投融資擔保公司資產保全部管理制度.doc
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上傳人:職z****i
編號:1133921
2024-09-08
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1、投融資擔保公司資產保全部管理制度編 制: 審 核: 批 準: 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制: 審 核: 批 準: 版 本 號: 第一條 資產保全部部門職能1、 為公司擔保業務保駕護航,防范風險,確保公司業務質量,提高公司擔保能力,降低逾期率、違約率,維護國家金融秩序,維護公司與銀行良好的信用關系。2、 保障公司各項安全,保護公司合法權益不受侵犯,維護公司經營的良好環境。3、 協助業務部門做好保后跟蹤的工作,與業務部門和項目經理密切聯系,互相配合。4、 做好擔保客戶逾期的催收服務和保全工作。5、 協助公司辦理催收后資產的管理和處置工作。6、 協助合作銀行進行資產保全,促進公司與相2、關銀行的良好協作關系。7、 在做好本職工作的前提下,經公司許可對外開展資產保全業務,實現一定的經濟效益。8、 公司領導交付的其他工作。第二條 資產保全部組織架構本部門設置部門經理壹名、項目經理若干名、內勤壹名。 部門經理 項目經理 內 勤第三條 資產保全部崗位職責1、 部門經理崗位職責: 組織本部門學習催收知識; 合理安排本部門日常工作; 根據風險管理部資料管理員提供客戶應交公司保管資料情況安排催收; 根據銀行的逾期單據和客戶的實際情況制定相應的催收計劃; 關注客戶保后管理情況,及時妥善處理客戶因突然出現重大變故而產生的各項事宜。2、 項目經理崗位職責: 調查分析需上門客戶的情況; 逾期客戶上3、門催收; 車輛登記證等應交公司保管單據進行催收; 公司安排的其他任務。3、 內勤人員崗位職責:整理逾期資料;電話提前通知客戶預存款;逾期客戶電話催收服務;整理電話催收情況;調出需上門催收客戶檔案及開具催收單及收據。催收工作流程 (流程表:附表一)1、銀行來單銀行每周一、三、五來單。來單內容包括逾期客戶名單、逾期日期、逾期次數、貸款總金額、逾期金額、還款期數、逾期原因、催收結果、備注、項目經理。2、短信催收 針對逾期的客戶,首先通過短信催收,短信內容為“尊敬的客戶,你通過我司擔保的車貸供款本月已逾期,請您及時將本月車供款存入你的供款帳號,多謝你的支付,聯系電話:_,聯系人。3、第一次電話催收對于4、短信催收無效的客戶,逐一打電話進行電話催收。對于銀行來單上電話聯系不到的客戶,在公司資料及其檔案中查找其其他有效聯系方式。對于更改了電話的客戶進行登記記錄。進行電話催收后把催收結果及客戶逾期情況整理制作成表存檔。4、第二次電話催收在銀行來單上,第二次還出現的客戶進行電話催收時需嚴厲,對其發出警告:如再不還款將上門催收。5、調檔案交給項目經理對于經兩次以上電話催收還未還款的客戶,調出檔案交給項目經理。6、項目經理進行調查分析項目經理對調出的客戶檔案進行分析。對于確實是事務繁忙和忘記的客戶再次電話催收,對于有意拖欠客戶進行上門催收。7、對需上門客戶開催收單及催收款收據上門催收之前開出催收單及催款收5、據。8、上門催收9、回單歸檔整理上門催收客戶情況,歸檔到客戶個人檔案中。第四條 資產保全部門主要工作制度1、 例會制度資產保全部每周定于周三召開例會,通報部門的催收情況、公司的有關規定及其他相關問題,并將例會情況及時上報分管領導。對于緊急的催收情況。隨時召開緊急會議。2、 反饋制度及時反饋電話催收情況及上門催收情況。通過多反饋消息的研究、分析,公司將拿出應對策略和統籌規劃。任何部門人員都有義務和職責將與其發生關系的信息向公司反饋。3、 匯報制度項目經理定期向部門經理匯報工作情況。及時發現問題,解決問題。