.貼足印花：“過戶申請書”應(yīng)按照稅率由委托戶貼足印花，并加銷印。4.過戶申請書：“過戶申請書”應(yīng)貼在受讓人“新印鑒卡(帳卡)”上，并在粘貼處加蓋經(jīng)辦員印章，連同已蓋有“注銷”戳記的出讓人原“申請書”兼“印鑒卡(帳卡)”及轉(zhuǎn)讓的“信托單”手續(xù)費收入傳票等，一并呈送有關(guān)主管人員核章。(四)過戶手續(xù)辦妥后，信托單交還受讓人收執(zhí)，交還時應(yīng)于過戶備查簿注明日期。(五)委托戶如經(jīng)過一年以上，申請過戶而無受讓人者，其“信托單”得由本公司購回之。其購回手續(xù)除比照前項規(guī)定的“過戶程序”9、辦理外，應(yīng)注意下列各點：1.信托單是否自設(shè)立日起已經(jīng)過一年以上。2.購回價格訂為本公司購回當(dāng)時時價為準(zhǔn)，其標(biāo)準(zhǔn)為：本金加本金乘最低保證收益率乘期間減已付收益金額。3.經(jīng)辦員計算購回價格同時應(yīng)向出讓人扣收本金1%的手續(xù)費。4.過戶手續(xù)辦妥后，該“信托單”所有權(quán)成為本公司所有。(依照過戶手續(xù)在信托單背面注明由本公司承受字樣)并將購回價款依照規(guī)定付款手續(xù)將款項付給出讓委托戶。(六)本公司承受該“信托單”后，如有顧客希望承受該信托單者，經(jīng)辦員應(yīng)請顧客依照開發(fā)信托單手續(xù)填制“信托申請書”(印鑒卡)、“帳卡”等有關(guān)憑證，其程序為：1.信托期間為該承受原“信托單”信托期間所剩余的部分。2.經(jīng)辦員接到受委托戶10、有關(guān)憑證后，依照“過戶程序”辦理手續(xù)并據(jù)原委托戶帳卡資料，計算該“信托單”過戶時的相當(dāng)收益額連同本金填制現(xiàn)金收入傳票請承受委托戶繳款。 3.承受委托戶繳款后，經(jīng)辦員將原“信托單”背面過戶記錄欄說明“某年某月某日由本公司再轉(zhuǎn)讓與某某人”等字樣。4.經(jīng)辦員應(yīng)整理有關(guān)帳卡以便結(jié)算。 信托單的質(zhì)押(一)委托戶以“信托單”向本公司質(zhì)押借款或保證債務(wù)時，經(jīng)辦員應(yīng)驗對“信托單”及“印鑒”，并將質(zhì)押日期及金額等用紅筆摘注于該委托戶“信托單”與“帳卡”質(zhì)權(quán)記錄欄后，送放款單位經(jīng)辦員辦理質(zhì)押手續(xù)。(二)債務(wù)清償后，經(jīng)辦員再于委托戶“信托單”與“帳卡”質(zhì)權(quán)記錄消減欄以藍筆注明清償日期核章，并憑委托戶收執(zhí)的本公司質(zhì)押11、物收條將“信托單”發(fā)還委托戶收執(zhí)。(三)因違反放款契約而將“信托單”解約抵償債務(wù)時，如有尾數(shù)應(yīng)轉(zhuǎn)入“暫收款項”，并函請委托戶前來領(lǐng)款，以清懸?guī)ぁ?四)提供質(zhì)押的“信托單”領(lǐng)取收益時，得憑委托戶提供出的“質(zhì)押收條”辦理付益，惟應(yīng)在其收條記載記錄(日期、付益期間及金額)，俟債務(wù)清償退還“信托單”時與“帳卡”核對。但委托戶如有未了債務(wù)，應(yīng)同時請有關(guān)部門辦理。 稅捐(一)營業(yè)稅：應(yīng)由本信托資金運用所獲收益中扣繳之。(二)印花稅：應(yīng)由本信托資金運用所獲收益中扣繳之。(三)所得稅：二年期以上定期信托資金依法得免扣繳所得稅外，在其期間未滿二年前中途解約領(lǐng)取收益者，仍應(yīng)依法代扣所得稅。 信托單的補發(fā)，印鑒的更12、換委托戶“信托單”或“印鑒”如有遺失、毀滅或被盜竊等情況前來申請辦理手續(xù)時，應(yīng)請委托戶按照本公司掛失止付(如附錄、5.7.5)的規(guī)定手續(xù)辦理。 如委托戶原留取款圖章并未遺失，而申請更換印鑒時，須由委托戶填“更換印鑒申請書”(如附錄5.7.6)一份，簽蓋原留印鑒，并填具新印鑒卡一份，由經(jīng)辦員驗對無誤后，在新印鑒卡上注明啟用日期，同時于舊印鑒卡上加蓋“注銷”戳記，并注明日期及更換理由，經(jīng)主管核章后整理保存之。 信托單的設(shè)定質(zhì)權(quán)委托戶如將信托單作為公私營事業(yè)機構(gòu)擔(dān)保或保證債務(wù)用者，可申請設(shè)定質(zhì)權(quán)，其處理辦法如下：(一)由委托戶與質(zhì)權(quán)人聯(lián)名填具“質(zhì)權(quán)設(shè)定登記申請書”(附錄5.7.7)(各市縣應(yīng)填寫二份13、，副本留存，正本寄總公司信托科備查)附具信托單(應(yīng)蓋妥原留印鑒)及“質(zhì)權(quán)人印鑒卡”一份二份申請。(二)經(jīng)辦員驗明信托單核對印鑒無誤后，于信托單、委托戶“印鑒卡(帳卡)”用紅墨水筆注明“本信托單于年月日設(shè)定質(zhì)權(quán)登記”字樣后，一并層請主管人員核章。