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1、 投資擔(dān)保公司代理理財業(yè)務(wù)操作管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 第一章 總則第一條 縣投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱公司）為確保理財業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、量化、規(guī)范化、程序化，依法開展民間代理理財，制定本管理制度。第二條 代理理財是指將公司融資部審核、公司評審會審批通過的融資項目推薦給出資人，融資方和出資方依法辦理對接手續(xù)，由公司出具擔(dān)保的業(yè)務(wù)。第三條 代理理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用的原則。第二章 代理理財業(yè)務(wù)程序第四條 出資客戶首次到公司擬出資，應(yīng)填寫出資人基本情況表，客戶經(jīng)理對出資客戶進2、行風(fēng)險承受能力等級評估（詳見出資人風(fēng)險承受評分標(biāo)準(zhǔn)）。第五條 依據(jù)出資客戶的風(fēng)險承受等級，分別有選擇地向客戶推薦融資項目。第六條 向出資客戶客觀、真實地介紹通過評審的融資項目的基本情況、抵押物情況、還款來源、資金用途等信息。第七條 接待出資客戶應(yīng)做到盡可能回答其提出的合理的所有問題。客戶經(jīng)理只回答自己知道的問題，不能解答的要請本部門其他知道的人員或部門經(jīng)理解答。第八條 出資客戶選定項目確認出資后，理財經(jīng)理通知綜合管理部客服人員出具還款計劃書、擔(dān)保函、借款合同或聯(lián)合理財協(xié)議、收款收據(jù)，應(yīng)客戶要求可出具抵押物他項權(quán)利證復(fù)印件、抵押合同復(fù)印件、經(jīng)公證的借款合同（聯(lián)合理財協(xié)議）和收款收據(jù)。第九條 每一3、個出資人應(yīng)由首次接待的客戶經(jīng)理全程陪同簽約、辦手續(xù)、轉(zhuǎn)款，今后續(xù)期原則仍由其負責(zé)，需要更換客戶經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)。第十條 客戶簽約后，由客戶經(jīng)理填寫完出資人基本情況表有關(guān)卡號、賬號等信息，將客戶信息錄入本人客戶電子檔案，將原件交綜合部客服。第十一條 出資客戶辦完全部業(yè)務(wù)手續(xù)后，客戶經(jīng)理應(yīng)將該業(yè)務(wù)基本信息錄入由本人管理權(quán)限的客戶電子檔案，將全部檔案資料交綜合管理部客服。第三章 理財業(yè)務(wù)管理第十二條 理財業(yè)務(wù)管理，是指自出資人向借款人放款至借款人還本付息借款合同（聯(lián)合理財協(xié)議）終結(jié)的管理，還包括與客戶的定期溝通：向客戶宣傳公司的經(jīng)營宗旨、經(jīng)營理念，介紹公司的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r、邀請客戶參加公司的活4、動等。 第十三條 融資部客服應(yīng)在還款計劃約定時間，以短信形式將還本、付息信息提醒客戶查收，因逢節(jié)假日銀行不上班，亦應(yīng)以短信提醒客戶。發(fā)現(xiàn)差錯及時通知有關(guān)部門糾正，并以短信向客戶致歉。 第十四條 首次推薦客戶的理財經(jīng)理，自始至終為該客戶的理財經(jīng)理，員工離職例外。 第十五條 客戶經(jīng)理每月和自己管理的出資客戶的溝通不少于1次，形式包括：短信、電子郵件、電話問候、面談等；公司統(tǒng)一發(fā)短信不應(yīng)計算在內(nèi)。 第十六條 理財部每月向所有出資客戶發(fā)短信不少于2次。短信內(nèi)容包括：公司經(jīng)營宗旨、經(jīng)營理念、經(jīng)營發(fā)展、經(jīng)營活動、客戶生日祝賀、節(jié)假日祝賀、項目推薦等。 第十七條 理財部每月向所有有出資意向或可能出資的客戶發(fā)短信不少于1次。短信內(nèi)容包括：公司經(jīng)營宗旨、經(jīng)營理念、經(jīng)營發(fā)展、經(jīng)營活動、項目推薦等。第四章 附則 第十八條 本制度解釋權(quán)歸總經(jīng)理。第十九條 本制度自董事長簽發(fā)之日起實施。