部門經理將在一周的例會上向公司領導匯報部門工作情況。第五條 催收費1、 保全部上門催收的,原6、則上要收取催收費。如有特殊原因的,經請示主管領導,可以不收取催收費。2、 保全人員在執行催收任務時收取的催收費,必須向客戶開具正式收據,并將該筆催收費連同保全跟蹤記錄表、上門催收通知一并交付保全部內勤專人保管。3、 保全人員在執行公司資產保全的本職工作所涉及催收任務時,以及經公司同意在合法的基礎上對外開展保全和催收工作所收取的催收費,70%由保全部留成支配,30%上繳公司財務。原則上一月一結; 4、 催收費留成部分的分配比例原則上外勤優先、人均分配,其他相關人員酌情考慮。第六條 組織紀律和保障條件1、 保全部門在做資產保全上門催收的時候一定要遵守國家用法律法規,否則后果自己承擔。2、 保全部門7、必要性堅決執行公司的制度和領導的指示,做到令行禁止,若有違反按公司相關規定給予相應處分。3、 認真履行保全部門的工作職責,在做好公司本職工作的基礎上才能對外開展資產管理和上門催收的工作,對外業務的承接在合法的基礎上經公司同意才能執行。4、 部門提供保全部門工作條件和后勤保障,承擔合理的開支和費用及車輛保障。5、 部門對保全冷言冷語的管理及工作人員的工資、提成及時兌現,保障員工的工作積極性,創造性。第七條 保全部門員工的素質和能力1、 保全部門的員工要有意志力,戰斗力,要有勇有謀、有膽有識。2、 保全部門的員工要不斷學習相關的業務知識,提高專業水平。3、 保全部門的員工要努力學習法律知識,做到依8、法行事、依法辦事。4、 保全部門堅持能者上、平者讓、庸者下的優勝劣汰機制。5、 保全部門要爭取做到能干、高效,不斷提高保全能力。第八條 獎、懲措施1、 如保全部員工在對外催收過程中私下收取催收費的,公司除即時收繳外,對直接責任人給予私收費用同等金額處罰并承擔相關責任。2、 保全部接受公司風險管理部門的監督、審查,風險管理部處理客戶因資產保全工作產生的咨詢和投訴等問題,并由直接責任人承擔相應的經濟和法律責任。附一: 催收工作流程表銀行來單(逾期客戶) 短信催收第一次電話催收經電話催收已交款客戶第二次電話催收 經電話催收未交款客戶調檔案交項目經理 與業務項目經理溝通 項目經理調查分析 記錄歸檔回單9、歸檔,整理檔案上門催收查找檔案資料和其所有有關人聯系開催收單、收據需上門客戶 不需上門客戶結束附二:擔保有限公司保后管理跟蹤記錄報告(個人項目擔保1)回訪客戶回訪日期項目經理客戶電話客戶住址債權銀行信貸員姓名/電話擔保時間擔保數額擔保期限購車時間購車商名稱車商電話汽車名稱汽車價格車牌號每月還款額每月還款時間累計還款次數逾期還款次數累計清償數額反擔保人及電話反擔保物名稱本次追回款項累計追回款項風險級別反擔保人的情況(住址、工作單位有無變動)簽名: 日期: 年 月 日反擔保物的情況簽名: 日期: 年 月 日 主管領導意見 簽名: 日期: 年 月 日跟蹤報告結論及項目經理建議采取措施:簽名: 日期:10、 年 月 日 說明:本記錄由項目經理完成,交保全部內勤留存。附三:擔保有限公司保后管理跟蹤記錄報告(個人項目擔保2)回訪客戶回訪日期項目經理客戶電話客戶住址本次追回款項累計追回款項累計還款次數反擔保人的情況(住址、工作單位有無變動)簽名: 日期: 年 月 日反擔保物的情況簽名: 日期: 年 月 日 主管領導意見 簽名: 日期: 年 月 日跟蹤報告結論及項目經理建議采取措施:簽名: 日期: 年 月 日 說明:本記錄由項目經理完成,交保全部內勤留存。附四:貸款催收通知書 編號:(2005)華保催字第 號借款人 :您通過擔保有限公司擔保,向xxxxxx銀行申請的個人汽車消費貸款已于 年 月 日發放,11、借款的金額為 人民幣 元。根據xxxxx行的通知,您已連續 月,累計 月逾期還款,截止到 年 月 日,逾期本金、利息及滯納金合計 元。