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投資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度
投資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度.doc
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融資投資
上傳人:職z****i 編號(hào):1134100 2024-09-08 4頁(yè) 18.11KB

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1、 投資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度編 制: 審 核: 批 準(zhǔn): 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制: 審 核: 批 準(zhǔn): 版 本 號(hào): 為了防范和控制公司在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),特制定如下管理制度:一、嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程,規(guī)范擔(dān)保手續(xù)1、嚴(yán)格保前審查、保審分離制度,明確責(zé)任、堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)查、保中跟蹤制度,杜絕人情擔(dān)保。(1)被擔(dān)保企業(yè),除了有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員之外,還要符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,產(chǎn)品銷路好,效益明顯,有名副其實(shí)的注冊(cè)資本,有健全的財(cái)務(wù)制度。 (2)資產(chǎn)負(fù)債率一般不高于70%,在金融部門無(wú)不良記錄。 (3)貸款申請(qǐng)必須如實(shí)寫2、明貸款用途、貸款金額、還款期限。 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部門審查符合上述(1)至(3)項(xiàng)條件方可提供擔(dān)保服務(wù)。 (4)被擔(dān)保企業(yè)必須按申請(qǐng)擔(dān)保貸款的用途使用資金,定期向擔(dān)保公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表,報(bào)告貸款使用及經(jīng)營(yíng)效益情況。 (5)有效擔(dān)保期間,工作人員加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督,及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款使用情況。 2、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,按照不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于擔(dān)保賠付;風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的10%以后,實(shí)行差額提取。 3、嚴(yán)格掌握擔(dān)保制度。重點(diǎn)為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。一般擔(dān)保額度在人民幣990萬(wàn)元以下,期限在一年3、以內(nèi);民營(yíng)企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保,一般不超過(guò)其實(shí)收資本的3倍。 4、公司風(fēng)控部門對(duì)貸款企業(yè)情況實(shí)行復(fù)查,由公司各部門對(duì)貸款企業(yè)實(shí)行聯(lián)合評(píng)審之后進(jìn)行上報(bào)。 二、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施 1、按照“四易”的原則(易于變現(xiàn)、易于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)受保人利益)的原則確定反擔(dān)保物。 2、在設(shè)定反擔(dān)保物時(shí),首先要求業(yè)主或資產(chǎn)實(shí)際控股人將其夫妻雙方(業(yè)主或?qū)嶋H控股人未婚則為其個(gè)人)名下個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行登記并作出承諾:在貸款單位還款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)對(duì)其符合一定條件的個(gè)人資產(chǎn)予以執(zhí)行,以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任和對(duì)其進(jìn)行有效約束。 三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。 1、公司工作人員由于審查不嚴(yán)、徇私舞弊等原因給公司造成資金損失的,視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。 2、工作人員違反一次工作紀(jì)律,給予通報(bào)批評(píng),違反兩次扣發(fā)當(dāng)月效益工資的20%,違反三次予以辭退 3、在業(yè)務(wù)工作中,出現(xiàn)一起擔(dān)保逾期貸款,扣發(fā)客戶部經(jīng)理20%的基本工資,經(jīng)辦客戶經(jīng)理30%的基本工資,其他相關(guān)人員扣發(fā)效益工資,從應(yīng)還款月份其直至全部還款為止。 4、出現(xiàn)一起賠付損失,按20%扣發(fā)客戶經(jīng)理、風(fēng)控部審查員一年的基本工資,按經(jīng)理、審查員20%,其他相關(guān)人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金;出現(xiàn)兩次賠付損失,經(jīng)理要引咎辭職,審查員予以辭退。 四、本制度自公布之日起實(shí)行。 XXXX擔(dān)保公司 XX年X月X日
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