(三)經(jīng)主管核準(zhǔn)后，簽發(fā) “質(zhì)權(quán)設(shè)定登記承認(rèn)書”如附錄5.7.8(各市縣應(yīng)填寫二份，副本留存，正本寄總公司信托科備查)并發(fā)還信托單，質(zhì)權(quán)人的印鑒卡等應(yīng)附訂于委托戶印鑒卡，以備查考。(四)解除質(zhì)權(quán)時，由質(zhì)權(quán)人填具“信托單質(zhì)權(quán)解除申請書”(如附錄5.7.9)(各市縣應(yīng)填寫一份，解除時連同有關(guān)憑證寄總公司信托科結(jié)案)，附具信托單申請解除，經(jīng)辦員核對質(zhì)權(quán)人印鑒無14、誤后，于信托單及委托戶“ 印鑒卡(帳卡)”用藍色雙線注銷，并層送主管核章后發(fā)還信托單(五)委托戶處分信托資金(包括到期由質(zhì)權(quán)人提領(lǐng)本益金)，應(yīng)辦妥質(zhì)權(quán)解除手續(xù)方理。過戶申請書具過戶申請人 前與貴公司締結(jié)(信托單號碼 字 號)信托資金 元整，信托契約之一切權(quán)利義務(wù)業(yè)已讓與 先生，受讓人自愿承擔(dān)轉(zhuǎn)讓人與貴公司依據(jù)信托契約條款所訂之一切權(quán)利義務(wù)，并由公司核準(zhǔn)之日起生效。茲由雙方聯(lián)名簽署，函請查照，并希將委托戶名義予以更換為荷。此致信托投資股份有限公司 轉(zhuǎn)讓人： 住 址： (原留印鑒) 職 業(yè)： 電 話： 受讓人： 住 址： (印鑒) 職 業(yè)： 電 話： 年 月 日 (信字第 號)上開遺失憑證，請 貴15、公司先行查明備案掛失止付，一面當(dāng)在 貴公司指定之報登載廣告 天聲明作廢。至希洽理為荷。此致 信托投資股份有限公司 (請簽蓋原留印鑒) 掛失人： 住 址： 電 話： 年 月 日 經(jīng)理 襄理 科長 經(jīng)辦人 核對印鑒 (信字第 號) 上開遺失憑證已于 年 月 日具書向貴公司掛失，并登貴公司同意之報 天聲明作廢，茲檢附原報并邀同保證人 先生保證補領(lǐng)新憑證、領(lǐng)款。如此項遺失憑證日后發(fā)生糾葛致貴公司蒙受損失時由掛失人及保證人(均包括其繼承人及法定代理人)負(fù)連帶責(zé)任，立即賠償保證人并愿拋棄先訴抗辯權(quán)。此致信托投資股份有限公司HT 印花 掛失人： 住址： 電話：(請 簽 蓋 原留印鑒) 電話 住址 職業(yè) 年 16、月 日(簽名蓋章) 經(jīng)副襄理 科長 經(jīng)辦人 核對印簽 (信字第 號) 上開遺失圖章請 貴公司準(zhǔn)予掛失，掛失人愿在 貴公司同意之報登載遺失啟事 天專聲明作廢，至希洽理為荷。此致信托投資股份有限公司 (請 簽 蓋 原留印鑒) 掛失人 住 址 電 話 年 月 日 經(jīng)副襄理 科長 經(jīng)辦人 上開遺失圖章已于 年 月 日具書向 貴公司掛失，并登貴公司同意之報 天聲明作廢，茲檢附原報并邀同保證人 先生保證更換新印鑒。如此項遺失圖章日后發(fā)生糾葛，致 貴公司蒙受損失時，由掛失人及保證人(均包括其繼承人及法定代理人)負(fù)連帶責(zé)任，立即賠償。保證人并愿拋棄先訴抗辯權(quán)。此致信托投資股份有限公司 印花 掛失人： 住址： 17、電話： 電話 住址 職業(yè) 保證人 經(jīng)理襄理 科長經(jīng)辦人 核對印鑒 (信字第 號)上開印鑒擬自 年 月 日起改用新印鑒，敬希 準(zhǔn)予更換為荷。 此致信托股資股份有限公司 (請 簽 蓋 原留印鑒)申請人住 址電 話 年 月 日經(jīng)理襄理 科長 經(jīng)辦人核對印鑒 (信字第 號)（附錄5。7。7）質(zhì)權(quán)設(shè)定登記申請書徑啟者 將后列 貴公司所發(fā)出的信托單提供敝作為契約履行保證品，茲為確保權(quán)益起見，特邀同提供人函請以質(zhì)押權(quán)設(shè)定登記，敬請查照辦理見復(fù)為荷。 此致信托投資公司 申請人(質(zhì)權(quán)人) 住 址 提供人(出質(zhì)人) 住 址 年 月 日 (信字第 號)(附錄5.7.8)質(zhì)權(quán)設(shè)定登記承認(rèn)書徑復(fù)者 貴 年 月 日所請以后列信托單作為質(zhì)押品一節(jié)，業(yè)經(jīng)予以質(zhì)權(quán)設(shè)定登記完妥，特此函復(fù)。 此致 (信字第 號)(附錄5.7.9)信托單質(zhì)權(quán)解除申請書本戶 因需要資金，申請準(zhǔn)予將 信托資金 元整(信托單號碼 字 號)中途解約結(jié)清，收益分配金依照 貴公司規(guī)定計算，實感德便。此致信托投資公司 委托戶 經(jīng)副理 科長 經(jīng)辦 年 月 日 (信字第 號)