請您接此通知后,盡快籌措資金,支付一、本次應交付的車貸款 元(含本、息、滯納金);二、交納催收費用 元;三、預存入下月應交付的車貸款 元(含本、息)。(上述一、二項付款應于接本通知的當日完成,第3項付款應于接本通知之日起三天內完成)如您繼續違約,本公司將依法采取相應措施。請您在收到本通知書后簽妥回執。 擔保有限公司 年 月 日 回 執編號:(2005)華保催字第 號擔保有限公司:貴司 年 月 日的貸款催收通知書已收悉。經核實,該通知書中所列的內容屬實。本人承諾,12、在簽署本通知書之日向貴公司交付催收費用人民幣 元并全額存入當月應交付的車貸款(含本、息、滯納金);在簽署本承諾書之日起三天,預存入下月應交付的車貸款(含本、息)。若本人違反承諾,本人將承擔所有的法律責任,并授權貴司依據本人與貴司簽署的書面合同處置本人的相關資產。 借款人: 年 月 日附五:擔保有限公司車貸客戶信息卡合同編號姓 名五級分類貸款金額貸款年限放款日期家庭住址聯系電話工作單位聯系電話項目經理購車車型及 車 牌 反擔保措 施 履約及保后跟蹤情況資產保全部催收費用管理規定為了使資產保全部門工作人員明確和認真履行職責,更好的服務于公司發展大局,根據有關規定結合公司實際,對上門催收所得費用及上13、門催收所支出費用作如下管理規定:1、 資產保全部經公司審批程序在合法的基礎上開展保全和催收工作,并依據相關協議的規定收取催收費用。2、 保全部催收人員收取的催收費用于催收次日必須上交部門內勤人員;部門內勤人員于每周末將金額上交公司財務部,并與財務人員做好單證核對工作。3、 保全部上門催收客戶所交納的催收費70%保全部留成,用于保全部人員上門催收的費用支出。30%的催收費上交公司,做為風險金。4、 保全部人員上門催收費用開支具體規定如下:(1) 每天每人餐費及水費補貼標準為:20元。(2) 該項補貼總額上限不得超出當月催收費留成部分,超出不補。5、 保全部門催收費用留成扣除上門催收開支補貼的余額14、部分用于部門人員分配,具體分配方案按月申請報批。6、 如果保全部在對外催收過程中收費不上交或無故逾期上交,由我司或部門給予處罰并承擔相應責任。7、 本規定自公司正式行文下發之日起正式執行。短信平臺使用制度 由于保全部的工作性質,面對公司上千名客戶進行催收,銀行每天發到公司的逾期人數大約在3040名,都要通過電話進行催收,為了節省通訊成本,且為了預防其他客戶發生逾期,需要提前進行提醒通知。鑒于此種情況,現保全部申請開通短信群發平臺進行催收和提醒。 經過廣泛調查,“網通寬帶有限公司”的“集時通(V-COM)定制通信系統”比較適合我公司此項業務,且“網通公司”是中國幾大電信運營商之一,信譽度比較可靠15、。“集時通系統”是通過大容量的互連與所有基礎運營商(中國電信、中國移動、中國網通、中國聯通、中國鐵通)進行直接的連接。從而,能夠穩定地實現向所有用戶終端大規模發送和接收語音呼叫、短信和傳真的功能。可以大量地降低人工工作量,減少工作人員簡單重復工作的勞動強度。 通過和網通公司洽談,現對方已免除購買或租用“集時通系統”的費用,可以免費給我公司在互聯網上開通,公司只承擔每次群發信息時所發生的費用(0.1元/條)。為保證短信的有效發揮作用,資產保全部特制定如下一、使用制度:1、 此系統免費為公司及全體員工因公提供服務,不對外提供服務,歡迎使用。2、 部門因業務需要,敬請自我編輯清晰,為節省成本,文字最好少于69個,以便一條信息的完整性。3、 使用時請實名登記,報經部門領導批準,由資產保全部負責實施。4、 嚴禁以權謀私,一經查處,將按實際價值給予處罰。二、管理制度: 由于此系統具有保密性且發送短信將產生費用,如果管理不善,將會象隨意打長途電話一樣增加成本和費用,所以一旦開通后,需要專人負責,用戶名和密碼不得向其他人員透露。保全部派一人專門負責群發操作,辦公室和財務部負責監督,除了以上三人外,帳戶和密碼不得向其他任何部門和個人透露。 本制度自公布之日起實行。